Методика расчета базовой премии по обязательному страхованию
Пбазовая = Премия брутто – Ва – Рз ;где Ва = вознаграждение агенту страховщ. за заключ. договоры; Рз – др. расходы, разрешенные законом – резерв предупредительных мероприятий.
Брутто-премия— тарифная ставка страховщика. Состоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с проведением предупредительных мероприятий, рекламы и пропаганды, расходами на покрытие убыточных видов страхования и др. Каждый надбавочный элемент, включенный в брутто-
премию, ведет к увеличению всей тарифной ставки (страхового тарифа).
Резерв незаработанной премии представляет собой часть страховой брутто-премии, относящейся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода. В качестве базы расчета резерва незаработанной премии принимается базовая страховая премия.
Договор страхования, его существенные элементы
Договор страхования —это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.
ПРИЗНАКИ договора страхования:
1) самостоятельность страхового договора;
Договор реальный, двусторонне обязывающий, возмездный.)
2) его двусторонний характер - права и обязанности имеются как у страхователя, так и у страховщика.
|
|
|
3) рисковый характер - неопределенность в отношении результатов сделки: страховой случай может наступить, а может и не наступить, неизвестно, каков будет размер ущерба от страхового случая.
4) ограниченность ответственности страховщика;
5) срочный характер этой ответственности, чем более длительный срок, тем выше степень риска соотв-но, размер страховой премии.
6) случайный характер события, предусмотренного договором;
7) заключение договора с планомерно организованным страховым предприятием.
Страховое свидетельство должно содержать:
a. наименование документа;
b. наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
c. фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
d. указание объекта страхования;
e. размер страховой суммы;
f. указание страхового риска;
g. размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
h. срок действия договора;
i. порядок изменения и прекращения договора;
j. др. условия по соглашению сторон (дополнения к правилам страхования либо исключения из них);
k .подписи сторон.
Принципы тарифной политики страховых организации
|
|
|
1.Эквивалентность эк-х отношений - нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба. Тарифный период: миним - 1 год, рекомендуемый - 5- 10 лет.
Если за тарифный период суммарная величина нетто-премии превысила совокупную сумму страховых выплат за этот же период, то - завышении страхового тарифа и ущемлении интересов страхователей.
Превышение общей суммы страховых выплат за тарифный период над суммарной величиной полученной нетто-премии- несет убытки страховщику.
2.Доступность тарифных ставок для страхователя находится в прямой зависимости от числа страхователей и количества застрахованных объектов.Чем больший круг застрахованных лиц и объектов охватывает страхование, тем меньшая доля в раскладке ущерба приходится на каждого.
3. Стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени.Если тарифные ставки остаются неизменными в течение многих лет, у страхователей укрепляется уверенность в финансовой устойчивости страховой организации.
4.Расширение объема страховой ответственности, если это позволяют действующие тарифные ставки обеспечивает снижение показателей убыточности страховой суммы.
5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций: страховые взносы должны покрывать расходы страховщика, обеспечивать объем страховых выплат и приносить некоторое превышение доходов над расходами.
|
|
|
18.Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес. интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
ГК РФ (ст. 928): интересы, страхование которых не допускается:
- страхование противоправных интересов;
- страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;
- страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Риск страховой- вероятное событие (совокупность событий) на случай наступления которых и проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности). Событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества - это страховой интерес.Для наличия страхового интереса необходима не только субъективная заинтересованность участника страхования в сохранности имущества, но и установление определенного права лица, в пользу которого осуществляется страхование (выгодоприобретателя) в отношении застрахованного имущества могут быть признаны не только собственники имущества, но и лица, которые несут определенные обязанности, связанные с указанным имуществом (наниматель, залогодержатель). Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием - это страховое поле
|
|
|
Страховой интерес – это объективное основание договора страхования , та социально-правовая позиция страхователя , которая объясняет его субъективное желание заключить договор страхования . При обязательном страхование это желание страхователя может и отсутствовать , но его интерес от этого не пропадает . Страховой интерес должен быть правомерным . Не допускается страхование противоправных интересов (п.1 ст.928 ГК) .
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 251; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!