Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России
Банковский надзор – деятельность ЦБ, направленная на обеспечение стабильности банковской системы, которая осуществляется путем непрерывного мониторинга банковской деятельности, выявления нарушений банковского законодательства и применения мер воздействия к нарушителям. Банковский надзор осуществляется за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ, установленных ими обязательных нормативов.
Осуществляется ЦБ через Комитет банковского надзора ЦБ (Положение о комитете). ЦБ не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций.
Субъекты: ЦБ и его учреждения
Объекты: банковская деятельность кредитных организаций и банковских групп
Формы:
1) предварительный (на этапе выдачи лицензии на осуществление банковских операций);
2) текущий (в ходе текущей деятельности кредитной организации);
3) «последующий» (надзор за «проблемными банками» (частично), вопросы отзыва лицензии на осуществление банковских операций, вопросы ликвидации (в том числе в порядке банкротства) кредитных организаций).
Инспекционные проверки:
Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 1 декабря 2003 г. N 108-И Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
В зависимости от объема вопросов, проверяемых в связи с деятельностью кредитных организаций, могут проводиться: комплексные проверки и проверки по отдельным направлениям (вопросам).
|
|
Основной целью проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности, в том числе: оценка соблюдения законодательства РФ и нормативных актов Банка России, оценка достоверности учета (отчетности) кредитной организации (ее филиала), определение размера рисков, активов, пассивов, оценка качества активов кредитной организации (ее филиала), величины и достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, оценка систем управления рисками и организации внутреннего контроля кредитной организации (ее филиала), финансового состояния и перспектив деятельности кредитной организации, а также выявление действий, угрожающих интересам ее кредиторов и вкладчиков.
Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку – произвести платеж в размере указанной в нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
|
|
Субъекты:
- Чекодатель – лицо, выписавшее чек
- Чекодержатель – лицо, являющееся владельцем выписанного чека
- Плательщик – банк чекодателя
Выдача чека приводит к возникновению между чекодателем и чекодержателем чекового обязательства дополнительно к обязательству, вытекающему из основного договора. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Передача чека не может рассматриваться как окончательный платеж. Если банк-плательщик не оплатит чек, то чекодержатель может предъявить требование о платеже к чекодателю, основанное на чеке.
Чек – это форма поручения банку, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. На банке лежит обязанность оплачивать чеки.
Предоставление чека в банк на инкассо в банк, обслуживающий чекодателя, является надлежащим предъявлением чека к платежу. После списания средств со счета плательщика средства зачисляются на счет получателя платежа.
Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим ФЗ О кредитных историях и которая хранится в бюро кредитных историй
|
|
Содержание:
Для ФЛ:
1) титульной части – ФИО, ИНН, страховой номер, данные документа
2) основной части – информация о месте жительства, наличии/отсутствии процедуры банкротства, регистрация в качестве ИП, касательно суммы, характера обязательства
3) дополнительной (закрытой) части – информация касательно источника формирования кредитной истории; пользователей кредитной истории и пр.
4) информационной части - причины отказа в предоставлении кредита – если есть, суммы займов, по которым отказано.
Для ЮЛ – аналогично, но без 4 части.
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
1) пользователю кредитной истории - по его запросу;
2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
4) в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории
5) в федеральный орган исполнительной власти - титульную и основную части кредитной истории по его запросу;
|
|
6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества - титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;
7) в Банк России - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории.
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 395; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!