Место, сроки и порядок исполнения обязательства продавцом. 48 страница
2. Унифицированные правила по инкассо:
- определяют виды инкассо;
- определяют способ и порядок осуществления инкассовых операций;
- дают единообразное толкование различных терминов;
- решают иные вопросы, возникающие в банковской практике инкассовых расчетов.
Под инкассо в Унифицированных правилах понимаются операции с документами, осуществляемые банками на основании полученных в инкассовом поручении инструкций, в целях:
1) получения акцепта платежа и (или) самого платежа, или
2) выдачи коммерческих документов против акцепта и (или) против платежа, или
3) выдачи документов на других условиях.
В инкассовом поручении принципал должен дать точные указания об условиях, при которых переданные банку документы могут быть выданы плательщику.
Инкассовое поручение обычно содержит сведения:
- о сторонах в инкассо (банке-ремитенте, принципале, плательщике, представляющем банке);
- сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;
- прилагаемых документах с указанием листов каждого документа;
- сроках и условиях получения платежа и (или) акцепта платежа;
- условиях передачи документов;
- месте, в котором должно быть сделано представление.
Помимо этого в инкассовом поручении:
- оговаривается возможность принятия частичных платежей по инкассо и передачи против частичных платежей документов плательщику;
- устанавливаются порядок и условия оплаты комиссии и расходов, связанных с инкассированием, метод платежа, форма платежного извещения и т.д.
|
|
|
Платежи осуществляются в соответствии с инкассовым поручением против финансовых и (или) коммерческих документов, под которыми, в частности, понимаются переводные векселя, простые векселя, чеки, платежные расписки или подобные документы, используемые для получения платежа деньгами ("финансовые документы"), а также счета, отгрузочные документы, "документы о праве собственности или подобные документы, не являющиеся финансовыми документами" ("коммерческие документы").
Унифицированные правила по инкассо различают - в зависимости от представляемых против платежей документов - чистое и документарное инкассо.
Чистым является инкассо только финансовых документов, а документарным - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо только коммерческих документов.
Инкассовые операции осуществляются двумя способами: путем представления документов против платежа и (или) документов против акцепта (п. "a" ст. 2).
Названные способы расчетов должны быть четко определены в инкассовом поручении. При этом в банк не должны представляться одновременно вексель с отсроченной датой платежа (т.е. документ против акцепта платежа) и инструкции, согласно которым коммерческие документы подлежат передаче против платежа. Если в банк представляется такой вексель, а в инкассовых инструкциях отсутствуют указания на то, подлежат ли коммерческие документы выдаче против акцепта либо против платежа, то документы будут переданы банком только против платежа, без ответственности с его стороны за любые последствия, вытекающие из-за задержки передачи документов.
|
|
|
В комментарии к Унифицированным правилам (Публикация МТП N 550(E) помимо указанных видов инкассо (чистого и документарного) называются также инкассо чеков и инкассо, передаваемые посредством электронных средств связи (Electronic Data Interchange - EDI).
Поскольку практика инкассации чеков в отдельных странах различается, при разработке последней редакции Унифицированных правил не было сочтено возможным включить специальные статьи, направленные на ее регламентацию.
Не представилось возможным также включить правила, регулирующие инкассо, передаваемые посредством электронных средств связи, поскольку "имелась значительная неуверенность по ряду вопросов, относящихся к электронному обмену данными, включая вопросы правового характера" <1>.
|
|
|
--------------------------------
<1> См.: комментарий к ст. 2 "a" Публикации МТП N 550 (E).
3. Участниками расчетов по инкассо являются:
- принципал (сторона, которая поручает банку операцию по инкассированию);
- банк-ремитент (банк, которому принципал поручает операцию по инкассированию);
- инкассирующий банк (любой банк, кроме банка-ремитента, участвующий в операции по инкассированию);
- представляющий банк (инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику);
- плательщик (лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением).
Расчеты по инкассо начинаются с представления принципалом инкассового поручения и документов в банк-ремитент, который обязан определить соответствие документов инкассовому поручению и своевременно известить принципала о неточностях. В случае неустранения неточностей банк вправе возвратить документы принципалу без исполнения поручения. Если же документы соответствуют инкассовому поручению, они передаются исполняющему банку, который сам либо через представляющий банк представляет их плательщику к оплате.
Исполнение инкассового поручения завершается зачислением полученной от плательщика суммы на счет принципала.
|
|
|
При отказе плательщика от платежа (или акцепта платежа) на исполняющем банке лежит обязанность незамедлительно известить об этом банк-ремитент, который доводит эту информацию до сведения принципала, самостоятельно принимающего решение в связи с неполучением платежа. В частности, он может отозвать документы и предъявить плательщику требования о взыскании задолженности по оплате в исковом порядке. В этом случае требования указанного принципала (например, являющегося одновременно продавцом товаров по договору купли-продажи) будут вытекать не из инкассового поручения, а из контракта, на основании которого должны были производиться расчеты по инкассо.
В арбитражной практике разрешения споров по внешнеэкономическим контрактам встречались ситуации, когда в результате отказа плательщика (покупателя) произвести платеж против документов, представленных ему инкассирующим банком по поручению принципала (продавца), документы возвращались банку-ремитенту и принципал обращался с иском в арбитражный суд о взыскании с ответчика суммы задолженности по контракту. В случае выполнения продавцом обязанностей по поставке товаров в соответствии с условиями контрактов иски в подобных случаях удовлетворялись. При этом арбитражный суд исходил из того, что, поскольку продавец поставил товар, он был вправе потребовать от покупателя уплаты этой цены, а покупатель был обязан уплатить цену за него.
Для внешнеторговых расчетов (в том числе расчетов по инкассо) банки нередко используют свои подразделения, находящиеся в других государствах. Согласно сложившейся банковской практике связанные с международными расчетами операции, произведенные созданными за рубежом отделениями банков, признаются операциями самостоятельных банков.
Интерес представляет следующий пример из практики. При осуществлении расчетов в форме инкассо по внешнеэкономическому контракту российский экспортер, отгрузив товар, представил документы в представительство иностранного банка в г. Москве (который выполнял функции банка-ремитента), а не в сам иностранный банк (исполняющий банк), в котором по лицензии ЦБ РФ был открыт счет этого экспортера. В свою очередь, документы плательщику (иностранному импортеру) были переданы через указанный банк банком плательщика, выполняющего функции представляющего банка. При разрешении спора в МКАС при ТПП РФ ответчик, не оплативший товар, возражая против заявленных требований, указал, в частности, что процедура представления документов в банк была нарушена. Рассмотрев доводы сторон, состав арбитража принял во внимание полученные истцом в ответ на его запрос разъяснения Внешэкономбанка, который расценил действия истца как правомерные. При расчетах по инкассо задача банка-ремитента (в роли которого в данном случае выступало московское представительство иностранного банка) состояла лишь в пересылке полученного от принципала (истца) инкассового поручения представляющему банку. Все необходимые инструкции были даны истцом в инкассовом поручении. Следовательно, представляющий банк имел все необходимые данные для представления инкассового поручения к оплате ответчику <1>.
--------------------------------
<1> См.: Комментарий судебно-арбитражной практики. М., 1997. Вып. 4. С. 161.
4. В Унифицированных правилах по инкассо решен важный для любого денежного обязательства вопрос о том, в какой валюте должен быть произведен платеж. Предусмотренные в них положения соответствуют подходу, сложившемуся в международной торговой практике: платеж должен быть осуществлен в валюте, делающей этот платеж возможным с учетом установленных в стране платежа мер валютного регулирования.
Если документы подлежат оплате в валюте места платежа (местной валюте), представляющий банк обязан передать документы плательщику против платежа в местной валюте, если такой валютой можно немедленно распорядиться способом, указанным в инкассовом поручении (ст. 17).
В отношении платежей в иностранной валюте необходимым условием является возможность незамедлительного перевода денежных средств в соответствии с инструкциями инкассового поручения (ст. 18).
5. Унифицированные правила по инкассо не содержат специальных положений о соотношении инкассового поручения и лежащего в его основе контракта. Вместе с тем из ряда содержащихся в них положений следует, что принципы "абстрактности" (независимости инкассо от основной сделки) и строгого соответствия представляемых документов ("формальности") последовательно соблюдаются. Так, согласно п. "a" ст. 4 банки вправе действовать исключительно в соответствии с инструкциями, содержащимися в инкассовом поручении. Статья 12 предусматривает, что банки обязаны проверять документы лишь по внешним признакам и т.д.
Практика исходит из того, что отношения, вытекающие из инкассо и из основной сделки, являются самостоятельными обязательствами.
Например, при рассмотрении спора в МКАС при ТПП РФ встал вопрос о разграничении обязанностей, вытекающих из внешнеторгового контракта, предусматривающего расчеты по инкассо, и из самого инкассового поручения. В связи с требованием истца (продавца) оплатить поставленный товар ответчик (покупатель) в возражениях на иск указал, что представленные истцом в банк документы, против которых предусматривался платеж, были оформлены ненадлежащим образом и по формальным признакам не могли быть приняты к оплате. Арбитраж не счел возможным согласиться с доводами ответчика, учитывая, что требования истца вытекали из контракта в связи с неисполнением обязанности ответчика оплатить товар.
§ 4. Международно-правовое регулирование расчетов
платежными поручениями (банковский перевод)
1. При использовании во внешнеэкономической деятельности расчетов платежными поручениями банк по поручению клиента (перевододателя) адресует банку-корреспонденту платежное поручение о выплате в определенный срок денежной суммы за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару).
Указанная форма расчетов, для которой в международной банковской практике также используются термины "платеж на открытый счет" (open account payment), "банковский перевод" (bank transfer), "кредитовый перевод" - один из наиболее оперативных способов платежа в международной торговле.
Она применяется преимущественно в тех случаях, когда платежи по контракту носят разовый характер. Это отличает ее от других, более сложных форм расчетов, в частности от расчетов по аккредитиву и по инкассо, которые, как правило, используются для оплаты товара по "длящимся" контрактам. Так, расчеты платежными поручениями нередко применяются в случаях:
- единовременных выплат по поставкам;
- при осуществлении авансовых платежей;
- для перерасчетов по ранее заключенным сделкам (например, в случаях, когда платежи за отгруженный товар должны были осуществляться по аккредитиву, который не был использован своевременно).
Расчеты платежными поручениями могут применяться и для платежей в связи с удовлетворением претензий по качеству, требований об уплате неустойки, процентов годовых и т.д.
Как и другие формы расчетов (по аккредитиву и по инкассо), международные расчеты платежными поручениями представляют собой последовательный ряд операций, совершаемых участниками из различных государств.
Расчеты осуществляются через соответствующие корреспондентские счета "Ностро" (текущий счет банка, открытый у банка-корреспондента) и "Лоро" (текущий счет банка-корреспондента в данном банке).
На основании данных, содержащихся в заявлении перевододателя, банк-отправитель составляет платежное поручение и адресует его иностранному банку-корреспонденту (банку-получателю) на перевод денежных сумм.
Платежное поручение банка-отправителя представляет собой приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате денежной суммы бенефициару по просьбе перевододателя. Исполнение осуществляется путем списания и перевода банком перевододателя денежных средств со счета перевододателя в банк бенефициара, который зачисляет данные средства на счет бенефициара.
Банк передает поручение, используя при этом различные способы передачи, в том числе почтой, телеграфом, телексом. В практике банковского перевода наиболее широко используется передача платежных поручений по каналам электронной связи Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) через сеть межбанковских телекоммуникаций, включая внутренние системы связи банков, имеющих отделения в других странах.
Указанный способ передачи в свое время был рекомендован в принятом секретариатом Комиссии ООН по праву международной торговли документе Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу (Нью-Йорк, 1987 г.) <1>, рассчитанном как на дебиторские (инкассовые), так и на кредитовые переводы.
--------------------------------
<1> СПС "Гарант".
2. Важным этапом в международно-правовой унификации расчетов платежными поручениями явился Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г. <1>, принятый Комиссией ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) 14 мая 1992 г. на двадцать пятой сессии. Целью его принятия было повлиять на процессы адаптации национальных законодательств различных стран к новым технологиям международных денежных переводов, возрастанию количества используемых на практике электронных поручений по сравнению с поручениями на бумажных носителях, последовавшим за этим изменением соотношения между дебетовыми и кредитовыми переводами.
--------------------------------
<1> См.: Комиссия ООН по праву международной торговли // Ежегодник. 1992. Нью-Йорк, 1994. Т. XXIII. С. 661 - 671.
Типовой закон был разработан в качестве модели для принятия государствами соответствующего национального законодательства. На его основе в свое время была принята Директива Европейского союза от 27 января 1997 г. N 97/5 "О трансграничных кредитовых переводах" <1>. Типовой закон регулирует международные переводы, осуществляемые посредством платежных поручений, "когда банк-отправитель и банк-получатель находятся в разных государствах". Под платежным поручением в нем понимается безусловный приказ (в любой форме) отправителя банку-получателю передать в распоряжение бенефициара установленную или подлежащую установлению денежную сумму (ст. 2 b).
--------------------------------
<1> В настоящее время отменена на основании Директивы Европейского союза от 13 ноября 2007 г. N 2007/64/ЕС "О платежных услугах на внутреннем рынке".
Участниками "кредитового перевода" (банковского перевода) являются:
- перевододатель (лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе "кредитового" перевода);
- бенефициар (лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя денежных средств);
- отправитель (лицо, которое выдает платежное поручение, включая перевододателя и любой банк-отправитель);
- банк-получатель (банк, который получает платежное поручение), банк-посредник (любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара).
Кредитовый перевод включает ряд операций, осуществляемых банками, иными кредитными учреждениями с целью передачи средств в распоряжение бенефициара, начиная с выдачи платежного поручения перевододателем и завершая акцептом платежного поручения банком бенефициара в интересах бенефициара. С этого момента банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения.
Понятие "кредитовый перевод" распространяется также на любые "промежуточные" платежные поручения, выдаваемые как банком-отправителем, так и любым банком-посредником, выполняющим платежное поручение перевододателя. Согласно Типовому закону каждое платежное поручение, выдаваемое в целях платежа по поручению приказодателя, считается частью другого кредитового поручения (ст. 2).
Кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара, который несет ответственность перед бенефициаром в размере акцептованного им платежного поручения. Банк-получатель осуществляет платеж бенефициару за свой счет с последующим истребованием этих средств у отправителя. Возмещение банку-получателю должно предоставляться "путем дебетования счета отправителя или получения от него платежа иным образом" (ст. 2 "b" i).
Способы возмещения определены в ст. 6 Типового закона, предусматривающей:
1) списание средств со счета банка-отправителя в банке-получателе (корреспонденте);
2) зачисление средств на счет банка-получателя в банке-отправителе (корреспонденте);
3) зачисление средств на счет банка-получателя в третьем банке.
3. В качестве дополнения к Типовому закону Комиссия ООН (в сноске к тексту Типового закона) предложила коллизионную норму, которую государства, "возможно, пожелают принять". В ней предусмотрено, что права и обязанности, вытекающие из платежного поручения, регулируются правом, выбранным сторонами. При отсутствии договоренности применяется право государства банка - получателя платежа.
§ 5. Международно-правовое регулирование расчетов
посредством векселей и чеков
1. В международной торговой и банковской практике нередко применяются расчеты посредством векселей и чеков, что обусловлено присущими этим ценным бумагам свойствами. Они передаются в оплату за товары (услуги) взамен денежного платежа, удостоверяя имущественное право на его получение.
Платеж посредством векселя или чека всегда предполагается не окончательным, а условным; другими словами, принятие такого "оборотного документа" погашает долг лишь после оплаты этого документа <1>.
--------------------------------
<1> См.: Лунц Л.А. Денежные обязательства в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран. М., 1948. С. 167; Он же. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М., 1999. С. 291.
Дата добавления: 2021-01-21; просмотров: 53; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!