Современное состояние страховой системы России. Качественные и количественные характеристики.
Как и любая другая система, страховая система имеет качественные и количественные характеристики.
К качественным характеристикам страховой системы принято относить:
1. Два базовых для оценки развития страховой системы показателя, принятых в международной практике:
- глубина проникновения страхования: отношение совокупной страховой премии за период к величине ВВП (в %);
- плотность страхования: поступление страховой премии на душу населения.
2. Институциональный состав страхового сектора: количество страховых организаций и их виды (коммерческие страховщики, ОВС, государственные страховые компании), посредники, регулятор, развитие саморегулирования, основные направления регулирования системы.
3. Объем выплат, который характеризует объем предоставленной обществу страховой защиты. На основе этого показателя можно определить уровень выплат (отношение выплат к собранной страховой премии), который в определенной мере характеризует, адекватность цены на страховую услугу, соотношение спроса и предложения на страховую услугу и потенциальную рентабельность страховых операций как источник ресурсов для развития системы.
4. Показатели совокупного капитала страховщиков и объема поступающей страховой премии, которые позволяют дать общую оценку денежных ресурсов страховой отрасли, а также ее инвестиционного потенциала. Финансовые результаты деятельности страховой отрасли: прибыль является источником финансирования развития бизнеса, а рентабельность должна быть не ниже средней по рынку, чтобы обеспечивался приток капитала в страховой бизнес и, соответственно – на развитие страховой системы.
|
|
|
5. Присущие данной стране пропорции в развитии страхового рынка: соотношение форм, отраслей и видов страхования; концентрацию рынка.
6. Развитие социально значимых видов страхования (страховая медицина, страхование пенсий и др.), а также защита от катастрофических рисков.
7. Доля иностранного капитала как ресурсная составляющая страховой системы, что характеризует национальный статус системы.
8. Уровень концентрации страхового капитала.
И другие. Следует отметить, что некоторые качественные характеристики системы не имеют числового выражения, например, социальная значимость страховой системы.
Количественные характеристики – это объемы собранной страховой премии и выплат, количество страховых организаций, величина ресурсов страховой системы (денежных, трудовых, информационных)
Рис.5. Субъекты страхового дела России6
| Показатели | На 1.01.2016 | На 1.01.2017 |
| Субъекты страхового дела – всего | 478 | 364 |
| в том числе: | ||
| – страховые организации | 334 | 256 |
| – общества взаимного страхования | 10 | 12 |
| – страховые брокеры | 134 | 96 |
Из таблицы следует, что количество субъектов страхового дела в России имеет тенденцию к снижению. Так, с 2015 года их число сокращается на 20% в год ( 84 страховщика за 2015 год и 78 - за 2016.
|
|
|
Растет уровень концентрации капитала. Если в 2014 году 80% премии собирали 33 страховые компании, то в 2017 для этого хватило уже только 20 страховщиков. По отдельным видам концентрация в 2017 году проявилась ещё сильнее. Так, в страховании имущества юридических лиц 80% рынка поделили между собой 10 страховщиков.
Специалисты отмечают, что в страховой системе концентрация «сопровождает» интеграционные процессы: проникновение страховых организаций в другие сферы, тесно связанные со страховым делом (банковская, биржевая деятельность). Наряду с этим идет диверсификация - расширение сферы действия страховщика в различных предприятиях других отраслей, не связанных со страховым делом.
Совокупный уставный капитал страховщиков на май 2017 года составил
213 761 308 тыс.руб. или 3 779 314 тыс. долл.
Динамика поступлений и выплат (кроме ОМС).
|
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Напряженность связей между элементами системы характеризует число жалоб потребителей страховой услуги на страховщиков. За 2014 год поступило 24 тысячи жалоб, за 2015 год – 53,5 тысячи, за 1 квартал 2016 года – уже более 20 тысяч.
Коваль отмечает: «В прошлый кризис на рынке было в 3 раза больше страховщиков, а жалоб на них почему-то было в 2 раза меньше. Мы задали такой вопрос руководству регулятора, и ответ первого зампреда ЦБ поверг нас в шок: «Мы ставим себе планку в 1 миллион жалоб, до этой цифры ситуация считается нормальной» – ответил он, – «только 5-8 % страхователей в регионах сегодня знают, куда обращаться с жалобами, то есть по мере роста финансовой грамотности число жалоб будет продолжать расти».
Рис.6. Содержательные характеристики страховой системы России.
|
|
|
| Место системы в других системах | Подсистема: финансовой системы; системы управления риском; социальной системы. |
| Средовые системы | Денежная система. Социально-экономическая система. Экологическая система. Национальный рынок. Международный рынок. |
| Общие методологические принципы построения системы | искусственная система; сложная система, управляемая система; иерархическая система; динамическая саморазвивающаяся система; открытая система |
| Специфические принципы организации системы | Ускоренные темпы формирования системы. Недостаточное развитие средовых систем (экономической, социальной, страхового рынка). Недостаточное развитие систем более высокого уровня (финансовой, социальной). |
| Основные структурные элементы | Страховые организации, страхователи, посредники, объединения страховщиков и страхователей, регулятор, инфраструктура. |
| Факторы, к которым система должна быть адаптивна | Повышенные природные и техногенные риски. Ограниченная возможность передачи риска на международный рынок. Изменение архитектуры системы под влиянием информационных технологий. Глобализация, финансомика, сервисизация. |
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 1344; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!