Операция по списанию суммы со вклада на другой действующий счет по вкладу осуществляется в следующем порядке.
В случае если оба счета хранятся в одном ВСП.
Контролер в автоматизированном ВСП:
1) просит вкладчика (доверенного лица, законного представителя, физического лица (на достойные похороны), наследника,) предъявить паспорт и сберегательную книжку по счету, с которого будут списываться денежные средства. Просит предъявить сберегательную книжку (договор) или указать Ф.И.О. вкладчика и номер счета по вкладу, на который будут зачисляться денежные средства;
2) убеждается в личности клиента по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции;
3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу, с которого списываются денежные средства, путем ввода в базу данных из сберегательной книжки номера счета, типографских номера и серии сберегательной книжки;
4) сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика, остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не отражены. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, который выясняет причины расхождения. При совпадении данных совершает нижеследующие действия.
5) запрашивает у клиента сумму операции, которая подлежит списанию;
6) вводит сумму и номер счета по вкладу, на который будут зачислены денежные средства, в базу данных. Проверяет фамилию, имя, отчество вкладчика, на счет которого будут зачислены денежные средства, указанные клиентом с имеющимися в БД. При этом АС должна проверить, что условиями вклада, на который зачисляется сумма, предусмотрено внесение дополнительных взносов в размере списываемой суммы;
|
|
|
7) вводит в базу данных по счету, с которого списываются денежные средства, серию и номер предъявленного паспорта;
8) распечатывает мемориальный ордер ф.№203. На мемориальном ордере ф.№203 должны отражаться паспортные данные клиента, который осуществляет операцию. В БД по счету, с которого списывались денежные средства, отражается операция по списанию, а по счету, на который списаны денежные средства, операция по зачислению денежных средств;
9) предлагает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) расписаться на мемориальном ордере ф.№203;
10) сверяет подпись вкладчика (доверенного лица, законного представителя) на мемориальном ордере ф.№203 с образцом подписи на экране монитора и при совпадении подписывает мемориальный ордер ф.№203; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
11) в случаях, установленных п.13.2.1. (подпункт 1) настоящей Инструкции, обращается к работнику, уполномоченному на осуществление контроля за операциями по вкладам. Действия уполномоченного работника отражены в п.13.3.1. настоящей Инструкции;
|
|
|
12) после получения мемориального ордера ф.№203 с подписью уполномоченного работника отражает операцию по списанию денежных средств в сберегательной книжке по счету, с которого списаны денежные средства, и операцию по зачислению денежных средств в сберегательной книжке (если она предъявлялась) по счету, на который зачислены денежные средства; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)
13) возвращает вкладчику сберегательную книжку (книжки) и паспорт.
В случае закрытия счета, с которого списываются денежные средства, и при отсутствии удаленного доступа к ЦБД филиала оформляет заявление на закрытие счета в соответствии с п. 8.3.1. настоящей Инструкции, погашает сберегательную книжку в порядке, установленном для закрытия счета, если сумма операции больше или равна сумме, начиная с которой должен осуществляться контроль, то приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам. Уполномоченный работник осуществляет действия, изложенные в п.13.3.7.1. настоящей Инструкции. После получения документов от уполномоченного работника погашенную сберегательную книжку и паспорт возвращает клиенту; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)
|
|
|
14) мемориальный ордер ф.№203 на списание оставляет у себя до конца дня и в составе отчета за день передает в филиал Банка.
Операция по списанию суммы со вклада, хранящегося в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, на счет по вкладу, хранящийся в другом ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, осуществляется в порядке, изложенном в п.8.6.3.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.
Списание может осуществляться:
- со вклада, хранящегося в ВСП, по месту обращения вкладчика на вклад, хранящийся в другом ВСП;
- со вклада, хранящего в другом ВСП, для зачисления на вклад, хранящийся в ВСП, по месту обращения вкладчика.
При обращении вкладчика в ВСП, не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, может быть проведена операция по списанию денежных средств со счета, хранящего в данном ВСП, для зачисления на счет, открытый в другом ВСП данного филиала Банка. Данная операция, осуществляется в порядке, изложенном в п.8.6.3.1. настоящей Инструкции с учетом следующего. Если клиент предъявляет сберегательную книжку или договор по вкладу, на который подлежат зачислению денежные средства, то контролер на основании сберегательной книжки (договора) проверяет, что условиями вклада, на который зачисляется сумма, предусмотрено внесение дополнительных взносов в размере списываемой суммы.
|
|
|
8.6.3.4. При обращении вкладчика в ВСП, не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, для списания денежных средств со вклада, открытого в другом ВСП, и зачисления на вклад в данном ВСП, операция не осуществляется. В этом случае оформляется заявление о переводе ф.№143 в соответствии с Порядком №1433-р и направляется в филиал Банка.
При желании вкладчика открыть новый счет по вкладу на свое имя (на имя другого физического лица) за счет средств другого вклада перечисление денежных средств со вклада на новый счет по вкладу осуществляется в присутствии клиента в порядке, изложенном в п.8.6.3.1 настоящей Инструкции с учетом следующего.
8.6.4.1. В структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, открыть новый счет по вкладу за счет средств другого вклада можно при условии, что счет, с которого списываются денежные средства, и новый счет находятся в одном структурном подразделении.
В структурных подразделениях, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, открыть новый счет можно как за счет средств вклада, открытого в ВСП, в которое обратился клиент, так и за счет средств вклада, открытого в другом ВСП, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала.
8.6.4.2. Вкладчик сообщает вид вклада, на который подлежат перечислению денежные средства, и сумму вклада, которая подлежит списанию. Контролер вводит в АС вид вклада (выбирает из перечня видов вкладов), который будет открываться, и фамилию, имя, отчество лица, на чье имя будет открываться счет по вкладу.
8.6.4.3. АС должна проконтролировать условия открываемого вклада на предмет того, что списываемой суммы достаточно для открытия данного вида вклада.
Если вкладчик списывает денежные средства на новый счет на свое имя, то средствами ПТК вся информация о вкладчике (Ф.И.О, дата и место рождения, адреса, ИНН, гражданство и др.) должна переноситься на новый счет.
Если вкладчик списывает денежные средства на новый счет на имя другого лица, то контролер должен ввести в БД все данные об этом лице, предусмотренные для открытия счета по вкладу.
8.6.4.4. Контролер производит операцию по списанию денежных средств с действующего счета и открытию нового счета, распечатывает мемориальный ордер ф.№203, оформляет договор, выдает сберегательную книжку применительно к порядку, предусмотренному п.6.2. настоящей Инструкции. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
Перечисление вклада на другой счет по вкладу, открытый в том же структурном подразделении Банка или в другом структурном подразделении, одного филиала Банка, может осуществляться на основании длительного поручения, оформленного вкладчиком (представителем) на бланке ф.№ 190-у (ф.№190).
8.6.5.1. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформляется по вкладам, условиями которых предусмотрены расходные операции или операции по выдаче процентов.
При оформлении ф.№190 (ф. № 190-у) АС должна проконтролировать, что условиями по вкладу, с которого будут списываться денежные средства, предусмотрены расходные операции или операции по выдаче процентов, а условиями по вкладу, на который подлежат зачислению денежные средства, предусмотрены операции по внесению дополнительных взносов.
В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, при оформлении ф.№190 (ф.№190-у) на списание денежных средств с валютного счета по вкладу в целях выполнения требований п.8.6.1.4. настоящей Инструкции АС должна осуществлять контроль за правильностью оформления путем сопоставления фамилии, имени, отчества (при наличии) вкладчиков и первых пяти знаков номеров счетов. При попытке контролера оформить ф.№190 (ф.№190-у) на списание денежных средств с валютного счета по вкладу с номером балансового счета 423 на другой счет по вкладу с номером балансового счета 423 на имя другого вкладчика АС должна выдавать сообщение-подсказку о том, что данная операция разрешена только между супругами и близкими родственниками. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)
В неавтоматизированных ВСП контролер при оформлении ф.№190 должен осуществить вышеизложенный контроль.
8.6.5.2. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформляется в ВСП, в котором хранится вклад, с которого будет осуществляться списание денежных средств.
Длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформляется в одном экземпляре, который остается в ВСП. По требованию клиента ему может быть оформлен и выдан второй экземпляр ф.№190-у (ф.№190) или копия ф.№190-у (ф.№190) (плата за изготовление копии не взимается. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
8.6.5.3. Порядок оформления и исполнения ф.№190-у изложен в Порядке №1291-р. Порядок заполнения бланка ф.№190 изложен в п.5.12.5 настоящей Инструкции.
Если длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформлено в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, то списание осуществляется в ВСП. При списании в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, средств со вклада на основании длительного поручения ф.№190 (ф.№190-у) для зачисления на счет в другом структурном подразделении операция по зачислению отражается в ЦБД филиала на основании мемориального ордера ф.№203 (информации о проведенной операции в электронном виде), полученного в составе отчета за день.
Если длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформлено в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, то списание денежных средств со вклада и зачисление их на другой счет по вкладу с формированием мемориального ордера ф.№203 осуществляется в филиале Банка группой/сектором подразделения бухгалтерского учета.
8.6.5.4. Если при наступлении очередного срока списания на основании длительного поручения ф.№190 (ф. № 190-у) на счете недостаточно средств, длительное поручение не подлежит исполнению. При этом банк не направляет каких-либо извещений вкладчику.
8.6.5.5. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) на списание может быть принято на срок, определенный в п.5.12.6 настоящей Инструкции, как по вкладу в рублях, так и по вкладу в иностранной валюте, в том числе если длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформлено доверенным лицом. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
8.6.5.6. По окончании срока действия поручения ф.№190-у (ф.№190) о перечислении сумм со вклада на другой вклад, а также в случае его отмены, контролер делает соответствующую отметку на бланке ф.№ 190-у (ф.№190) и помещает его в картотеку для хранения утративших силу ф.№190-у (ф.№190).
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 1336; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!