Причины слабого развития страхования до 14 века
- общество состояло из замкнутых натурально-хозяйственных образований, что предполагает самозащиту, а раскладка ущерба между различными хозяйствами весьма проблематична;
- запасы, которые могут быть использованы при наступлении неблагоприятных событий, создавали феодалы путем принуждения.
С развитием товарно-денежных отношений и накоплением капитала меняется способ производства, что требует соответствующей организации страхования. Те механизмы компенсации ущерба, которые использовались в феодальном обществе, уже не соответствуют требованиям рыночной экономики. Различные формы прямой раскладки ущерба на солидарной основе начинают заменяться коммерческим страхованием, в котором страховая защита представляет собой товар, а страхование – вид бизнеса.
Четкая временная граница перехода страхования от дотоварной к товарной форме вряд ли может быть обозначена. Однако ряд исследователей относят ее к 14 веку.
Признаки перехода страхования на коммерческие основы:
1. Целью деятельности становится получение прибыли.
2. Страховой фонд отделен от страхователя.
К. Г. Воблый отмечал, что «страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли. Этот процесс совершился, прежде всего, в морском страховании в XIV в. в Италии…Морское страхование развилось из морского займа».
|
|
|
3. Принцип солидарной раскладки ущерба уходит на второй план, становится неявным внешне. Он реализуется в процессе формирования и использования страхового фонда и очевиден для страховщика, но не для страхователя.
В. К. Райхер считал, что развитие «самостоятельного, отделившегося от кредита, коммерческого страхования» началось приблизительно в середине XIV в. и сначала было представлено единоличными страховщиками. В конце XVII в. на страховом рынке появляются страховщики — акционерные общества.Возникновение коммерческого страхования не было логически и экономически связано с развитием взаимного страхования.
В.К. Райхер выделял 3 основных этапа развития коммерческого страхования в Европе:
- I этап (XIV — конец XVII века) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала;
- II этап (конец XVII — конец XIX века) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции;
- III этап (конец XIX—XX век) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности.
Страхование в эпоху великих географических открытий. Возникновение коммерческого страхования.
Мореплавание связано с повышенной опасностью, в связи с чем понятие риска в этой сфере деятельности было осознано еще в древности. Уже в 916 г. до н.э. на острове Родос был принят ордонанс, в котором представлена система распределения ущерба в случае общей аварии. Принципы, примененные в данном документе, сохранились до наших дней.
|
|
|
Коммерческое страхование выросло из феодального в процессе непрерывного экономического развития.
Во второй половине XV века, когда европейцы начали активно осваивать новые земли, происходила идентификация риска, его осознание Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью, что привело к активному развитию страхования.
На первом этапе для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. В это время появились первые профессиональные страховщики — предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом.
|
|
|
На втором этапе, сложилась практика денежных ссуд, выдаваемых под морские предприятия, или иначе – морских займов, которые можно считать прародителями морского страхования1.
Морской заем состоял в следующем: между кредитором и заемщиком (которым выступал судовладелец или владелец груза) заключался договор, согласно которому кредитор предоставлял заемщику определенную сумму, а судовладелец принимал обязанность возврата ссуды и определенной суммы процентов, причитающихся кредитору. Морской заем отличался от любого другого кредитного правоотношения тем, что данный договор имел вероятностный характер, поскольку его результат зависел от исхода торговой операции. В случае гибели судна, его пропажи, разграблении пиратами или иного неблагоприятного исхода с заемщика снималась обязанность по погашению долга.
С точки зрения страхования проценты, получаемые кредитором, представляли собой ни что иное, как плату за риск, который он на себя принимал. Порой проценты по морскому займу достигали 50% от величины займа и лицо, спонсировавшее грузовой рейс было заинтересовано в благополучном исходе сделки. По этой причине кредиторы, являвшиеся в большинстве своем богатыми ростовщиками или купцами, прибегали к помощи независимых экспертов, оценивавших мореходность судна, профессиональную подготовку экипажа и особенности отдельных видов грузов, принятых к перевозке. Существенную роль играла также репутация капитана и его опыт предыдущих рейсов. Договоры предусматривали покрытие следующих рисков: нападение пиратов; арест и конфискацию судна «чужими королями, принцами и народами»; злоумышленные действия капитана и команды.
|
|
|
В соответствии с сохранившимися документами, первый договор страхования свключением в него страхового взноса был заключен в Генуе в 1347 г на перевозку груза из Генуи на остров Мальорка на судне «Санта Клара». Он был оформлен в виде заемного письма на сумму 107 фунтов серебра, которую получатель займа обязался возвратить, если корабль «Санта Клара» не прибудет в течение 6 месяцев из Генуи на Майорку.
Тогда же власти Генуи обязали всех страхователей и страховщиков нотариальнозаверять договоры страхования. В Генуе появилось и первое страховое общество,занимавшееся транспортным страхованием, а основной регламентирующийдокумент этого общества касался маршрутов движения морских торговых судов.
В настоящее время в исторической науке исследуется теория геополитического лидерства, основанная на том, что мировой капитал требует некоего географического центра, в котором вся экономическая деятельность максимально эффективна. Отмечаются 5 этапов геополитического лидерства: Генуэзская республика, Венецианская республика, Нидерланды, Великобритания и США. (Интересно, что 4 из них связаны с развитием мореплавания).
В 1435 г. были опубликованы «Барселонские капитулы», во многих статьяхкоторых отражены положения о страховании. Так, страхователь был обязанобъявлять общую сумму займов, взятых для осуществления путешествия,определялась суть фиктивного страхования, устанавливалась презумпция гибелисудна в случае отсутствия какой-либо информации о нем. Это был первыйМеждународный кодекс по мореплаванию и страхованию. Завершением правовогообеспечения морской торговли, мореплавания и морского страхования в средниевека считается изданный в Руане в 1500 г. свод законов «Вехи моря», ставшийэкономическим и правовым продолжением основных постулатов, изложенных в«Барселонских капитулах».
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 368; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!