Межбанковские кредитные операции
Межбанковские кредитные операции включают операции кредитного характера, которые проводятся между коммерческими банками, а также между коммерческим банком и Национальным банком.
Кредитные операции между коммерческими банками предполагают отношения банков-резидентов и нерезидентов и включают следующие виды кредитов: кратко- и долгосрочные кредиты, кратко- и долгосрочные субординированные кредиты, лизинг, синдицированные кредиты, исполнение обязательств за банки, займы.
Краткосрочные межбанковские кредиты предоставляются на срок до одного года, долгосрочные — свыше одного года. При этом не обязательно оговаривать их целевое использование, поскольку назначение данных кредитов — привлечение средств для формирования ресурсной базы банка, прежде всего для поддержания его ликвидности. Краткосрочные кредиты привлекаются как на определенный срок, так и в режиме до востребования, т.е. на один день и более — по усмотрению кредитодателя.
Получение межбанковского кредита не обусловлено предоставлением различных способов исполнения обязательств по возврату кредита, т.е. он может быть бланковым.
При неоднократном осуществлении между двумя банками кредитных операций на сходных условиях целесообразно заключение генерального, или рамочного, кредитного договора, который предусматривает:
- общие условия для всех кредитных договоров, заключаемых между сторонами в течение срока его действия;
|
|
|
- обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми осуществляется при заключении кредитных договоров;
- каналы связи, которые используются при ведении переговоров, процедуру ведения переговоров;
- порядок обмена и идентификации документов (SWIFT, телекс, электронная почта, электронно-цифровая подпись и др.).
Для получения кредита в рамках генерального соглашения с применением электронной связи банк-кредитополучатель знакомится с предложениями и условиями различных банков-кредиторов, выбирая подходящие с точки зрения его возможностей, а также с позиций срока, суммы, процента и других параметров сделки. Письменного заключения на предоставление средств не требуется, и в целом межбанковское кредитное соглашение отличают оперативность предоставления средств, а также дифференциация условий в зависимости от банка-партнера. Предоставляются кредиты на основании ранее заключенных генеральных соглашений и лимитов, установленных для каждого банка. При расчете лимита учитывается кредитный риск, определяемый кредитным рейтингом банка, его финансовым состоянием, эффективностью предыдущих сделок и другими факторами.
|
|
|
Кредитные операции между коммерческим банком и Национальным банком имеют основной причиной потребность коммерческого банка в дополнительных средствах, которые он получает на кредитной основе в виде депозитов и кредитов.
Депозиты, размещаемые Национальным банком в коммерческом банке, бывают срочными, до востребования и условными. Национальный банк страны, оказывая финансовую поддержку банкам, испытывающим временные трудности, одновременно использует возможность доходно разместить средства. Так, финансовая помощь банку в рамках мер по предотвращению банкротства предполагает размещение средств Национального банка на депозите в данном банке со сроком возврата не менее шести месяцев и начислением процентов не выше ставки рефинансирования.
Получаемые от Национального банка кредиты включают: кредиты-овернайт, ломбардные кредиты, средства от операций РЕПО, прочие кредиты, а также кредиты, полученные для финансирования программ за счет средств международных финансовых организаций и по соглашениям правительства.
Кредиты-овернайт и ломбардные кредиты имеют единую цель. Они предоставляются для поддержания текущей ликвидности банков, носят краткосрочный характер. Их общая основа — передача в залог Национальному банку ценных бумаг, включенных в Ломбардный список, и доверенности на право реализации этих бумаг. Ломбардный список, определяемый Национальным банком, включает, в частности, государственные кратко- и долгосрочные облигации Республики Беларусь, а также облигации Национального банка Республики Беларусь, выпущенные для юридических лиц. Ценные бумаги принимаются в залог в соответствии с установленным коэффициентом обеспечения обязательств.
|
|
|
Предоставляются данные кредиты на условиях генерального соглашения и в пределах индивидуальных лимитов банков. Обязательное требование к кредитополучателю — не иметь просроченной задолженности по ранее выданным кредитам под залог ценных бумаг и процентам по ним.
Кредиты-овернайт относятся к категории постоянно доступных инструментов системы рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и при соблюдении обязательных условий предоставляются оперативно в автономном режиме. Срок, на который они выдаются, — всего один день, процентная ставка фиксированная и имеет штрафной характер.
Ломбардные кредиты предоставляются на срок до 30 дней двумя способами: а) на основании заявления банков — по фиксированной процентной ставке; б) по результатам ломбардного кредитного аукциона — по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона.
|
|
|
При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий кредитования банк может получить несколько кредитов в один день, в том числе ломбардных (на одинаковые или различные сроки) и кредитов-овернайт.
Операции РЕПО предполагают сделки по покупке-продаже ценных бумаг с обязательством последующего выкупа или продажи по цене, установленной договором. Средства, полученные от Национального банка на условиях возврата при покупке ценной бумаги, имеют кредитный характер и отражаются как средства, предоставленные по операциям РЕПО.
Операции кредитного характера при размещении коммерческим банком средств в Национальном банке и центральных банках иностранных государств включают депозиты (срочные, до востребования и условные) и средства, переданные по операциям РЕПО.
Дата добавления: 2019-11-25; просмотров: 164; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!