Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Вклад – денежная сумма, внесенная в банк на имя вкладчика в целях обеспечения сохранности и получения вознаграждения в форме процентов на основании договора банковского вклада.
Правовая природа:
- Реальный – считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу банка или зачисления ее на его корреспондентский счет.
- Цель договора – предоставление банку определенной суммы денег в собственность с обязательством возврата
- Односторонний – обязательство банка вернуть вклад с процентами
- Возмездный – банк обязан выплачивать проценты
- Публичный договор – банк не вправе отказать гражданину (с ЮЛ – не публичный договор)
Объект: действия банка по возврату вклада вместе с процентами
Стороны: банк (имеющий соответствующую лицензию) и вкладчик (ФЛ, ЮЛ, государственные и муниципальные образования)
Предмет договора: действия банка по возврату вкладчику суммы вклада вместе с обусловленными процентами. По общему правилу предмет – единственное существенное условие договора (исключение – договор банковского вклада, заключенного в пользу 3-го лица путем внесения вклада на вновь открываемый счет – здесь существенные условия предмет + имя 3-го лица). В договоре должно содержаться условие о процентах.
|
|
|
Содержание договора:
Основные обязанности банка:
- Обязанность по возврату вклада
- Обязанность выплатить проценты на вклад
- Обязанность установить обеспечение возврата вклада гражданина (путем обязательного страхования за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, добровольного страхования вкладов и пр.)
Ответственность:
Банк может быть привлечен к ответственности за нарушение своих обязанностей по договору банковского вклада, например, за следующие виды нарушений:
- Принятие вклада с нарушением порядка, установленного законом
Вкладчики ФЛ вправе требовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, уплаты процентов по ст. 395 ГК, возмещения сверх суммы процентов всех причиненных убытков.
Вкладчики ЮЛ: банк должен вернуть сумму вклада как неосновательно полученное имущество, возместить вкладчику неполученные доходы, в том числе проценты по ст. 395 ГК
- Несвоевременный возврат суммы вклада и выплаты процентов
Выплата процентов по ст. 395 ГК
- Невыполнение обязанностей по обеспечению возврата суммы вклада
Вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада (расторжение договора), уплаты на нее процентов в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ (ст. 840 ГК), возмещения убытков.
|
|
|
Расчеты с использованием платежных банковских карт
Положение ЦБ № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт. Держателями являются ФЛ, в том числе уполномоченные ЮЛ и ИП.
Виды банковских карт:
- Дебетовая карта – для совершения ее держателем расчетных и кассовых операций (получения или внесения на счет личных денежных средств) за счет средств клиента банка-эмитента, числящихся на его банковском счете
- Кредитная карта – для совершения расчетных и кассовых операций ее держателем за счет кредита, предоставленного кредитной организацией
- Предоплаченная карта – для совершения ее держателем расчетных и кассовых операций за счет суммы предоплаты, ранее внесенной в банк-эмитент самим держателем или третьим лицом.
Механизм расчетов с использованием платежных банковских карт:
- Банк-эмитент заключает с клиентом договор о выдаче и использовании банковской карты, во исполнение которого клиент получит данную карту
- Держатель карты заключает с коммерческой организацией или ИП договор купли-продажи товара, выполнения работ, оказания услуг. С целью оплаты купленного товара держатель карты передает сотруднику торговой организации карту, которая должна быть им использована для составления расчетного документа на бумажном или электронном носителе. Оформление расчетного документа осуществляется с использованием платежного терминала, в который помещается карта. Платежный терминал запрашивает согласие банка-эмитента на совершение платежа (запрос авторизации). Когда получена авторизация, оформляется соответствующий расчетный документ на бумажном или электронном носителе.
Чтобы получить право принимать карты в оплату, торговая организация должна предварительно заключить договор с банком – членом соответствующей платежной системы, который получил от нее лицензию на эквайринг (банк-эквайрер).
|
|
|
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 2243; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!