Коммерческий банк как ведущее звено банковской системы
Рыночной экономики
Критерии выделения банковской деятельности. Банки предназначены для привлечения и инвестирования временно свободных денежных средств субъектов экономики (предприятий, граждан, государства). Привлекая деньги за плату, банки проводят пассивные операции, тем самым, легально обслуживая процесс сбережения временно свободных денег субъектами экономики. Банки являются основным посредническим институтом, осуществляющим сбережение денег субъектами экономики, хранящих их на банковских счетах. Другой, неотъемлемой стороной деятельности банков является инвестирование средств в экономику, т.е. продажа денег тем субъектам, которые испытывают в них временный недостаток. Привлеченные средства банки размещают через активные операции, осуществляя использование временно свободных денежных средств депозиторов. Банки направляют привлеченные ресурсы в те сферы экономики, где их не хватает для проведения инвестиционных проектов. Банки инвестируют сами и помогают инвестировать другим субъектам привлеченные ими ресурсы. Банки, выполняя в экономике функции сбережения и инвестирования, становятся субъектами системы финансового посредничества. Они осуществляют торговлю деньгами и специализируются именно на ней.
Сбережение, инвестирование и посредничество в торговле деньгами является взаимосвязанными функциями сберегателей (депозиторов), инвесторов и банков в их коммерческой деятельности на финансовом и товарном рынках. При этом коммерческий банк является стержнем финансового рынка, ключевой микроструктурой денежной экономики. Если отношения по покупке и продаже денег по рыночным ценам отсутствуют или очень слабы, то такая экономика не имеет основных элементов рыночной системы.
|
|
|
Отличие банковской системы от финансово-бюджетной системы государства.Финансово-бюджетная система государства построена на принципиально других основаниях, нежели система финансового посредничества и в частности банковская деятельность. Финансово-бюджетная системапроизводит принудительное изъятие денежных средств у субъектов экономики через налоги, для того чтобы осуществить трансфертное (бесплатное) распределение собранных денег для проведения расходов правительства. В основе сбора налогов и их распределения среди получателей бюджетных ресурсов лежит принцип безвозмездности перераспределения денег.
Система же финансового посредничества строится на принципе возмездного обмена,в рамках которого контрагенты обмена стремятся к максимизации своей выгоды от совершаемой сделки.При этом важнейшим условием обмена является невмешательство государства в процесс свободной купли-продажи субъектами денег, ценных бумаг и других инструментов финансового рынка. Поэтому рыночная цена на деньги является ключевым регулятором движения денежных потоков между различными сегментами финансового рынка. В финансово-бюджетной сфере рыночная цена на деньги не является регулятором, т.к. она не направляет движение денежных потоков. Рыночные регуляторы заменены здесь так называемой системой народно-хозяйственных (корпоративных) приоритетов, определяемой государством. Принудительные распределительные отношения в экономике являются диаметрально противоположными экономическим отношениям рыночного обмена результатами деятельности, которые осуществляются самостоятельными субъектами. Государственные расходы Правительство осуществляет в сферах либо не подверженных влиянию рыночных регуляторов (финансирование армии, правоохранительных органов, социальных расходов), либо подверженных их воздействию в незначительной степени (финансирование здравоохранения, образования, охрана окружающей среды).
|
|
|
Отличие банковской деятельности от процесса производства товаров и услуг. Покупая и продавая деньги, банки производят финансовые услуги, с помощью которых они опосредствуют движение товарных потоков субъектов экономики. Банки обслуживают текущие (краткосрочные) и инвестиционные (долгосрочные) товарные операции фирм. При этом банк, как субъект финансового посредничества, выполняет три вида операций: депозитные, кредитные и расчетно-платежные. Коммерческий банк получает уникальное право открытия корреспондентского счета в Национальном банке Беларуси, через который он осуществляются все виды банковских операций. Это дает ему функциональную возможность реализовывать депозитную, кредитную и расчетно-платежную функции, тем самым, проводя эмиссию денег. Осуществление одновременно трех видов банковских операций позволяет банкам создавать деньги, эмитируя их в обращение. Все другие субъекты не обладают эксклюзивным правом банков на открытие и ведение корреспондентских счетов в Национальном банке, поэтому они вынуждены открывать свои расчетные и срочные счета в коммерческих банках. В отличие от фирм реального сектора экономики деятельность банков, проводящих эмиссию денег, подвергается очень жесткому регулированию со стороны контролирующих этот процесс органов государства.
|
|
|
В экономике банки, производственные и торговые фирмы, удовлетворяя потребности покупателей их финансовых и товарных услуг, создают добавленную ценность (валовой внутренний продукт - ВВП). ВВП созданный банками, торговыми и производственными фирмами присваивается этими субъектами в виде банковского, производственного и торгового дохода.
|
|
|
Небанковские кредитно-финансовые организации в экономике Беларуси не имеет права на системное проведение одновременно всех трех вышеперечисленных банковских операций. Именно потому, что только банк обладает этими исключительными полномочиями, он отличается от небанковской кредитно-финансовой организации. Системная реализация прав на прием денег в депозиты, выдачу кредитов и обслуживание счетов фирм позволяет банку осуществлять эмиссию кредитных денег в экономику. Небанковская кредитно-финансовая организация имеет ограниченные права заниматься только отдельными банковскими операциями, допустимые сочетания которых устанавливает Национальный банк Беларуси.
Дата добавления: 2019-11-25; просмотров: 176; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!