Страховая сумма и страховой тариф
Страховой тариф (тарифная ставка) — это величина, с помощью которой определяются размеры платы за страхование, вносимой страхователем страховщику за заключение договора страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах от страховой суммы, так же, в рублях или другой валюте с каждого застрахованного автомобиля - при страховании ответственности владельцев средств автотранспорта, в процентах от объема выпуска продукции или от другого параметра риска — при страховании ответственности предприятий). Размеры страховых тарифов в обязательном страховании устанавливаются соответствующими законами или в порядке, определяемом ими. При установлении размеров тарифных ставок страховщики могут их дифференцировать в зависимости от факторов, определяющих степень риска по договору страхования. Расчеты, произведенные страховщиком, конкретные величины страховых тарифов по каждому виду страхования, а также структура тарифной ставки должны быть представлены в орган государственного страхового надзора при подаче страховщиком заявления на получение лицензии для проведения страховых операций. Конкретные размеры страховых тарифов по каждому договору определяются по соглашению сторон при его заключении, причем они могут отличаться от представленных в орган страхового надзора. Если будет установлено, что страховщик необоснованно занизил размер страховых тарифов, орган страхового надзора имеет право предъявить ему санкции. Исключение в этом отношении представляют договоры страхования жизни: здесь изменения, вносимые страховщиком в размеры страховых тарифов, должны согласовываться с органом страхового надзора (за исключением случаев, когда такие изменения вызваны снижением нормы доходности по инвестициям временно
|
|
|
свободных средств страховых резервов или изменениями в структуре тарифной ставки).
Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.
|
|
|
Предписание, ограничение, приостановление и отзыв лицензий на осуществление страховой деятельности
Предписание- письменное распоряжение органа страхового надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения. Основания для дачи предписания:1) осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков всоответствии с законодательством;2) несоблюдение установленных правил формирования и размещения страховых резервов;3) несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;4) нарушение установленных требований о предоставлении отчетности в орган страхового надзора;5) непредставление в срок документов, затребованных органом страхового надзора; 6) установление факта представления в орган страхового надзора недостоверной информации; 7) несообщение в установленный срок в орган страхового надзора об изменениях и дополнениях, внесенных в документы,
явившиеся основанием для выдачи лицензии; 8) иные нарушения. В случае невыполнения в установленный срок предписания орган страхового надзора вправе ограничить или приостановить действие лицензии страховщика до устранения им выявленных нарушений либо принять решение об отзыве лицензии.
|
|
|
Ограничение действия лицензииозначает запрещение страховщику заключать и продлеватьдоговоры страхования по отдельным видам страховой деятельностиили на определенной территории.
Приостановление действия лицензииозначает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры
страхования по всем видам страховой деятельности, на которые выдана лицензия. Представление страховщиком в установленный срок документов, свидетельствующих об устранении нарушений, послуживших причиной для ограничения или приостановления действия лицензии, является основанием для возобновления действия лицензии. Непредставление страховщиком в установленный срок данных документов является основанием для принятия решения об отзыве лицензии.
Отзыв лицензии влечет за собой:а) прекращение права юридического лица осуществлять страховую
деятельность; б) исключение юридического лица из Государственного реестра страховщиков. Решение об ограничении, приостановлении или отзыве лицензии, а также о возобновлении действия лицензии сообщаются страховщику и соответствующему налоговому органу в письменной форме, а также публикуются в печати. Орган страхового надзора имеет право обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков. Кроме непосредственно страховщиков органы страхового надзора следят также за деятельностью других лиц, не допуская проведения ими страховых операций без получения специальной лицензии. При выявлении таких фактов Министерство финансов РФ имеет право обращаться в арбитражный суд с исками о ликвидации таких организаций.
|
|
|
39.Принципы расчета страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Актуарные расчеты — система статистических и экономико-математических методов расчетов тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя. Основными задачами актуарных расчетов являются :изучение и классификация рисков по определенным признакам (группам) в рамках страховой совокупности;
исчисление математической вероятности наступления страхового случая…
Абсолютные показатели:
-число объектов страхования — n;
-число страховых событий — t;
-число пострадавших объектов в результате наступления страхового случая — m;
-сумма полученных страховщиком страховых платежей ( взносов) —P;
-сумма выплаченного страхового возмещения — В;
-страховая сумма всех объектов страхования — Sn;
-страх-я сумма, приходящаяся на поврежденный объект страх-й совокупности - Sm.
Страх-е событие + объект = страх-й случай
Относительные показатели:
1 Частота страховых случаев(Чс)- сколько страх-х случаев приходится на 1 объект страхования: 
.Если Чс < 1, то одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.
2 Коэффициент кумуляции риска(Кк) показ-ет среднее число застрахованных объектов, пострадавших от страхового события, и рассчитывается как отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий: Кк = т / t. Страховые компании стараются избегать сделок с высоким уровнем коэффициента кумуляции.
3 Коэффициент убыточности (Ку) - отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов: 
.
4 Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования (Sсп)- отношение общей страховой суммы всех застрахованных объектов к числу всех объектов страхования:Sсп = Sn /n.
5 Средняя страховая сумма на один пострадавший объект ( Sст ) - отношение страховой суммы всех пострадавших объектов страховой совокупности к числу этих объектов:Sст = Sт / т.
6 Тяжесть риска - отношение средней страх-й суммы на 1 пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страх-я:Тр = (Sт / т) / (Sn/ п) = Sст / Sсn.
7 Убыточность страховой суммы (Ус) - отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования:Уc=B/ Sn
8 Норма убыточности, или коэффициент выплат( N) - отношение суммы выплач-го страх-го возмещения к сумме собр-х страх-х взносов: 
.
9. Частота ущерба: Н=m/n.
Страховой тариф, страх-я ставка или брутто-ставка - плата страхователя страховщику за страхование с единицы страховой суммы или предмета стра х-я либо плата в процентах от общей величины страховой суммы.
Страховой тариф (брутто-ставка (Тб)) : нетто- ставки (Тн) и нагрузки( Н ), т.е.
Тб = Тн+ Н.
Нетто-ставка ( Тн) - основная часть брутто-ставки, предназначенная для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат, и создания страховых резервов, характ-ет также и объем страховой ответственности страховщика на единицу страховой суммы при наступлении страхового случая.
Нагрузка ( Н )-предназначена для покрытия затрат на осуществление страховой деятельности страховщика, включая реализацию мероприятий по снижению страховых рисков (зарплата штатных и нештатных работников ;расходы по аренде помещений, оборудования, иных видов имущества; амортизационные отчисления; расходы на банковское обслуживание; формирование прибыли).
Страховая премия ( Спр )определяется умножением брутто-ставки (Тб) на страховую сумму( СС ) по предмету (объекту) страхо вания и называется брутто-премией: Пбр = ТбСС .
Уплачиваемую страховую премию наз-ют страховой брутто- премией, а ее долю, формируемую за счет нетто-ставки ( Тн), именуют нетто- премией (Пн):Пн= Тн СС.
Часть суммы, идущая на содержание страх-й компании = нагрузка (Н)×страховую сумму(СС)
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 519; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!