Денежная система, её элементы. Методы правового регулирования денежного обращения
Правовая база:
Ø Конституция РФ:
o п. 1 ст. 75: денежная единица в РФ – рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег РФ не допускаются;
o п. 2 ст. 75: защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти;
o п. «ж» ст. 71: финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики находятся в исключительном ведении РФ;
o п. 1 ст. 114: Правительство РФ обеспечивает проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики.
Ø ГК РФ (e.g., гл. 46 «Расчеты»);
Ø ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» 2002 г., «О банках и банковской деятельности» 1990г г., ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 2003 г., «О национальной платежной системе» 2011 г.;
Ø Указы Президента;
Ø Акты финансово-кредитных органов (e.g., ЦБ РФ):
o «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» (утв. Банком России 24.04.2008);
o Указание Банка России от 11.03.2014 «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».
Ø Акты иных органов исполнительной власти (Министерство образования, Министерство здравоохранения и соц. развития).
|
|
|
Денежная система – это совокупность исторически слоившихся форм денежного обращения, закрепленных гос-вом в общеобязательных нормативных актах.
Типы денежных систем
v Система металлического обращения: денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
v Система обращения единых и бумажных денег: полноценные деньги вытеснены из обращения.
**17 в. – появление бумажных денег; это были кредитные деньги – выдавалась расписка о том, что держатель бумаги получил золотом определенное количество рублей, франков и др. К 20 в. бумажные деньги практически вытеснили металлические, а знать расплачивалась ассигнациями.
Тенденция: стремление перевести всех на безналичные расчеты.
Биметаллизм: два металла в качестве всеобщего эквивалента (золото и серебро);
Монометаллизм:
o Золотой монометаллизм;
o Серебряный монометаллизм (Голландия, Бельгия 19 в.; Россия).
Элементы денежной системы
- Официальная денежная единица:
- Денежная единица в РФ – рубль (п. 1 ст. 75 КРФ);
- Один рубль состоит из 100 копеек (ст. 27 ФЗ «О ЦБ РФ» 2002 г.);
- Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов[44] запрещаются (там же);
- Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается (ст. 28);
- Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России – единственное законное средство наличного платежа на территории РФ (ст. 29);
- Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30).
v Два вида денежных знаков:
|
|
|
1) Банкноты:
2) Металлическая монета.
v Особый порядок установления валютного курса (Положение ЦБ РФ «Об установлении и опубликовании ЦБ РФ официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю» (утв. Банком России 18.04.2006): приказом устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю ежедневно (по рабочим дням) или ежемесячно.
- Порядок эмиссии денежных знаков:
- Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ (ст. 29 ФЗ «О ЦБ РФ» 2002 г.);
- Эмиссия безналичных денег происходит в результате кредитных операций, осуществляемых банками;
- Осуществление эмиссии ведет к увеличению денежной массы (в отличие от простого обмена ветхих и поврежденных денежных знаков).
v Эмиссионная система – установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег;
|
|
|
v Эмиссия – выпуск дополнительных денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обращении;
v Количество денег в обращении – сумма наличных денег и банковских депозитов.
- Порядок организации и регулирования наличного и безналичного денежного обращения:
- Виды денежного обращения : 1) наличное – процесс непрерывного движения денежных средств в наличной форме, т.е. в виде банкнот и разменной монеты; 2)безналичное – движение денежных средств, существующих в виде записей на счетах кредитных организаций [формы: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо и др.].
- Виды денег (наличные и безналичные).[45]
Методы правового регулирования денежного обращения
Главная задача: поддержание правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг на внутреннем рынке.
Денежная масса – сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота; характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики и удовлетворения потребностей физ. и юр. лиц.
|
|
|
Денежно-кредитная политика – совокупность основных инструментов и методов, с помощью которых происходит регулирование денежного обращения в стране. Ее выработка и проведение возлагается на ЦБ РФ, который взаимодействует с Правительством РФ. Цель: защита и обеспечение устойчивости рубля и всей денежной системы.
Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ:
Ø Процентные ставки по операциям ЦБ: воздействие на рыночные процентные ставки. Может устанавливать одну или несколько ставок по различным операциям или не фиксировать их;
Ø Нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ (резервные требования): устанавливается Советом директоров ЦБ РФ в процентном отношении к обязательствам кредитной организации. Не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть разными для разных кредитных организаций;
Ø Операции на открытом рынке: купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и иных гос. ценных бумаг; облигаций ЦБ РФ и иных ценных бумаг;
Ø Рефинансирование кредитных организаций: кредитование ЦБ РФ кредитных организаций;
Ø Валютные интервенции: купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;
Ø Установление ориентиров роста денежной массы: устанавливается для одного или нескольких показателей денежной массы в соотв. с кредитно-денежной политикой;
Ø Прямые количественные ограничения: установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций;
Ø Эмиссия облигаций от собственного имени: размещаются и обращаются среди кредитных организаций.
Регулирование денежного обращения осуществляется с помощью методов:
1) Денежная реформа – полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Должна проводиться в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране[46]:
a. 1922-1924 гг.: резко сокращено денежное обращение, введена твердая национальная валюта, обеспеченная золотом и др. драгоценными металлами, которая стала конвертируемой + ряд деноминаций;
b. 1947 г.: отмена карточной системы на продукты питания первой необходимости, установление новых цен на продукцию и введение новых денежных знаков.
2) Деноминация – техническая операция, выражающаяся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках. Происходит сокращение денежной массы в обращении и изменяется масштаб цен[47]:
a. 1961 г.: денежные знаки обменивались в соотношении 1:10 + изменение масштаба цен;
b. 1988 г.: номинал денежных знаков и система цен сокращались пропорционально в 1000 раз.
Немножко ЗС:
США: с 15 августа 1971 г. отменена обеспеченность доллара США золотым резервом.
За производство, распространение и учет долларов с 1913 г. отвечает Федеральная Резервная Система США (Federal Reserve System), выполняющая функции центрального банка страны. Количество произведенных денег зависит от потребностей общества и экономики. Ныне от трети до половины долларовой массы, печатаемой в США, уходит за пределы страны.
Важной основой безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек.
Другие формы безналичных расчетов: автоматизированные методы расчетов и использование ЭВМ посредством кредитных карточек; система предуведомленных платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или, наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным.
Великобритания:главный вид денег – деньги в безналичной форме, т. е. средства на счетах в банках – депозитные деньги.
Банк Англии ( Bank of England ) обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе (фунты стерлингов - pound sterling).
Банки Шотландии (The Royal Bank of Scotland, The Bank of Scotland и The Clydesdale Bank) и Северной Ирландии(Bank of Ireland, First Trust Bank, Northern Bank и Ulster Bank) сохранили право выпуска собственных банкнот – шотландского фунта и североирландского фунта соответственно. Их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии, за исключением нескольких миллионов фунтов, которые они имели в обороте в 1845 г.
Все банкноты могут приниматься в оплату товаров и услуг и в других частях королевства ( e . g ., шотландские фунты в Англии, а североирландские — в Шотландии). На практике встречаются и случаи отказа, поскольку обязанности принимать «инородную» банкноту нет.
В строгом смысле законным платёжным средством ( l egal t ender) являются только банкноты Банка Англии и только на территории Англии и Уэльса, но не на территории Шотландии и Северной Ирландии. Шотландские и североирландские фунты в строгом смысле термина не являются законным средством платежа даже на территории, где эмитируются.
**Бывает, что собственная валюта фактически не используется в наличном и/или безналичном обращении страны (e.g., в Зимбабве).
Дата добавления: 2018-09-20; просмотров: 649; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!