Механизм кредитования: понятие, элементы, современные особенности, регламентируемые Положением Банка России №54-П. (20 баллов)
В процессе кредитования современные банки используют ряд организационно-экономических приемов предоставления и возврата займов. Совокупность этих приемов как частных действий по организации кред. процесса, его регулирования в соответствии с принципами кредитования, называется механизмом кредитования.
Юр. лицам кредит предоставляется только в безналичном порядке путем зачисления средств на расчетный счет заемщика. Физ. лицам кредит может предоставляться как в безналичной форме, так и в наличной. Кредиты в иностр. валюте предоставляются только в безналичной форме как физ., так и юр. лицам.
Элементы: (напомни, что элементы по абзацам)1. Субъекты кредитования - лица, участвующие в процессе кредитования. 2. Объекты кредитования - определенная часть стоимости производственных оборотных фондов и фондов обращения, основных производственных фондов, которая формируется за счет банковского кредита. 3. Формы кредитования. Простой (отдельный) ссудный счет- разовый характер кредита, каждая выдача кредита оформляется документально на основании заявки заемщика и пакета необходимых документов, автоматически контролируется целевое использование кредита. · Специальный ссудный счет,по которому открывается кредитная линия · Контокоррентный счет- фиксируются все поступления и списания средств (устаревшая, сейчас запрещенная форма) · Текущий счет с овердрафтом; 4. Механизм предоставления и погашения займов. 5. Кредитное планирование.Кредитное планирование- планирование работы банка на рынке кредитных услуг. Обязательный этап всех видов банковского планирования: стратегического, бизнес-планирования, текущего (тактического) планирования. Стратегическое К.п. направлено на разработку концептуальной основы поведения банка на рынке кредитных услуг исходя из основных целей и принципов кредитной политики и рассчитано на долгосрочную перспективу. Текущее К.п.ориентировано на организацию выполнения стратегических задач К.п. и количественных характеристик ссудных операций, определенных бизнес-планом. 6. Система формирования кредитных ресурсов и их резервирования. 7. Система формирования и использования резервов по возмещению возможных потерь от кредитной деятельности.С целью расчета объема резерва под кредитные риски и определения чистого кредитного риска банк должен проанализировать кредитный портфель. Для целей расчета резервов на покрытие возможных потерь по кредитным операциям определяется чистый кредитный риск (в абсолютных показателях) путем уменьшения валового кредитного риска, классифицированных по степеням риска, на стоимость приемлемого обеспечения. 8. Экономический контроль и банковский надзор за ходом и результатами кредитной деятельности.
|
|
|
Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами: разовым зачислением денежных средств на банковские счета, либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу; открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения/договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика; участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
|
|
|
Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится в следующем порядке:
1) путем списания денежных средств банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению;
2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обсуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента-владельца счета;
|
|
|
3) путем списания ден. средств с банковского счета клиента-заемщика (юр. лица), обсуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;
4) путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физ. лиц на основании их письменных распоряжений через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Погашение (возврат) денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 269; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!