ТЕМА 36. Финансирование под уступку денежного требования. Расчеты.

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского»

ТАВРИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ

Факультет юридический

Кафедра гражданского и трудового права

 

ЗАДАНИЯ ДЛЯ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ

 

Б3.Б.5 Гражданское право

(код и наименование дисциплины по учебному плану)

по направлению подготовки

 

Юриспруденция

(код и наименование направления подготовки по ФГОС)

 

квалификация (степень) выпускника «бакалавр»

 

Симферополь, 2016 год

Содержание темы «Страхование»

Социально-экономическая сущность, значение страхования. Страховое правоотношение. Страхование добровольное и обязательное. Страховой интерес. Виды страхования. Личное страхование. Имущественное страхование. Сострахование и перестрахование. Важнейшие страховые понятия. Системы страхования. Субъекты страхового правоотношения. Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели. Страховщики. Лицензирование страховой деятельности. Общества взаимного страхования.

Понятие и признаки договора страхования. Элементы и содержание договора страхования. Заключение, исполнение и прекращение договора страхования. Форма договора. Ответственность сторон за нарушение договора страхования. Виды договоров обязательного и добровольного личного страхования. Виды договоров обязательного и добровольного страхования имущества; предпринимательского риска; ответственности.

Обязательное государственное страхование. Взаимное страхование.

Методические рекомендации по изучению темы

«Страхование»

Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых услуг. Изучение договора страхования необходимо начать с анализа природы договора страхования. При этом следует отметить, что договор страхования возмездный, взаимный, алеаторный. Он может быть как реальным, так и консенсуальным. Кроме того, договор личного страхования является публичным, а потому для него дополнительно характерны признаки публичного договора.

Термин «участники страховых отношений» по сравнению с термином «стороны договора страхования» является более широким по объёму. Анализ норм Гражданского кодекса, а также Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» позволит более подробно проанализировать статус страховщика, страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица.

Рассматривая статус страховщика, обратите внимание на существующие ограничения, дополнительные требования, установленные для него законодателем и позволяющие определить объем его правоспособности. К ним можно отнести лицензирование, запрет совмещения банковской и страховой деятельности, дополнительные требования к уставному капиталу и другие. При определении прав и обязанностей страховщика важную роль играют нормы о состраховании, перестрахования и двойном страховании. Сострахование следует отличать от двойного страхования, когда один и тот же объект застрахован по двум или более договорам несколькими страховщиками. Обязательства по перестрахованию обеспечивают защиту от крупных или катастрофических рисков, т.к. позволяют одному страховщику выполнить свои обязательства (полностью или частично) перед страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) за счет страхового возмещения, полученного им от другого страховщика.

Для понимания общих положений для страховых отношений важно также уяснить различия в терминах «страховая сумма», «страховая стоимость», «страховая выплата», «страховая премия», а также «страховой риск» и «страховой случай».

После изучения общих вопросов договора страхования следует перейти к рассмотрению отдельных его разновидностей. В зависимости от свободы волеизъявления сторон они могут быть добровольными или обязательными (в силу указания на это в законе).

Рассматривая виды имущественного страхования, важно определить условия заключения договора страхования, договорной ответственности, правила о страховых выплатах, а также определения круга лиц,  выступающих в качестве выгодоприобретателей и застрахованных лиц. Особое внимание нужно уделить порядку выплаты страхового возмещения, в т. ч. пропорциональной системе и системе первого риска, а также условной и безусловной франшизе, основаниям отказа в страховой выплате.

При изучении понятия суброгации в имущественном страховании проанализируйте не только порядок её применения, но и её гражданско-правовую природу, проведя сравнение с регрессом и цессией.

 

ТЕМА 34. Страхование

Продолжительность 6 часов

Вопросы

1. Общие положения о страховании. Законодательство о страховании. Основные страховые понятия.

2. Понятие и основания возникновения страховых обязательств

3. Порядок заключения и форма договора страхования.

4. Содержание договора страхования.

5. Прекращение действия и недействительность договора страхования.

6. Виды и формы страхования.

7. Отдельные виды обязательств по личному страхованию.

8. Некоторые виды обязательств по имущественному страхованию.

 

Задачи

1. Страховое общество «Победа», действующее при одном из общественных объединений по защите прав налогоплательщиков, заключало договоры страхования имущества юридических лиц на случай их неправомерного ареста и принудительной продажи по требованию налоговых или иных правоохранительных органов. Согласно утвержденным правилам страхования, страховое возмещение подлежало уплате в течение 10 дней с момента принудительной продажи имущества. После выплаты страхового возмещения страховщик приобретал право регресса к налоговому или иному правоохранительному органу и в случае выигрыша про­тив него судебного процесса получал компенсацию. Однако если выигры­ша достичь не удавалось, страхователь должен был возвратить 70% полу­ченного страхового возмещения.

После нескольких удачных судебных процессов налоговая инспекция обратилась в прокуратуру с жалобой на действия страхового общества «Победа». В свою очередь, несколько объединений по защите прав налогоплательщиков призвали прокуратуру поддержать позицию страхового общества, поскольку неправомерность действий налоговых органов вся­кий раз подтверждалась решениями суда.

Какое заключение по данному делу должна дать прокуратура? Изменится ли решение, если договор страхования был рассчитан и на случай правомерного ареста и принудительной продажи имущества налогоплательщика?

2. Страховщик - акционерное общество «Минутка» - заключил с гражданином Седовым договор страхования его жизни и здоровья. По условиям договора страховая выплата должна быть произведена в случае смерти или заболевания, указанного в перечне, приложенном к правилам страхо­вания. При медицинском обследовании, предшествовавшем заключению договора, у предполагаемого страхователя был выявлен цирроз печени. По мнению врачей, причиной этого заболевания были периодические, весьма длительные запои Седова. Убедившись в плачевном состоянии своего здоровья, Седов решил начать вести трезвый образ жизни. Стра­ховщик, в свою очередь, согласился заключить с ним договор страхования, в который была включена обязанность Седова бросить пить. При этом цирроз печени был исключен из перечня заболеваний, при возникно­вении которых производится выплата.

Однако, после заключения договора страхования Седов продолжил злоупотреб­лять спиртными напитками и через год умер от цирроза печени. Родст­венники Седова потребовали от страховщика произвести предусмотрен­ную договором выплату. Страховщик отказался это сделать, сославшись на то, что причиной смерти стало поведение самого Седова, который в нарушение договора продолжал пьянствовать и умышленно довел себя до смерти. Следовательно, отсутствовал страховой случай, который с точки зрения закона должен обладать признаками случайности и вероятности наступления. Дело передано в суд.

Какое решение должен вынести суд? Изменится ли решение, если цирроз печени был бы оставлен в перечне заболеваний, при возникновении которых производится выплата?

 

3. Страховая компания заключила с банком договор страхования его ответственности перед вкладчиками за невозврат в срок сумм вкладов. Договор был заключен в пользу выгодоприобретателей, которыми назначались сами вкладчики. Согласно условиям договора банковского вклада, заключаемого с вкладчиками, по нему должны были уплачиваться про­центы, а при просрочке возврата вклада банк должен был уплатить также и пени.

Часть сумм вкладов была возвращена с серьезной просрочкой, а некоторые вклады не были возвращены вообще. Вкладчики обратились с исками к страховой компании, которая выплатила им страховое возмещение лишь в пределах сумм внесенных вкладов, а в выплате процентов и пени отказала, ссылаясь на то, что она отвечает за невозврат в срок лишь сумм вкладов.

Обоснованна ли позиция страховой компании? Могут ли сами вкладчики застраховать свой риск невозврата вкладов в установленный срок?

 

4. Страховое общество «Эсквайр» заключило комбинированный договор страхования автомобиля, принадлежавшего Яковлеву, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя - граж­данина Сидорова, управляющего автомобилем по доверенности. В период действия договора друг Сидорова - Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате ко­торых пешеход стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восста­новлению.

Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент аварии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Петров иск не признал.

Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установле­но, что Петров незаконно завладел автомобилем?

 

5. Страховое акционерное общество «Миранда» заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, затем выдавал­ся страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай опре­деляется в правилах страхования. Правила же страхования в единствен­ном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе.

В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с правилами страхования возмещение уплачивалось только в случае пожа­ра, случившегося в результате поджога.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось пра­во страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

 

6. В договоре страхования была предусмотрена обязанность страховате­ля немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страховщику о насту­пившем страховом случае - угоне автомобиля. Причем, такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страхов­щика. Однако после заключения договора страхования страхователь про­дал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван со­вершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю уда­лось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?

 

7. Акционерное общество «Корунд» заключало договоры страхования от своего имени за счет страховой компании «Камаг» с разными страховате­лями, в том числе с ООО «Маяк». «Камаг» вовремя перечислил «Корун­ду» сумму страхового возмещения по наступившему страховому слу­чаю, однако «Маяку» эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содер­жал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы. Одновременно страхователь обратился в налоговую инспекцию по месту нахождения АО «Корунд» с просьбой проверить его деятель­ность, которая, по мнению заявителя, ничем не отличается от страхо­вания.

Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятель­ности страхового брокера?

 

8. Во время следования поезда Санкт-Петербург - Мурманск неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, в результате чего ряд пассажиров получили легкие увечья и ссадины, а пассажиру Макаро­ву осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров - Федоров, желая задержать хулиганов, повернул стоп-кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы пассажир Арбузов, получивший сотрясение мозга, проводник Филимонова, которой дверью о пальцы руки, ма­лолетний Дима Смирнов, который сломал руку. Безбилетный Чемоданов погиб. Все пострадавшие, а также наследники погибшего Чемоданова об­ратились в страховое общество с требованием о выплате страхового воз­мещения. Общество, возражая против выплаты, сослалось на то, что пере­возчик вот уже более года не перечисляет ему собираемые страховые взносы.

Решите дело. Все ли требования подлежат удовлетворению, и если да, то в каком размере?

9. ООО «Проектно – изыскательское бюро № 12» (страхователь) застраховало в свою пользу арендуемое им у ООО «Химстрой» оборудование для геодезических изысканий в страховой организации ОАО «СОГАЗ» (страховщик). При проведении буровых работ оборудование было повреждено. Собрав необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения. Страховщик отказал в выплате, пояснив, что по вине работника договор страхования был заключен при отсутствии страхового интереса у страхователя, а потому в силу п. 2 ст. 930 ГК РФ является недействительным.

Страхователь обратился в суд с требованием о понуждении к выплате страхового возмещения.

Подлежит ли иск удовлетворению? Дайте определение понятия «страховой интерес». Имеется ли он у арендатора при страховании чужого имущества в свою пользу? Известны ли вам позиции судов по этому вопросу?

 

10. В мае 2010 года между крестьянским фермерским хозяйством «Раздолье» (страхователь) и ОАО «Губернская страховая компания» (страховщик) заключен договор страхования от недобора урожая пшеницы.

По причине чрезвычайно засушливого лета осенний урожай составил всего 1/3 от ожидаемого сбора, вследствие чего хозяйство не получило ожидаемой прибыли от продажи его незначительной части. Когда страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, то получил отказ, обоснованный тем, что страхователь знал о наступлении страхового случая, т.е. о засухе и поэтому действовал недобросовестно.

Страхователь обратился в суд с требованием о понуждении к выплате страхового возмещения.

Подлежит ли иск удовлетворению? Что именно является страховым риском в данном казусе, наступил ли в этой ситуации страховой случай? Известны ли вам позиции судов по этому вопросу?

11. Синицкий застраховался от несчастных случаев на 1 250 000 руб. в страховом обществе ОАО «Спасские ворота». В марте он с другими любителями подледного лова отправился на рыбалку, несмотря на предупреждение знакомых рыбаков о ненадежности льда. Во время рыбалки Синицкий провалился под лед, но смог удержаться за край полыньи. Через 1,5 часа он был спасен службой спасения, о чем был составлен соответствующий акт. От сильного переохлаждения у Синицкого произошло резкое обострение почечной болезни, которой он страдал 8 лет. Через неделю он умер.

Когда вдова обратилась к страховщику с просьбой о страховой выплате, ей было отказано. При этом ей пояснили, что отсутствует предусмотренный условиями страхования страховой случай.

Решите спор. Какой вид страхования в этом случае имеет место? Что здесь является страховым риском и страховым случаем? Наступил в этой ситуации страховой случай?

12. Судовладелец ПК «Торин» застраховал свою ответственность за возможное загрязнение побережья и моря нефтепродуктами на сумму 15 млн. руб. у страховой компании ОАО «Дальстрах» и на такую же сумму – во Владивостокской страховой компании ПАО «Надежда». Через 2 месяца с заправочным кораблем случилась авария и за разлив нефтепродуктов и возмещение расходов по очистке побережья с ПК «Торин» было взыскано 28 млн. руб. штрафных санкций.

ПК обратился к обеим страховым компаниям с требованием о выплате страхового возмещения. Страховые компании платить отказались, ссылаясь на недопустимость двойного страхования.

Решите спор. Какой вид страхования в этом случае имеет место? Допускает ли действующее страховое законодательство подобное страхование?

 

13. Страховщик, уплативший страхователю возмещение по договору страхования предпринимательского риска, обратился в арбитражный суд с иском к контрагенту страхователя (подрядчику) как к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, в порядке суброгации.

Возражая против иска, ответчик указывал, что договор подряда предусматривает необходимость получения его сторонами согласия на уступку прав требования третьим лицам, а он такого согласия не давал.

Решите спор. Подлежит ли иск страховщика удовлетворению? Какова правовая природа суброгации?

14. МУП «Городские теплосети» направило страховщику заявление о страховании автотранспортного средства на случай его кражи или угона, на основании которого страховщик выдал страхователю страховой полис, подтверждающий заключение договора добровольного страхования имущества.

В период действия договора автомобиль был поврежден на стоянке. В результате потребовался значительный ремонт, на время которого страхователь был вынужден взять в аренду другой автомобиль. Расходы на ремонт и аренду были предъявлены страховщику к возмещению. Страховщик возместил расходы не полностью.

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о взыскании суммы задолженности и договорной неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения. Страховщик в своих возражениях указал, что страхование производилось на случай кражи или угона. Фактически автомобиль не угнан и не украден, а лишь поврежден.

Решите спор. Подлежит ли иск удовлетворению?

15. Цыфиркин застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его эксплуатации на сумму 100 тыс. руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. руб. 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 200 тыс. руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли решение, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?

16. ООО «Привоз» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к страховой компании «Екатеринбург-АСКО» о взыскании: 400 тыс. руб. страхового возмещения по договору страхования, заключенному 19 мая 2013 г.; 900 тыс. руб. пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения по данному договору, 120 тыс. рублей убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком своих договорных обязательств; 200 тыс. руб. расходов на оплату юридических услуг.

В свою очередь, ответчик предъявил встречный иск о признании договора страхования недействительным.

В процессе рассмотрения материалов дела выяснилось следующее. По договору страхования имущества ООО «Привоз» застраховало в страховой компании «Екатеринбург-АСКО» основные средства, находящиеся на 85-м километре Челябинского тракта, на сумму 300 тыс. руб. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия; аварии; неисправности; противоправных действий; механического повреждения вследствие противоправных действий; кражи (грабежа).

29 июня 2013 г. застрахованное имущество было уничтожено при пожаре, причиной которого согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению органов государственной пожарной службы от 12 июля 1999 г. явился грозовой разряд.

Страховщик на обращение о выплате страхового возмещения ответил отказом, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку ООО «Привоз» не являлся его собственником, а лишь арендовал его на основании договора аренды от 5 апреля 2007 г. со сроком действия 15 лет.

1. Возможно ли связывать наличие страхового интереса у страхователя исключительно с принадлежностью имущества на праве собственности?

2. Зависит ли право на получение страхового возмещения от того, является ли ООО «Привоз» как арендатор ответственным за гибель имущества перед арендодателем-собственником или произойдет его неосновательное обогащение за счет страховых выплат?

3. Как влияет на решение вопроса об ответственности арендатора ООО «Привоз» перед арендодателем-собственником распределение риска случайной гибели имущества с учетом факта его уничтожения вследствие действия непреодолимой силы.

 

Содержание тем «Заем и кредит. Банковский вклад. Банковский счет», «Финансирование под уступку денежного требования. Расчеты», которые относятся к кредитным и расчетным обязательствам

Понятие и признаки заемно-кредитных обязательств. Договор займа. Понятие, содержание и исполнение договора займа. Целевой заем. Договор государственного и муниципального займа.

Кредитный договор: понятие, содержание, форма. Исполнение кредитного договора. Особенности договоров товарного и коммерческого кредита.

Договор финансирования под уступку денежного требования. Содержание и исполнение договора финансирования под уступку денежного требования Отличия договора финансирования под уступку денежного требования от смежных договоров.

Договор банковского вклада: понятие, содержание, исполнение. Виды банковских вкладов. Защита прав вкладчиков.

Договор банковского счета. Элементы и содержание договора банковского счета. Договор расчетного счета, договор текущего счета, бюджетного счета, корреспондентского счета и др. Заключение договора банковского счета. Списание с банковского счета денежных средств. Ответственность банка по договору банковского счета. Расторжение договора банковского счета.

Расчетные обязательства: понятие, виды. Особенности наличных расчетов. Понятие, содержание, формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Аккредитивная форма расчетов. Расчеты чеками. Расчеты по инкассо. Иные формы расчетов.

Методические указания для изучения тем «Заем и кредит. Банковский вклад. Банковский счет», «Финансирование под уступку денежного требования. Расчеты», которые относятся к кредитным и расчетным обязательствам

При изучении этой темы следует обратить внимание на основания возникновения заемных и кредитных обязательств, выявив их общие черты и различия в правовом регулировании.

Учитывая, что договор займа– это соглашение, по которому одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, важно провести различия между ним и договорами по передаче имущества в собственность и иными смежными соглашениями. Изучая договор займа, нужно уяснить его природу, обратив внимание на то, что договор является реальным.

В связи с тем, что заём может быть как возмездным, так и безвозмездным, следует обратить внимание на презумпции, установленные законодателем. Это поможет усвоить объем обязанности заёмщика по возврату займа, оснований для уплаты процентов, а также определить размер ответственности за не возврат займа. Следует изучить особенности отдельных разновидностей договора займа, т.к. при этом у сторон появляются дополнительные права и обязанности, реализовать которые можно, если надлежащим образом сформулированы условия договора.

Свою специфику имеет государственный заём. Договор государственного займа – договор присоединения, который заключается на утверждённых государством условиях эмиссии путём покупки займодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг.

В юридической литературе при рассмотрении проблемы определения правовой природы кредитного договора и его квалификации принято сравнивать кредитный договор с договором займа. При изучении договора кредита нужно уметь сравнивать этот договор с договором займа по следующим критериям: предмет, субъектный состав, форма, момент заключения, возмездность, срок, ответственность сторон. Такое сравнение поможет лучше уяснить природу договоров коммерческого и товарного кредита, порядок их оформления, а также определить обязанности сторон и их ответственность в данных договорах.

 Законодателем под договором финансирования под уступку денежного требования понимается соглашение, по которому одна сторона (финансовый агент) передаёт или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счёт денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Определённая в главе 43 ГК РФ РФ конструкция договора финасирования денежного требования очень близка к конструкции факторинга в том виде, в каком его определяет Оттавская конвенция 1988 года. Поэтому при изучении темы будет полезно использовать не только нормы главы 43 ГК РФ, но и Конвенции УНИДРУА «О международном факторинге» (Оттава, 1988), чтобы определить обоснованность именования этого договора в литературе договором факторинга.  Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Предметом данного договора может быть только денежное требование клиента к третьему лицу (должнику), вытекающее из предоставления клиентом товара, выполнения им работ или оказания услуг должнику, что отличает факторинг от цессии. Предметом может быть как существующее денежное требование, т.е. срок платежа по которому уже наступил; так и будущее денежное требование, по которому право на получение денежных средств возникнет в будущем.

Следует также проанализировать обязанности и ответственность сторон по данному договору, т.к. в зависимости от объёма ответственности клиента перед финансовым агентом финансирование под уступку денежного требования может быть оборотным и безоборотным.

Определение договора банковского вклада (депозита) напоминает внешне формулировку займа. В то же время его часто сравнивают с договором хранения, поэтому изучение темы следует начать с выявления признаков правовой природы договора, обратив внимание на то, что он является реальным, возмездным, односторонним, публичным, если вкладчиком выступает гражданин. Далее студент должен проанализировать мнения о правовой природе договора, проведя сравнение с иррегулярным хранением и займом.

Рассматривая субъектный состав договора, важно уяснить последствия привлечения вклада неуправомоченными лицами, которые различаются в зависимости от того, являются ли вкладчиком гражданин или юридическое лицо. Обратите внимание на отличия внесения вклада третьим лицом и внесения вклада в пользу третьего лица. При изучении способов обеспечения исполнения обязанности по возврату вкладов обратитесь к ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор банковского счёта - это соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту. Предметом договора следует считать действия кредитной организации (услуги по открытию расчёта, расчётно-кассовому обслуживанию и т.д.). Однако, некоторые авторы рассматривают в качестве предмета договора денежные средства. Обратите внимание на виды договора банковского счёта (расчётный, временный, текущий, корреспондентский, др.), т.к. объем прав клиента зависит от вида договора. Это также влияет в определенной степени на порядок открытия счета, на перечень необходимых документов для открытия счёта.

Кроме того, следует выделить и проанализировать обязанности сторон и последствия их нарушения. Право клиента на свободное распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте может быть ограничено нормами закона, т.к. в определенных случаях возможно наложение ареста на денежные средства, приостановление операций по счёту, введение очерёдности списания денежных средств и др..

Изучая расчёты, можно заметить, что в юридической литературе под расчётными правоотношениями, как правило, понимаются отношения, связанные с безналичным перечислением денежных средств. Однако, расчеты могут быть и наличными. Изучение темы рекомендуется начать с уяснения различий между категориями «платёж» и «расчеты». Это поможет уяснить суть таких понятий, как «расчетное отношение», «наличные и безналичные расчёты», «форма безналичных расчётов», «расчётный документ».

Безналичные расчёты всегда осуществляются через банки, путем списания средств со счета, который открыт на основании заключенного договора банковского счета, а в некоторых случаях (как было рассмотрено ранее) на основании договора банковского вклада. Расчеты осуществляются с помощью расчетных (платежных) документов. Расчётный (платежный) документ - это надлежащим образом оформленное распоряжение плательщика о списании с его счёта денежных средств и перечислении их на счёт получателя, или распоряжение получателя на списание денежных средств со счёта плательщика и перечисление на счёт, указанный получателем. Такое распоряжение может быть оформлено в виде документа на бумажном носителе, в установленных случаях, в виде электронного платёжного документа.

Рассматривая каждую из форм безналичных расчётов (расчёты платёжными, чеками, по аккредитиву, по инкассо) следует остановиться на её природе, участниках, структуре заключаемых расчётных сделок, используемых расчётных документах, механизме расчётной операции, ответственности сторон. Для лучшего усвоения материала полезно построение схем для каждой из форм. Важно увидеть достоинства и недостатки каждой из форм.

Изучение вексельных обязательств следует вспомнить правовую природу векселя. В литературе и практике гражданского и торгового оборота вексель понимается и как ценная бумага, и как обязательство. Двойственная природа векселя влияет на порядок оформления передачи векселя, а именно, передача самого векселя осуществляется на основании акта приёма-передачи, а удостоверенное векселем право передаётся путём совершения на его оборотной стороне передаточной надписи - индоссамента.

 

 

ТЕМА 35. Заем и кредит. Банковский вклад. Банковский счет.

Продолжительность 6 часов

Вопросы:

1. Договор займа: источники правового регулирования, понятие, стороны, виды, содержание, форма.

2. Исполнение заемного обязательства. Проценты по заемному обязательству.

4. Кредитный договор: общая характеристика, стороны, содержание.

5. Товарный и коммерческий кредит.

6. Потребительское кредитование: источники правового регулирования, общая характеристика. Особенности заключения и исполнения договора потребительского кредитования. Ответственность сторон по обязательствам потребительского кредитования.

7. Понятие договора банковского вклада (депозита). Предмет договора банковского вклада. Стороны договора. Субъекты, обладающие правом привлечения денежных средств во вклады. Субъект права собственности на денежные средства, принятые банком от вкладчика.

8. Форма и содержание договора. Проценты на вклад и порядок их начисления.

9. Виды банковских вкладов. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат.

10. Права вкладчика и обязанности банка по договору банковского вклада. Вклады в пользу третьих лиц. Сохранение банковской тайны. Страхование банковских вкладов. Обеспечение возврата вклада.

11. Гражданско-правовая защита прав вкладчика.

12. Понятие договора банковского счета. Стороны, форма, заключение договора банковского счета и его содержание.

13. Виды банковских счетов. Корреспондентские счета (субсчета) банков. Договоры номинального счета, счета эскроу. Специальный счет в Банке России.

14. Распоряжение денежными средствами, числящимися на счете. Сроки осуществления банком операций по счету. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Арест, приостановление операций по счету.

15. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету (нарушение правил совершения операций): субъект и содержание ответственности.

16. Расторжение договора банковского счета: основания и последствия.

 

Задачи

1. Товарищество на вере «Круглов и компания» по просьбе акционерно­го общества «Агрегат» перечислило последнему 100 тыс. руб. для закуп­ки кухонного оборудования. Перечисление было совершено на основании письма АО «Агрегат», в котором содержалось обязательство вернуть деньги через 60 дней. По истечении указанного срока АО «Агрегат» денег не возвратило, в связи с чем, товарищество предъявило иск в арбитражный суд. В арбитражном суде представитель АО заявил, что между сторо­нами возникло кредитное обязательство, а кредитование организаций - это разновидность банковской деятельности, осуществляемой по лицен­зии Банка России. Товарищество же совершило кредитную сделку без по­лучения лицензии в установленном порядке. Адвокат, представляющий интересы товарищества, заявил, что между сторонами был заключен до­говор займа, а не кредитный договор. На совершение же договора займа лицензия не требуется. Кроме того, он предложил суду проводить разли­чие между договором займа, кредитным договором и договором банков­ской ссуды.

Охарактеризуйте договор займа, кредитный договор, договор банковской ссуды и договор ссуды. Кто прав в этом споре?

 

2. Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой о выдаче ему кредита для закупки партии металлорежущих станков за рубежом. Договор был подписан. В соответствии с условиями договора первая часть кредита должна была поступить заемщику 20 января. Однако 15 января заемщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностранного поставщика продавать свое оборудование под гарантии российских банков контракт на поставку станков не подписан, а потому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что в результате действий заемщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кредитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кредита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счет заемщика.

Какова природа кредитного договора? Какое решение может быть принято по данному спору?

 

3. Банк заключил с акционерным обществом кредитный договор. Кредит предназначался для приобретения мини-хлебопекарен. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора был установлен залог товаров в обороте. В ходе последующей проверки обеспечения банком было обнаружено, что установленного в договоре количества товаров на складе заемщика нет. Банк потребовал от заемщика возврата полученных сумм и уплаты процентов по кредитному договору, включая проценты за оставшийся шестимесячный срок действия договора. Акционерное общество возражало против возврата суммы займа, ссылаясь на то, что оно было вправе использовать товары, заложенные банку, поскольку сторонами был избран не твердый залог, а залог в обороте. Кроме того, заемщик по­лагал, что в случае расторжения договора он обязан уплатить проценты только за период, предшествующий возврату денежных средств. Не придя к соглашению, стороны обратились в арбитражный суд.

В каких случаях кредитор имеет право досрочно взыскать сумму займа (кредита)? Кто прав в данном споре?

 

4. Общество с ограниченной ответственностью поставило полному това­риществу продукты питания. Договором поставки была предусмотрена оплата товаров через 30 дней после их передачи. В договоре также содержалось указание на то, что к обязательствам сторон применяется действу­ющее законодательство о поставках. В установленный срок деньги не бы­ли зачислены на счет ООО. Через три месяца поставщик предъявил иск к покупателю, потребовав исполнения обязанности по оплате продуктов, а также уплаты процентов в порядке, установленном ст. 811 ГК РФ. Покупатель в отзыве на исковое заявление поставил под сомнение возможность применения правил о займе и кредите к возникшему обязательству, по­скольку между сторонами был заключен договор поставки, а не кредит­ный договор.

Какова природа обязательства, возникшего между названными лица­ми? Как может быть разрешен спор?

5. Между ООО «Крокус» и ПАО «Газпромбанк» был заключен договор банковского счета. Сумма размещенных средства на счете составила 300 000 000 рублей. По окончании финансового года, владелец счета потребовал уплатить проценты за использование банком денежных средств, банк же потребовал рассчитаться за оказанные услуги по обслуживанию счета.

Решите спор. Оцените позиции каждой из сторон в соответствии с нормативно-правовыми актами и судебной практикой.

6. В отдел ПАО «МДМ-БАНК» по обслуживанию расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей поступило три расчетных документа на имя владельца счета ИП Семенова на общую сумму 30 000 000 рублей. Из них: исполнительный документ, выданный на основании решения Арбитражного суда Томской области о взыскании задолженности с ИП Семенова по кредитному договору в сумме 10 000 000 рублей; платежное поручение, представленное ИП Семеновым о перечислении средств ООО «Миком» в счет оплаты за поставленные товары в сумме 15 000 000; исполнительный лист, выданный на основании решения Кировского районного суда г. Томска о взыскании задолженности по взысканию алиментов на содержание малолетнего сына Семенова в сумме 5 000 000 рублей. Сумма на счете клиента на момент поступления расчетных документов составляла 15 000 000 рублей.

В каком порядке должно быть осуществлено списание средств с данного счета?

 

7. Фирма «Промис» 15 января 2013 г. предоставила своему сотруднику Смирнову заем на сумму 100 тыс. руб. под 12% годовых сроком на шесть месяцев. По условиям договора основная сумма и проценты подлежали возврату в последний день срока. В качестве обеспечения возврата суммы займа был установлен залог движимого имущества, которое осталось у Смирнова. По истечении пяти месяцев имущество, являющееся предметом залога, погибло. В связи с этим фирма направила Смирнову письмо с требованием немедленно вернуть сумму займа на основании ст. 813 ГК РФ. Письмо было получено заемщиком 25 июня. Поскольку заемщик не вернул оговоренную сумму, фирма «Промис» решила обратиться в суд с иском о взыскании долга.

Обоснована ли позиция организации — работодателя Смирнова? Предложите свой вариант разрешения спора.

 

8. Гражданка Мамонова заключила с банком ООО «Русский кредит» договор банковского вклада да востребования и разместила на открытом ей счете 123 000 рублей под 3% годовых. Через три месяца Совет Директоров банка принял решение об уменьшении ставки годового процента по вкладам до востребования и установил ставку 1,5 % годовых. Еще через месяц, после решения банка, Мамонова решила снять денежные средства со счета по своему вкладу. Деньги ей были выданы с выплатой процентов исходя из 1,5 % годовых. Считая свои права нарушенными, Мамонова обратилась за разъяснениями в юридический отдел банка.

Нарушены ли права вкладчика? Дайте консультацию. Возможно ли в одностороннем порядке изменение процентной ставки по банковскому вкладу? И если возможно, то при каких условиях?

 

9. Банк предъявил в суд иск о взыскании с заёмщика денежных средств, составляющих сумму задолженности по кредитному договору, включающую в себя сумму кредита и проценты за пользование кредитом, начисленных до дня, когда сумма кредита согласно условиям договора должна была быть возвращена. Требование обосновано положениями статьи 813 ГК РФ, исходя из которой при невыполнении заёмщиком установленных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Истец указал, что основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита является гибель здания, переданного ему третьим лицом в залог в обеспечение исполнения обязательств ответчика по возврату кредита.

Заёмщик возражал против удовлетворения иска в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора до дня возврата суммы кредита, ссылаясь на то, что он надлежащим образом исполняет обязательства по уплате процентов по кредиту, гибель предмета залога произошла не по его вине, поэтому у банка отсутствует право требовать от него уплаты процентов до дня возврата кредита, указанного в договоре.

Решите спор. Какое решение должен вынести суд?

 

10. Клиент направил банку заявление о расторжении договора банковского счета и указал новый счет в другом банке, на который следовало перечислить остаток денежных средств со старого счета. Банк отказался расторгнуть договор и выполнить указания клиента по следующим основаниям: 1) сумма на счете арестована по постановлению суда; 2) в банке хранится инкассовое поручение о списании со счета суммы налога, представленное налоговым органом и не исполненное из-за ареста денежных средств на счете. Клиент решил обратиться в суд с иском о расторжении договора банковского счета.

Каковы правовые последствия наложения ареста на денежные средства, находящихся на счетах в банке? В каком порядке может быть расторгнут договор банковского счета в данной ситуации?

 

11. Филиппова обратилась в суд с иском к своей племяннице Викторовой о взыскании 100 тыс. руб. на том основании, что три года назад она одолжила племяннице на строительство дома 130 тыс. руб. с уплатой долга в течение трех лет. Расписку о получении Викторовой в долг денег Филиппова не взяла, понадеявшись на родственные отношения и честность пле­мянницы. Несмотря на то, что с момента передачи суммы займа прошло бо­лее трех лет, Викторова вернула долг лишь в сумме 30 тыс. руб.

В подтверждение наличия долга Филиппова представила пись­менное объяснение Викторовой, данное ею в межмуниципальном управлении внутренних дел, где она признавала долг и обязалась его выплатить. Викторова иск не признала и пояснила, что денег от своей тетки Филипповой в долг не получала. В объяснении, данном в органах правопорядка, она обязывалась возместить лишь материальную по­мощь в сумме 30 тыс. руб., которую ей оказывала Филиппова в период обучения Викторовой в институте.

Решите спор.

12.ООО «Сибирь» (поставщик) поставило ПК «Строитель» (Покупатель) облицовочный кирпич в количестве 500 000 штук на сумму 3 000 000 рублей. К обусловленному сроку ООО «Строитель» не смог оплатить поставленный кирпич в полном объеме. Просрочка составила 1 000 000 рублей. В связи с трудным финансовым положением ООО «Строитель», стороны произвели новацию суммы долга по договору поставки в заемное обязательство, по которому ООО «Строитель» обязалось в течение 10 месяцев полностью рассчитаться с поставщиком, выплачивая ООО «Сибирь» ежемесячно по 100 000 рублей с уплатой процентов в размере, определяемом в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Однако, у заместителя директора по коммерческой работе ООО «Строитель» возникли сомнения в законности такого договора займа.

Оцените данный договор.

13. Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению заимодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа.

В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими), и согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Каким образом исчисляются проценты по договору займа? Каково должно быть решение суда?

14. В акционерный банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от генерального директора муниципального предприятия, уполномоченного другими лицами - участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему;

б) от общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне места нахождения предприятия и валютный счет в немецких марках;

в) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить с ним договор банковского счета для расчетов с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограниченной ответственностью, с просьбой об открытии им счета для перечисления средств в оплату 50% уставного капитала.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

15. Гражданин Голубев внес в коммерческий банк денежный вклад в сумме, эквивалентной 150 тыс. долл. США, сроком на четыре года. Из-за резкого колебания курса доллара банк перестал проводить текущие платежи, в отношении его имущества было установлено внешнее управление. Вкладчик обратился с требованием о возврате суммы вклада и об уплате процентов, указанных в его сберегательном сертификате. Внешний управляющий отказал вкладчику в удовлетворении его требования, сославшись на то, что срок получения суммы вклада с процентами еще не наступил. Кроме того, внешний управляющий вообще сомневается в возможности удовлетворения требования Голубева, поскольку вопреки положениям законодательства о банковской деятельности договор денежного вклада Голубева не был совершен в письменной форме в двух экземплярах, а сертификат на предъявителя не является письменной формой дого-вора денежного вклада. Гражданин Голубев обратился с иском в суд.

В чем состоит различие между договорами банковского счета и банковского вклада? Каковы правила использования сберегательных книжек и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов? Какое решение должен принять суд по данному делу?

 

16. Акционерное общество «Искра» закупило продукты питания у общества «Синявино, ЛТД». Денежные средства должны были быть перечислены в качестве аванса платежным поручением на счет продавца. Однако ввиду ошибки операциониста банка деньги были перечислены на счет другого предприятия. В результате через месяц ООО «Синявино, ЛТД» предъявило к АО «Искра» требование об уплате пени за просрочку оплаты купленных продуктов. В свою очередь, АО «Искра» потребовало от банка уплаты неустойки за неправильное списание банком сумм, причитающихся ООО «Синявино, ЛТД», а также возмещения убытков, представляющих собой упущенную выгоду АО «Искра».

Банк отказался удовлетворить требования покупателя, ссылаясь на то, что в договоре банковского счета между ним и АО «Искра» вообще не установлено какой-либо ответственности банка за нарушение им своих обязательств. Наоборот, в этом договоре содержится пункт, устраняющий ответственность банка за упущенную выгоду клиента.

Каковы основания и формы ответственности банка по договору банковского счета? Кто прав в этом споре? Решите дело.

17. В соответствии с кредитным договором, заключенным между ГУП «Агрохим» и акционерным банком «Гарант», предприятию предоставлялся кредит в размере 1, 5 млрд. руб. на 13 месяцев на строительство жилого дома. Выплата процентов за кредит должна была производиться ежемесячно, начиная с шестого месяца пользования кредитом. По истечении установленного договором шестимесячного срока предприятие не выплатило проценты за пользование кредитом, ссылаясь на отсутствие средств на счете. Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита и предупредил, что впредь будет самостоятельно определять очередность платежей по всем обязательствам предприятия и направлять поступающие средства на погашение кредитной задолженности, зачисляя их непосредственно на ссудный счет, минуя расчетный.

1. Дайте оценку действиям банка на предмет их соответствия гражданскому законодательству.

2. В каких случаях банк имеет право осуществить зачет в отношении денежных средств клиента?

18. Гражданин Петров внес в банк вклад суммой 50 тыс. руб. сроком на шесть месяцев под 26% годовых, но востребовал его только через десять месяцев. Стороны согласились, что договор можно считать продленным. Однако при возврате вклада между банком и вкладчиком возникли разногласия о сумме подлежащих выплате процентов за четыре месяца нахождения вклада в банке сверх предусмотренного договором срока. Петров требовал начисления процентов по ставке, применяемой по вкладам до востребования и составляющей на момент предъявления требований 22% годовых, а банк исчислял размер процентов по ставке рефинансирования, которая на момент заявления требования о возврате вклада составляла 18% годовых. Также стороны не достигли соглашения о размере суммы, на которую следует начислять проценты за сверхдоговорное время вклада. Вкладчик настаивал на начислении процентов на внесенную им сумму вклада и проценты за шесть месяцев, установленные договором. Банк соглашался платить проценты только на сумму внесенного вклада.

1. Предложите свой вариант разрешения сложившейся ситуации.

2. Обоснуйте свою правовую позицию.

 

 

ТЕМА 36. Финансирование под уступку денежного требования. Расчеты.

Продолжительность 6 часов

Вопросы

1. Понятие, общая характеристика и виды договора финансирования под уступку денежного требования.

2. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования, их права и обязанности. Ответственность сторон.

3. Прекращение договора финансирования под уступку денежного требования.

4. Сравните договор финансирования под уступку денежного требования и цессию. Определите общее и отличное.

5. Расчетные обязательства. Общие положения о расчетах.

6. Платежное поручение.

7. Аккредитив и его виды.

8. Инкассо и его виды.

9. Чек. Другие формы расчетов.

10. Вексель (природа, виды и др.)

 

Задачи

1. Между ОАО «Горгаз» (клиент) и ООО «Юрист» (финансовый агент) был заключен договор, поименованный сторонами договором финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Согласно этому договору финансовый агент покупает у клиента его денежные требования к ОАО «Горэнерго» на основании исполнительного листа, выданного по решению арбитражного суда, на сумму 2 000 000 рублей (пункт 1.4 договора). В оплату полученного финансовый агент обязался передать клиенту 1000 рублей, а также 95 процентов от суммы основного долга в случае предъявления к взысканию уступленных денежных требований клиента к должнику (пункт 1.5 договора).

Определите, можно ли считать данное соглашение договором факторинга? Аргументируйте свое решение ссылками на специальную литературу и судебную практику.

 

2. АО «Чистюля» (производитель моющих средств) от финансовой компании «Фактор-Ойл» поступил проект предлагае­мого к заключению договора факторинга. Изучив проект договора, юристы общества усомнились, отвечают ли интересам общества и соответствуют ли закону следующие условия проекта договора:

- Фактор приобретает требования Продавца к дебиторам автома­тически в момент их возникновения и обязуется финансировать Про­давца при условии подписания им дополнительных соглашений о сумме финансирования, предоставляемой против уступки каждого конкретного требования;

- Продавец обязан нести ответственность перед Фактором за лю­бые претензии и возражения, которые могут быть выставлены Дебиторами против Фактора, а также за недействительность или иной по­рок уступленных требований, затруднительность или невозможность их осуществления независимо от причины;

- предельный объем финансирования определяется дополнитель­ными соглашениями и закупочными лимитами, которые устанавли­ваются Фактором в одностороннем порядке;

- на Продавца начисляется пеня с момента получения Фактором от Дебитора уведомления о его возражениях и протестах либо о зачете;

- тарифы вознаграждения за оказанные услуги устанавливаются и изменяются Фактором в одностороннем порядке;

- уступка требований Продавцом любым иным лицам, кроме Фактора, а также требований к Фактору допускается лишь при усло­вии получения Продавцом письменного согласия Фактора на такую уступку;

- факторинг по настоящему Договору является безоборотным, т.е. если в течение определенного срока Фактор не получит с дебитора всей суммы, то он вправе обратить требование неполученной части на Продавца.

Решите задачу.

3.ОАО «Седьмое небо» обратилось в Арбитражный суд Томской области к ОАО «АгроХолдинг» о взыскании штрафа по договору факторинга.

Суд удовлетворил иск в связи с тем, что между АО «Седьмое небо» (покупатель) и ОАО «АгроХолдинг» (продавец) был заключен договор поставки.

В силу п. 6.6 договора поставки уступка права денежного требования по договору возможна только при условии предварительного подписания сторонам соответствующего дополнительного соглашения. За нарушение данного условия покупатель вправе потребовать от продавца уплаты штрафа в размере переуступленного в ином порядке права требования.

При этом, в нарушение условий п. 6.6 договора поставки, ОАО «АгроХолдинг» не уведомил покупателя о произведенной уступке ОАО Банк «ПетроКом» права требования задолженности к ОАО «Седьмое небо». В связи с чем требования истца были удовлетворены.

Оцените решение суда. Является ли оно правомерным и соответствующим закону? Возможно ли устанавливать меры обеспечения за нарушения обязательства по уведомлению

 

4. Общество с ограниченной ответственностью передало в обслуживаю­щий банк заявление об открытии аккредитива в пользу завода постав­щика для оплаты поставляемого оборудования. Обществу был открыт от­зывной депонированный аккредитив сроком на 30 дней. По условиям аккредитива платежи должны были осуществляться против счета-факту­ры за поставленное оборудование, товарно-транспортной накладной и сертификата качества. Через пять дней банк-эмитент по просьбе платель­щика сократил срок действия аккредитива до 20 дней, а также уменьшил на треть сумму аккредитива. Извещение исполняющему банку (банку по­ставщика) об изменении условий аккредитива банк-эмитент направить не успел.

Через 15 дней после открытия аккредитива завод представил исполняющему банку все необходимые документы, кроме сертификата качества. Исполняющий банк произвел выплату по аккредитиву в пользу завода без учета уменьшения его суммы. После осуществления платежа общество опротестовало действия исполняющего банка: во-первых, аккредитив мог быть изменен или аннулирован в любое время; во-вторых, платеж по акк­редитиву был совершен в нарушение договора и аккредитивного заявле­ния при отсутствии такого важного документа, как сертификат качества. Исполняющий банк не согласился с аргументами покупателя и, в свою очередь, сообщил, что экземпляр сертификата качества был представлен в банк на следующий день после платежа, а уведомления об изменении акк­редитива исполняющий банк не получал.

Кто прав в возникшем споре? В чем суть аккредитива как формы расчетов? Какие виды аккреди­тивов Вы знаете?

 

5. Государственное предприятие должно было заплатить кооперативу «Молния» за услуги по ремонту швейного оборудования. Генеральный директор предприятия подписал расчетный чек, но не проставил в нем окончательную сумму, подлежащую уплате, предложив это сделать глав­ному бухгалтеру на следующий день. В силу неустановленных причин чек исчез из сейфа генерального директора и был немедленно предъявлен к оплате товариществом «Кентавр», получившим по нему деньги в преде­лах всей суммы лимита, указанной на оборотной стороне чека. Попытка вернуть деньги со счета товарищества «Кентавр» не дала результатов, по­скольку все средства были сняты с расчетного счета, а руководители то­варищества убыли в неизвестном направлении. Предприятие заявило пре­тензию банку, ссылаясь на то, что вины предприятия в утрате чека нет, а банк должен был принять все необходимые меры для проверки подлинно­сти чека, особенно с учетом того, что в чеке была указана сумма, равная всем средствам чекодателя, депонированным на отдельном счете.

Обоснованна ли позиция чекода­теля? Какие виды чеков Вам известны?

6. Акционерное общество «Балтмаш», закупившее у машиностроительного завода «Вымпел» металлорежущие станки, выдало последнему переводный вексель в качестве средства платежа за приобретенную продукцию. Переводный вексель содержал безусловный приказ АО «Балтмаш» обществу с ограниченной ответственностью «Эра» заплатить указанную в векселе сумму заводу «Вымпел» или его приказу. Вексель был акцептован ООО «Эра». Завод «Вымпел» совершил на оборотной стороне векселя индоссамент и вручил своему кредитору - акционерному обществу «Сигнал». Когда АО «Сигнал» через три месяца предъявило вексель плательщику - ООО «Эра», то последнее отказалось принять его, ссылаясь на то, что первоначальным векселедержателем является завод «Вымпел», в отношении которого и был совершен акцепт. АО «Сигнал» совершило протест по векселю и предъявило к «Вымпелу» иск.

Какова юридическая природа переводного векселя, индоссамента, акцепта и аваля? Обоснованна ли позиция ООО «Эра»? Изменится ли решение, если вексель был предъявлен к оплате через семь месяцев с момента составления?

7. По поручению клиента ООО «ДальРыбБанк» (г. Находка) перевел в ПАО «МДМ-БАНК»(банк) 15 млн. руб. для расчетов с поставщиком (г. Новосибирск). По условиям договора поставки между плательщиком – рыболовецкой артелью «Удача» и поставщиком было предусмотрено, что с аккредитива поставщик может получить деньги по предъявлению накладной об отгрузке товара по железной дороге. Впоследствии плательщик - артель «Удача» направила в ПАО «МДМ-БАНК» письмо, в котором сообщалось об изменении условий выдачи денег с аккредитива. Банк произвел платеж по измененным условиям. Но банк-эмитент не принял от исполнителя эту операцию и потребовал восстановить деньги на аккредитиве, а когда ПАО «МДМ-БАНК» отказалось это сделать, обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с иском.

Подлежит ли иск удовлетворению? Какой аккредитив был открыт поставщиком?

8. В банк плательщика поступило платежное поручение от ОАО «Сибнефть» об уплате 3 млн. руб. за отгруженные в адрес плательщика нефтепродукты. Банк вернул платежное поручение с пометкой об отсутствии средств на указанном счете.

Правильно ли поступил банк? Свой ответ аргументируйте нормами ГК РФ, а также иными нормами, в том числе закрепленных в актах Банка России.

 

9. Между ОАО «БиоБум» и ПАО «Сбербанк» был заключен договор банковского счета. В соответствии с указанным договором ОАО «БиоБум» передало в банк платежное поручение о перечислении средств на расчетный счет ООО «Ниамид» в ООО КБ «Сибирское кредитное товарищество». Со счета плательщика и корреспондентского счета ПАО «Сбербанк» денежные средства были списаны в тот же день, однако на расчетный счет получателя зачислены не были.

ОАО «БиоБум» обратилось в Арбитражный суд Томской области с иском ПАО «Сбербанк» о взыскании средств, не поступивших на счет покупателя.

Подлежит ли иск удовлетворению? С какого момента считается исполненным обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению?

 

10. Поставщик ОАО «Лесхоз» отгрузило в адрес покупателя 3 вагона лесоматериала и выставило счет на 3 млн. руб. через свой банк. Однако инкассовое поручение вскоре было возвращено с пометкой банка, обслуживающего плательщика, о том, что плательщик отказался от оплаты с пометкой «товар не был заказан».

ОАО «Лесхоз» обратилось с требованием к банку-исполнителю произвести оплату и приложило к своему письму копию договора поставки в подтверждение обоснованности отгрузки. Банк отказал в оплате со ссылкой на то, что он не управомочен на разрешение спора.

Правомерен ли отказ банка? Оцените возможные правовые последствия такого отказа.

11.У индивидуального предпринимателя Иванова возник долг перед гражданином Кирилловым по договору подряда в размере 120 000 рублей. Поскольку у последнего отсутствовал расчетный счет, предприниматель выдал ему чек на указанную сумму.

Придя в банк через месяц Кириллов потребовал выдачи ему по чеку 120 000 рублей. Работники банка ему отказали, мотивируя это тем, что подпись на чеке несколько отличается от той, которая содержится у них в карточке подписей. Более того, он обратился слишком поздно, в связи с чем, у чека истек срок его действия.

Кириллов им возражал, поскольку полагал, что повторно просить выдачу другого чека или оплаты иным образом он у предпринимателя не может, поскольку он с ним уже расплатился в полном объеме.

Оцените доводы каждой из сторон. Соответствуют ли они закону и иным нормативным актам, в том числе Банка России? Какие действия следует предпринять Кириллову в данном случае?

12. ООО «Элекс» выдало ЗАО «Полюс» простой вексель со сроком платежа 30 апреля 2007 г. ЗАО индоссировало вексель на ГУП «Восток», а ГУП, в свою очередь, на гражданина Николаева. 30 апреля Николаев предъявил вексель для оплаты своему индоссанту и не получил платеж. Факт отказа в платеже был удостоверен нотариальным актом протеста в неплатеже. Векселедержатель обратился с иском к другим индоссантам по векселю, однако арбитражный суд отказал в удовлетворении иска на том основании, что векселедержатель не предъявлял вексель к платежу указанным лицам и факт их отказа в платеже нотариально не удостоверен.

1. Обоснован ли отказ арбитражного суда в удовлетворении иска?

2. Каков порядок предъявления требований векселедержателя к индоссантам по векселю?

13. Исходя из содержания задачи № 12, подготовьте проект нотариального акта протеста в неплатеже векселя. Объясните, каково правовое значение данного акта и каковы правовые последствия пропуска векселедержателем срока для предъявления требований по векселю и срока для протеста.

 

14. Руководствуясь действующим законодательством, составьте проект переводного векселя.

 

15.Руководствуясь действующим законодательством, составьте образцы надписей, которые могут совершаться на векселе (об акцепте, авале, индоссаменте, платеже).

 

 

Содержание темы «Поручение. Комиссия. Агентирование.

---

Дата добавления: 2018-10-26; просмотров: 1954; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!