Архитектура страховой системы России.
Архитектура страховой системы – это институциональная и функциональная конструкция (внешний облик и одновременно каркас), формирующаяся на региональном и национальном уровнях и включающая в себя институты, инструменты, обязательства, нормы и правила, направленные на внутреннюю и внешнюю сбалансированность страховой системы. Архитектура страховой системы – это комплекс структур и пропорции между ними.
В плане архитектуры национальная страховая система включена в международную и глобальную страховые системы. Общие тенденции развития экономики и общества приводят страховую систему (так же, как и финансовую, банковскую системы) к более широкому включению в неформальные институты.
Как открытая система, страховая система взаимодействует с большим числом других систем, которые являются по отношению к ней окружающей средой. При исследовании границ страховой системы необходимо различать:
- вертикальный аспект интеграции: системы более высокого уровня, подсистемами которых является страховая система (национальная социально-экономическая система, мировая социально-экономическая система);
- горизонтальный аспект интеграции: система управления риском. Здесь же финансовая система как система-симбионт;
- средовые системы, которые обеспечивают функционирование системы, выполняя при этом собственные функции (основная средовая система – денежная).
|
|
|
Каждая из этих макросистем с большей или меньшей жесткостью устанавливает для страховой системы «правила игры».
При переходе от одной макросистемы к другой, некоторые традиционные оценочные показатели меняют смысловой ракурс. Так, если рост объема страховой премии при анализе НСС оценивается положительно, то с позиций макросистемы «Управление риском» премия характеризует объем затрат общества на управление риском методом страхования, и отношение к активному росту этих затрат не может быть однозначным. С позиций макрорынка страховая премия – это затраты на обеспечение общественного воспроизводства.
Страховая система объединяет социальное, имущественное и личное страхование.
Социальное страхование – гарантированная государством система мер материального обеспечения граждан (старость, болезни, потеря трудоспособности, поддержка материнства и детства, охрана здоровья).
Рис. 1.1
Сравнительная характеристика социального и коммерческого страхования
| СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ | КОММЕРЧЕСКОЕ и взаимноеСТРАХОВАНИЕ | |
| ЦЕЛИ | гарантирование необходимого уровня жизни | гарантирование достигнутого уровня благосостояния и его увеличения |
| ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ | осуществляются государственными органами власти, но формируемые страховые фонды являются самостоятельными юридическими и финансовыми организациями | осуществляются учредителями коммерческих страховых компаний и обществ взаимного страхования |
| ФОРМА ПРОВЕДЕНИЯ | обязательное (установлено законом) | добровольное и обязательное |
| ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ | страховые взносы работодателей и работников, дотации государства | страховая премия (взносы) участников страхования |
| ПРИНЦИПЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ | принцип солидарности | принцип эквивалентности |
| ФОРМЫ СОЦИАЛЬНЫХ ВЫПЛАТ | пособия и компенсации, устанавливаемые государственным законодательством | страховые выплаты на основе договоров страхования |
|
|
|
Связь между этими двумя блоками системы в России слабая. Есть одно общее звено: ОМС, введенное в 1991 году. При его проведении более активно, чем в социальном страховании выражены страховые принципы организации, тем не менее в современных экономических условиях России неизбежно использование распределительного механизма. В связи с этим, с 2011 года операции по ОМС в системе учета не относятся к страхованию.
К социальной роли страхования: в целом по всем странам мира за счет средств медицинского страхования финансируется около 51% среднедушевых расходов на здравоохранение5.
|
|
|
Архитектуру системы рассматривают в трех аспектах: морфологическом, функциональном и процессном.
2.1. Морфологическая структура страховой системы – это состав элементов системы, т.е. ее участников.Морфологическую структуру можно рассматривать в аспекте субъектной, институциональной, ресурсной и уровневой подсистем.
Рис.2.
| Морфологическая структура страховой системы | |||
| Субъектная подсистема | Институциональная подсистема | Ресурсная подсистема | Уровневая подсистема |
Институциональная подсистема- это формальные и неформальные институты, нормы и правила поведения.
Ресурсная подсистема - это долгосрочные и краткосрочные ресурсы, которые могут быть использованы страховой системой для достижения поставленных целей.
Уровневая подсистема: микроуровень (субъекты системы), мезоуровень (блок субъектов на уровне региона), макроуровень (страховая система страны), мегауровень (мировая страховая система). Уровневые подсистемы выделяются,, если субъекты внутри блока имеют связи, более тесные, чем с другими блоками подсистемы. Для России такое деление актуально, поскольку объективно сложились серьезные различия в работе федеральных и региональных страховых организаций
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 313; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!