Тема 7. Методы погашения долга.

Рассмотрим различные способы погашения ссуд потребительских и ипотечных кредитов, а также погашения долга по ипотеки.

§ 1. Методы погашения долга по ломбардному кредиту.

В случае ломбардного кредита заёмщик должен обеспечить получаемый кредит ценными бумагами или материальными ценностями. Сумма ломбардного кредита обычно составляет 75 – 80% номинальной стоимости залога. Если кредит обеспечен ценными бумагами, то его сумма рассчитывается исходя из 75 – 80 % текущей курсовой стоимости данных ценных бумаг. Обычно ломбардный кредит выдаётся на 3 месяца, используется французская практика (продолжительность года K = 360 дней, учитывается точное число дней в месяце).

Заёмщик может погасить весь долг вовремя, может продлить срок погашения на следующие 3 месяца и может выплатить во время лишь часть долга, а оставшуюся часть погашать в следующие 3 месяца. Если заёмщик не погасит кредит вовремя, он должен рассчитаться с кредитором по увеличенной процентной ставке в течение времени просрочки платежа. Нам понадобятся некоторые формулы.

Расчёты «от ста», «меньше ста», «выше ста»

Пусть P – первоначальная сумма, i-простая процентная ставка, t – период начисления процентов (в днях). Тогда наращенная сумма: . Величина это проценты.

Отсюда это расчет «от ста».

Но при дальнейшем расчёте процентного платежа не всегда известна первоначальная сумма Р. Могут возникнуть такие ситуации, когда известна лишь первоначальная сумма, уменьшенная или увеличенная на процентный платёж. Используя свойства неравенств получим:

(это расчёт «меньше ста»)

(это расчёт «больше ста»)

§ 1.2. Расчёт ломбардного кредита

Пример.1 18 апреля заёмщик обратился за получением ломбардного кредита и предоставил в залог ценности на сумму 100000 руб. Сумма ломбардного кредита – 80% от стоимости залога, процентная ставка i =12% годовых. Определить величину кредита.

Кредит предоставляется на 3 месяца (18 апреля – 18 июля), его срок t = 13+31+30+18-1= 91 день. 0,8*100000= 80000 руб. = P.

Проценты руб. Заёмщик получит сумму кредита: руб.

Пример 2. 18 июля заёмщик перечислил 25000 руб. Распределим эту сумму на выплату основного долга и проценты, найдём остаток долга. Остаток долга, уменьшенный на процентный платёж руб. Найдем процентный платёж I, используя формулу расчёта «меньше ста». Срок (18 июля – 18 октября) t = 92 дня.

руб. Тогда остаток долга равен 55000 + 1740,03 = 56740,03 руб.

Пример 3. 18 июля заёмщик перечислил 90000 руб. Распределим эту сумму на выплату основного долга и проценты, найдём остаток (избыток) долга. Остаток долга, увеличенный на процентный платёж руб. Найдем процентный платёж I, используя формулу расчёта «больше ста». Срок (18 июля – 18 октября) t = 92 дня.

руб. Тогда избыток долга равен 90000-80000 – 2677,88 = 7322,12 руб.

Дата добавления: 2018-06-27; просмотров: 1160; Мы поможем в написании вашей работы!
Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 10 11 12 13 141516 17 18 19 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!