Организация консорциумного кредитования.
В зависимости от числа кредиторов различают:
- кредиты, предоставленные одним кредитором;
- кредиты, предоставленные группой кредиторов (синдицированные или консорциумные);
- параллельные кредиты.
Двусторонние кредиты – кредиты (банк – заемщику) в отношении простейшие. Такие кредиты, как правило, незначительны и по объемам, их средний срок в мире редко превышает 5 лет, а маржа выше, чем по кредитам синдицированным.
Синдицированный кредит – кредит в строгом смысле этого слова представляет собой кредит, выданный группой (синдикатом) банков, обычно на значительные суммы. При этом один из банков-участников выполняет функции управляющего и платежного агента.
Расходы, которые банк несет в связи с выполнением названных функций, компенсируются ему в виде агентских комиссионных.
Консорциумный кредит отличается от синдицированного наличием двух или более соорганизаторов и соуправляющих по кредиту. В соответствующем договоре отдельно регламентируются права и обязанности агента, соуправляющих, остальных кредиторов, с одной стороны, и заемщика — с другой.
Наибольшее распространение банковские консорциумы получили в Германии и Японии. Английские и швейцарские банки по большей части организуют синдикаты. Иногда с целью поддержки двусторонних взаимоотношений, но при невозможности предоставления прямого кредита (например, если уже выбран лимит на одного заемщика) стороны могут воспользоваться «зеркальным кредитом». Операция представляет собой предоставление кредита через третий банк, при котором первоначальный кредитор рефинансирует официального кредитора на условиях, вполне соответствующих "зеркальному" соглашению между официальным кредитором и реальным заемщиком. Поскольку такие кредиты предоставляются на джентльменской основе, то по первому требованию официального кредитора реальный кредитор и реальный заемщик должны «открыть» свои взаимоотношения с выплатой открытой цессии (недополученной прибыли) официальному кредитору.
|
|
|
Параллельные кредиты. Разновидностью консорциумного кредита является параллельный кредит. При параллельном кредитовании в сделке участвуют два или более банков, которые самостоятельно ведут переговоры с заемщиками. Формами консорциумного кредита также могут быть общие гарантии, или поручительства банков по обязательствам заемщиков.
Консорциумный кредит – кредит, предоставленный одному заемщику консорциумом банков в виде отдельных кредитов от каждого банка на идентичных условиях в рамках одного договора.
Консорциумом является временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта. В отдельных случаях консорциумы могут действовать на бесприбыльной основе, не преследуя цели получения прибыли. Они создаются для координации деятельности на различных сегментах финансовых рынков.
|
|
|
При достижении определенной цели консорциум либо прекращает свою деятельность, или заключается новый консорциумный договор. Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования, согласно принятым обязательствам организаций-учредителей, а также материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение.
Консорциумные кредиты нельзя рассматривать как самостоятельную форму кредита, потому что базируются они на общепринятых принципах банковского кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспеченности, целевого использование, а меняются лишь механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита. В зависимости от особенностей организации, можно выделить различные виды консорциумных кредитов, и лишь комплексный подход к классификации позволит наиболее полно их охарактеризовать.
ТЕМА 8. ПРОБЛЕМНЫЕ КРЕДИТЫ, ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, РЕСТРУКТУРИРОВАНИЕ БЕЗНАДЕЖНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.
8.1. Признаки и причины возникновения проблемных кредитов.
8.2. Предотвращение возникновения проблемных кредитов.
8.3. Методы управления проблемными кредитами.
8.4. Работа банка, связанная с погашением проблемных кредитов.
Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 344; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!