Состав и структура тарифной ставки
Тарифная ставка — это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования. Тарифные ставки определяются с помощью актуарных расчетов.
Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования- брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки: Тбр=Тн+Н
Нетто-ставкавыражает цену страхового риска.
В структуре брутто-ставки основной является нетто-ставка- 60-95% в зависимости от вида страхования, а нагрузка 5—40%.
Нагрузка покрывает расходы страховщика по организации и проведению страхового дела, включает отчисления в запасные фонды, содержит элементы прибыли. В основе построения нетто-ставки по любому виду страхования лежит вероятность наступления страхового случая.
Нетто-ставка предназначается для создания фонда выплат страхователям: СК должна собрать столько страховых премий, сколько предстоит потом выплатить страхователям.
нетто-ставка складывается из двух частей: убыточности страховой суммы и рисковой надбавки.
Тн=Тосн.+Рн, где
Рн (рисковая надбавка)для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности: 
, где: КД- кол-во договоров за опр-й период; А – коэф-т, зависящий от гарантии безопастности.
Т0 ( основная часть нетто-ставки) , обеспечивающая формирование страховщиком фонда денежных средств, используемых для текущих страховых вы плат, создания страховых резервов:
|
|
|
Тосн.=СВ/СС 
Р =У Р
СВ -сумму страховой выплаты ,
СС-страховую сумму застрахованных объектов.
У- убыточность страховой суммы - отношение суммы страховых выплат к страховой сумме застрахованных объектов (максимально возможная страховая выплата).
Р-вероятность страхового случая: Р=Соб.сверш./Соб.общ.×100%
Страховая сумма. Страховой ущерб. Выплата страх-го возмещения и страх-го обеспечения
Страховая сумма - это установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании (ст. 947 ГК РФ). То есть страховая сумма является верхним пределом того, что может получить страхователь (выгодоприобретатель)
Страховой ущерб - убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт (аджастер).
Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой
|
|
|
Убыточность страховой суммы— экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика.
Показатель убыточности страховой суммы формируется под влиянием следующих факторов: числа застрахованных объектов и их страховой суммы, числа страховых случаев, числа пострадавших объектов и суммы страхового возмещения.
Страховая выплата - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Виды:
Страховое возмещение- сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С. в. может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).
Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 1028; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!