Ответчик 2: Кузнецов Иван Иванович 27 страница
Отметим, что в ст. 54 Закона об ипотеке определенно закреплена необходимость указания суммы, на которую начисляются проценты. Как вариант - в решении можно уточнять, что указана сумма основного долга на дату принятия решения.
Отметим, что рассматриваемое требование по сути представляет собой имущественное требование, не подлежащее оценке, и по нему уплачивается государственная пошлина в размере 4 000 руб.
Другой вопрос, что некоторые суды вместо указания данных переменных самостоятельно рассчитывают в твердой сумме все проценты наперед до окончания срока первоначального обязательства, мотивируя это тем, что эти проценты причитаются кредитору как упущенная выгода (ст. 15 ГК РФ). Подобный вариант решения, на наш взгляд, существенно нарушает права должников, которые при обычном ежемесячном погашении долга уплачивали бы существенно меньшую сумму процентов.
Расторгать ли договор
Отдельно выделим иное решение вопроса с начислением подобного рода процентов - это расторжение договора и заявление соответствующего отдельного требования в суде. Данный вопрос более всего актуален для взыскания по кредитным договорам (договорам займа), поскольку по ним начисление процентов может происходить "вечно" (вплоть до даты возврата кредита (займа)).
Когда проценты (не путать с неустойкой) по договору не начисляются, кредитор изначально взыскивает твердую сумму. При этом вопрос с расторжением актуален лишь в части договорной неустойки, однако в части договорной неустойки взыскание остается правом кредитора и не требует расторжения договора. Допустим, банк обязан начислять проценты за пользование кредитом во всех случаях (вплоть до прекращения договора).
|
|
|
Этот путь имеет как минимум следующие преимущества:
- прекращение начисления процентов и договорных пеней, что делает сумму долга твердой и повышает вероятность погашения долга;
- исключение необходимости довзыскивать проценты и пени в новых судебных процессах;
- отсутствие необходимости отражать проценты по бухгалтерскому учету и формировать налоговую базу. Если, например, кредитный договор не расторгнут, банк обязан при формировании налоговой базы для исчисления налога на прибыль учитывать доходы в виде процентов по всем действующим кредитным договорам (см., в частности, письма Минфина России от 18 апреля 2007 г. N 03-03-05/96 и ФНС России от 28 мая 2007 г. N ММ-6-02/426);
- сохранение возможности довзыскать законную неустойку до даты возврата основного долга <1>.
--------------------------------
<1> Постановление ФАС СКО от 6 августа 2008 г. N Ф08-4205/2008.
При расторжении договора обязательства сторон по договору на будущее прекращаются, т.е. кредитор сознательно ограничивает сумму задолженности должника. Единственным риском здесь видится прекращение договоров, обеспечивающих исполнение обязательств, поскольку, являясь акцессорным (дополнительным) обязательством, обеспечительные меры с прекращением основного обязательства прекращаются.
|
|
|
Однако, по нашему мнению, расторжение кредитного договора не влечет за собой прекращения уже возникших обязательств по возврату полученного кредита и начисленных процентов, в связи с чем договоры, обеспечивающие исполнение обязательств при расторжении кредитного договора, не прекращаются, что подтверждено судебной практикой <1>.
--------------------------------
<1> См., например: Постановления ФАС СКО от 25 мая 2011 г. по делу N А32-22514/2010, ФАС ПО от 19 октября 2009 г. по делу N А12-2634/2009.
При принятии решения о целесообразности расторжения договора следует иметь в виду, что при заявлении требования о расторжении необходимо соблюсти досудебную процедуру, установленную п. 2 ст. 452 ГК РФ (а именно направить вначале требование с предложением расторгнуть договор), в противном случае суд оставит данное требование без рассмотрения (например, Постановление ФАС УО от 1 апреля 2009 г. N Ф09-975/09-С5).
|
|
|
Существует два порядка расторжения договора - судебный и внесудебный. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
- при существенном нарушении договора другой стороной;
- в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Для реализации схемы расторжения договора через суд следует заявить соответствующее требование в суде. Если этого не сделать, договор останется действующим и начисление процентов не прекратится (Постановления ФАС ВВО от 30 октября 2008 г. N А43-2376/2008-39-74, ФАС ПО от 8 апреля 2009 г. N А55-9804/2008).
В этом смысле представляется несколько странной судебная практика, трактующая требование о досрочном возврате кредита как односторонний отказ от исполнения договора в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ, влекущее за собой расторжение кредитного договора без обращения в суд.
Так, ФАС МО указал: "...отказ в иске в части расторжения кредитного соглашения суд мотивировал тем, что истцом соблюдены предусмотренные статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации условия о расторжении договора в одностороннем порядке, поэтому обязательства по нему считаются прекращенными в силу статьи 453 названного Кодекса с указанной в претензии даты" (Постановление от 19 апреля 2007 г. N КГ-А40/2570-07).
|
|
|
Однако и в данном случае есть нюанс. Поскольку договор будет считаться расторгнутым с даты вступления решения суда в силу, то опять же появится "зазор" между суммой, указанной в расчете задолженности, и суммой, накопившейся до вступления решения суда в силу. Для исключения этой ситуации целесообразно требовать в суде расторгнуть договор определенной датой, допустим, той, на которую составлен расчет. Другой вариант - заявить "переменное" требование о взыскании процентов в определенном размере по дату расторжения договора.
Но есть вариант одностороннего расторжения договора без суда в соответствии со ст. 450.1 ГК РФ (ранее п. 3 ст. 450 ГК РФ). Ряд кредиторов расторгают договор до обращения в суд в одностороннем порядке, сообщая заемщикам о своем решении и дате расторжения, что еще проще и представляется наиболее удобной позицией. Во-первых, в суде не будет спора о праве, а значит, можно заявить и в приказное производство. Во-вторых, кредитор уже будет знать точную дату расторжения, поэтому решение суда полностью совпадет с расчетами по балансу. Для того чтобы такое расторжение было возможно, необходимо прописать в кредитном договоре о праве кредитора отказаться от договора путем уведомления другой стороны и четко прописать порядок, например - договор считается прекращенным через 30 календарных дней с даты направления уведомления. Чтобы ни у кого не возникло вопросов, когда именно договор будет расторгнутым, исчислять срок целесообразно от конкретной даты, которую можно подтвердить (дата направления по почте), а вот дата получения всегда оспорима, поскольку на практике недобросовестный должник просто не получает никаких уведомлений. Для потребительских кредитов даже установлен минимальный срок - 30 календарных дней, за которые кредитор обязан направить уведомление должнику (Закон о потребительском кредите).
В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ "договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным". В идеальной конструкции такое право лучше ничем не обусловливать (нарушением обязательств и т.д.), но это не совсем справедливо по отношению к контрагенту. Поэтому следует прописать и условия такого отказа, причем эти условия должны быть конкретными и доказуемыми (например, просрочка в уплате арендной платы, просрочка в возврате кредита).
Однако в силу п. 2 ст. 310 ГК РФ возможности одностороннего отказа договора по общему правилу для бизнеса ограничены: "Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором". Хотя в договор такое право может быть включено, поэтому каких-то серьезных ограничений мы не видим.
Дальше указано: "в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне". Иначе говоря, если сделать зеркальные условия по расторжению договора, то можно установить такое право и для стороны, которая осуществляет предпринимательскую деятельность.
Однако в соглашении стороны могут договориться о выплате денежной суммы за односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с занятием его сторонами предпринимательством (п. 3 ст. 310 ГК РФ). Эта возможность есть и в случае одностороннего изменения условий такого обязательства.
Но возвращаясь к целесообразности расторжения договора - если у взыскателя есть интерес взыскивать проценты за пользование деньгами до победного возврата основного долга, то требовать расторжения договора при обращении в суд не следует. В этом случае взыскатель вправе указать о взыскании процентов либо указать твердую сумму, но через некоторое время обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании с должника процентов за пользование денежными средствами и неустоек за последующий период до дня исполнения такого решения (Определение ВАС РФ от 18 августа 2008 г. N 10587/08). Однако, на наш взгляд, в целях реального погашения долга целесообразно во всех случаях расторгать договор.
Фрагмент иска 7
Требование о компенсации госпошлины, о взыскании расходов
на представителя, транспортных расходов
3. Взыскать в равных долях с ЗАО "Заемщик" и Кузнецова Ивана Ивановича в пользу ООО "Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 539 руб. 84 коп.
4. Взыскать в равных долях с ЗАО "Заемщик" и Кузнецова Ивана Ивановича в пользу ООО "Банк" расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб. и транспортные расходы в размере 15 000 руб.
Пояснения. Судебные расходы взыскиваются не солидарно (поскольку солидарная обязанность ни договором, ни законом не установлена), а в равных долях (см., например, Постановление ФАС ВВО от 27 апреля 2009 г. N А29-5271/2008).
Немаловажно взыскать с должника и расходы на представителя, транспортные и почтовые расходы и иные расходы, связанные с судебным делом.
При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности, нормы расходов на служебные командировки, установленные правовыми актами; стоимость экономных транспортных услуг; время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; сложившаяся в регионе стоимость оплаты услуг адвокатов; имеющиеся сведения статистических органов о ценах на рынке юридических услуг; продолжительность рассмотрения и сложность дела. Доказательства, подтверждающие разумность расходов на оплату услуг представителя, должна представить сторона, требующая возмещения указанных расходов (ст. 65 АПК РФ) <1>.
--------------------------------
<1> Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 августа 2004 г. N 82.
Фрагмент иска 8
Требование об обращении взыскания на предмет ипотеки
5. Обратить взыскание на предмет ипотеки: нежилое помещение по адресу: г. Москва, ул. Солоновская, д. 44, помещение N IV, номер объекта 22:52:050026:0012:13 (условный или кадастровый) посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 200 000 руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки вышеуказанной суммы задолженности ЗАО "Заемщик".
Пояснения. В данном требовании важно максимально корректно и полно идентифицировать предмет ипотеки - полностью указать адрес, кадастровый номер, так как судебный пристав в дальнейшем будет обращать взыскание именно на объект, поименованный в исполнительном листе. Опечатка в номере дома, строении или адресе может повлечь за собой весьма существенные последствия.
В подп. 2 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что в решении суд должен указать такие данные о предмете ипотеки: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя. Поэтому и следует четко идентифицировать объект.
Должник иногда возражает, что, указывая данное требование отдельно от требования о взыскании задолженности, кредитор дважды взыскивает сумму долга с должника (и путем взыскания суммы задолженности, и путем обращения взыскания на предмет залога). В связи с этим раньше некоторые взыскатели указывали: "Взыскать сумму долга... путем обращения взыскания на недвижимое имущество..." Минусом такого варианта, по нашему мнению, является невозможность параллельного взыскания задолженности и выставления имущества на торги - вначале необходимо будет дождаться недостаточности денежных средств от реализации предмета ипотеки.
На данный момент судами удовлетворяется "параллельное" взыскание денег и обращение взыскания на предмет залога (Определение ФАС УО от 6 февраля 2007 г. N Ф09-11800/06-С5), поскольку, по сути, никакого двойного взыскания в данном случае быть не может.
Отметим, что кредитор не вправе взыскивать долг с залогодателя - удовлетворение требований возможно только путем обращения взыскания на имущество залогодателя (Постановление ФАС СЗО от 28 мая 2008 г. N А56-12469/2007).
Варианты дополнительных требований
Поскольку мы разбираем иск о взыскании кредита по кредитному договору, то мы не рассматриваем какие-то другие примеры. Но по каждому договору есть свои специфические требования, своя специфика формулировки требований. Есть еще как минимум одно требование, которое универсально и может быть заявлено всегда, а именно требование о возмещении убытков. В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.
Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
В случае нарушения должником обязательства по воздержанию от совершения определенного действия (негативное обязательство) кредитор независимо от возмещения убытков вправе требовать пресечения соответствующего действия, если это не противоречит существу обязательства. Данное требование может быть предъявлено кредитором и в случае возникновения реальной угрозы нарушения такого обязательства.
Также в 2015 г. введена ст. 393.1 ГК РФ о возмещении убытков при прекращении договора (для случаев, если кредитор заключил взамен расторгнутого аналогичный договор или же не заключил, но убытки могут быть рассчитаны).
В силу ст. 394 ГК РФ убытки возмещаются по общему правилу в части, не покрытой неустойкой. Но законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора может быть взыскана либо неустойка, либо убытки.
Фрагмент иска 9
Оформление приложений к иску
Приложения.
1. Платежное поручение об уплате государственной пошлины с отметкой ОПЕРУ МГТУ Банка России об оплате (оригинал) - 1 экз.
2. Исковое заявление (копии для ответчиков) - 2 экз.
3. Расчет суммы исковых требований (оригинал для суда и копии для ответчиков) - 3 экз.
4. Кредитный договор N __ от ______ (копия, заверенная Истцом) - 1 экз.
5. Требование о полном досрочном исполнении обязательств исх. N __ от __ (копия, заверенная Истцом) - 1 экз.
6. Мемориальный ордер N __ от _______ (копия, заверенная Истцом) - 1 экз.
7. Договор поручительства N __ от _______ (копия, заверенная Истцом) - 2 экз.
8. Договор об ипотеке N __ от ________ (копия, заверенная Истцом) - 2 экз.
9. Документы, подтверждающие расходы на транспорт (копия, заверенная Истцом), - 2 экз.
10. Документы, подтверждающие расходы на адвоката (договор, квитанция об оплате) (копия, заверенная Истцом), - 2 экз.
11. Положительная судебная практика по аналогичным искам (копии решений).
12. Доверенность на представителя Истца (нотариально удостоверенная копия) - 1 экз.
Оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии могут быть представлены на обозрение суда в судебном заседании.
Корреспонденцию по данному иску прошу направлять по адресу: __________. Тел.: ___________.
Представитель И.И. Иванов
по доверенности N __ от ________ "__" ______ 20__ г.
Пояснения. Выделим основные моменты.
1. Формальный перечень документов, в обязательном порядке прилагаемый к исковому заявлению, указан в ст. 126 АПК РФ, 132 ГПК РФ. К иску необходимо прикладывать все необходимые доказательства прав кредитора, поскольку в случае обжалования новые документы (за исключением тех, которые нельзя было получить в первой инстанции) подавать нельзя.
2. Расчет задолженности, как правило, предоставляется в виде отдельного документа. Расчет целесообразно делать на дату, наиболее приближенную к дате предъявления его в суд, а в дальнейшем корректировать на дату вынесения решения (если не заявляется отдельное требование о взыскании процентов по дату возврата основного долга).
3. Копии документов, указанных в приложении к иску как "копии, заверенные Истцом", должны быть заверены лицом, которому предоставлены данные полномочия. Надпись "копия верна" и подпись уполномоченного лица проставляются на каждом листе документа либо на месте скрепления, если документ прошит.
Дата добавления: 2019-01-14; просмотров: 190; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!