Тестовые задания для самостоятельного контроля знаний при подготовке к практическим занятиям.
Вопросы сформулированы по законодательству РФ, в качестве ответа необходимо выбрать один из приведенных вариантов.
Вопрос 1.
Центральный банк РФ по вопросам своей компетенции издает обязательные для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц нормативные акты в виде:
1) правил, положений, указаний, инструкций;
2) указаний, приказов, инструкций;
3) указаний. положений, инструкций;
4) писем, разъяснений, инструкций.
Вопрос 2.
Банковская тайна - это:
1) конфиденциальная информация о деятельности самого банка;
2) конфиденциальная информация об операциях, счетах и вкладах клиентов банка;
3) конфиденциальная информация о деятельности банка, операциях, счетах и вкладах клиентов банка;
4) конфиденциальная информация об операциях, счетах и вкладах клиентов банка и сведениях о клиентах банка.
Вопрос 3.
Задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, допущенная кредитной организацией на срок более чем на один год со дня ее выдачи, является основанием для:
1) привлечения к административной ответственности;
2) принудительной ликвидации;
3) отзыва лицензии;
4) реорганизации.
Вопрос 4.
Относятся ли к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, операции по покупке/продаже наличной иностранной валюты, совершаемые кредитными организациями и клиентами кредитной организации за безналичные денежные средства?
|
|
|
1) Такие операции не подпадают под действие Федерального закона N 115-ФЗ;
2) относятся, безусловно;
3) относятся, если совершаются клиентом-нерезидентом;
4) относятся, если сумма операции в иностранной валюте эквивалентна сумме 600 тыс. рублей или превышает ее.
Вопрос 5.
Срок давности для предъявления иска к поручителю является:
1) общим;
2) продолжительностью 6 месяцев;
3) продолжительностью 1 год;
4) не применяется.
Вопрос 6.
Договор об ипотеке вступает в силу:
1) с момента подписания его сторонами;
2) с момента его государственной регистрации;
3) с момента передачи предмета залога залогодателю;
4) с наступлением события, указанного в п. п. 1), 2).
Вопрос 7.
Имеет ли право бенефициар на обращение в суд с иском о взыскании денежной суммы, подлежащей выплате по банковской гарантии, после окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана?
1) Да, имеет безусловное право;
2) да, имеет право, если по предъявлении бенефициаром до окончания определенного в гарантии срока надлежаще оформленного письменного требования гарант не выполнит или ненадлежащее выполнит свое обязательство;
|
|
|
3) да, имеет право в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения гарантом обязательства;
4) нет, не имеет права.
Вопрос 8.
Допускается ли залог уже заложенного имущества (последующий залог)?
1) Последующий залог допускается, если иное не установлено законом;
2) нет, не допускается;
3) допускается только для движимого имущества.
Вопрос 9.
Кредитный договор вступает в силу:
1) с момента подписания его сторонами;
2) с момента передачи денег заемщику;
3) с момента его регистрации в соответствующем органе.
Вопрос 10.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает требования кредитора в следующей очередности:
1) проценты, затем - издержки кредитора по получению исполнения, в оставшейся части - основная сумма долга;
2) основная сумма долга, затем - проценты, в оставшейся части - издержки кредитора по получению исполнения;
3) издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, в оставшейся части - основная сумма долга;
|
|
|
4) проценты, затем - основная сумма долга, в оставшейся части - издержки кредитора по получению исполнения.
Вопрос 11.
Чье толкование условий кредитного договора признается законом в качестве обязательного?
1) Сторон данного договора;
2) аудиторских организаций;
3) законодательных органов, издавших законы, на основании которых заключен договор;
4) суда.
Вопрос 12.
Решение о совершении крупной сделки, предметом которой является имущество акционерного общества, передающееся в залог по банковскому кредиту, стоимость которого составляет свыше 50% балансовой стоимости активов общества, на дату совершения сделки принимается:
1) советом директоров общества;
2) общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров;
3) единоличным исполнительным органом общества;
4) коллегиальным исполнительным органом общества.
Вопрос 13.
Допускается ли частичное списание денежных средств с текущего счета физического лица по платежному поручению в случае недостаточности денежных средств на этом счете?
1) Да, допускается;
2) нет, частичная оплата платежного поручения не допускается;
|
|
|
3) по усмотрению банка;
4) да, если это предусмотрено договором банковского счета.
Вопрос 14.
Проценты по договору срочного банковского вклада, заключенного банком с физическим лицом, могут быть изменены:
1) банком в одностороннем порядке;
2) банком в одностороннем порядке, если такое право банка предусмотрено законом;
3) по соглашению сторон;
4) не могут быть изменены.
Вопрос 15.
Юридические лица вправе открывать:
1) один расчетный счет на основании договора банковского счета;
2) несколько банковских счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом;
3) любые банковские счета, предусмотренные нормативными актами Банка России для учета операций соответствующего вида, в случае если такая деятельность предусмотрена учредительными документами и/или специальными разрешениями;
4) банковские счета, указанные в п. п. 1, 2, 3.
Вопрос 16.
Можно ли производить списание денежных средств со счета клиента по платежам, исполнение которых в соответствии с гражданским законодательством РФ относится к 1 очереди, при наличии в банке решения налогового органа о приостановлении всех расчетных операций по указанному счету клиента?
1) Нет, нельзя;
2) по усмотрению банка;
3) по согласованию с клиентом;
4) да, можно.
Вопрос 17.
Аккредитив - это:
1) форма расчетов;
2) способ обеспечения исполнения обязательств;
3) самостоятельный вид договора;
4) расчетный документ на списание средств.
Примерный перечень тем рефератов (докладов)
1. Правовое регулирование операций коммерческих банков с векселями.
2. Правовые регулирование банковского кредитования в Российской Федерации.
3. Банковская гарантия как способ обеспечения кредитных обязательств.
4. Залог движимого имущества, как способ обеспечения кредитных обязательств.
5. Залог имущественных прав как способ обеспечения кредитных обязательств.
6. Ипотека в современной России.
7. Институт поручительства в современной России.
8. Договор банковского счета.
9. Правовое регулирование валютных операций коммерческих банков России.
10. Правовое регулирование банковской тайны.
11. Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт.
12. Правовое регулирование безналичных расчетов на территории Российской Федерации.
13. Правовое регулирование кассовых операций на территории Российской Федерации.
14. Национальная платежная система Российской Федерации.
15. Правовой механизм противодействия легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в кредитных организациях.
16. Правовое регулирование организации работы по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в коммерческих банках России.
17. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации.
18. Правовое регулирование организации денежного обращения и расчетов в Российской Федерации.
19. Правовое регулирование государственной денежно-кредитной политики.
20. Правовое регулирование и организация банковского контроля и надзора.
Студент может инициативно выбрать иную тему, предварительно согласовав ее с преподавателем.
Вопросы к зачету
1. Понятие и принципы банковской деятельности.
2. Методы, формы и субъекты банковской деятельности.
3. Понятие, структура и свойства банковской системы. Критерии обеспечения стабильности банковской системы.
4. Понятие и виды банковско-правовых норм. Особенности банковско-правовой нормы, ее структура. Действие банковско-правовых норм во времени, пространстве и по кругу лиц.
5. Понятие банковских правоотношений, их особенности и виды. Субъекты и объекты банковских правоотношений, их классификация.
6. Структура банковского законодательства. Нормативные акты Банка России, регулирующие деятельность финансово-кредитных организаций.
7. Особенности правового положения Центрального банка Российской Федерации
8. Банк России как орган организации денежного обращения и расчетов. Операции Банка России.
9. Методы и инструменты государственного денежно-кредитного регулирования.
10. Понятие платежной системы и ее элементы.
11. Правовые основы обращения наличных денег. Эмиссия наличных денег и порядок ее осуществления.
12. Понятие и виды финансово-кредитных организаций.
13. Особенности правового статуса небанковских кредитных организаций. Перечень операций небанковских кредитных организаций.
14. Операции и услуги кредитных организаций и их классификация.
15. Специальные требования к созданию кредитных организаций.
16. Порядок лицензирования кредитных организаций. Виды лицензий кредитных организаций.
17. Правовое положение филиалов и представительств кредитных организаций.
18. Основания для отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций.
19. Понятие и значение банковского регулирования и надзора.
20. Формы, методы и виды банковского регулирования и надзора.
21. Инструменты Банка России в сфере банковского регулирования (обязательные нормативы для обеспечения устойчивости кредитных организаций).
22. Органы, осуществляющие банковский надзор, и их компетенция.
23. Банковские правонарушения: понятие, признаки, состав.
24. Меры ответственности за нарушение норм банковского законодательства и порядок их применения.
25. Меры воздействия к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности.
26. Юридическая ответственность за нарушение законодательства о банковской деятельности.
27. Понятие "банковский счет" и его признаки. Правовая природа банковского счета.
28. Виды банковских счетов и их правовой режим.
29. Правовое регулирование договора банковского счета, порядок и особенности заключения.
30. Понятие "банковский вклад" и его признаки. Правовая природа банковского вклада.
31. Правовое регулирование договора банковского вклада, порядок и особенности заключения.
32. Документы, необходимые для открытия банковского счета и банковского вклада.
33. Правовые основания для открытия, переоформления и закрытия банковского счета и банковского вклада.
34. Банковская тайна. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.
35. Организация безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов и условия их применения.
36. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитиву.
37. Расчеты чеками. Расчеты инкассовыми поручениями.
38. Прямое дебетование. Переводы электронных денежных средств.
39. Виды расчетных документов и порядок их применения.
40. Очередность списания денежных средств со счета.
41. Безакцептное и бесспорное списание денежных средств со счета.
42. Правовые основания и виды ограничений прав владельца счета. Правовые понятия "арест", "приостановление операций по счету".
43. Правовые основы организации наличных расчетов. Понятие кассовых операций.
44. Порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях. Обеспечение порядка ведения кассовых операций.
45. Понятие корреспондентских отношений. Правовое регулирование корреспондентских отношений, порядок и условия заключения договоров на установление коротношений.
46. Виды корреспондентских счетов. Понятия: "банк-респондент", "банк-корреспондент", "корреспондентский счет "ЛОРО", "корреспондентский счет "НОСТРО".
47. Правовое регулирование и порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета, открытые в Банке России, открытые в других кредитных организациях, по счетам межфилиальных расчетов.
48. Основные формы кредитования по гражданскому законодательству РФ.
49. Понятие и правовые основы банковского кредитования.
50. Порядок и способы предоставления банковских кредитов.
51. Правовая природа кредитного договора. Основные требования к содержанию и форме кредитного договора.
52. Требования банка, предъявляемые к заемщику. Перечень документов, необходимых для выдачи кредита.
53. Понятие "кредитная история". Правовой статус бюро кредитных историй и порядок предоставления сведений из бюро кредитных историй.
54. Юридическая ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
55. Правовые основы классификации кредитов по категориям качества. Размер и валюта отчислений в резервы на возможные потери по судам по классифицированным кредитам.
56. Способы обеспечения исполнения обязательств по гражданскому законодательству РФ.
57. Правовой режим поручительства и банковской гарантии, их особенности и отличительные признаки.
58. Правовое регулирование договора поручительства, порядок и особенности заключения.
59. Правовые основы неустойки. Виды неустойки (альтернативная, штрафная, зачетная и т.д.), порядок и особенности применения.
60. Правовой режим залога и залоговый механизм. Структура залогового механизма.
61. Правовое регулирование договора залога, порядок и особенности заключения.
62. Предмет залога в зависимости от материально-вещественного содержания.
63. Залог имущества и его виды. Залог имущественных прав.
64. Понятие валюты и валютных ценностей.
65. Валютные операции коммерческого банка и их виды.
66. Открытие и ведение валютных счетов клиентов кредитных организаций.
67. Порядок совершения валютных операций коммерческими банками.
68. Порядок совершения экспортно-импортных валютных операций через коммерческие банки.
69. Коммерческий банк как агент валютного контроля, его права и обязанности.
70. Классификация операций коммерческих банков с ценными бумагами.
71. Правовые формы и условия деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
72. Понятие "пластиковые карты". Виды пластиковых карт.
73. Особенности правового регулирования договора банковского счета с использованием пластиковых карт.
74. Порядок и условия открытия карточных счетов.
75. Правовое регулирование расчетов с использованием пластиковых карт.
Приложение 2
Глоссарий
Аваль - гарантия поручившегося лица по оплате чека или векселя перед его владельцем.
Акцепт плательщика - односторонняя сделка плательщика по распоряжению денежными средствами, находящимися на его банковском счете в исполняющем банке.
Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи.
Активные банковские операции - операции по размещению собственных и привлеченных денежных ресурсов (банковских пассивов) в целях получения дохода, поддержания ликвидности и обеспечения работы кредитной организации.
Альтернативная неустойка - это неустойка, при установлении которой по выбору кредитора взыскивается неустойка либо возмещаются убытки.
Арест денежных средств на банковском счете - незамедлительное прекращение расходных операций по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк плательщика (переводящий банк) - кредитная организация, в которую обратился плательщик для осуществления перевода денежных средств, независимо от того, открыт у такого плательщика банковский в данной кредитной организации или нет.
Банк получателя денежных средств - кредитная организация, в которой у получателя открыт банковский счет.
Банк-эмитент - банк, который по заявлению клиента (покупателя) открывает аккредитив, в котором даны условия и перечень документов, необходимых для перевода денежных средств на расчетный счет продавца, и производит платежи получателю средств или оплату, акцепт или учет переводного векселя.
Банковская гарантия - одностороннее письменное обязательство гаранта уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, независимо от действительности этого обязательства, денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации.
Банковская деятельность - это совокупность банковских операций, систематически осуществляемых специальными субъектами - Банком России, Внешэкономбанком и кредитными организациями посредством использования денег и других финансовых инструментов.
Банковская расчетная операция (в широком значении) - все действия участников безналичных расчетов, связанные с перечислением средств от плательщика к получателю.
Банковские расчетные операции (в узком значении) - это операции по банковскому счету (списание, зачисление, перечисление), составляющие часть процедуры безналичного перевода средств.
Банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Банковская тайна - это защищаемые кредитной организацией сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации.
Банковские операции - это сделки, подчиняющиеся особому правовому режиму, перечень которых императивно установлен законодателем, если хотя бы одной из сторон является кредитная организация, имеющая специальную лицензию.
Банковские пассивы (банковские ресурсы) - это собственный капитал банка и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций.
Банковские правоотношения - это общественные отношения, урегулированные нормами права, складывающиеся по поводу или в процессе банковской деятельности, одной стороной которых всегда выступает кредитная организация либо Банк России, а другой стороной может быть физическое или юридическое лицо, орган государственной власти и местного самоуправления, публично-территориальное образование.
Банковские счета (счет) - это расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета.
Банковский кредит:
1) в шир. значении: форма движения ссудного капитала. Отношения в сфере банковского кредита распадаются на группы: возникающие в ходе выполнения пассивных кредитных операций (привлечение капитала) и в ходе активных кредитных операций (размещение привлеченных денежных средств);
2) в узк. значении: банковская операция по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Оформляется договором банковского кредита (гл. 42 ГК РФ).
Банковский платежный агент - юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с операторами по переводу денежных средств.
Банковский платежный субагент - юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с банковскими платежными агентами.
Банковский риск - это присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).
Банковский холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией, а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов.
Банковское кредитование - это самостоятельная, осуществляемая на свой риск, лицензируемая, направленная на извлечение прибыли предпринимательская банковская деятельность, состоящая в предоставлении банком во временное пользование клиентам и иным лицам своих денежных ресурсов (пассивов) за плату в виде процентного дохода.
Банковское право - комплексный правовой институт, представляющий собой совокупность норм публично-правового и частноправового характера, направленных на регулирование общественных отношений, возникающих по поводу и в процессе осуществления банковской деятельности.
Банкомат - устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента, банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с Законом о платежной системе) выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению клиентов по их банковским счетам и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.
Бездокументарная ценная бумага - это обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав.
Безналичные расчеты - операции профессиональных финансовых посредников (банков, небанковских и др. финансовых организаций) без участия наличных денег по получению или совершению исполнения (платежа) по поручению клиента или по своей инициативе любыми безналичными способом путем совершения записей по соответствующим счетам.
Безнадежные для взыскания ссуды - ссуды, в отношении которых кредитной организацией предприняты все необходимые и достаточные юридические и фактические меры по их взысканию, а также по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде (реализация залога, обращение требования к гаранту либо поручителю), и проведение дальнейших действий по взысканию ссуды либо по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, юридически невозможно и (или) когда предполагаемые издержки кредитной организации будут выше получаемого результата.
Безотзывной аккредитив - аккредитив, в котором прямо предусмотрено условие безотзывности и который не может быть отменен без согласия получателя средств.
Бенефициарный владелец - лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.
Бенефициарный владелец клиента - физического лица - это то же самое физическое лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.
Брокерская деятельность - деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Взыскатели денежных средств - это получатели денежных средств, которым законом предоставлено право направлять к банковским счетам плательщиков распоряжения о списании денежные средства (органы принудительного исполнения, налоговые органы, органы, которым в соответствии с федеральными законами осуществляется перевод взысканных денежных средств).
Вексельный (ученый) кредит - это кредит векселедержателю путем покупки (учета) векселя до наступления срока платежа.
Векселедательский кредит - это прямой денежный кредит заемщику путем выдачи банковского векселя (нескольких банковских векселей) на общую номинальную денежную сумму, требующуюся заемщику.
Внутридневные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее основного банковского счета сверх остатка денежных средств на данном счете (ст. 850 ГК РФ) в пределах установленного лимита кредитования.
Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Депозит - денежные средства, как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте, которые размещаются в банках и небанковских кредитных организациях юридическими лицами для хранения и получения дохода.
Депозитные операции - это операции кредитных организаций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования.
Депозитные привлеченные средства банка (депозиты) - денежные средства клиентов банка, которые они хранят (добровольно или в обязательном порядке, за плату или безвозмездно) в банке (на банковских счетах), что может быть оформлено договором (банковского вклада или банковского счета) или специальной ценной бумагой (банковский сертификат или банковский вексель).
Депозитарная деятельность - оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.
Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг - сбор, фиксация, обработка, хранение данных, составляющих реестр владельцев ценных бумаг, и предоставление информации из реестра владельцев ценных бумаг. Регистратор вправе привлекать для выполнения части своих функций трансфер-агентов, являющихся регистраторами, депозитариями или брокерами.
Деятельность по управлению ценными бумагами - деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.
Дилерская деятельность - совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и/или продажи этих ценных бумаг по объявленным лицом, осуществляющим такую деятельность, ценам.
Добросовестный залогодержатель - лицо, получившее вещь в залог от залогодателя, которое не было управомочено распоряжаться этим имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать.
Договор банковского вклада (депозита) - сделка денежного характера, заключаемая между банком (иной небанковской кредитной организацией), с одной стороны, и вкладчиком, с другой стороны, по которой банк (иная небанковская кредитная организация), принявший на условленный срок поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму, именуемую вкладом (депозитом), обязуется возвратить сумму вклада (депозита) и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором.
Договор банковского счета - это сделка денежного характера, заключаемая между банком (иной небанковской кредитной организацией), с одной стороны, и клиентом, с другой стороны, по которой банк (иная небанковская кредитная организация) обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договор репо (в экономическом смысле) - это кредитование под залог ценных бумаг, где разница цены ценных бумаг по первой и второй частям договора репо является платой за пользование представленными денежными средствами, ценные бумаги являются "залогом", на который обращается взыскание, в случае неплатежа покупателя по второй части сделки.
Договор репо - это две противоположные сделки купли-продажи ценных бумаг, в которых одна сторона выступает продавцом и покупателем, а другая - покупателем и продавцом одних и тех же ценных бумаг в одинаковом количестве, но за разную цену.
Документарная ценная бумага - это документ, соответствующий установленным законом требованиям и удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов.
Заем - это получение от заимодавца денег или вещей, определяемых родовыми признаками, в собственность заемщика на условиях возврата той же суммы или равного количества других вещей того же рода и качества.
Законная неустойка - неустойка, установленная законом за неисполнение или ненадлежащее выполнение обязательства.
Залог - правоотношение, в силу которого кредитор (залогодержатель) вправе при неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Залогодержатель - лицо, в обеспечение имущественных интересов которого имущество (имущественные права) залогодателя обременено залогом.
Зачетная неустойка - это неустойка, которая зачитывается при определении убытков, которые взыскиваются только в части, не покрытой неустойкой.
Идентификация - установление сведений, перечисленных в ст. 7 Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при осуществлении расчетов; осуществляется до приема на обслуживание клиента.
Именной чек - чек, содержащий в тексте имя чекодержателя, передача которого невозможна по индоссаменту другим лицам.
Индоссамент - передаточная надпись на обороте чека или векселя.
Инкассация наличных денег - это доставка наличных денег клиентов в кредитную организацию для зачисления их сумм на банковские счета.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Ипотечный кредит - это кредит под залог недвижимого имущества.
Ипотечные ценные бумаги - облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия.
Исполняющий банк - банк продавца, который контролирует исполнение требований аккредитива, а при полном их выполнении зачисляет на расчетный счет указанную в аккредитиве сумму.
Исключительная неустойка - это неустойка, при которой уплате подлежит только неустойка, но не убытки.
Источники получения информации о рисках заемщика - правоустанавливающие документы заемщика, его бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность, дополнительно предоставляемые заемщиком сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые кредитной организацией самостоятельно.
Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.
Кассовые операции кредитных организаций - деятельность банка, связанная с приемом, выдачей, инкассацией и хранением наличных денег.
Кассовые операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - операции, осуществляемые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в процессе их деятельности по приему, хранению и выдаче наличных денежных средств Российской Федерации.
Кассовое обслуживание клиентов - деятельность кредитных организаций по осуществлению операции по приему наличных денег от организаций для зачисления сумм принятых наличных денег на банковские счета этих организаций, от физических лиц - на их банковские счета, счета по вкладам (выдаче наличных денег со списанием сумм выданных наличных денег организациям с банковских счетов этих организаций, физическим лицам - с их банковских счетов, счетов по вкладам).
Клиент банка - это любое право- и дееспособное лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению банковских операций.
Клиринг - определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, в том числе в результате осуществления неттинга обязательств, и подготовка документов (информации), являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств.
Клиринговая система - набор процедур, посредством которых финансовые учреждения представляют и обмениваются данными и/или документами, относящимися к переводам денежных средств или ценных бумаг другим финансовым учреждениям в одном месте (клиринговой палате).
Коммерческие организации - юридические лица, созданные в организационно-правовых формах хозяйственных товариществ и обществ, крестьянских (фермерских) хозяйств, хозяйственных партнерств, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий.
Коммерческая тайна - это сведения о деятельности кредитной организации, конкретный перечень которых установлен руководителем банка с целью защиты прав и интересов кредитной организации.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитная карта - электронное средство платежа, которое используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Кредитные потребительские кооперативы - это некоммерческие организации, объединяющие юридических и физических лиц, нуждающихся в финансовой взаимопомощи, созданные в целях кредитования своих членов.
Кредитная линия - это долгосрочная форма кредитования клиента - заемщика, предоставление которого осуществляется путем заключения кредитного договора и открытия клиенту кредитной линии, на условиях установленного в данном договоре лимита.
Кредит овернайт - кредит, предоставляемый на один календарный день для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня.
Кредитный договор - это двустороння сделка, кредитором по которой может быть только банк либо иная кредитная организация, имеющие специальную лицензию Банка России, а заемщиком - любое право- и дееспособное лицо (юридическое или физическое соответственно), по условиям которой банк (иная кредитная организация) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование.
Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.
Кредитная история - информация, состав которой определен Законом о кредитных историях и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1 ст. 3 Закона о кредитных историях).
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.
Ломбардный список - перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) публикуется в "Вестнике Банка России" и (или) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый коммерческим банкам от имени Банка России Главным управлением банка России под залог государственных ценных бумаг.
Лимит остатка кассы - установленная максимально допустимая сумма наличных денежных средств, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций.
Микрофинансовые организации - юридические лица различных организационно-правовых форм, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций, которые занимаются предоставлением займов.
Наличное денежное обращение - непрерывное движение наличных денег в ходе их использования в качестве средства оплаты.
Наличные денежные расчеты - это произведенные с использованием средств наличного платежа расчеты за приобретенные товары, выполненные работы, оказанные услуги.
Национальная платежная система - это совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы) (п. 1 ст. 3 Закона о платежной системе).
Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета: при внутрибанковских расчетах - отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст. 849 ГК РФ; при межбанковских расчетах - отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст. 849 ГК РФ.
Независимая гарантия - независимое обязательство, которое выдается банком или другим учреждением или лицом (гарантом/эмитентом), уплатить бенефициару определенную или определимую сумму по простому требованию или по требованию с представлением других документов в соответствии с любыми документарными условиями обязательства, из которых следует, что платеж причитается по причине неисполнения какого-либо обязательства или наступления иного обстоятельства, или в уплату за заемные или авансированные денежные средства, или как платеж в погашение любой срочной задолженности принципала/приказодателя или иного лица.
Непокрытый (гарантированный) аккредитив - аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента.
Неснижаемый остаток - сумма денежных средств, которую клиент обязан постоянно иметь на своем банковском счете в течение периода, определенного договором.
Неустойка (штраф, пени) - определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка - это средство обеспечения обязательства, направленное на присоединение к главному дополнительного обязательства о платеже должником известной суммы на случай его неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по договору.
Обеспечение кредита - стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство), предусмотренный в кредитном договоре.
Объект обязательного страхования вкладов - риск возникновения у выгодоприобретателя убытков, вызванных неисполнением банком своих обязательств по надлежащему исполнению договора банковского вклада и договора банковского счета, вызванных наступившей юридической невозможностью исполнения, за которую банк не отвечает.
Объект банковского кредита - это денежные средства в национальной или в иностранной валюте.
Объект кредитования - вещь (имущество), которая приобретается за счет кредитных средств, либо материальный процесс, который вызывает потребность в кредитовании, то есть все то, на что направлено банковское кредитование.
Объект кредитного договора - действия банка по предоставлению кредита и действие заемщика по его возврату и уплате процентов.
Объект охраны банковской тайны - сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета.
Обеспечение кредита - стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство), предусмотренный в кредитном договоре, которые служат для кредитора гарантией полного и своевременного возврата заемщиком полученного кредита и уплаты им установленных процентов.
Обеспечение исполнения обязательств - средства или способы, направленные на предотвращение либо уменьшение размера негативных последствий, которые могут наступить в случае нарушения обязательства.
Общие условия расчетных операций - условия о стоимости расчетного обслуживания, о денежном покрытии по расчетным операциям, о сроке совершения расчетных операций, о банковской тайне, об ответственности за ненадлежащее совершение расчетных операций.
Обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Овердрафт - это форма краткосрочного кредитования банковского счета клиента - заемщика (юр. и физ. лиц) (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств), предоставление которого осуществляется путем списания банком средств со счета клиента сверх остатка денег на счете.
Онкольный кредит - краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию банка.
Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Законом о национальной платежной системе.
Оператор по переводу денежных средств - это субъект национальной платежной системы, организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств через банковский счет или без такового.
Оператор электронных денежных средств - это кредитная организация, а также небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, является оператором электронных денежных средств.
Оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.
Операции с наличными деньгами - кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными и неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками.
Органы валютного регулирования - Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации.
Ордерный чек - чек, передача которого возможна при помощи индоссамента, содержащий в тексте наименование первого приобретателя.
Основание для закрытия счета по вкладу (депозиту) - прекращение договора банковского вклада (депозита).
Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
Открытие кредитной линии - заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту - заемщику.
Пассивные банковские операции - операции по привлечению кредитной организацией денежных средств, результатом выполнения которых являются формирование и увеличение совокупного капитала кредитной организацией.
Перевод денежных средств - это действия операторов по переводу денежных средств, совершаемые ими в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю платежа денежных средств плательщика.
Перевод денежных средств (в широком значении) - процесс исполнения серии связанных между собой расчетных сделок, направленных на выполнение распоряжения клиента о выплате или получении соответствующей денежной суммы. Перевод денежных средств по своей правовой природе представляет движение денежных средств по счетам, которое осуществляется в рамках разных форм безналичных расчетов.
Перевозка наличных денег - транспортировка принятых инкассаторами наличных денег в кредитной организации, в ее внутреннем структурном подразделении, учреждении Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание, или клиентов и сдача их в соответствующие подразделения банков, или передача клиенту, а также изъятых из программно-технических средств и подлежащих вложению в программно-технические средства наличных денег.
Плавающая процентная ставка - определяемая величина процентов, абсолютное значение которой зависит от указанной в договоре базы.
Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.
Плательщик - физическое либо юридическое лицо, которое инициирует платеж (дает поручение переводящему банку на перевод денежных средств).
Платежная система - одна из ключевых частей монетарной системы, включающая совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Платежная банковская карта - это техническое идентификационное средство с особым видом информации, содержащейся на нем, с помощью которой осуществляются наличные расчетные операции и безналичный перевод денежных средств.
Платежная банковская карта (расчетная (дебетовая) карта, кредитная карта и предоплаченная карта) - электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем (физическим лицом, в том числе уполномоченным юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем) в пределах расходного лимита.
Платежное поручение - это расчетный документ с распоряжением плательщика обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Платежный терминал - устройство для осуществления наличных денежных расчетов в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица организации или индивидуального предпринимателя, осуществляющих наличные денежные расчеты).
Платежный клиринг - это определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, и подготовка документов, являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств.
Получатель денежных средств - физическое либо юридическое лицо, в пользу которого плательщик осуществляет перевод денежных средств.
Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.
Покрытый (депонированный) аккредитив - аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.
Поручительство - договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Портфель однородных ссуд - это группа ссуд со сходными характеристиками кредитного риска, обособленных в целях формирования резерва.
Последующий залог - залог уже заложенной вещи (имущественного права).
Почтовый перевод - это услуга, оказывая которую, организации федеральной почтовой связи принимают, обрабатывают, перевозят (передают), доставляют (вручают) деньги с использованием сетей почтовой и электрической связи.
Правила платежной системы - документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с Федеральным законом о национальной платежной системе.
Предоставление денежного покрытия - осуществление платежей с банковского счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств, посредством предоставления кредита (кредитование счета).
Предоплаченная карта - электронное средство платежа, которое используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Закона о национальной платежной системе.
Предмет кредитного договора - действия банка-кредитора по предоставлению заемщику определенной денежной суммы в качестве кредита (обязательство со стороны кредитора) и действия заемщика по возврату полученной суммы кредита и уплате банку вознаграждения в виде процентов за пользование кредитом (обязательство со стороны заемщика).
Привлеченные средства - это денежные средства физических и юридических лиц, банков, ЦБ РФ, временно переданные данной кредитной организации, выступающей в роли заемщика, за счет этих средств в основном и формируются ресурсы.
Приостановление операций по счету - приостановление всех расходных операций по данному счету, за исключением приостановления операций по счету на основании п. 2 ст. 76 НК РФ (приостановление операций по счету с указанием суммы).
Производный финансовый инструмент - договор за исключением договора репо, предусматривающий одну или несколько из следующих обязанностей:
1) обязанность сторон или стороны договора периодически или единовременно уплачивать денежные суммы, в том числе в случае предъявления требований другой стороной, в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, от наступления обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства, которое предусмотрено федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных в настоящем пункте показателей.
При этом такой договор может также предусматривать обязанность сторон или стороны договора передать другой стороне ценные бумаги, товар или валюту либо обязанность заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;
2) обязанность сторон или стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать ценные бумаги, валюту или товар либо заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;
3) обязанность одной стороны передать ценные бумаги, валюту или товар в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить указанное имущество и указание на то, что такой договор является производным финансовым инструментом.
Рамочный договор - договор, целью которого является организация длительных деловых связей в виде потока разнообразных деловых отношений, для достижения которых требуется заключение договоров-приложений (исполнительных сделок, последующих договоров), отдельные условия которых согласуются в базовом договоре.
Расчеты - перечисление (передача) денежных средств их владельцами на другие счета либо получателю во исполнение частноправового или публично-правового обязательства.
Расчетная (дебетовая) карта - электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Расчеты по инкассо - банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании поручения взыскателя осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
Расчеты по аккредитиву - расчеты, при осуществлении которых банк-эмитент, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями, обязуется осуществить перевод денежных средств в пользу получателя средств при условии представления им документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение иных его условий (исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (исполняющему) на исполнение аккредитива.
Расчеты платежными поручениями - расчеты, по которым банк плательщика обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его банковском счете, или без открытия банковского счета плательщика - физического лица осуществить перевод определенной денежной суммы на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Расчетные (платежные) документы - платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера, которые оформляются в виде документа на бумажном носителе или электронного платежного документа, на основании которых осуществляются расчетные операции.
Револьверные (возобновляемые) кредиты - кредиты, предоставляемые клиентам - физическим лицам по кредитным картам в форме овердрафта, или кредиты, предоставляемые путем открытия кредитной линии по счетам до востребования.
Резервы кредитных организаций - фонды денежных средств, размеры которых устанавливаются Банком России и используются кредитной организацией исключительно в целях покрытия потерь от осуществления банковских операций и иных сделок.
Резервы на возможные потери по ссудам - резервы, формируемые кредитной организацией на случай возможного обесценения ссуды из-за неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по ссудам перед кредитной организацией в соответствии с условиями договоров либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения).
Реестр обязательств банка перед вкладчиками - документ, сформированный банком, в отношении которого произошел страховой случай, содержащий информацию о банке, вкладчиках и их обязательстве друг перед другом.
Репозитарий - это юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России осуществляет на основании публичного договора деятельность по оказанию услуг по сбору, фиксации, обработке и хранению информации о заключенных не на организованных торгах договорах репо, договорах, являющихся производными финансовыми инструментами, иных договорах, которые могут быть предусмотрены нормативными актами Банка России, а также по ведению реестра указанных договоров.
Ролловерный кредит - кредит, предоставляемый с плавающей процентной ставкой, когда по истечении определенного в договоре срока кредит возобновляется с измененной процентной ставкой, оговоренной в договоре.
Рынок ценных бумаг - общественные отношения, возникающие между уполномоченными органами государства, хозяйствующими субъектами по поводу выпуска, обращения и погашения ценных бумаг.
Сберегательный (депозитный) сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.
Связанное кредитование - предоставление кредитов отдельным физическим или юридическим лицам, обладающим реальными возможностями воздействовать на характер принимаемых кредитной организацией решений о выдаче кредитов и об условиях кредитования, а также лицам, на принятие решения которыми может оказывать влияние кредитная организация.
Синдицированный (консорциальный) кредит - это кредит, предоставленный двумя и более кредиторами, т.е. банковским синдикатом, одному заемщику.
Созалогодержатели - залогодержатели, имеющие равные по старшинству права на один предмет залога.
Срок договора банковского вклада - период времени, определяемый в днях, месяцах или годах, в течение которого денежные средства вкладчика хранятся в банке, начиная со дня внесения средств во вклад (депозит) и до наступления срока возврата банковского вклада.
Срочный банковский кредит - это прямая выдача банком денег заемщику.
Ставка рефинансирования - учетная ставка банковского процента, исходя из которой Банк России кредитует кредитные организации (коммерческие банки, небанковские кредитные организации).
Страновой риск (включая риск неперевода средств) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).
Страховой случай - отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Законом о банкротстве и/или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страхователи в системе страхования вкладов - кредитные организации, зарегистрированные на территории Российской Федерации, имеющие лицензию Банка России на право привлекать вклады в национальной и иностранной валюте от физических лиц и входящие в систему страхования вкладов.
Страховщик в системе страхования вкладов - специально созданная Российской Федерацией Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", целью деятельности которой является обеспечение функционирования системы страхования вкладов и выполнение трех взаимосвязанных функций: 1) управление системой обязательного страхования вкладов; 2) осуществление полномочий конкурсного управляющего (ликвидатора) банков; 3) участие в предупреждении банкротства банков.
Субъекты кредитования - другие банки, предприятия и организации (юридические лица) и физические лица, независимо от того, имеют ли они расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в банке-кредиторе.
Субъект кредитной истории - юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.
Субъекты малого предпринимательства - юридические лица, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям.
Субъекты платежной системы - это организации, которые обеспечивают бесперебойность функционирования платежной системы: операторы платежной системы, привлеченные ими операторы услуг платежной инфраструктуры и участники платежной системы.
Субъекты национальной платежной системы - это вся совокупность операторов платежной системы, операторов по переводу денежных средств, операторов электронных денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр, расчетный центр).
Сумма кредита - сумма денег в соответствующей валюте, которая была получена заемщиком от банка-кредитора (основной долг), без учета процентов за пользование кредитом и процентов за неисполнение денежного обязательства.
Сумма банковского вклада - это общий размер денежных средств, внесенных вкладчиком в банк, на который начисляются проценты.
Существенные условия банковского кредитования - условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк.
Уполномоченный банк - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации (Банка России) осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов (ст. 11 ФЗ "О банках и банковской деятельности").
Участник клиринга - лицо, которому клиринговая организация оказывает клиринговые услуги на основании заключенного с ним договора об оказании клиринговых услуг.
Участники платежной системы - это организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств: оператор по переводу денежных средств (в т.ч. электронных); банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты (индивидуальный предприниматель может получить этот статус наравне с организацией); организации федеральной почтовой связи (услуги почтового перевода).
Учетная ставка банковского процента - процентная ставка Банка России за пользование централизованными кредитными ресурсами (ставка рефинансирования).
Факторинг - это разновидность краткосрочного кредитования торговой сделки, которая связана с кредитованием оборотных средств продавца.
Фиксированная процентная ставка - определенная и неизменная величина процентов, установленная в договоре.
Финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, предусмотренных ст. ст. 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279 и 360 УК РФ, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооруженного формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений.
Финансовый лизинг - вид инвестиционной деятельности банка по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях.
Финансовый рынок - совокупность экономических отношений, возникающих в связи с перемещением свободных денежных средств и иных финансовых инструментов от их владельцев к другим экономическим агентам при активном участии финансовых посредников, для размещения этих средств в целях извлечения прибыли.
Фонд обязательного страхования вкладов - обособленный фонд денежных средств и иного имущества, находящийся в собственности Агентства по страхованию вкладов и предназначенный на финансирование выплат возмещения по вкладам физически лиц, открытым в банках, расположенных на территории Российской Федерации.
Форекс-дилеры - юридические лица, осуществляющие деятельность по заключению от своего имени и за свой счет с физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, не на организованных торгах:
а) договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, обязанность сторон по которым зависит от изменения курса соответствующей валюты и (или) валютных пар и условием заключения которых является предоставление форекс-дилером физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, возможности принимать на себя обязательства, размер которых превышает размер предоставленного этим физическим лицом форекс-дилеру обеспечения;
б) двух и более договоров, предметом которых является иностранная валюта или валютная пара, срок исполнения обязательств по которым совпадает, кредитор по обязательству в одном из которых является должником по аналогичному обязательству в другом договоре и условием заключения которых является предоставление форекс-дилером физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, возможности принимать на себя обязательства, размер которых превышает размер предоставленного этим физическим лицом форекс-дилеру обеспечения.
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чекодатель - лицо, выписавшее чек, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Чекодержатель - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, либо лицо, которое является держателем чека.
Чек на предъявителя - чек, который передается путем простого вручения.
Целевой кредит - это кредит, предоставленный на заранее определенные кредитным договором цели.
Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, созданное для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй.
Штрафная (или кумулятивная) неустойка - это неустойка, при установлении которой взысканию подлежат и убытки, и неустойка.
Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств (в частности, клиенту кредитной организации) составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая осуществление расчетов с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.
Эквайрер - кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и (или) выдает наличные денежные средства держателям карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.
Эмиссия наличных денег - это совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение бумажных банкнот и металлической монеты на основе указаний Центрального банка Российской Федерации.
Эффективность платежной системы - это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей.
Юридически значимое сообщение - заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекущие для этого лица юридически значимые последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Дата добавления: 2018-10-25; просмотров: 259; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!