Банковская система России                                                                                34



Под банковской системой понимают совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.

В дореволюционной России существовала разветвленная банковская система: Гос.банк, акционерн.коммерческие банки, общества взаимного кредита, банки ипотечного кредита и др.кредитные учредж-я. Кредитное дело не было монополией гос-ва и негосударственные кредитн.учреждения, входя в сферу гос. регулирования, обладали значительной самостоятельностью.

27 декабря 1917г. был издан декрет о национализации банков, банковское дело стало гос. монополией.

В период кредитной реформы 1930-32 гг. был упразднен коммерческий кредит и осуществен повсеместный переход к прямому банковскому кредитованию. Т.о. кредитный механизм оказался сведен к одному элементу вместо трех – к механизму централизованного регулирования кредитных отношений.

Конкуренция – отсутствовала и присутствовало «банковское крепостное право», при котором каждое предприятие законодательно прикреплялось к конкретному банку.

С 1988г. началось создание коммерческих банков и на сегодняшний день в России уже сформирована двухуровневая банковская система.

Характерные черты банковского сектора российской экономики:

1. Достаточно большое число кредитных институтов.

2. Концентрация активов у крупнейших банков.( на 50 крупнейших по активам банков приходится -76.5%, доля Сбербанка РФ в совокупных активах составляет 26,2%).

3. Неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка. (44% действующих кредитных институтов находится в Москве. Очень мало банков работает в сельской местности и в дальних районах, их обслуживанием занимаются лишь филиалы Сбербанка РФ.

4. Внедрение на банковский рынок небанковских кредитных организаций.(Инвестиционные институты, страховые компании, расчетно-клиринговые организации – играют заметную роль в предоставлении финансовых услуг физ. и юрид-м лицам. Причинами этого являются достаточно высокая прибыльность банковской деятельности, а также невысокий уровень обслуживания клиентов( в осуществ-и расчетов, операций по ц.б., оказании трастовых услуг).

5. Локальный характер банковских рынков. (банковский рынок страны разбит на множество относительно обособленных локальных рынков, они не имеют филиальной сети в «чужих» регионах.

Ликвидность коммерческого банка                                                                  33

Успех деятельности банка обеспечивают 3 фактора:

1. Высокая доходность, создающая возможность для выплаты дивидендов, увеличивая его капитал и создание резервов.

2. Ликвидность, т.е. возможность быстрого превращения его активов в платежные средства для своевременного погашения долговых обязательств.

3. Платежеспособность – способность в должные сроки в полной сумме отвечать по своим обязательствам перед кредиторами (гос-м, банками, вкладчиками).

В основе жизнедеятельности банка лежит его ликвидность, так как в случае потери ликвидности, он оказывается не платежеспособным, после чего наступает банкротство.

На практике ликвидность банка определяется путем оценки ликвидности его баланса. Баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву.

Чем выше ликвидность какого-либо актива в балансе банка тем, ниже его доходность и наоборот. Во избежание потери ликвидности банк в своей деятельности должен руководствоваться «золотым» банковским правилом – «величина и сроки финансовых требований по активам должны соответствовать величине и срокам его обязательств по пассивам».

В целях управления своей ликвидностью банк использует управляемые пассивы, т.е. дополнительные источники средств, кроме вкладов его клиентов к ним относятся:

- депозитные сертификаты

- облигации

- займы у др. банков

- продажа ценных бумаг на условиях обратного выкупа

Преимущество управляемых пассивов – это возможность быстрого получения ликвидных ресурсов для исполнения долговых обязательств.

Непосредственное влияние на ликвидность любого банка оказывает его собственный капитал, включающий:

- уставный капитал

- резервный

- нераспределенную прибыль

Он определяет минимально допустимый уровень ликвидности банка.

С целью обеспечения контроля за стабильностью банковской системы ЦБ устанавливает обязательные нормативы деятельности банка и осуществляет регулярный контроль за их исполнением. Особое место принадлежит нормативам ликвидности:

1. Норматив мгновенной ликвидности – рассчитываемый как отношение суммы высоколиквидных А банка к обязательствам по счетам до востребования. Она меняется каждый день и час, характеризуя запас ликвидных средств на конкретную дату относительно обязательств, которые могут быть востребованы одномоментно. Минимально допустимое значение норматива – 20%.

2. Норматив текущей ликвидности. Рассчитывается как отношение суммы ликвидных А к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней, охватывает большой промежуток времени (до 30 дн.); он является попыткой оценить ликвидность как поток.

3. Норматив долгосрочной ликвидности - отражает соотношение вложений банка на длительные сроки (более года) и источников с такими же сроками. Максимум устан. ЦБ – 120%, это позволяет часть краткосрочных ресурсов трансформировать в долгосрочные.

(Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004г. №110-Н «Об обязательных нормативах банка»).

 

 


Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 509; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:






Мы поможем в написании ваших работ!