Пути совершенствования расчетно-кассового обслуживания Сбербанка РФ
На данный момент существенным недостатком сложившейся в нашей стране системы кассового обслуживания является её низкая оперативность, предполагающая явку клиента в банк, а также отсутствие возможности получения денежной наличности по истечении операционного дня.
Важным компонентом современных систем электронных банковских услуг является использование автоматов-кассиров, которые устанавливаются как внутри или снаружи помещения банка, так и вне его помещения в районе жилых массивов, торговых центров, предприятий.
Они обеспечивают круглосуточное выполнение операций по приёму наличных денег, оформляемому как приём вкладов, выдаче денег наличными и снятию соответствующей суммы со счёта, а также осуществление перечислений денег со счёта на счёт.
Автомат-кассир представляет собой сложную электронно-механическую машину, ключевыми элементами которой наряду с системой ввода, обработки и вывода информации являются:
- пластмассовая карточка;
- система идентификации владельца счёта;
- деньгоприёмник и устройство выдачи наличных денег.
Такие автоматы работают в режим "офлайн".
В этом случае автомат непосредственно связан с компьютером банка и обеспечивает выполнение операций по счетам.
На сегодняшний день Сбербанк России выполняет не только процедуру стандартных операций, но так же предлагает и другие операции связанные с размещением и движением валютных денежных средств организаций всех форм собственности. Так же обслуживанием расчетных, текущих счетов предприятий посредством модемной связи или банковских карт.
|
|
|
Важным функциональным качеством в работе Банка является операционно-кассовые работники. То есть все аспекты между клиентом и банком рассматриваются с точки зрения потребителя услуг.
Чем качественнее кассовый работник выполняет свою работу, тем больше доверия испытывает клиент к банку. А все это зависит от профессиональных навыков и поведения работников банка.
С каждым годом в Сбербанке России работают наиболее грамотные, хорошо знающие законодательные основы, умеющие управлять финансами и экономикой. Естественно, хорошим финансистом проснутся нельзя, им становятся годами, имея за спиной огромный опыт и годы напряженной работы.
Деятельность Банка на прямую связана с экономикой страны, ускорением производства и приумножением капитала общества.
Для повышения эффективности работы банка нужно ответить на несколько вопросов:
1. Кто является клиентом Банка?
2. Каковы их потребности?
3. Какие услуги и операции банка удовлетворят эти потребности?
Решая эти вопросы можно построить эффективную работу как для клиентом так и для банка. Каждый клиент в праве выбирать вне зависимости от территориального расположения. Так же и банки в праве выбирать себе клиентов. Выбор может быть, как кратковременным, так и долговременным в зависимости от предоставляемых услуг.
|
|
|
Получая доходы от клиентов, банк реализует свой коммерческий интерес, получая вознаграждений от комиссий или в форме ссудного процента.
Банковское законодательство РФ, дает клиенту возможность на:
- открытие нескольких счетов в банке;
- на отсрочку платежа;
- в определенных ситуациях выполнения некоторых банковских операций;
- на защиту вкладов и банковской тайны и т.д.
На сегодняшний день в связи с инфляцией в стране возможность открытие вкладов, выдача кредитов и прочих услуг, серьезно затрудняют какие-либо глобальные изменения в банковской деятельности Сбербанка России.
Одной из проблем является защита банковских вкладчиков.
Это имеет экономическое, социальное и политическое значение.
Решение данной проблемы для банковского сообщества представляет большие трудности. Экономический кризис препятствует ее развитию. В решение вопроса вкладчиков складываются интересных разных политических сил и общественных групп.
|
|
|
Так же защита держателей ценных бумаг представляют собой отдельную проблему. Некоторые коммерческие банки и в свою очередь Сбербанк стали называть депозитами некоторые формы срочных вкладов, при этом создавая у клиентов ложные представления, что между депозитом и вкладом есть какая-то разница. Хотя с давних временем единственным сбережением населения были вклады в Сберегательном Банке России, которые были застрахованы государством.
Каждая из этих проблем имеет составные части и различные аспекты. Способы их практического и законодательного решения затрагивают материальные интересы разных групп бизнеса и разных слоев населения.
Эти проблемы политизируют во всех странах включая и нашу Россию.
Заключение
Осуществляя расчетно-кассовое обслуживания АОА Сбербанка России использует следующие формы расчетов:
- чеки;
- инкассо;
- платежные поручения;
- документарные аккредитивы;
- расчеты с использованием пластиковых карт.
Наиболее простой и традиционной формой расчетов являются платежные поручения.
В настоящее время все шире используются пластиковые карты и клиринг как современные формы расчетов.
|
|
|
В рамках расчетно-кассового обслуживания Сбербанк России предоставляет своим клиентам перечень услуг по работе с наличностью.
В рамках кассового обслуживания клиентов предоставляются следующие услуги:
- прием денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнение, для отправки на экспертизу
- размен наличных денежных средств, обмен банкнот на монету;
- прием наличных средств, для зачисления на банковский счет;
- прием наличных средств, в любом отделении Сбербанка России для зачисления на основной счет клиента;
- выдача банком наличных денежных средств клиенту;
- доставка клиентам заработной платы службой инкассации банка;
- обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России;
Расширение и рост открытых расчетных и текущих счетов положительно влияют на финансовый результат деятельности как банка, так и клиента.
Банки, в свою очередь, также заинтересованы в укреплении базы расчетных и текущих счетов. В международной практике эти суммы просчитываются, планируются исходя из предполагаемых поступлений и выплат по расчётному счёту в будущем отчётном году (конечно, при отсутствии таких негативных явлений, как инфляция, неплатежи и пр.).
В целях увеличения ресурсов, коммерческим банкам нужно разработать стратегию привлечения юридических лиц с целью открытия в нем расчетных и текущих счетов. Исходя из целей и задач коммерческого банка, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности.
Наиболее распространенной формой расчетов, применяемой в банке, являются платежные поручения. Недостатком является то, что факторинговые расчеты практически не применяются.
Так же необходимо отметить, что достаточно эффективную организацию учета расчетных операций в ОАО "Сбербанк". Однако можно сделать ряд предложений по ее совершенствованию:
- широко использовать клиринговые расчеты, электронные, что помогает снизить время провода платежа;
- внедрять в применение факторинговую форму расчетов;
- активно внедрять систему "Клиент-Банк", это позволит снизить издержки банка на оформление расчетных операций;
В целях повышения системы расчётно-кассового обслуживания Сбербанк переходит к новой трёхуровневой версии системы расчётно-кассового обслуживания.
Новая версия системы расчетно-кассового обслуживания построена на сервере приложений Sybase Enterprise Application Server (EAS). Представительства этой компании Sybase, являются одним из крупнейших мировых поставщиков программного обеспечения.
Осуществляемый на основе новых технологий перевод информационных систем является сегодня актуальной задачей для многих, особенно крупных, компаний.
Главное преимущество этой системы заключается в повышении масштабируемости систем расчётно-кассового обслуживания.
Для реализации новой версии расчетно-кассового обслуживания компания Sybase предложила использовать в качестве сервера приложений Sybase Enterprise Application Server.
После тщательного анализа предложенной платформы сотрудниками банковских систем Сбербанка России и Sybase была выработана методология перехода на новую версию системы, удовлетворяющая всем требованиям.
Особенностями полученного решения является:
- обеспечение большой масштабности системы за счет увеличения скорости системы и уменьшению числа подключений к серверу базы данных;
- сохранение основной части программного кода, разработанного на Sybase Power-Builder;
- возможность развития системы в корпоративной среде;
- доступность по отношению к другим используемым программно-технологическим компонентам.
Внедрение новой системы сопровождалось многократным тестированием, включающим проверку функциональности, нагрузочной способности и устойчивости.
В настоящее время новая система расчётно-кассового обслуживания, прошедшая несколько этапов, внедряется в отделениях Сбербанка России.
[1] Банковские операции. (Учебник для вузов) Каджаева М.Р., Дубровский С.В. 2009, 400с.
[2] Банковские операции. (Учебник пособие) Шевчук Д.А. 2010, 224 с.
[3] Банковские риски. (Учебник пособие) Под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. 2009, 232 с.
[4] Банковский менеджмент. (Учебник) Под ред. Лаврушина О.И. 2009, 560 с.
[5] Банковское дело. (Учебное пособие) Глушкова Н.Б. 2010, 432 с.
[6] Банковское дело. (Учебник) Жарковская Е.П. 2010, 479 с.
[7] Банковское дело.100 экзаменационных ответов. Свиридов О.Ю. 2010, 256 с.
[8] Банковское дело. Базовые операции для клиентов. (Учебное пособие) Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. 2011, 304 с.
[9] Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. (Учебное пособие) Тавасиев А.М., Арсланбеков А.А., Бычков В.П. и др. 2012, 416 с.
[10] Банковское дело. Практикум. Кузнецова В.В., Ларина О.И. 2010, 264 с.
[11] Банковское дело под ред.Г. Г. Коробовой. М.: Экономист.
[12] Банковское дело под ред.О.И. Лаврушин. Учебник издание 2014. Услуги и операции коммерческого банка. 2014, 115 с.
[13] Банки, деньги, кредит: Учебник под ред.О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2011.
[14] Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело. 2014, 15-19 с.
[15] Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатинформ, 2009,.15-19
[16] Глушков Н.Б. Банковское дело. М.: Альма Матер, 2009, 216 с.
[17] Голубевич А.Ю. Валютные операции в коммерческих банка. Экономика, 2010.
[18] Данилов О.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. М.: Дело, 2010, 354 с
[19] Куликов А.К. Кредиты. Инвестиции. Экономика, 2010.
[20] Деятельность коммерческих банков под ред. А.В. Колтырина, 2009, 205 с.
Дата добавления: 2018-09-22; просмотров: 6184; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!