Списание сумм со вклада в безналичном порядке
8.5.1. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
1) длительного поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) ф.№190 (ф.№190-у) о перечислении средств в пользу юридического лица (индивидуального предпринимателя) в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса, пожертвования, в счет погашения кредита, выданного Банком, и т.д. По счетам, открытым в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, списание осуществляется группой/сектором подразделения бухгалтерского учета, по счетам, открытым в ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, списание осуществляется в ВСП. Порядок списания изложен в Порядке № 31-3-р и Регламенте №1291-р;
2) разового поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) о перечислении средств в пользу юридического лица (индивидуального предпринимателя) в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса, пожертвования и т.д., оформленного в соответствии с Порядком № 31-3-р;
3) заявления вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) о переводе ф.№143 в другой филиал Банка на имя физического лица или заявления о переводе в другое кредитное учреждение ф.№364, ф.№365 на имя физического лица в порядке, изложенном в Порядке №1433-р;
4) разового поручения, оформленного мемориальным ордером ф.№203 (платежным поручением), или длительного поручения ф.№190-у (ф.№190, ф.№190-в) вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) на списание суммы вклада на другой счет в том же структурном подразделении Банка, или на списание суммы вклада на другой счет по вкладу в другое структурное подразделение данного филиала Банка.
|
|
|
Порядок выполнения операции по списанию суммы вклада на другой счет по вкладу на основании разового поручения, оформленного мемориальным ордером ф.№203, изложен в п.п. 8.6.1.-8.6.4. настоящей Инструкции. Порядок оформления длительных поручений ф.№190-у (ф.№190) для списания суммы вклада на другой счет по вкладу изложен в п.8.6.5. настоящей Инструкции, а выполнения списания в Регламенте №1291-р;
5) Разового поручения, оформленного мемориальным ордером ф.№203, или длительного поручения вкладчика по форме приложения 2 Порядка №1442-р на списание суммы со вклада с зачислением на другой счет в том же структурном подразделении Банка с покупкой и продажей (конверсией) иностранной валюты.
Порядок оформления мемориального ордера ф.№203 и длительного поручения изложены в Порядке №1442-р.
6) поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника), оформленного мемориальным ордером ф.№203 (ф.№277), на списание суммы вклада для оформления расчетного чека, покупки ценных бумаг и других ценностей. Операция осуществляется в ВСП с оформлением мемориального ордера ф.№203 (ф.№277) в порядке, определенном нормативными документами, регулирующими порядок выдачи расчетного чека, продажи сберегательного сертификата и т.д.;
|
|
|
7) поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника), оформленного мемориальным ордером ф.№203 (ф.№277), на списание суммы вклада на счет филиала Банка в уплату за услуги Банка. Списание осуществляется в ВСП. Порядок списания в уплату за услуги Банка изложен в п.8.7. настоящей Инструкции;
8) поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) на списание суммы вклада на счет филиала Банка в погашение кредита, выданного Банком. Операция осуществляется при обращении клиента в ВСП;
9) исполнительных документов (исполнительных листов, судебных приказов, нотариально удостоверенных соглашений об уплате алиментов, постановлений судебных приставов - исполнителей) и приговоров судов о конфискации, вступивших в законную силу (о чем на приговорах должна быть сделана отметка). Порядок исполнения списания на основании исполнительных документов изложен в п.14.5. настоящей Инструкции;
|
|
|
10) законодательных и нормативных документов об удержании налогов;
11) письменного требования финансового органа, основанного на свидетельстве о праве на наследство государства. В этом случае вклад вместе с процентами перечисляется в доход бюджета с оформлением мемориальных ордеров ф.№203 (на зачисление процентов и на списание суммы) в порядке, определенном пп.5.13.2, 5.13.3 настоящей Инструкции, или с оформлением платежного поручения ф. №0401060 (при условии, что ВСП работает в условиях электронного документооборота). При этом свидетельство о праве на наследство и сберегательная книжка должны быть приложены к требованию финансового органа. Если сберегательная книжка по вкладу не может быть представлена в структурное подразделение Банка, об этом указывается в требовании финансового органа. Списание осуществляется в ВСП.
12) письменного запроса органов Пенсионного фонда РФ на списание излишне перечисленной пенсии. Порядок исполнения списания по указанному распоряжению изложен в Порядке №960-2-р;
13) письменного распоряжения филиала Банка о списании со счета по вкладу средств, ошибочно зачисленных банком. Распоряжение составляется работником бухгалтерии и подписывается руководителем филиала Банка или его заместителем. В случае если на ошибочно зачисленную сумму были причислены проценты, то вместе с ошибочно зачисленной суммой списываются и причисленные проценты. Сумма процентов, подлежащих списанию, также указывается в распоряжении о списании.
|
|
|
Если счет принадлежит ВСП, имеющему удаленный доступ к ЦБД филиала, и не требуется согласия вкладчика на списание - списание осуществляется группой/сектором подразделения бухгалтерского учета. В остальных случаях списание осуществляется в ВСП.
Списание осуществляется с оформлением мемориального ордера ф.№203 в порядке, определенном п.5.13.2 настоящей Инструкции. На сумму списываемых процентов оформляется отдельный мемориальный ордер ф.№203.
Списание со счета по вкладу средств, ошибочно зачисленных банком, осуществляется:
1. без согласия вкладчика - по вкладам, открытым 25 октября 2005 года и позже, т.к. договором по вкладу предусмотрено право банка списать со счета по вкладу средства, ошибочно зачисленные банком. При этом списание денежных средств производится независимо от того, отражена операция в сберегательной книжке или нет, совершались вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) после зачисления денежных средств какие-либо операции или нет.
2. с согласия вкладчика – по вкладам, открытым до 25 октября 2005 года, т.к. в договорах по вкладам не предусмотрено право банка списать со счета по вкладу средства, ошибочно зачисленные банком.
14) акта о переплате вклада или справки ф.№ 30; заявления клиента, оформленного при закрытии вклада (для ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала). Порядок исполнения списания изложен в п. 8.3.10. настоящей Инструкции;
15) заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 с закрытием счета. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)
Перечисление вклада (части вклада) на текущий счет физического лица резидента (рублевый банковский счет нерезидента) не осуществляется. Порядок пополнения текущего счета физического лица-резидента (рублевого банковского счета нерезидента) за счет средств со вклада изложен в Порядке № 1245-2-р (Порядке № 1374-р).
При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) для списания денежных средств со вклада с целью оформления расчетного чека, покупки ценных бумаг и других ценностей, погашения кредита списание денежных средств со вклада осуществляется при предъявлении вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) сберегательной книжки и паспорта.
Списание средств со вклада осуществляется на основании мемориального ордера ф.№203 или ф.№277, который заполняется в соответствии с п.5.13.2. или п.5.17 настоящей Инструкции.
Операция по списанию денежных средств со вклада подлежит контролю в соответствии с разделом 13 настоящей Инструкции.
8.5.4. Сумма, зачисленная на счет по вкладу, может быть списана со счета по вкладу и возвращена предприятию, организации, ошибочно перечислившим её, в порядке исключения и только по письменному согласию вкладчика (законного представителя, доверенного лица), за исключением случаев возврата денежных средств после закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, в порядке, изложенном в п.8.3.10 настоящей Инструкции.
При поступлении в филиал Банка письменного обращения организации о списании средств со вклада, ошибочно перечисленных ею, работник подразделения филиала Банка, ответственного за организацию работы с физическим лицами, убеждается, что обращение организации содержит реквизиты вклада (№ счета, Ф.И.О. вкладчика полностью), сумму, подлежащую списанию, реквизиты платежного поручения, на основании которого было произведено зачисление денежных средств, должность, подпись, фамилию и инициалы руководителя организации, оттиск печати организации, что денежные средства были перечислены организацией и зачислены на счет вкладчика и на обращении или на отдельном листе бумаге отражает результат проверки обращения, проставляет свои должность, подпись, фамилию и инициалы, и дату. После этого руководитель филиала Банка (его заместитель) на обращении организации проставляет разрешительную резолюцию на списание денежных средств со счета при явке клиента и с его согласия. Обращение организации направляется в ВСП.
Списание осуществляется при явке вкладчика (доверенного лица, законного представителя) и с его согласия. Клиент может выразить согласие на обращении организации или путем оформления отдельного заявления. Списание средств осуществляется с оформлением мемориального ордера ф.№203, на котором клиент должен проставить свою подпись. Обращение организации с согласием клиента и мемориальный ордер ф.№203 с отчетом за день направляются в филиал Банка для перечисления средств (в условиях электронного документооборота данная операция выполняется в ВСП с оформлением платежного поручения ф. № 0401060, которое подписывается должностными лицами банка, имеющими право подписи расчетных документов, и установленным порядком направляется в расчетную систему). Сотрудник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета на основании мемориального ордера ф.№203 в ЦБД филиала формирует платежное поручение ф. № 0401060, которое подписывается должностными лицами банка, имеющими право подписи расчетных документов, и установленным порядком направляется в расчетную систему.
Данная операция осуществляется без взимания комиссии.
Филиал Банка не осуществляет работу по розыску вкладчика, направлению в его адрес писем или иные действия по извещению вкладчика для явки в структурное подразделение и выражения согласия на списание ошибочно перечисленных организацией денежных средств.
8.5.5. При предъявлении сберегательной книжки, в которую не было записано несколько операций по списанию сумм со счета вкладчика, операции отражаются по аналогии с п. 8.4.5. настоящей Инструкции.
8.5.6. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) может прислать в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором ведется его счет по вкладу, заявление (в произвольной форме) о списании средств со вклада через отделение связи (подразделение Федерального агентства «Почта России»). Такое заявление должно содержать данные, предусмотренные в поручении (заявлении о переводе), соответствующем характеру списания и удостоверено нотариально. К заявлению должна быть приложена сберегательная книжка, которая после выполнения операции по списанию части вклада возвращается вкладчику по почте заказным письмом, а в случае списания всей суммы вклада погашается, приобщается к документам на списание. За списание средств со вклада взимается плата в соответствии со Сборником тарифов.
Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 752; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!