Сущность, функции и принципы кредита 32 (34)
Современные операции коммерческих банков 30
Современными операциями коммерческих банков считаются:
1. Лизинговые операции
2. Факторинговые операции
3. Трастовые операции
4. Клиринговые операции
5. Операции с пластиковыми картами
Лизинг – это вид аренды, т.е. вид инвестиц.деятельности по приобретению имущества и передачи его на основании договора лизинга физическому и юридическому лицу за плату на срок и на условиях, обусловленных договором лизинга, с правом выкупа имущества лизингополучателя. Участвует 3 стороны:
Лизингополучатель (арендатор) - предприятия, лизингодатель – коммерч.банки, продавец имущества – его производители
Виды лизинга:
- краткосрочный (рентинг) – до 1 г.
- среднесрочн.(хайринг) – 1-3 гг.
- долгосрочный (лизинг) – св.3 л.
- финансовый – это долгоср.лизинг, срок аренды совпадает или больше срока амортизации, по окончании лизинга предмет лизинга переходит в собств-ть лизингополучателя
- оперативный – срок аренды меньше срока амортизации предмета лизинга, который быстро морально устаревает(компьют.техника, печатн.оборудование)
- прямой (двухсторонний) – при котором производитель становится арендатором
- косвенный (трехсторонний) – участвуют поставщик, банк,арендатор
- внутренний – все участники сделки яв-ся резидентами
- международный – участники не резиденты
|
|
|
Факторинг – это продажа платежных требований или дебиторской задолжен-ти банку, т.е. это операция, при которой поставщик уступает банку право требовать и получать деньги от своих контрагентов за отгруженную продукцию или оказанные услуги. Деньги, которые банк перечисляет поставщику являются кредитом, выданным на период от покупки поставщиком платежного требования до поступления денег от должника. За данную услугу банк взимает % по факторинговому кредиту (1 месяц)
Виды факторинга:
- открытый и закрытый (конфиденциальный) – банк предоставляет комплекс услуг: следит за всеми расчетами, ведет дебитор.задолженность
- внутренний и международный и т.д.
Траст – это операции по доверительному управлению средствами клиента, осуществляемые банком или трастовой компанией от своего имени, но по поручению клиента на основании договора с ним
Распространенные трастовые услуги:
- ведение личных банковских счетов
- управление цен.бумагами клиента с целью выгодной реализации, получения гарантир-го дохода
- взимание доходов в пользу клиентов
- осущ-е функций депозитария
- временное оперативное управление компанией в случае реорганизации
Способы осущ-я доверительного управления:
|
|
|
1. При заключении индивид.договора доверительного управления
2. При объединении имущества данного учредителя доверительного управления (собственника ц.б.) с имуществом др.лиц в общий фонд банковского управления
При этом учредителю выдается сертификат долевого участия. Доходы от управления ОФБУ делятся пропорционально доле каждого учредителя по ОФБУ
Участники:
- Учредитель доверительного управления
- Доверительный управляющий (банк)
- Выгодоприобретатель
Клиринговые операции (взаимозачет) – это система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств юрид. и физ.лиц за товары и услуги, ц.б. При клиринге равновеликие суммы взаимных требований кредиторов и обязательств должников друг к другу погашаются, а платежи осущ-ся лишь на разницу. При проведении разового зачета через банки каждому участнику обслуживающим его банком открывается временный параллельно с расчетным счетом отдельный счет по зачету. По нему списываются и зачисляются суммы. Затем счета по зачету закрываются и выводится сальдо по каждому участнику.Клиринг осущ-ся посредством банков или специально созданных клиринговых учр-й.
Традиционные операции коммерческих банков 31
|
|
|
Операции коммер.банка делятся на:
- Активные операции
- Пассивные операции
I. Пассивные операции – это формируются ресурсы банка
1. Операции по формированию собственных ресурсов банка
- взносы в уставный фонд
- отчисления от прибыли на формирование или увеличение фондов банка
2. Операции по формированию привлеченных заемных ресурсов
- депозитные операции (средства полученные от клиентов)
- не депозитные (средства полученные по межбанковскому кредиту от др. банков и ссуды получаемые от ЦБ
Депозиты делятся по экономическому содержанию на 4 группы:
1. Депозиты до востребования
- средства на счетах организаций, связанные с осуществлением расчетов
- средства на корреспондентских счетах по расчетам с др. банками
- вклады до востребования
2. Срочные депозиты – т.е. депозиты положенные на определенный срок
- до 30 дн.,
- 31 – 90 дн.
- 91 – 180 дн.
- 181 – 360 дн. и св. 360 дн.
3. Сберегательные вклады – внесенные физическими лицами
4. Ценные бумаги:
- сберегательные депозитные сертификаты (физ.лица)
- банковские векселя (юрид.лица)
II. Активные операции – это операции приносящие доход банку (по размещению ресурсов)
|
|
|
1. Кредитные операции
- кредиты клиентам (юрид. и физ. лицам)
- кредиты др. банкам
Кредиты клиентам могут быть целевые, под открытую кредитную линию, овердрафт (т.е., это льготная форма кред-я, предоставляется заемщикам с устойчивым финансовым положением, при временном отсутствии на счетах средств для совершения платежа и разрешается иметь Д-е сальдо), потребительские, ипотечные, консорциальные (потребность в этом кредите гос-ва связано прежде всего с необходимостью финансирования крупных бюджетных программ, или модернизацией и техническим перевооружением целых отраслей народного хозяйства.
2. Инвестиционные операции
Это операции банка по инвестированию своих средств в цен.бумаги и паи небанковских структур, в целях совместной фин.хоз.деятельности, а так же размещение своих средств в виде срочных вкладов в др. банки.
Сущность, функции и принципы кредита 32 (34)
Кредит – форма движения ссудного кредита, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других, возникает потребность в них.
Сущность кредита проявляется в его функциях:
1. Распределительная – заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при аккумуляции средств, а так же при их возмещении.
2. Эмиссионная – заключается в создании кредитных средств обращения и замещении наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме.
3. Контрольная – контроль за эффективностью деятельности экономических субъектов. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившим кредит осуществляется всесторонний контроль рублем.
Принципы кредитования:
1. Возвратность – средства должны быть возвращены.
2. Срочность – кредит должен быть возвращен строго в определенный срок.
3. Дифференцированность – коммерческие банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче денег претендующим на получение кредита клиентам. Банки стремятся предоставлять кредит лишь тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть.
4. Обеспеченность ссуд – имеющиеся имущество, ценности или недвижимость, позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат ссуженных средств будет обеспечен в срок.
5. Платность – предприятие-заемщик должно принести банку определенную плату за временное заимствование у него денежных средств.
Дата добавления: 2018-02-15; просмотров: 503; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!