Функции и принципы деятельности коммерческого банка                       42



Банк – это финансовая организация, имеющая лицензию на выполнение разных видов операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, предприятиям, населению и др. банкам. Основным звеном банковской системы являются коммерческие банки.

Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Банк – кредитная организация, имеющая право на осуществление таких банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В деятельности коммерческого банка выделяют следующие принципы:

1. Осуществление гос-м регулирования его деятельности только косвенными экономическими методами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

2. Организация взаимоотношений коммерческого банка и его клиентов как обычных рыночных отношений.

3. Экономическая самостоятельность.

4. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

Сущность банка раскрывают его функции:

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Банк собирает не только свои, но и чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не только на свои, но и на чужие потребности. При этом собственность на эти средства сохраняется за их первоначальным вкладчиком.

2. Функция регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов и экономики страны в целом. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала.

3. Посредническая функция. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую функцию. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он также может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и, суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Посредническая функция с учетом всего этого становится, по сути дела, функцией трансформации ресурсов.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности – частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).

При осуществлении своей деятельности в гораздо большей степени, нежели прочие коммерческие организации, должны руководствоваться принципом минимизации рисков, поскольку они рискуют не столько своими средствами и своей прибылью, сколько средствами своих клиентов (вкладчиков).

Свои функции коммерческие банки осуществляют в процессе выполнения ими широкого круга операций. По своему назначению в обеспечении жизнедеятельности банка, банковские операции делят на пассивные, активные и комиссионные.

Пассивные операции – это операции, связанные с формированием ресурсов коммерческого банка.

Активные операции – это операции, обеспечивающие размещение собственных и привлеченных средств банка в целях получения прибыли.

Комиссионные операции – это операции, выполняемые банком по поручению своих клиентов за комиссионное вознаграждение. Расходы по комиссионным операциям(если они необходимы) также осуществляют за счет клиентов. Собственные или привлеченные средства банк в таких операциях не задействует.

 

 

Центральный банк России: цели, функции и операции                               43

ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество ЦБ является федеральной собственностью.

ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных средств.

Цели деятельности ЦБ:

- Защита и обеспечение устойчивости рубля

- Развитие и укрепление банковской системы РФ

- Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Основные функции:

1. Вместе с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, организует их обращение. Эмиссия – главный источник ресурсов Банка России.

3. Организует систему рефинансирования

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бух.учета и отчетности для банковской системы.

6. Осуществляет гос. регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на проведение банковской и аудиторской деятельности.

7. Осуществляет банковский надзор и валютный контроль

8. Принимает участие в разработке платежного баланса РФ и организует его составление.

Т.об. посредством этих функций ЦБ РФ осуществляет регулирование всей денежно-кредитной системы страны, и следовательно регулир-е экономикой.

Основные операции ЦБ:

- Предоставляет кредиты сроком не более года под обеспечение ценными бумагами или др. активами

- Покупает и продает гос. ценные бумаги на открытом рынке.

- Покупает и продает иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте

- Покупает, хранит и продает драгоценные металлы

- Выдает поручительства и банковские гарантии

- Осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками

- Открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных гос-в

 

 


Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 249; ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ