Очерки о московской недвижимости
Убийство по-русски
Добрые органы
Уроки Джобсикера (как искать работу) Урок №1 – Кого боятся рекруитеры и кадровики Урок №2 – Тайна резюме Урок №3 – Единственно правильный ответ Урок №4. «Покажите свою мотивацию!» Урок №5. «О лояльности в словах не говорят» Урок №6 – Наши веселые друзья Урок №7 – Кого работодателю бояться? Урок №8 – Нас тестируют!
Есть такой страшный зверь – «джобсикер». Ходит он, как правило, в белом воротничке, а питается в основном нервами и рабочим временем людей, которым выпала нелегкая доля подбирать персонал. Раньше коварные джобсикеры водились только в капиталистических джунглях прогнившего Запада, наводя ужас на тамошних personnel managers, однако с наступлением эпохи рыночных реформ они проникли и на наши девственные просторы. А может, и не проникали вовсе, а сами завелись, как только появились у нас для этого подходящие условия – газеты с объявлениями типа «Приглашаю на работу», рекруитерские агентства, и главное – алчущие новых работников предприниматели и менеджеры.
С виду джобсикеры вполне безобидны. Более того, они выглядят точь-в-точь как обычные кандидаты и соискатели новых рабочих мест – разве что, пожалуй, отличаются от них несколько большей уверенностью в себе. Собственно, и название «job seeker» переводится с английского просто как «ищущий работу». Однако внешность обманчива. Джобсикеры отличаются от обычных кандидатов в сейлз-менеджеры или, к примеру, в главные бухгалтеры тем, что своей работой они вполне довольны, а сам процесс поиска другой работы они превратили в некий спорт, этакую гонку с препятствиями. Препятствия – называемые «собеседование», «составление резюме», «тестирование», «интервью у генерального» и т.п. – с той или иной степенью изобретательности выставляют сотрудники компании, в недобрый час решившей заполнить освободившиеся должности, а также при необходимости специалисты разных сторонних организаций, волею судеб привлеченных к решению тех же проблем. До поры все они даже не подозревают, что происходящее с ними является именно веселой (для джобсикера) игрой.
|
|
|
Призом же в игре является вовсе не сама работа на переставшей быть вакантной должности, как, наверное, некоторые подумали. Джобсикеру, как правило, совершенно ни к чему такая проза. Он действительно считает, что уже и так неплохо устроен. Результат для него – это получение (опять перейдем на ломаный английский) так называемого «файнел-оффера» – окончательного предложения о подписании контракта и выходе на работу, которое делается кандидатам, успешно прошедшим все круги отборочного ада. Получив его, профессиональный джобсикер веселится еще некоторое время, вытряхивая из чувствующего торжественность момента кадровика или даже самого президента компании различные дополнительные льготы, послабления и прибавки – а затем под каким-либо обкатанным благовидным предлогом отказывается от предложенной высокой чести. Конечно, многим из числа так называемых простых граждан – особенно тем, кто никогда не мог пройти даже заспанного рекруитера из какого-нибудь окраинного агентства, расположенного в полуподвальном помещении завода «Промприбор» –- такое поведение покажется необъяснимым и диким. Диким оно кажется и организаторам всего «отборочного процесса» – когда они осознают, что вся многоступенчатая процедура отбора завершилась ничем, задействованные в ней первые лица компании оказались-таки задействованы зря, потеряно время, а обиженный пренебрежением «кандидат №2» уже принял аналогичное предложение компании-конкурента. Одни джобсикеры остаются довольны. Наверно, их глубоко скрытая внутренняя неуверенность получает от этого своеобразного «спорта» временное удовлетворение. Наверно, так эти странные люди находят очередное подтверждение того, что в них нуждаются, их ценят, им готовы предложить многое. По сути, это «хобби» сродни деятельности людей из породы Дон-Жуанов, только покоряют они не женские сердца, а не менее неприступные офисы компаний. Каждому свое: одним милей симпатичные физические лица, другим – солидные юридические.
|
|
|
|
|
|
Экскурсия. Часть 1. Спецобъект «Коммунарка»:
«Спецобъект «Коммунарка» – это бывшая дача Генриха Ягоды, сталинского наркома НКВД. В 1936-м Ягоду, как мы помним, сняли, арестовали, судили на последнем сталинском «открытом процессе» и потом расстреляли. А вот его дачу, оказывается, чекисты приспособили под место для расстрелов и захоронений. Место уединенное, тихое, в лесу – и к тому же не так уж далеко от Москвы. Очень удобно... Всего, по оценкам экспертов, на «Коммунарке» расстреляли от 10 до 14 тыс. человек. Точные оценки производить очень трудно: НКВД и МГБ – не немцы с их пунктуальностью и аккуратностью в учете; вполне возможно, что никакого четкого учета погибших и не велось – их привозили, расстреливали и сваливали. Хотя Коммунарка вроде бы была неким местом для расстрела советской «элиты». Научной, партийной, творческой - всякой. Именно здесь, в каких-то ямах, лежат, как думают историки, трупы Бухарина, Рыкова, Уншлихта (бывший член Верхсуда, сам подписавший массу расстрельных приговоров), Берзина (б. начальник Дальстроя, т.е. главной части ГУЛАГа). Здесь лежит сам Ягода и вся его семья - жена и дети. Сюда же, как считается, привезли в 1939-м из разных лагерей и здесь расстреляли жен военачальников – Тухачевского, Уборевича, Корка и других. Наш экскурсовод недоумевала – зачем было ради расстрела свозить сюда жен из разных лагерей на Волге? Что не кончили прямо там? Видимо, это была такая субординация… Здесь лежат расстрелянные писатели – Борис Пильняк и Артем Веселый. Пильняка, как нам рассказали, «взяли» почти так, как это показано в «Утомленных солнцем». К нему на дачу приехал человек в шикарном белом костюме, без какой-либо охраны, и очень вежливо и уважительно передал ему приглашение «посетить наркома внутренних дел товарища Ежова», он, типа, ждет его у себя в министерстве. Пильняк ничего не заподозрил, а вот жена крайне перепугалась (как женщины чувствуют ЭТО!). Пильняк сказал, что он поедет на своей машине, но человек в белом рассыпался в уверениях – «что Вы, что Вы! Мы Вас сами доставим, сегодня же вечером!» Одеревеневшая от страха жена попыталась дать мужу узелок с собой, но человек в белом костюме мягко отклонил – мол, что за странный поступок?
|
|
|
yuriy_kochetkov - LiveJournal:
Тема недвижимости
Делаю аналитические отчеты и исследования (в т.ч. на заказ) – http://www.nepochta.ru/real/ Веду блоги (мой блог на М2.Ру: http://ukochetkov.m2.ru/blogs/ и на ИНВЕСТКАФЕ http://investcafe.ru/blogs/kochetkov/)
Вторичный рынок: очередные трудные времена:
Примерно к концу первой декады апреля можно было констатировать, что всё вернулось на круги своя. Уровень числа записей по столичным квартирам в популярной БД Winner достиг пика в 325 тысяч. Это абсолютный рекорд за все времена. Однако хозяева квартир конкурируют не только друг с другом. Неожиданно своё веское слово сказали застройщики, выставившие в Москве значительный объём квартир в новостройках по ценам кв.метра ощутимо ниже среднего показателя вторичного рынка. Напомним, что он составляет где-то 225 тысяч рублей за кв.метр. А новинки-новостройки предлагались в своей массе от 130 тысяч рублей за кв.метр до 180 тысяч. Конечно, те, кому нужно решить свой квартирный вопрос здесь и сейчас особенно не смотрят на первичный рынок, где квартиры, пусть даже и с отделкой, можно обжить лишь через год-другой-третий. Однако нельзя забывать, что на рынке присутствуют квартирные инвесторы, отцы семейств, прикупающие квартиры своим чадам «на перспективу», да и просто желающие иметь сбережения в виде бетонометров. Понятно, что сейчас этот контингент просто потерян для «вторички».
Опять квадратные метры на душу:
Спайдель уловил где-то Росстатовскую цифру по вводу жилья в РФ – 81,5 млн.кв.м. жилья за 2014 г. Я сам пока релиз этой новости от Росстата не видел. Знаю только, что Мень (Минстрой) обещал превысить «советский» показатель в 72,8 млн.кв.м. жилья, но о превышении отметки в 80 млн. – не заикался. В двух словах – перемога и фурор.
В принципе-то, дело к тому шло, когда Росстат давал в течение года опережение 2014 г. над 2013 г. где-то на +16%. Так что вполне возможно, что и 81,5 млн. На душу населения – 0,567 кв.м., это почти в два раза больше статистической «нормы» нашего государства в 0,3 кв.м. на душу в год. Подробнее про «норму» можно почитать в этой моей старой заметке.
Откуда взялось такое удвоение темпов, пусть даже на один конкретно взятый год? Причем без помпезных программ типа «Строительство доступного жилья» и т.п.
Полагаю, сошлись три тенденции: (1) разгул ипотеки, (2) усиленное кредитование застройщиков (в т.ч. и откровенных частников, строивших четырехквартирный дом на 6 сотках), (3) эффект отложенных метров, которые должны были быть введены в 2009-2011.
Последняя тенденция – самая слабая, долгострои так или иначе уже были освоены год-два назад.
Еще, возможно, в плюс сработала слабость нашего фондового рынка. Т.е. публика откровенно вкладывала лишние деньги в квартиры, что отдельно стимулировало стройку.
Первый пункт (ипотека) – чуть ли не ключевой. Как только появилась божеская ипотека на первичном рынке, покупатель просто ломанулся в неё, доводя в иных проектах долю ипосделок до 90%. Это – спрос. Это – уверенность застройщика, что он продаст квартиры.
Второй пункт (кредиты застройщикам) – тоже архиважная штука. У банков испарилось недоверие к девелоперским проектам, которое я наблюдал в нулевых годах. В плюс здесь сыграл и массовый переход застройщиков на ФЗ-214.
Словом, имхо, основную работу в перемоге выполнили чисто монетарные инструменты. В противовес госпрограммам и бюджетному заказу прошлого десятилетия.
Начинаем прорицать:
В ближайшие месяцы рынок ждут непростые времена, некий переходный период. Главный отличительный момент – сильное снижение числа сделок, вызванное дисбалансом спроса, ожиданий и текущих цен. На всё это накладывается полноценный кризис в ипотечном сегменте и негативные ожидания касательно доходов граждан в ближайшие 1–2 года. Большую роль сыграет поведение хозяев квартир. Сейчас многие убрали свой товар с рынка, пережидая времена неопределённости. Вопрос – когда они вернутся на рынок? Подтолкнуть их, кстати, сможет негативный информационный фон, то есть, попросту ожидание падения рублёвых цен на рынке квартир.
Дела на рынке элитных квартир:
Что интересно, ажиотаж полуторанедельной давности сегмент «элиты» почти не заметил – в противовес нижним классам жилья, где велась просто королевская битва за последнюю квартиру. Видимо, люди с 20-100 млн.рублей то ли обладают должным инсайдом, то ли всё строго держали в валюте. Что-то где-то, конечно, кто-то «клюнул» – на это на уровне единичных случаев. А пока читайте общий обзор дел на элитном рынке. Что рассказали брокеры этого сегмента, тем и делюсь.
Михаил Крутихин | Facebook:
Елена Серветтаз: У нас сегодня в гостях Михаил Крутихин, партнер консалтингового агентства RusEnergy. Главная тема дня – события в Саудовской Аравии. Изменится ли политика цен на нефть в связи с тем, что в Саудовской Аравии – новый король?
Михаил Крутихин: Должен или утешить, или разочаровать тех, кто ожидает серьезных изменений. Никаких изменений в нефтяной политике королевства в связи со сменой короля не ожидается.
Е.С: В связи с известием о смерти, цены на нефть поднялись на 2% – это не такой уж большой взлет – но они повысились.
Да, они повысились, и продержались где-то часа два, возможно. Это была нервная реакция участников рынка, которые не совсем понимали, чего от этого ждать, и на всякий случай, может быть, предпочли захеджировать свои риски. Но когда поняли, что ничего не изменяется, график цен на нефть вернулся к своей прежней позиции.
Дмитрий Гусев: Напомните о политике Саудовской Аравии, которая определяет политику ОПЕК, в которой многие подозревают какой-то заговор, намеренное снижение мировых цен на нефть с тем, чтобы выдавить с рынка американских, в частности, производителей сланцевой нефти. Ваше отношение к этой политике ОПЕК и Саудовской Аравии в нефтяной сфере.
Были уже эти теории заговора, якобы американцы с саудовцами сговорились против России, саудовцы сами с собой – против американского сланцевого газа и сланцевой нефти, вместе с американцами выдавить Венесуэлу с рынка и т. д. То есть, скоро уже «до мышей» договоримся. Но все это глупости, конечно. Главный фактор – это, все-таки, спрос и предложение. И роль ОПЕК, а вместе с тем и роль Саудовской Аравии в определении цен, в манипулировании ценами на мировом рынке, совершенно не та, какой она была лет сорок назад. Если помним, что был такой король Фейсал, который прекратил экспорт саудовской нефти полностью в 1973 году и вызвал глобальный энергетический кризис в результате. Когда-то ОПЕК могла себя так вести.
Но сейчас все получается совсем наоборот. Существует рынок, где сейчас предложение значительно превышает спрос, и не из-за ОПЕК, не из-за Саудовской Аравии, а в основном, из-за американцев, которые больше стали добывать нефти, и из-за китайцев, которые стали меньше этой нефти потреблять, а заодно и европейцев, где нефть стагнирует – спрос на нефть. Саудовцам и их партнерам по ОПЕК приходится в этом положении не руководить рынком, а реагировать на ситуацию. И реагировать они решили одним способом, который им достижим – это продолжать бизнес, как будто ничего не произошло, пытаться удержать свои рыночные ниши на период низких цен, и приспосабливаться к этим низким ценам. Другого они сделать ничего не в состоянии.
Е.С:Когда официальный канал в Америке CNN говорит о падении цен на нефть этим летом, он утверждает, что ОПЕК принимает это решение под давлением Саудовской Аравии. Эта формулировка «под давлением Саудовской Аравии» имеет место быть? Д.Г.: Потому что в ОПЕК входит все-таки еще 12 государств. Почему Саудовская Аравия играет лидирующую роль?
Причины сразу две. Она – самый большой производитель нефти в рамках ОПЕК.
Е.С:16%.
Да. Причина номер два: у нее по традиции есть так называемый «потенциал гибкости». То есть, она может, как она заявляет, довольно быстро, буквально за несколько дней, увеличить свою суточную добычу на 2,5 миллиона баррелей, ну и, естественно, может очень быстро сократить эту добычу. У других стран ОПЕК добыча идет по максимуму, у них нет этого запаса, которым они могут играть в случае необходимости. Она, Кувейт и Объединенные Арабские Эмираты – это три страны, которые в сотрудничестве могут определять политику этого целого большого картеля. Конечно, там хотели бы играть первую скрипку такие страны, как Венесуэла и Иран, у которых бюджеты зависят от нефтяных цен со страшной силой, то есть, где-то им необходимо 140–150 долларов за баррель, чтобы свести концы с концами, выполнить все социальные обязательства. Но не играют они там роль первой скрипки и вынуждены соглашаться с решениями всех остальных членов этой организации.
Е.С:А канал Fox News, например, в сообщении о смерти короля Саудовской Аравии Абдаллы и смене проамериканского президента в Йемене говорит, что теперь для США настали худшие времена. Но Fox известен своей позицией нагнетания обстановки. Ваше предчувствие – что сейчас будет происходить со сланцевой нефтью в США?
Даже если мы объективно отвлечемся от теории заговора, все-таки низкий уровень цен на нефть объективно давит на американских производителей сланцевой нефти. Не может ли в результате значительное число из них разориться и это производство стать не таким успешным и рентабельным, как было до последнего времени?
Я смотрю, здесь сразу два вопроса. Первый вопрос – что поменялось на международной арене и в Персидском заливе в связи с событиями в Йемене и в Саудовской Аравии? В данном случае, мы видим укрепление позиций Ирана, и очень сильное укрепление позиций его, в том числе и на переговорах с международным сообществом о ядерной программе. Я думаю, что у Ирана будет более мощная позиция на этих переговорах.
Теперь, что касается сланцевой нефти и сланцевого газа в Соединенных Штатах. Надо учитывать, что это не просто добыча нефти и добыча газа, а это очень специфическая промышленность. Дело все в том, что очень быстро можно все остановить на любом проекте добычу и очень быстро, в течение нескольких дней, возобновить эту добычу, в отличие от обычной нефти, обычного газа. Дело все в том, что там все зависит от числа скважин, которые одновременно бурят. А в Соединенных Штатах гибкость этих бригад, способных бурить скважины на сланцевых горизонтах, колоссальна. В Соединенных Штатах – примерно 1600 хорошо оснащенных бригад, способных бурить такие скважины, делать гидроразрыв пласта или так называемый «крекинг» и постоянно работать. На всю Европу 55 всего таких бригад получается. Сравните эту гибкость.
И второе: нельзя говорить о средней какой-то стоимости, себестоимости добычи сланцевой нефти в США. На одних проектах – это где-то 20 долларов, на других проектах это может быть 60, может быть 70, а в среднем – ну, никак не получается. Мы просто видим, что снижения практического не происходит, и в дальнейшем все эксперты, которые знакомы с этой отраслью, говорят, что отрасль выдержит. И если будет небольшое повышение цен, то будет бурный взлет объемов добычи в США.
Д.Г:А теперь, что касается нефтедобычи в России. Понятно, что снижение мировых цен на нефть очень сильно влияет на российский бюджет, который нефтегазовыми доходами, в основном, наполняется. А что касается российской нефтедобывающей отрасли, на ней как сказываются эти нефтяные цены мировые, и на себестоимости добычи российской нефти?
Уже очень сильно сказывается. Мы видим, что нефтяные компании в России начинают пересматривать свои инвестиционные программы, резко сокращают будущие расходы на поиски новых запасов, на разведку месторождений, предпочитая добывать ту нефть, которую они уже открыли, начали разрабатывать, обустраивать месторождения. Так называемые «brownfield»-проекты. «Greenfield», когда нужно с нуля все разведывать и начинать, они окажутся, и уже оказываются в загоне. И я бы сделал такой, думаю, даже консервативный прогноз: начиная с этого года, добыча нефти в России будет сокращаться и довольно быстро. И где-нибудь к 2020 году, если сегодняшняя тенденция не переломится, Россия потеряет не менее, чем 15% объема нефти, который она добывает каждый год.
Неплохой семинар получился: http://www.imemo.ru/…/ru/conf/2015/10022015/1002015_INFO.pdf:
Презентации докладов участников (Л.Григорьев, М.Крутихин и др.).
nalymov - LiveJournal:
Компьютерный шрифт может сделать российские рубли незаконными. В скором времени российские денежные купюры могут оказаться вне закона. Дело в том, что при печати рублевых банкнот Госзнак России использовал шрифт AdverGothic, права на который принадлежат компании ParaGraph International. На днях стало известно, что лицензия на использование данного шрифта у Госзнака отсутствует. В то же время ParaGraph International объявила о намерении зарегистрировать некоторые свои шрифты в качестве торговых марок. Таким образом, использование AdverGothic без разрешения со стороны ParaGraph станет незаконным, и компания будет иметь все права на то, чтобы подать на Госзнак в суд за использование их брэнда. Впрочем, пойдут ли на такой конфликт руководители ParaGraph пока не известно.
paidiev - LiveJournal:
1. Брошюра о деньгах.
2. О деньгах и банковской реформе.
3. Основы мобилизационной экономики. Как поднять Россию с колен.
4. О внешней торговле и международном разделении труда. Почему вступление в ВТО для России вредно.
5. О международной валюте и международной финансовой системе. http://paidiev.livejournal.com/486016.html#cutid1.
А это эти же идеи на английском (english) http://paidiev.livejournal.com/7749.html?view=13258053#t13258053
6.Реформа междунардных финансов назрела. http://worldcrisis.ru/crisis/124403
7.Мафиозная экономика. Что это такое http://paidiev.livejournal.com/486633.html#cutid1 http://paidiev.livejournal.com/486345.html#cutid1
8.Новый мир и новая экономика. http://paidiev.livejournal.com/482657.html http://paidiev.livejournal.com/482882.html
9. Польза от большого государства http://paidiev.livejournal.com/486817.html#cutid1
10. Почему в электроэнергетике невозможны были либеральные реформы.
11. О банковских кризисах и их купировании. Как с ними бороться и почему неизбежны.
a_nalgin - LiveJournal:
(http://a-nalgin.livejournal.com/). Хороший экономический блог Андрея Нальгина. Автор блога предпосылает ему следующее заявление: «Экономика, которой в основном посвящен этот блог, хороша тем, что ни одна теория, ни одна школа не может претендовать на истину в последней инстанции. Поэтому – соглашайтесь, возражайте, предлагайте. Содержательные дискуссии категорически приветствуются».
О деньгах для промышленного роста.Наконец-то и либералы из НИУ ВШЭ признали очевидное: ключевая ставка Центрального банка имеет в России довольно слабое влияние на деловую активность и рост инвестиций. А в отсутствие понятных и предсказуемых перспектив для бизнеса на 1/8 части суши это влияние и вовсе стремится к нулю.
Опросы, проводимые Центром конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, пока не зафиксировали существенных изменений в оценке промышленниками факторов, ограничивающих рост производства. По сравнению с ситуацией годичной давности слегка повысился вес таких факторов, как недостаток спроса на собственную продукцию на внутреннем рынке и дефицит финансовых средств. Хотя некоторое позитивное влияние девальвации тоже налицо: немного снизились оценки конкурирующего импорта и дефицита спроса на внешнем рынке. Единственное, но показательное отличие – резкий (на девять процентных пунктов) рост веса такого фактора, как неопределенность экономической ситуации. По частоте упоминаний респондентами он вышел на второе место после дефицита внутреннего спроса. Похоже, именно растерянность производственников характерна для первой фазы кризиса, отмечает «Эксперт».
В материалах Центра об этом говорится более определённо (глава «Эксперта» В.А.Фадеев – давний сторонник тезиса о необходимости раздачи длинных дешёвых денег для стимулирования деловой активности). Боязнь делать «ложные» инвестиции, которые могут не завершиться реализованным проектом из-за инфляционных, курсовых и других рисков, заставляют многих предпринимателей в лучшем случае жить сегодняшним днем, не задумываясь над стратегической перспективой своих предприятий, подчёркивают авторы ежемесячного Мониторинга делового климата в промышленности в январском выпуске обзора.
Роль кредитных средств в расширении производства... сегодня слишком преувеличена. В стоимостной структуре инвестиций в основной капитал кредитная составляющая занимает далеко не первое место, говорится далее в том же материале. Сегодня даже при 15%-й ставке предприниматели вряд ли бросятся в банки за кредитами и начнут менять свои управленческие схемы в сторону интенсификации производства. Проблемы гораздо глубже. Кредитование в первую очередь тормозит не высокий уровень ставок, а текущая стагнация и ожидаемая рецессия в экономике, демотивирующая предпринимателей к инвестированию новых проектов.
В начале прошлого года, когда ключевая ставка по нынешним меркам была просто мизерная – 5,5%, никакого промышленного бума не наблюдалось. Причем при такой ставке в январе прошлого года Росстатом был зафиксирован самый низкий рост промпроизводства (99,8%). Вместе с тем при ставке в 17% в декабре 2014 года выявлен самый высокий рост индекса промышленного производства (103,9%). Конечно, это не очень корректное сравнение, т.к. заемные средства имеют определенный временной лаг, прежде чем они реализуются в готовой продукции, но факт весьма символичный.
Короче, дайте бизнесмену уверенность в завтрашнем дне, закрепите надолго чёткие и внятные правила игры, не спешите с их изменениями на фоне переменчивой геополитической конъюнктуры – и всё необходимое для экономического роста бизнес сделает сам. Аксиома, да – но совершенно позабытая в период всеобщего увлечения государственным регулированием и силовым разрешением самых различных споров.
О подушках и ремнях безопасности – в авто и в жизни. Один мой приятель не по своей воле стал дауншифтером. Продал гараж, покинул благоустроенную двушку в Москве и всем семейством переехал в «хрущобу» к теще километрах в 20 за МКАД. Отнюдь не из любви к загородным пейзажам. Его беды начались со скрипа тормозов. Тяжелая авария (слава русскому Богу и японскому автопрому, ремни и подушки безопасности спасли жизнь). Сложные переломы руки и ноги, долгие недели на больничной койке, месяцы терапии на дому. При таком раскладе на хорошей должности креативного директора удержаться не удалось. Скромные «заначки» растаяли, как сухой лед на солнцепеке. Быстро и без следа. Чтобы расплатиться с больничными долгами, пришлось продать гараж. А чтобы найти средства на хлеб насущный – начать сдавать семейное гнездо посторонним людям.
Другой мой приятель загнал себя в схожую ситуацию, даже не садясь за руль. Прокатившись на социальном лифте до поста IT-директора крупной фирмы, он вообразил себя акулой фондового рынка. Вложил сбережения в подешевевшие российские акции, привлек кредитов и еще нарастил портфель. Пока бумаги росли после обвала 2008 года, парень гордился талантом инвестора. Но в минувшем августе-сентябре пришлось ему познакомиться с оборотной стороной медали. А тут, как назло, владелец бизнеса поменял гендира, и новая метла начала мести без жалости. Итог – маленькая зарплата в новой конторе, большие долги и язва желудка как результат пережитого стресса. При всем несходстве, эти истории объединяет не только грустный финал, но и повторение двумя разными людьми одной и той же ошибки. Имя ей – финансовая беспечность. Складывсется впечатление, что она является врожденным пороком нынешних «белых воротничков». Скажите на милость, почему многие молодые, успешные и образованные люди раз за разом наступают на те же грабли? Покупая автомобиль, придирчиво выясняют – все ли в порядке с активной и пассивной защитой. Садясь за руль, пристегиваются. Но двигаясь по дорогам жизни, бросаясь в рыночные авантюры с валютами и акциями, о «подушках финансовой безопасности» не думают совершенно! А потом кусают локти.
Так что же такое – подушка финансовой безопасности? Многие понимают под этим «заначку» на черный день. Но такой подход представляется очень узким. В современном авто защиту водителя и пассажира обеспечивает целый набор средств. Для защиты собственного финансового благополучия также неплохо иметь больше, чем один инструмент.
Из каких инструментов должна состоять «подушка финансовой безопасности»? Выскажу несколько соображений, не претендующих на оригинальность, но проверенных временем.
Первое – небольшй объем наличности в тумбочке. Да, наличные деньги – это тоже финансовый инструмент. Представляется, что их запас (a.k.a «заначка») должен быть таким, чтобы прожить неделю не впроголодь. Смысл, думается, понятен. Это защита на случай досадных мелочейтипа ОРВИ, травмы, аварии и т.п., когда деньги требуются сразу, и нет времени или возможности сбегать за ними в банк или банкомат. Хранить нужную сумму все-таки лучше не в тумбочке, а в каком-нибудь более укромном месте.
Второе– некоторый запас легкодоступных денежных средств «на черный день». Объем его можно прикинуть одним из трех способов:
§ как средний доход за 2-3 месяца;
§ как размер средних расходов за 3-6 месяцев;
§ как сумма минимальных расходов (еда, коммунальные услуги, предметы личной гигиены и т.п.) за 6-9 месяцев.
Этот запас призван обеспечить защиту в случае более серьезных неприятностей– затяжной болезни или потери работы. Считается, что где-то за полгода решение этих проблем человек найти все-таки сумеет.
Понятно, что сумма здесь может оказаться солидной. Поэтому хранить ее имеет смысл вне дома. Например, в надежном банке на вкладе до востребования. Или на депозите, позволяющем частичное снятие средств. Нелишним будет заранее выдать доверенность на распоряжение этим счетом кому-то из близких.
В отношении первого и второго пунктов действует два правила. Первое: «Потратил – пополни!». В том смысле, что если обстоятельства вынудили воспользоваться деньгами из «подушки безопасности», восстановить ее до первоначального размера нужно в первую очередь – как только минует действие этих самых обстоятельств. Второе правило: «Вовремя меняй размер». То есть, улучшение уровня жизни, повышение доходов должно приводить к пропорциональному увеличению «подушки безопасности».
Третийэлемент финансовой защиты – страховые инструменты. Да, рынок страхования в России сложно назвать цивилизованным. Тем не менее, кое-какие защитные функции он все же выполнить сможет. Страховки от несчастного случая, от полной потери трудоспособности и на случай смерти должны обязательно входить в состав «подушки финансовой безопасности». Некоторые страховщики объединяют эти полисы, некоторые продают их по отдельности. В любом случае такие риски имеет смысл застраховать в надежной компании. Плюс позаботиться о страховании имущества и жилья – от пожара, залива, повреждения и т.п.
Последний же – по порядку, но не по важности – элемент финансовой «подушки безопасности» сложно отнести к категории инструментов. Но без него все три перечисленных выше работать будут из рук вон плохо. Это – финансовая грамотность. Наличие хотя бы минимального багажа знаний о финансах, сбережениях, инвестициях. Причем весьма и весьма желательно не только самому иметь эти знания, но и передать их близким. Как минимум, они должны знать, в каком банке лежит НЗ на «черный день», в какую страховую компанию нужно звонить и какие документы предоставлять.
Да, такая четырехслойная «подушка финансовой безопасности» не защитит от всех бед. От ядерной зимы, от нашествия марсиан, от пришествия маленького пушистого зверька. Но справиться с более прозаическими проблемами, которые для многих оборачиваются Большой Бедой и полным дауншифтингом, она все-таки поможет.
О 10 привычках по части денег, способных сделать вас беднее. Вот не претендующий на полноту список из десяти вредных финансовых привычек, каждая из которых незаметно делает их обладателя немножечко беднее.
1. Тратить деньги, не считая. Очень многих людей, едва сводящих концы с концами, объединяет один потребительский стереотип. Как только у них появляются деньги, начинается сущий денежный разгул. Покупается то и это, пятое и десятое, то, что «все равно нужно» и то, что «потом пригодится». А через пару-тройку дней – вновь звенящая пустота в кошельке, зубы на полке и два вечных вопроса – «куда все ушло?» и «на что жить до следующих денег?».
Самое интересное, что вопросом «как дотянуть до…» могут терзаться люди самых разных доходов. К примеру, один мой знакомый, арт-директор в известном издательстве, регулярно жалуется, что денег ему с трудом хватает «от аванса до получки». И то, и другое у него исчисляется цифрами с пятью нулями… В общем, если деньги у вас надолго не задерживаются и легко уходят между пальцев в никуда, безденежье так и останется вашим спутником до конца дней.
2. Регулярно одалживаться «до получки». Вторая вредная финансовая привычка проистекает из первой. Очень многие пытаются создать видимость финансового благополучия, беря деньги в долг. Полбеды, если понемногу, у друзей и бесплатно. Куда хуже, если в поисках нужной суммы приходится идти на поклон к тем, кто готов одолжить деньги без вопросов, справок и поручителей, но не бесплатно. Проценты по «микрозаймам» совсем не маленькие. Словом, использование заемных средств только уменьшает количество своих.
3. Жить от зарплаты до зарплаты, не откладывая ни капли из доходов. Очень многие люди склонны считать себя финансово благополучными только потому, что умеют жить без долгов. Но сегодня этого уже недостаточно. В наши дни жить без финансового запаса прочности столь же разумно, как и ездить на автомобиле без ремней и подушек безопасности. Малейшая неприятность – и вы рискуете моментально оказаться на обочине жизни.
4. Просрочивать обязательные платежи. Отсутствие финансовой дисциплины может встать слишком дорого. Пени и штрафы по просроченным платежам обычно составляют весьма круглые суммы. Если же вы много должны государству, могут последовать и дополнительные неприятности. Например, в виде запрета на выезд за рубеж. По прихоти Фортуны, о его существовании вы узнаете, скорее всего, уже стоя с чемоданами у окошка паспортного контроля на границе…
5. Покупать продукты на голодный желудок. Как уверяют западные эксперты, в магазин надо ходить сытым. В противном случае есть риск купить намного больше, чем нужно. Это правило, как утверждают, верно не только в отношении продуктов…
6. Совершать спонтанные покупки. Почти всегда вещи, купленные «по случаю» или «в придачу», оказываются вовсе не нужными. В лучшем случае выяснится, что то же самое или нечто подобное можно было купить в другом месте и подешевле. В худшем – можно оказаться обладателем нескольких совершенно одинаковых товаров, да еще и с ограниченным сроком годности.
7. Никогда не проверять счета и сдачу. Советская торговля держалась на обмане, обсчете и обвесе. Российская является ее достойной наследницей. Даже в навороченном супермаркете кассир может «случайно» включить в чек один и тот же товар дважды, добавить в общий список чего-то лишнего и недодать сдачи. Казалось бы, мелочь. Но именно мелкие траты съедят ваш бюджет быстрее и беспощаднее, чем крупные, если вы не будете их контролировать.
8. Пользоваться кредитами в торговой точке. Это – самый дорогой вид кредитования, чаще всего, на самых невыгодных для заемщика условиях. Если так уж не терпится купить какую-то вещь в кредит, лучше всего потратить время на поход в банк. Потребкредиты выдаются под более низкий процент, чем «экспрессы», поскольку у банкиров больше времени на проверку платежеспособности заемщика.
9. Подписывать финансовые документы, не читая их. Очень многие существенные условия кредитных договоров ловко замаскированы в казалось бы незначительных пунктах. По закону подлости, все эти неприятные сюрпризы обнаруживаются в самый неподходящий момент. И только ухудшают финансовое положение заемщика. Или могут обернуться другими неприятностями.
10. Не уметь говорить «нет» красноречивому продавцу. Работники торговых точек мотивированы на то, чтобы получить с покупателя как можно больше денег. Чем бойчее разливается соловьем торгаш, тем внимательнее нужно быть клиенту. Словом, не развешивайте уши в магазине и помните: вы покупаете товар, а не продавца. Смотрите на положительные и отрицательные стороны продукта, а не на степень красноречия менеджера. И не стесняйтесь говорить «нет». Вы ничем не обязаны продавцу, который Вас консультировал. Это его работа.
Об инвестировании в недвижимость. Покупку недвижимости считают надежным вложением своих сбережений 55 россиян из ста. Сбербанку, находящемуся в народном рейтинге надежности инвестиций на втором месте, готовы доверить свои средства лишь 29 человек из сотни, золоту – 24.
Как человеку, в инвестиционном портфеле которого жилая недвижимость занимает существенное место, мне этот vox populi представляется довольно… интересным. Кажется, что общественное мнение сильно преувеличивает как надежность, так и доходность инвестиций в недвижимое имущество.
Начну с последнего. Если брать жилую недвижимость, сдаваемую в долгосрочную аренду (а 99% людей под «инвестиционной» покупкой недвижимости понимают именно это), то доходность на уровне 8-10% годовых следует считать очень хорошей. Гипотетический рост цен при этом вынесен за рамки расчетов, ибо 2008-й год показал, насколько сильно может подешеветь то, что якобы «всегда в цене». По некоторым объектам стоимость квадратного метра вышла на докризисный уровень только сейчас. Впрочем, те, кто вкладывался в начале 2009-го, сейчас ничуть не жалеют об этом.
Итак, жилая недвижимость приносит доход на уровне банковского депозита, при этом ренту – в отличие от процентов – капитализировать сложно. Другое дело, что 6-8-10-15 миллионов рублей не всякому банку доверишь. И даже простой совет «раскидать» по 20-30 банкам по 700 тыс. руб. не очень прокатывает: долго, хлопотно и свои риски есть. Впрочем, выбор инвестиционных предпочтений – дело тонкое, личное, и к теме записи не относящееся.
Теперь о надежности. Очень распространено мнение, что с жильем – в отличие от банков, акций, облигаций и других активов – «ничего не может случиться». Ну, разве что метеорит (или взрыв бытового газа, что вероятнее) разрушит квартиру или дом полностью. К сожалению, это представление тоже далеко от действительности.
Строго говоря, приобретая, допустим, квартиру, вы покупаете не столько «стены-пол-потолок», сколько свое право владеть и распоряжаться именно этим объектом недвижимого имущества. Соответственно, надежность инвестиций в недвижимость напрямую зависит от того, насколько надежно защищено право собственности в той или иной юрисдикции. В России с этим есть вполне известные проблемы. Тот же «Речник», к примеру… ОК, это – собственность и забота «элиты». Но есть и другие ситуации, в которых вполне добросовестный собственник жилья может против своей воли с ним расстаться – забесплатно или за весьма символическую «компенсацию».
Так, хорошо известно, что множество подводных камней таит в себе начавшаяся в 1990-х бесплатная приватизация жилья. Сейчас, конечно, риск столкнуться с иском «ущемленного в правах» сироты или сидельца намного ниже, чем еще 10 лет назад. Однако назначение «самого-самого крайнего» срока бесплатной приватизации подстегнуло интерес к этой теме, в одной только Москве может быть оформлено в частную собственность до полумиллиона квартир, и неизвестно, какие косяки на волне ажиотажа допустят регистраторы, и какими проблемами это аукнется в будущем.
Еще один источник рисков – ошибки или злоупотребления при оформлении разрешительной документациина строительство. Это касается как вторичного (тот же «Речник»), так и первичного рынка недвижимости. Все в той же «Новой Москве» обнаруживаются десятки объектов, построенных с нарушением закона. Например, многоквартирные дома, возведенные на территориях садовых товариществ. Их покупателям можно лишь посочувствовать.
Наконец, «на сладкое» – принудительный выкуп недвижимости при изъятии земельного участка, на котором она расположена, для государственных или муниципальных нужд. Причем, по ускоренному сценарию, апробированному в Сочи. Таким манером собираются действовать власти в «Новой Москве». Вполне возможно, что далее и другие регионы захотят использовать эти технологии.
Конечно, это далеко не полный перечень возможных проблем, да и «трабблы», связанные непосредственно с арендой в него не вошли. Тем не менее, и этого хватит, чтобы задуматься об альтернативных возможностях вложения средств. Предвижу вопрос о том, почему сам я этим занимаюсь. Ответ прост до банального: нравится. Плюс – хорошие знакомства в юридических кругах и в государственных структурах. Если у вас их нет… Лучше и не начинайте… :)
pound_sterling - LiveJournal:
К-волны и высота небоскребов
График периодических колебаний высоты небоскребов, который разместил Экономист,
почти досконально повторяет график к-волн.
Следует отметить, что именно на дефляционных к-пиках
– 20-30-ые в ХХ веке,
– 00-10-ые в ХХI веке,
небоскребы показывают многолетние максимумы высоты, поскольку в это время происходят многолетние максимумы концентарции капитала в руках единичных богачей/финансово-промышленных групп.
«Американская» к-волна 30-70-ых
После пика американской экономики в 30-ых – символ пика Эмпайр-стейт-билдинг – высота небоскребов снижалась, как и норма процента в понижающей, дефляционной к-волне. Высота небоскребов начала расти вместе с повышающей инфляционной к-волной к середине 70-ых, и также стала снижаться после пика к-волны. Интересно, что и в 30-ых, и в 70-ых самые высокие небоскребы строили в США, в промышленном центре Америки – Чикаго, и в финансовом центре – Нью-Йорке. Несмотря на то, что к-волны имеют глобальный экономический характер, в каждом нестрогом цикле к-волн есть ведущие и ведомые страны, то есть к-циклы можно описать как локальные импульсы и глобальную синхронизацию. Систему «импульс-синхронизация» можно увидеть на сравнении к-волн в Европе.
«Азиатская» к-волна 10-40-ых
То, что происходило за последние 30 лет, хорошо иллюстрирует мою гипотезу на текущий цикл к-волн, центр финансовой, промышленной и, самое важное, социальной активности сместился в Азию. Именно в Азии, как в прошлом нестрогом цикле в Америке, мы наблюдаем
– и повышенные темпы экономического роста,
– и максимальную «разность социальных потенциалов» – критическое неравенство, созданное ускоренным накоплением капитала у богатых, что в целом образно отражается в изменении места строительства новых небоскребов и их избыточной высоты в арабских странах и в Китае.
Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 298; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!