Частное учреждение образования 32 страница
Должностным лицам и специалистам банков запрещается одновременно занимать руководящие должности или работать в других коммерческих организациях, а также заниматься предпринимательской деятельностью, за исключением осуществления преподавательской, научной и творческой деятельности в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.
Банки не могут передаваться в управление другим банкам или лицам, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом Республики Беларусь. Банки не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного письменного разрешения Национального банка.
Учредители (участники) банка не имеют права выходить из состава учредителей (участников) банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Отношения банков с клиентами строятся на договорной основе. Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения и использования денежных средств в пределах, установленных Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка. Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам). В случае принятия Президентом Республики Беларусь или Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками кредитов на льготных условиях компенсация потерь банкам осуществляется за счет средств республиканского бюджета.
|
|
|
На денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, арест может быть наложен только в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь. Обращение взыскания (принудительное отчуждение) на денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, допускается в случаях и порядке, установленных законом Республики Беларусь, а также по постановлению суда.
На денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, арест может быть наложен только по:
решению, определению суда;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь.
На имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящееся в банке, арест может быть наложен по постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При наложении ареста на денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, банк прекращает расходные операции по счету данного лица и передачу имущества данного лица в пределах имущества, на которое наложен арест.
|
|
|
На денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, арест может быть наложен только по:
определению суда в порядке обеспечения иска - в пределах суммы иска, в том числе по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел, по делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание), по делам о разделе совместного имущества супругов;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь;
постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, банк прекращает расходные операции по счету данного лица и передачу имущества данного лица в пределах имущества, на которое наложен арест.
Конфискация находящихся в банке арестованных денежных средств и иного имущества физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя может быть произведена только на основании постановления суда о конфискации имущества или вступившего в законную силу приговора суда.
|
|
|
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, осуществляется по:
исполнительным документам суда;
иным исполнительным документам в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
Наложение ареста на денежные средства банка осуществляется путем перечисления денежных средств на специальный депозитный счет, находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со специального депозитного счета денежных средств банка осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Наложение ареста на имущество банка осуществляется в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь. Банк вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных средств вместо принятия установленных мер по обеспечению иска внести на депозитный счет суда истребуемую истцом денежную сумму. Наложение ареста, приостановление или прекращение операций по корреспондентскому счету банка не допускаются.
|
|
|
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом особенностей, предусмотренных Банковским кодексом Республики Беларусь, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств. Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации несут ответственность, установленную законодательством Республики Беларусь, за нарушение ими установленной процедуры совершения сделок.
Если экономическая несостоятельность (банкротство) банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвана учредителями (участниками), собственником имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации или другими лицами, имеющими право давать обязательные для этого банка или небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный физическим и юридическим лицам - клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации. Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических или юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
2. Договор займа.
Договор займа – это соглашение сторон, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 760 ГК).
В силу договора займа заемщик получает в собственность деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками. При этом заемщик не предоставляет заимодавцу деньги либо иные вещи, способные выступать в качестве эквивалента. Он лишь создает для себя долговое обязательство.
Признаки договора займа
односторонний договор, так как в силу данного договора заимодавец имеет право требовать возврата предмета договора, а заемщик имеет только обязанность возвратить предмет договора заимодавцу;
возмездный договор.
реальный договор
Сторонами в договоре займа выступают:
займодавец – физические или юридические лица, предоставляющие заемщику предмет договора займа;
заемщик – физическое или юридическое лицо, которому займодавцем предоставляется предмет договора займа.
Предметом договора займа выступают деньги и иные вещи, определенные родовыми признаками. Законодательство Республики Беларусь предусматривает, что иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил ст. 141, 142 и 298 ГК.
В соответствии со ст. 141 ГК, белорусский рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Республики Беларусь. Платежи на территории Республики Беларусь осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяются законодательством.
Виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законодательством. Право собственности на валютные ценности защищается в Республике Беларусь на общих основаниях.
Денежные обязательства должны быть выражены в белорусских рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (ЭКЮ, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Законодательство Республики Беларусь предусматривает следующие разновидности договора займа:
целевой заем, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении указанных выше обязанностей заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором;
заем, оформленный векселем или облигацией. Регулирование правоотношений по данному виду договора займа осуществляется Законом Республики Беларусь от 12 марта 1992 года «О ценных бумагах и фондовых биржах», Законом Республики Беларусь от 13 декабря 1999 года «Об обращении простых и переводных векселей»;
договор государственного займа, по которому заемщиком выступает Республика Беларусь, или займу, по которому заемщиком выступает административно-территориальная единица;
коммерческий заем, - в случае аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг по договорам.
Содержание договора займа
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа:
сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца;
сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет;
в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
3. Кредитный договор.
Под кредитным договором понимается соглашение сторон, в силу которого банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 771 ГК). Небанковская кредитно-финансовая организация вправе предоставлять кредиты только за счет собственных средств.
Признаки кредитного договора:
двусторонний договор;
возмездный договор;
консенсуальный договор, так как он считается заключенным с момента соглашения сторон по всем существенным условиям договора;
целевой договор.
Предметом кредитного договора является (кредитодатель) обязуется предоставление кредитодателем кредитополучателю денежных средств (кредита).
Сторонами кредитного договора выступают:
кредитодатель – банк либо небанковская кредитно-финансовая организация, обладающие специальным разрешением (лицензией), выдаваемым Национальным банком Республики Беларусь. при этом банки вправе в рамках кредитных правоотношений использовать как собственные средства, так и привлеченные средства юридических и физических лиц, а также ресурсы, приобретенные у других банков. Небанковские кредитно-финансовые организации вправе использовать в данных правоотношениях только собственные средства;
кредитополучатель – юридические лица и физические лица, как выступающие в роли индивидуальных предпринимателей, так и не осуществляющие предпринимательской деятельности.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом Республики Беларусь. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.
Законодательство Республики Беларусь предусматривает, что кредитный договор действует с момента его заключения и до полного исполнения кредитополучателям своих обязательств по возврату кредита (погашению кредита) и уплате процентов за пользование им, а также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Срок пользования кредитом исчисляется со дня его предоставления до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита.
Днем предоставления кредита считается день, когда сумма кредита зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.
Законодательство Республики Беларусь устанавливает следующие разновидности кредитного договора:
кредитная линия - кредитный договор, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами размере кредит частями в согласованном размере в течение срока, установленного в договоре;
межбанковский кредитный договор - кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком. На межбанковский кредитный договор не распространяются требования Банковского кодекса Республики Беларусь о целевом использовании кредита и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком или кредитным договором.
Банковское законодательство Республики Беларусь предусматривает два вида банковского кредита:
краткосрочный кредит – то есть кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь;
долгосрочный кредит – то есть кредит, предоставленный на срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов.
Для кредитного договора установлены следующие существенные условия:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена в срок, при не предоставлении кредитополучателем обеспечения погашения кредита, при возбуждении процедуры признания кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или кредитным договором.
Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным договором. Кредитодатель вправе предоставлять кредит кредитополучателю для предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:
покрытия убытков;
уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополучателя;
уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и почтовых расходов;
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 252; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!