Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России
бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Источники формирования кредитной истории (кредитные организации) представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Банк России осуществляет контроль за бюро кредитных историй, ведет их реестр, проводит проверки соблюдения бюро кредитных историй требований, направляет обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений. Решения Банка России могут быть обжалованы бюро кредитных историй в судебном порядке.
Банк России вправе устанавливать формы и порядок представления в Центральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй (одна из обязанностей бюро). Центральный каталог кредитных историй создается Банком России.
Бюро кредитных историй вправе:
1) оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов;
2) оказывать на договорной основе услуги, которые связаны с разработкой на основе информации, содержащейся в кредитных историях, находящихся в данном бюро кредитных историй, оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов и (или) их использованием;
|
|
|
3) создавать ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения их научных, информационных и профессиональных интересов, решения иных совместных задач бюро кредитных историй;
4) запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, Банка России, внебюджетных фондов и иных организаций в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй либо в целях информационного обеспечения пользователей кредитных историй.
Бюро кредитных историй в целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг и запроса.
Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта
|
|
|
"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" 383-П Банка России. ФЗ «О национальной платежной системе»
Стороны, которые берут участие в операции прямого дебетования:
1) Плательщик – физическое или юридическое лицо, которое имеет расчетный счет в банке.
2) Бенефициар – получатель платежей на счет в банке.
3) Банковские учреждения со стороны дебитора и кредитора – это может быть один и тот же банк.
Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за уже поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных в основном договоре. Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика. На перевод денежных средств по требованию получателя требуется получение акцепта (согласия) плательщика. Акцепт может быть дан заранее либо после получения соответствующего требования.
Заранее данный акцепт плательщика может быть предусмотрен в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) дан в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств и может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. При положительном результате контроля банка наличия заранее данного акцепта плательщика банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и оплачивает платежное требование.
|
|
|
Если акцепт не был дан заранее, то обслуживающий плательщика банк должен передать ему поступившее требование о платеже для акцепта не позднее следующего рабочего дня. Плательщик должен дать акцепт в течение пяти рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 468; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!