Характеристики страховой слуги.
В целом услуга страховщика выражает отношения между страховой компанией и конкретным страхователем и представляет собой комплекс четко определенных качеств:
- технических характеристик - описания рисков и объектов страхования;
- юридических условий - гарантия или ответственность страховщика после уплаты страховой премии, выплата возмещения, оговорки, исключения и т.д.;
- экономических условий - цена услуги, страховая сумма, франшиза, методы индексации и т.д.;
- дополнительных услуг и сервиса, предоставляемых страховщиком.
В процессе маркетинга (и в его терминологии) страховая услуга создается как страховойпродукт. Страховой продукт - это готовая к реализации страховщиком услуга, оформленная соответствующим пакетом документов (типовым договором страхования, правилами страхования, пакетом страховых тарифов и коэффициентами для их дифференциации). С позиции маркетинга, страховой продукт имеет ядро (представление страховой защиты) и оболочку - оформление страховой защиты, сопутствующие услуги.
Страховая услуга как сделка.
Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком в силу которого последний за определенную плату обязуется провести страховую выплату при наступлении страхового события. Требования к договору страхования раскрыты в главе 48 «Страхование» ГК РФ.
Имущественный интерес как основа договора страхования.
|
|
|
Имущественный интерес как основа договора страхования в России был принят в 1995 году, с введением в силу ГК РФ. До того времени основой договора страхования считался сам застрахованный объект (имущество или жизнь). Причины введения этого требования:
- приведение нормативно-правовой базы отечественного страхования с общемировыми традициями;
- необходимость отделения страховых операций от сделок, внешне похожих на страхование, но таковыми не являющихся;
- исключение фактов договоров страхования жизни и здоровья с криминальными целями.
Известны три группы имущественных интересов:
- интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом;
- интерес, связанный с финансовым обеспечением жизни, здоровья, трудоспособности и пенсий;
- интерес, связанный с наступлением обязательств по возмещению вреда, нанесенного третьим лицам.
Эти три группы имущественных интересов лежат в основе научной классификации страхования и формируют три отрасли страхования: имущественное, личное, ответственности.
В ГК РФ (ст.928) прописаны интересы, страхование которых не допускается:
- противоправные интересы;
- интересы, связанные с проведением игр, лотерей и пари;
|
|
|
- риски расходов по выкупу заложников.
Договор, заключенный по поводу объекта, к которому страхователь не имеет имущественного интереса, является недействительным.
Участники договора страхования.
Участниками договора страхования являются лица, которые имеют имущественный интерес к компенсации ущерба, нанесенного случайным неблагоприятным событием.
1.Страховщик– специализированная организация, имеющая лицензию на проведение страхования на территории РФ. Может быть коммерческой организацией (обычно, акционерное общество) или некоммерческой (общество взаимного страхования).
2. Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, имеющее имущественный интерес в отношении последствий наступления риска и заключившее договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.
3. Застрахованное лицо – лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность застрахованы по договору личного страхования (например, застрахованными являются члены трудового коллектива, который работодателем застрахован по добровольному медицинскому страхованию в рамках социального пакета).
4. Выгодоприобретатель – это лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Это лицо, которое получает выплату при наступлении страхового случая. Им может быть как юридическое, так и физическое лицо (в том числе – и недееспособное, например, ребенок). Например, по договору страхования имущества, сданного в аренду, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем может быть владелец имущества, а не арендатор (в соответствии с тем, кто указан в договоре как выгодоприобретатель). Гражданин может заключить договор страхования на случай смерти, указав выгодоприобретателем ребенка.
|
|
|
Есть одно ограничение: в страховании предпринимательского риска застрахованным и выгодоприобретателем можт быть только сам страхователь.
Важно:стороной договора страхования являются только страховщик и страхователь, все остальные – участники договора страхования.
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 319; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!