Рекомендации по изучению вопросов развития банковского права в России.
Особенности исторического развития банковского регулирования и банковского права в России, связанные с приостановлением нормального развития банковского права в советский период, что было сопряжено с нацеленностью государства на максимальную концентрацию экономики, и прежде всего в России в начале 20 века, обусловили значительное отставание России в области банковской деятельности и вызвали необходимость формирования эффективной банковской системы в условиях, с одной стороны, наследия государственного монополизма советского времени, с другой - необходимости интеграции России в мировые экономические процессы и создания условий конкурентоспособности российских банков на мировом рынке. Данные объективные условия являются необходимыми предпосылками внимательного изучения истории и современного состояния банковского регулирования в зарубежных странах. Изучение зарубежного опыта важно также для расширения кругозора студентов, умения разбираться в мировых экономических процессах, разнообразных банковских операциях и их правовом регулировании и действующих в мире механизмах противодействия легализации (отмывания) преступных доходов через банковскую систему.
В настоящее время многие экономические процессы происходят в условиях мировой глобализации, на финансовых рынках действуют транснациональные корпорации, многие преступления и правонарушения, связанные с банковской деятельностью, происходят на международных рынках. В связи с этим важную роль в банковском регулировании играет международное сотрудничество государств, выражающееся в заключении международных соглашений в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Все это делает важным и актуальным изучение также международно-правового опыта банковской деятельности в этой сфере.
|
|
|
Вместе с тем с учетом ограниченного числа часов, отведенных на изучение банковского права, представляется важным обратить внимание студентов на пользу самостоятельного ознакомления с материалами по банковскому регулированию. Для упрощения освоения этих материалов хотелось бы предложить студентам следующие рекомендации:
- зарубежный опыт представляется более полезным изучать по учебникам, учебным пособиям, статьям, монографиям и иным печатным работам, поскольку в них в сжатом виде представлен анализ разнообразного массива зарубежных актов и теоретических и практических наработок, судебной практики в данной области, освоить которые студентам самостоятельно будет вполне проблематично. Кроме того, зарубежные правовые акты не содержатся в отечественных правовых базах данных. Во многих случаях они доступны лишь в сети Интернет на сайтах организаций по конкуренции, или сайтах правительств иностранных государств, или иных сайтах, в основном иностранных языках;
|
|
|
- материалы международного опыта правового регулирования представляется полезным изучать самостоятельно не только по учебной и научной литературе, но и по первоисточникам, многие из которых доступны в правовых базах данных. Представляется, что самостоятельное чтение международных актов в банковской сфере или даже поверхностное знакомство с перечнем таких актов, например различных соглашений о сотрудничестве России и ряда зарубежных государств, было бы весьма интересным и полезным.
Вместе с тем следует заметить, что в некоторых правовых базах не всегда можно найти международно-правовые источники, в которых не участвует российская сторона. Поэтому многие важные документы Европейского Союза или другие международные документы не всегда доступны. Поэтому в данном случае следует пользоваться литературой и интернет-источниками - официальными сайтами Евросоюза и других международных организаций, другими сайтами и при этом быть готовым к изучению первоисточников на иностранных языках. Кроме того, напоминаем о важности использования (при изучении этой и других тем дисциплины) такого удобного источника, как материалы сайта Центрального банка Российской федерации, размещенные по адресу: www.cbr.ru.
|
|
|
По теме 3 .
Представляется важным обратить внимание студентов на следующие методологические аспекты изучения данной темы.
Центральный банк Российской Федерации стоит во главе банковской системы, управляет ею, устанавливает специальные правила для ее участников, наделяя их статусом кредитных организаций, выдает им лицензии, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. В своей деятельности Банк России руководствуется Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который определяет его функции, структуру и примерный статус.
Банк России является особым органом государственной власти, его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. По-прежнему остается дискуссионным вопрос о том, является ли Центральный банк Российской Федерации органом государственной власти. С одной стороны, в законодательных актах последних лет Центральный банк Российской Федерации позиционируется обособленно от других субъектов права, а с другой стороны, не отличается единообразием судебная практика арбитражных судов по рассмотрению заявлений территориальных учреждений Банка России об обжаловании действий различных органов власти об отказе в предоставлении Банку России различных льгот как органу государственной власти.
|
|
|
Центральный банк Российской Федерации как главный банк Российской Федерации регулирует денежно-кредитные отношения в стране с помощью методов и инструментов денежно-кредитного регулирования и контроля. Кроме того, в настоящее время круг полномочий Банка России значительно расширен обязанностями по развитию и регулированию рынков ценных бумаг, страхового рынка и др.
Сочетание частных и публичных начал является особенностью правового регулирования банковской деятельности. При этом публично-правовой аспект выражается в установлении законодательных ограничений права на осуществление банковской деятельности и требований к ее осуществлению.
Поскольку банковская деятельность затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, в том числе государства, а также в силу своих особенностей может оказывать решающее влияние на экономические процессы в стране в целом, законодательно установленные требования и ограничения в отношении субъектов, осуществляющих банковскую деятельность, представляются объективно необходимыми.
Банк России как орган денежно-кредитного регулирования и контроля в банковской сфере устанавливает обязательные к выполнению субъектами банковской деятельности условия по их созданию, сюда в числе прочих относятся требования к минимальному размеру уставного капитала кредитных организаций, требования к содержанию уставов, к руководителям кредитных организаций и др.
По вопросам полномочий Банка России прежде всего важно изучить положения Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", определяющего основные полномочия Банка России, затем его полномочия, предусмотренные иными законами, положения Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в части правового положения кредитных организаций и их видов, перечня банковских операций и иных сделок кредитных организаций, определяющих их специальную правоспособность, а также положений, касающихся порядка создания кредитных организаций. Кроме того, для изучения данной темы полезно обращать внимание на внутренние акты Банка России (инструкции, положения, указания). Подспорьем является учебная и научная литература по банковскому праву и банковской деятельности (см. список литературы).
По темам 4 - 9 .
Банковская деятельность определяется как совокупность законодательно закрепленных банковских операций и других сделок, осуществляемых кредитными организациями. Следует иметь в виду, что другие сделки также могут быть названы банковскими, в случае если их осуществляют банки. Ограниченный перечень банковских операций перечислен в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Именно банковские операции лежат в основе денежного обращения. Так, денежная эмиссия, осуществляемая как банковский мультипликатор, является результатом депозитных и кредитных операций банков. Обращение денег происходит в форме расчетных операций по банковским счетам и платежей без открытия счетов. Функцию мировых денег банкноты и монеты Банка России выполняют посредством операций по купле-продаже иностранной валюты. Функцию сокровищ, сохранения стоимости опосредуют операции банковского вклада, в том числе связанные с привлечением драгоценных металлов. Однако банковскими операциями деятельность кредитных организаций не ограничивается. Согласно ст. ст. 5 и 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" они имеют право совершать операции с ценными бумагами и другие сделки. Им запрещено заниматься только производственной, торговой и страховой деятельностью. Кроме того, кредитная организация как любое юридическое лицо может осуществлять сделки, направленные на обеспечение их основного вида деятельности.
Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, а также деятельность субъектов национальной платежной системы регулирует Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". В связи с принятием указанного Закона и внесением изменений в гражданское законодательство летом 2014 г., касающихся новых видов банковских счетов, соответствующие изменения внесены в банковские правила, регламентирующие порядок открытия и закрытия банковских счетов. Кроме того, значительные изменения коснулись положений Гражданского кодекса РФ, регулирующих залоговые правоотношения. Залог традиционно используется в банковской практике в целях обеспечения исполнения активных операций кредитных организаций, к числу которых, например, относятся кредитные операции. В связи с этим важно обратить внимание студентов на указанные в настоящем учебно-методическом комплексе учебники, учебные пособия, монографии, статьи и другие научные и учебные труды по банковскому праву, написанные до принятия и вступления в силу Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и внесения изменений в Гражданский кодекс РФ. Поэтому работа с этими изданиями должна осуществляться с учетом изменений правового регулирования платежной системы и расчетов, введенных данным Законом, и изменений, касающихся порядка открытия банковских счетов и их видов, залоговых правоотношений и др.
Тем не менее использование указанных изданий необходимо, по крайней мере до выхода в свет серии новых изданий, учитывающих принятие нового Закона о платежной системе, и изменений, внесенных в гражданское законодательство, в связи с тем, что они содержат ценный теоретический и практический материал, а также тем, что с принятием указанного Закона и внесений изменений в законодательство основные институты и механизмы банковского регулирования в России сохранились, а следовательно, основные теоретические материалы и выводы, практические примеры, представленные в указанных изданиях, и в настоящее время остаются актуальными и важными для освоения курса "Банковское право". Данное замечание в целом актуально и для судебной практики, принятой до вступления в силу Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и изменений внесенных в Гражданский кодекс РФ.
По указанным выше причинам обращаем внимание на важность работы с интернет-изданиями Банка России, отслеживание выхода новых учебных и научных монографий по банковскому праву, а также статей в периодических журналах и комментариев к законодательным актам, регулирующим различные аспекты банковской деятельности.
В связи с тем что правовое регулирование банковских операций на рынке финансовых услуг осуществляется и на уровне нормативных актов Банка России, важно отдельно обращать на издание подзаконных актов Банка России, регламентирующих процедуры, механизмы, условия, критерии проведения банковских операций и функционирования платежной системы. Отслеживать принятие нормативных актов удобно по новостной ленте официального сайта Банка России, на котором могут размещаться и публиковаться не только правовые акты, но и разъяснения различных актуальных и сложных вопросов практики, а также по правовым базам.
Кроме того, хотелось бы заметить, что по данным темам в учебной литературе, изданной в соответствии с прежним банковским законодательством, уделено не так много места, некоторые вопросы вообще не освещены, поэтому студентам при подготовке по данным темам в большей степени полезно руководствоваться материалами курса лекций, посвященными данным вопросам, или обращаться к преподавателям курса за методической помощью, в частности за указанием дополнительных, наряду с указанными выше, источников для подготовки по данным темам.
Учитывая разнообразие, неоднозначность судебной практики по банковским спорам, прежде всего рекомендуем студентам изучать материалы официальных актов высших судебных органов, а также обзоры судебных решений, судебной практики, а затем, в оставшееся время, непосредственно материалы судебной практики (конкретных судебных дел) применительно к конкретной изучаемой теме.
По темам 10 - 11 .
Осуществление финансового мониторинга в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма российские власти проводят относительно недавно - с 7 августа 2001 г., когда был принят Федеральный закон N 115-ФЗ (далее - Закон N 115-ФЗ). С одной стороны, работа кредитных организаций усложнилась, так как необходимо было разработать и осуществлять на постоянной основе процедуры внутреннего контроля, с другой стороны, государство (в лице Росфинмониторинга, подчиняющегося непосредственно Президенту России) получило большие полномочия для осуществления контроля за финансовыми потоками в стране, которые проходят через кредитные организации.
В качестве одной из основных программ, направленных на противодействие легализации доходов (отмыванию), полученных преступным путем, и финансированию терроризма, можно отметить реализацию кредитными организациями мероприятий по управлению риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. В соответствии с нормативными правовыми актами Банка России под указанной программой следует понимать совокупность предпринимаемых кредитными организациями мероприятий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также закрытия банковского счета клиента по инициативе кредитной организации.
С течением времени механизмы надзорной деятельности Банка России претерпели существенные изменения. В настоящее время в надзорной деятельности Банка России выделяются два основных элемента: лицензирование и регистрация кредитных организаций; текущий надзор, то есть надзор за повседневной деятельностью кредитных организаций, который подразделяется на офсайт-надзор, осуществляемый без выхода в банк (дистанционный или документарный надзор). Средства, используемые в рамках данного вида надзора, замыкаются в основном на получении и анализе банковской отчетности; онсайт-надзор, осуществляемом непосредственно в банке. Наиболее распространенной формой этого надзора является инспектирование кредитных организаций. По результатам мероприятий надзора и контроля со стороны Банка России выявляются правонарушения и к кредитным организациям применяются меры ответственности в зависимости от тяжести совершенного правонарушения. С учетом динамичных изменений законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма нормативные акты Банка России в области надзорной деятельности также претерпевают изменения. В связи с чем в отношении указанных тем также актуальны все вышеперечисленные рекомендации.
Дополнительные общие рекомендации
1. Работа с источниками и литературой. В целях успешного освоения курса целесообразно регулярно использовать в работе правовые базы данных (справочно-информационные системы). Также дополнительные возможности получения правовой информации по данной дисциплине дает использование интернет-ресурса - www.cbr.ru. Основные нормативные акты должны использоваться при подготовке к занятиям и зачету в обязательном порядке, дополнительные - по желанию студентов. Студенту необходимо отслеживать изменения в законодательстве и самостоятельно корректировать использование учебной литературы и судебной практики в соответствии с изменениями в законодательстве. При возникающих вопросах следует обратиться за разъяснением (советом) к преподавателю курса.
2. Рациональное планирование времени на самостоятельную работу. В силу особенностей индивидуального режима подготовки каждого студента представляется, что такое планирование должно осуществляться студентом самостоятельно с учетом индивидуальных рекомендаций и советов преподавателей в соответствии с вопросами и обращениями студентов при встречающихся сложностях в подготовке и освоении дисциплины.
3. Порядок освоения материала. С учетом ранее указанных замечаний также хотелось бы высказать и общие рекомендации по освоению материалов дисциплины в виде изучения различных источников, содержащих сведения по предмету. В качестве исходного материала, основы для усвоения предмета представляется важным опираться на лекционные материалы, в которых предполагается изложение основных принципов функционирования банковской системы, наряду с широко представленными в литературе также и малоизвестные теоретические и исторические сведения по предмету, а также перечень основных нормативных правовых актов, регулирующих отношения в банковской сфере России.
На основе полученных на лекционных занятиях направлений представляется далее актуальным и полезным ознакомиться с содержанием нормативных правовых актов по конкретной изучаемой теме.
В оставшееся время представляется также полезным обращаться к литературе, особенно по тем вопросам, по которым после изучения лекционных материалов, а также нормативных правовых актов не сформировалось ясного представления, а также по тем вопросам, который представляют для студента особый интерес.
В качестве дополнительного источника, а также в качестве материала, способствующего лучшему усвоению различных вопросов предмета, также полезно обращаться к материалам судебной практики. Студентам необходимо самостоятельно знакомиться с административными и судебными актами по проблематике правовых споров в сфере банковской деятельности. Изучение данных материалов особенно полезно для развития практических навыков применения норм, регламентирующих осуществление банковских операций и сделок и их толкования. В то же время в связи с разнообразием судебной практики, в частности содержания конкретных судебных решений в банковской сфере, представляется целесообразным прежде всего обращаться к официальным актам высших судебных органов, а затем уже к обзорам судебных решений материалам конкретных судебных решений.
4. Рекомендации по написанию рефератов и подготовке докладов, статей и т.п. Материалы самостоятельной работы, которая должна заключаться в анализе правовой базы, изучении и раскрытии одной из тем курса, собственных выводов, могут оформляться в виде рефератов, докладов, конспектов. По желанию студента также возможна такая форма изучения предмета, как подготовка научной статьи (публикации) самостоятельно (под руководством преподавателя) либо совместно с преподавателем (в соавторстве).
Для более успешной работы по подготовке рефератов, докладов и других видов учебных работ, в частности по вопросам выбора темы работы, основных направлений ее содержания, структуры, выбора источников и литературы и другим вопросам, студентам при сохранении их индивидуального предпочтения в отношении выбора темы работы полезно также обращаться за советом к преподавателю для получения методологических рекомендаций и советов по подготовке работы.
В целях углубленного исследования той или иной темы, в том числе при подготовке рефератов, необходимо изучать научные и статистические публикации в юридической периодике. Последовательное изучение вопросов, представленных в планах к практическим занятиям, а также приведенные методические рекомендации в значительной степени позволят структурировать полученные знания. В случае возникновения сложностей в восприятии учебного материала следует обращаться за помощью к преподавателю, в том числе на консультациях перед зачетом.
К общим рекомендациям по подготовке рефератов, докладов и других видов учебных работ можно отнести следующие:
1) письменная работа должна быть оформлена в соответствии с требованиями, предъявляемыми к письменным работам (выровненные поля, единый шрифт, титульный лист, указаны заглавия разделов работы, указана библиография и приведено содержание работы);
2) работа (письменная работа или доклад) может быть небольшой по объему, но должна быть выполнена самостоятельно. Работы могут быть двух основных видов, а также иных по согласованию с преподавателем:
1 вид - письменная работа (с последующим докладом или без такового) по изучению отдельного института, проблемы, актуального вопроса и т.п. в области банковской деятельности. Желательно брать в качестве темы небольшой вопрос, но проработать его (рассмотреть) на основе нормативно-правовых источников, теоретической литературы, судебной практики. В этом случае в библиографии должно быть не менее 5 источников. По объему работа может занимать около 3 - 5 страниц;
2 вид - реферат с последующим устным его докладом. В данном случае берется значительный по объему основной источник (статья, глава из книги, учебного пособия, текст закона и др.), реферируется (кратко излагается) студентом в письменном виде и устно представляется на семинарском занятии в виде доклада.
В этом случае реферируемый текст (первоисточник) должен быть по объему не менее 30 страниц. Сам реферат должен быть объемом 5 - 7 страниц. При этом реферат должен быть не копированием отдельных блоков реферируемой работы, а кратким изложением основного содержания глав, параграфов и разделов реферируемой работы, при желании и необходимости с комментариями студента - автора реферата и доклада.
Библиография ограничивается одним первоисточником или в крайней необходимости по желанию студента какими-либо другими вспомогательными источниками для удобства подготовки и изложения реферата.
5. Рекомендации по самостоятельному изучению отдельных тем дисциплины, не вынесенных на аудиторные занятия. В соответствии с настоящей программой на лекционных занятиях планируется охватить все основные темы дисциплины. Вместе с тем по понятным причинам одним наиболее важным и актуальным темам будет уделено больше внимания, другим - меньше.
В связи с этим темы в меньшей степени охваченные материалами лекций и проработкой на семинарах, студентам необходимо больше изучать их самостоятельно. При этом изучение менее затронутых в лекциях тем и вопросов в целом также предлагается изучать по схеме, предложенной выше в пункте 3 настоящих дополнительных рекомендаций. По отдельным возникающим вопросам обучения представляется полезным обращаться за советом к преподавателю.
Дата добавления: 2018-10-25; просмотров: 194; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!