Факторы риска и методика их оценки в страх-е
Страховой риск —это вероятное событие или их совокупность, на случай наступления которых проводится страхование: в имущественном страховании — возможность гибели или повреждения имущества от пожара, наводнения, землетрясения и других бедствий; в личном страховании — несчастный случай, чреватый утратой трудоспособности, бракосочетание, рождение ребенка Страховщик должен изучить риск и рисковые обстоятельства, прежде чем принять решение о страховании.
Процесс наблюдения и учета носит название регистрации риска.
Факторы, которыми опр. регистрация риска для данной рисковой совокупности- это рисковые обстоятельства:
-Объективные рисковые обстоятельстваотражают объективный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей.
-Субъективные рисковые обстоятельстваотражают тип связи, игнорирующий объективный подход к действительности, и зависят от воли и сознания людей в процессе познания объективной реальности.
Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяют состояние, которое наз-ся ситуацией риска. Она характеризует естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится.
Методы оценки рисков:
-средних величин - подразделение групп риска на подгруппы;
-процентов -скидки и надбавки к имеющейся аналитической базе в зависимости от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа;
|
|
|
-индивидуальных оценок- в отношении рисков, которые невозможно соотнести со средним типом риска, экспертные оценки.
24.Страховое мошенничество и преступления в страх-й сфере:
-Поддельные организации: заключается договор страхования на выгодных условиях фиктивной организацией — страховщиком с присвоением полученных страховых взносов. Не собираясь на деле заниматься страховой деятельностью, виновные регистрируют организацию – юр. лицо и получают лицензию на страховую деятельность для того, чтобы присвоить денежные средства.
Эта афера рассматривается как совокупность нескольких преступлений: мошенничество (ст. 159 УК); лжепредпринимательство (ст. 173 УК) и подделка документов (ст. 327 УК).
-Фальсификация результатов экспертизы: эти действия предпринимаются страховщиком для уменьшения выплаты (при наступлении страхового случая подделываются результаты экспертизы, и сумма выплачивается гораздо большая, чем положено).По закону эта ситуация не является мошенничеством и может быть квалифицирована как подделка документов (по ст. 327 или ст. 292 УК).
-«Неправильный документ»происходит из-за лени или невнимательности: договор страхования был заключен с применением «франшизы» («невозмещаемой части убытка»). В момент заключения договора страхования страхователь не придал значения ни сумме франшизы, ни смыслу, не разделяя «безусловную франшизу» (когда установленная франшизой сумма не выплачивается в любом случае) и «условную франшизу» (когда установленная франшизой сумма выплачивается, если общий ущерб превышает эту сумму). Когда произошел страховой случай, страхователь не получил всей суммы ущерба, хотя она не превышала лимита ответственности страховщика.
|
|
|
-распространенные:инсценировка ДТП, в заключении договора после наступления ДТП.
-Популярный - пожар, поскольку правонарушители убеждены в том, что все доказательства уничтожены огнем, и они смогут получить значительную сумму возмещения.
В страхования жизни - фиктивные телесные повреждения, фальсифицируя медицинские документы, либо заключают договор страхования жизни больного человека, скрывая все правдивые факты о болезни застрахованного.
Методы определения ущерба при страх-е имущества
Ущербом в имущественном страховании считается:
-в случае уничтожения или похищения предмета — его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;
|
|
|
-в случае повреждения предмета — разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.
В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая.
Методика определения ущерба и страхового возмещения зависит от вида застрахованного имущества, стихийного бедствия, аварии или несчастного случая, от того, кто является страхователем.
Последовательность проведения этой работы:
• установление факта гибели или повреждения имущества;
• определение причины нанесения ущерба и решение вопроса о наличии страхового или нестрахового случая;
• установление пострадавших объектов и принадлежности застрахованного имущества;
• расчет суммы ущерба и страхового возмещения.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 173; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!