Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами

При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) в автоматизированное структурное подразделение за получением всей суммы вклада с закрытием счета по вкладу контролер:

1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку и паспорт. Предъявление договора (дополнительного соглашения) по вкладу не требуется; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

2) убеждается в личности получателя денежных средств по паспорту в порядке, предусмотренном в п.4.8. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в БД из сберегательной книжки номера счета;

4) вводит в БД типографские номер и серию бланка предъявленной сберегательной книжки;

5) сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения (заместителю руководителя), который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

6) вводит номер и серию (при её наличии) паспорта в БД, а также номер жетона;

7) если при закрытии счета на остаток вклада должны быть причислены проценты за период со дня, следующего за днем предыдущего причисления процентов, по день закрытия счета включительно, то АС рассчитывает сумму процентов, подлежащих причислению; (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)

8) с использованием АС производит начисление (списание излишне начисленных) процентов за период с даты последнего отражения начисленных процентов в балансе филиала, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму начисленных процентов (мемориальный ордер ф.№203 на списание излишне начисленных процентов), формирует и распечатывает Распоряжение на отражение в бухгалтерском учете начисленных процентов ф.№398. Проставление подписи клиента на ордере ф.№203 в данном случае не требуется; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

9) с использованием АС производит причисление (списание излишне причисленных) процентов, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов (мемориальный ордер ф.№203 на списание излишне причисленных процентов). В случае досрочного расторжения договора по вкладу* в период составления годового отчета оформляются: мемориальный ордер ф.№203 на сумму восстановления излишне причисленных процентов в прошлом году (операция СПОД);  мемориальный ордер ф. № 203 на списание со вклада суммы излишне причисленных процентов в прошлом году (операция текущего года); мемориальный ордер ф.№203 на списание со вклада суммы излишне причисленных процентов в текущем году (мемориальные ордера ф.№203 формируются в соответствии с п.15.3. (подпункт 2.3.) настоящей Инструкции). Проставление подписи клиента на ордерах ф.№203 в данном случае не требуется; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

10) распечатывает расходный кассовый ордер 0402009 (по валютным вкладам – два экземпляра расходного кассового ордера 0402009) на сумму остатка вклада вместе с причисленными процентами. После распечатки расходного кассового ордера 0402009 (ордеров) операция отражается в кассовом журнале по расходу ф.№266[20];

11) предлагает клиенту проверить правильность составления расходного кассового ордера 0402009 (ордеров) и подписать его (их) в своем присутствии, сверяет подпись на расходном кассовом ордере 0402009 (ордерах) с образцом подписи в БД по счету (на экране монитора);

12)  в структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, при закрытии вклада, условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов, предлагает получателю денежных средств оформить заявление на закрытие счета следующего содержания: «Прошу счет по вкладу №_________________ на имя _____(указывается Ф.И.О. вкладчика) закрыть, денежные средства, поступившие в банк для зачисления на указанный счет (на день подачи настоящего заявления):

 вернуть отправителю;

 перечислить с причитающимися процентами на счет № __________________ в структурном подразделении №________», указать дату (число- цифрами, месяц- прописью, год- цифрами) и подписать его с проставлением фамилии и инициалов.

Перечислить денежные средства можно на счет, открытый в данном структурном подразделении или другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя вкладчика. При закрытии счета наследником денежные средства подлежат перечислению на счет, открытый в данном структурном подразделении или в другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя данного наследника. Предъявление сберегательной книжки или договора по счету, на который подлежат перечислению денежные средства, не обязательно.

Заявление может формироваться средствами ПТК. При этом в заявлении должны автоматически заполняться: номер счета, который закрывается, Ф.И.О. вкладчика, дата, а также Ф.И.О. получателя денежных средств.

По вкладам, по которым условиями вклада не предусмотрено внесение дополнительных взносов, оформление заявления не требуется.

В структурных подразделениях, работающих в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, заявление не оформляется. 

В случае отказа получателя денежных средств оформлять заявление, оно не оформляется. При этом контролер на лицевой стороне расходного кассового ордера делает отметку: «Заявление на закрытие счета не оформлялось» или аналогичную отметку.

Контролер: проверяет правильность оформления заявления, в том числе проверяет, что счет, на который подлежат списанию денежные средства, открыт в данном филиале Банка (при наличии сберегательной книжки или договора- по сберегательной книжке/договору, при их отсутствии – исходя из нумерации счета или другим путем) и наличие подписи получателя; подписывает заявление с проставлением своих должности, фамилии и инициалов.   

13) отражает с использованием АС операции по причислению процентов (списанию излишне причисленных процентов, восстановлению излишне причисленных процентов в соответствии с подпунктом 8)) и выдаче средств в сберегательной книжке и подписывает расходную кассовую операцию. После записи расходной операции в сберегательной книжке ПО должно распечатывать текст «Вклад выплачен» или “Счет закрыт ”;       

14) абзац исключен изм.№4 от 11.01.2009;

15) погашает сберегательную книжку путем перфорирования дыроколом сберегательной книжки вверху и внизу, не нарушая записей в сберкнижке; (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

16) абзац исключен изм.№4 от 11.01.2009;

17) если сумма, выдаваемая клиенту при закрытии вклада, больше или равна сумме, начиная с которой должен осуществляться контроль, то контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам. (в ред.изм.№4 от 11.01.2009)

Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.7. настоящей Инструкции.

18) жетон и паспорт выдает вкладчику (представителю);

19) абзац исключен изм.№4 от 11.01.2009;

20) достает карточку по счету ф.№1-у из действующей картотеки (по вкладам, открытым до 15.10.2009)*. Допускается оставлять карточки в действующей картотеке до конца календарного года или изымать их из действующей картотеки с периодичностью, установленной руководителем ВСП; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

21) достает из папки «Для доверенностей» копии (подлинники) доверенностей, проставляет на них отметку «Счет закрыт» с указанием даты закрытия счета и подписывает сделанные надписи. Убирает доверенность в папку «Доверенности по закрытым вкладам» (допускается хранить доверенности по действующим и закрытым вкладам в одной папке через разделитель). В папке «Доверенности по закрытым вкладам» доверенности хранятся в алфавитном порядке по Ф.И.О. вкладчика. Допускается изымать доверенности из папки «Для доверенностей» и убирать в папку «Доверенности по закрытым вкладам» в течение года с периодичностью, определенной руководителем ВСП, или один раз в начале года при отправке в архив. Если доверенности изымаются один раз при отправке в архив, то оформлять папку «Доверенности по закрытым вкладам» не требуется; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

22) убирает карточку по счету ф.№1-у (по вкладам, открытым до 15.10.2009) в картотеку закрытых счетов. Допускается изымать карточки по счету ф.№1-у из действующей картотеки и убирать в картотеку закрытых счетов в течение года с периодичностью, определенной руководителем ВСП, или один раз в начале года при отправке в архив; (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)

23) заявление на закрытие счета, мемориальный ордер ф.№203 (ордера ф.№203), Распоряжение на отражение в бухгалтерском учете начисленных процентов ф.№398 оставляет у себя до конца дня. В конце дня отправляет указанные документы вместе с отчетом за день в филиал Банка. (в ред.изм.№3 от 31.07.2008)

При обращении вкладчика для закрытия счета по вкладу, открытого безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

8.3.2.1. Если вклад был открыт безналичным путем до 30.08.2004 (включительно) и по нему сберегательная книжка не выдавалась, контролер:

- производит в БД розыск вклада на имя вкладчика;

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит реквизиты вкладчика (паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации (пребывания), гражданство, контактный телефон и др.) в БД по счету;

-  отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

-  договор по вкладу и дополнительные соглашения оформляются по желанию вкладчика и выдаются вкладчику, сберегательная книжка не выписывается и образец подписи вкладчика на извещении ф.№ 36 не оформляется; (в ред.изм.№3 от 31.07.2008, изм.№4 от 11.01.2009);

- сверяет подпись вкладчика на расходном кассовом ордере 0402009 с его подписью в предъявленном паспорте;

-  на свободном поле расходного кассового ордера 0402009 делает отметку о том, что сберегательная книжка не выдавалась.

8.3.2.2. Если вклад был открыт безналичным путем вносителем (доверенным лицом, законным представителем) 31.08.2004 и позже, контролер:

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит недостающие реквизиты вкладчика, предусмотренные Положением №262-П, в БД по счету;

-  отбирает образец подписи вкладчика на извещении ф.№36 (по вкладам, открытым 15.10.2009 и позже) или на карточке по счету ф.№1-у (по вкладам, открытым с 31.08.2008 до 15.10.2009) и сканирует его с извещения ф.№36 (карточки по счету ф.№1-у); (в ред. изм.№5 от 11.06.2010)

- сверяет подпись вкладчика в получении денег на расходном кассовом ордере 0402009 с его подписью в предъявленном им паспорте;

- извещение ф.№ 36 с образцом подписи вкладчика отправляется с отчетом за день в филиал Банка. (в ред. изм.№5 от 11.06.2010)

8.3.2.3.При обращении доверенного лица (законного представителя) для закрытия счета по вкладу, открытому вносителем или безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.2.1 или п.8.3.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего. В БД вводятся недостающие реквизиты вкладчика из числа имеющихся в документе, предъявленном доверенным лицом (законным представителем), а также реквизиты доверенного лица (законного представителя) из паспорта– Ф.И.О, дата и место рождения, паспортные данные, адрес, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Образец подписи доверенного лица (законного представителя) на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1), извещении ф.№36 не отбирается.

8.3.3. Кассир:

· получает от вкладчика (законного представителя, доверенного лица) жетон, вводит номер жетона в АС и по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика, которые поступили к нему внутренним путем от контролера. Допускается следующий порядок действий- кассир вызывает вкладчика (доверенное лицо, законного представителя, наследника) по номеру жетона, указанному в расходном кассовом ордере 0402009, забирает жетон, вводит номер жетона в АС; (в ред.изм. №4 от 11.01.2009)

· запрашивает у вкладчика паспорт, убеждается в его личности в соответствии с порядком, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере 0402009 (ордерах) с суммой, отраженной на экране монитора, или сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере 0402009 (ордерах) и в сберегательной книжке;

· сличает типографский номер и серию сберегательной книжки с отраженными на экране монитора;

· проверяет наличие подписей вкладчика, контролера и уполномоченного работника на расходном кассовом ордере ф.№0402009 (ордерах), а также подписи контролера за расходную операцию в сберегательной книжке;

· проверяет соответствие подписи контролера на ордере, имеющемуся образцу, проверяет наличие на ордере данных паспорта получателя; (абзац введен изм.№4 от 11.01.2009)

· подписывает расходный кассовый ордер 0402009 (ордера), расходную кассовую операцию в сберегательной книжке;

· проставляет оттиск печати кассы на расходном кассовом ордере 0402009 (по валютным вкладам оттиск печати кассы проставляется на одном экземпляре ордера); (в ред.изм.№4 от 11.01.2009, изм.№5 от 11.06.2010);

· завершает операцию в АС. По валютным вкладам по завершению операции она отражается средствами ПТК в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

· по валютным вкладам (по желанию клиента) оформляет Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

·  отсчитывает запрашиваемую сумму;

· выдает вкладчику (законному представителю, доверенному лицу) наличные деньги, погашенную сберегательную книжку, по валютному вкладу – экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась), возвращает ему паспорт;

· расходный кассовый ордер 0402009 оставляет у себя до конца операционного дня.

В случае, если в структурном подразделении Банка отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое количество иностранной валюты, закрытие валютного вклада производится в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом положений Порядка № 1442-р.

8.3.5. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК:

- при закрытии вклада после печати ордеров и отражения операции в сберегательной книжке средствами ПТК по вкладам, по которым оформлено завещательное распоряжение ф.№308, длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у), доверенность ф.№322 (принята доверенность, удостоверенная вне Банка) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, должно выдаваться сообщение о наличии вышеуказанных документов (например: «По счету оформлена доверенность ф.№322» или «По счету оформлены завещательное распоряжение ф.№308, доверенность ф.№322, длительное поручение ф.№190»);

-при закрытии вклада на имя несовершеннолетнего до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.4 настоящей Инструкции;

-при закрытии вклада на имя совершеннолетнего недееспособного вкладчика, т.е. находящегося под опекой, до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.5. настоящей Инструкции.

8.3.6. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала:

- осуществляют операции закрытия счета по вкладам, открытым в структурном подразделении, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции, в порядке, изложенном в пп.8.3.1, 8.3.3. настоящей Инструкции. Закрытие счета по вкладу осуществляется вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником). Операция закрытия счета, который был открыт в другом ВСП безналичным путем, не осуществляется;

 - не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытым в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка.

---

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 908; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!