Понятие и виды банковских лицензий
Банковская лицензия – это разрешение в форме индивидуально определенного документа ЦБ, выданное банку или небанковской кредитной организации и санкционирующее осуществление ими определенных видов банковских операций.
Осуществление банковских операций – только на основании лицензии. В лицензии перечисляются банковские операции, которые имеют право осуществлять кредитные организации и валюта. Выдается без ограничения сроков ее действия.
Виды: 1) Лицензии банков; 2) Лицензии небанковских кредитных организаций
В зависимости от срока существования банка: 1) выдаваемые вновь созданному банку; 2) Выдаваемые банку для расширения его деятельности.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
|
|
|
Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:
– для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;
– для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.
Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:
– в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;
– выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;
– не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;
– соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
|
|
|
– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;
– лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;
– генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.
Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.
Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов
Сберегательным (депозитным) сертификатом признается ценная бумага, удостоверяющая факт внесения вкладчиком (держателем сертификата) суммы вклада и его право получить по истечении установленного срока сумму вклада и обусловленных им процентов (Положения Банка России "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций).
|
|
|
На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
- наименование "сберегательный (или депозитный) сертификат";
- номер и серия сертификата;
- дата внесения вклада или депозита;
- размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
- безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
- дата востребования суммы по сертификату;
- ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
- сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
- ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
- наименование, место нахождения и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
- для именного сертификата - наименование и место нахождения вкладчика - юридического лица, либо фамилия, имя и отчество, а также паспортные данные вкладчика - физического лица;
- подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
|
|
|
Кредитная организация, выпускающая сертификат, может включить в него иные дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат законодательству Российской Федерации.
Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается. Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Российской Федерации. Сертификаты должны быть срочными. Процентные ставки по сертификатам устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.
Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.
Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в Банке России. Условия выпуска представляются для каждого типа сертификатов отдельно.
Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:
- осуществления банковской деятельности не менее двух лет;
- публикации годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой;
- соблюдения банковского законодательства и нормативных актов Банка России
- выполнения обязательных экономических нормативов;
- наличия резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;
- выполнения обязательных резервных требований.
Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Предъявительские сберегательные (депозитные) сертификаты передаются путем простого вручения, а именные - с помощью уступки права (требования).
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 1538; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!