Частное учреждение образования 34 страница
В случае уменьшения банком (вкладополучателем) размера процентов новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов, по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.
Существует возможность осуществления банковского вклада (депозита) драгоценных металлов и драгоценных камней. Законодательство Республики Беларусь под банковским вкладом (депозитом) драгоценных металлов и драгоценных камней понимает драгоценные металлы и драгоценные камни, размещаемые физическими и юридическими лицами с целью получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней выплачивается в виде процентов, а также в иной форме, предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке, определенных договором.
Проценты по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней могут быть выплачены в виде денежных средств, драгоценных металлов или драгоценных камней по договоренности сторон с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.
Ответственность по договору
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом особенностей, предусмотренных БК, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств.
|
|
|
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных частью второй ст. 137 БК.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации несут ответственность, установленную законодательством Республики Беларусь, за нарушение ими установленной процедуры совершения сделок.
Если экономическая несостоятельность (банкротство) банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвана учредителями (участниками), собственником имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации или другими лицами, имеющими право давать обязательные для этого банка или небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный физическим и юридическим лицам - клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.
|
|
|
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических или юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
Прекращение договора банковского вклада (депозита)
Вопрос о прекращении договора банковского вклада (депозита) не урегулирован законодательством Республики Беларусь. Как правило, данный договор прекращается в связи с наличием одностороннего требования вкладчика о выдаче ему суммы вклада.
Финансирование под уступку денежного требования
1. Понятие и общая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга).
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) – это соглашение сторон, в силу которого одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору). При этом дисконт может исчисляться в виде процентов, начисленных на сумму денежного обязательства.
|
|
|
В качестве фактора может выступать банк или иная кредитная организация.
Договор факторинга может заключаться по поводу как одного денежного обязательства, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, в частности, однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар.
Договор факторинга имеет большое как правовое, так и экономическое значение. Факторинговые правоотношения позволяют их участникам, выступающим в роли кредиторов, получить денежную сумму по обязательственному правоотношению до момента наступления срока его исполнения.
В случае возникновения такой необходимости кредитор вправе обратиться к третьей стороне, которая может предоставить ему необходимые денежные средства.
|
|
|
Факторинг представляет собою совокупность правоотношений, сочетающую в себе признаки:
кредитных правоотношений;
отношений по уступке права требования;
отношения по поводу поручения.
Отличие факторинговых отношений от кредитных состоит в следующем:
в отличие от кредитных правоотношений в факторинге денежные средства, получаемые кредитором от фактора, не имеют целевого назначения;
для заключения договора факторинга необходимо наличие денежного обязательства, в которое вступает фактор, между кредитором и должником. В кредитном же договоре такие условия не требуются;
в договоре факторинга удовлетворение требований кредитора осуществляется третьим лицом (фактором), в то время как в кредитном договоре его осуществляет лицо, получившее кредит;
в кредитном договоре доходом кредитора является сумма процентов за использование кредита, а в договоре факторинга – дисконт.
Отличие факторинговых отношений от отношений по уступке права требования:
правоотношения по уступке права требования являются безвозмездными и предполагают переход права требования суммы денежного обязательства от одного лица к другому. В факторинге же фактор получает от кредитора вознаграждение за предоставление денежных средств в виде дисконта;
фактором в договоре факторинга могут выступать только банки и иные кредитно-финансовые организации, а при уступке права требования субъектами правоотношения могут быть и иные субъекты правоотношений.
Признаки договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга):
возмездный договор;
консенсуальный договор.
Законодательство Республики Беларусь предусматривает следующие виды договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга):
открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору;
скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора не переходят к фактору.
Наряду с приведенной классификацией, договоры финансирования под уступку денежного требования (факторинга) можно также подразделить по следующим основаниям:
По месту проведения факторинга:
внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты Республики Беларусь;
международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом Республики Беларусь;
По условиям платежа:
без права регресса, когда фактор финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору. При этом фактор несет риск неоплаты должником денежных требований;
с правом регресса, когда фактор имеет право вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед фактором и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.
Кредитор несет перед фактором ответственность за действительность уступленного фактору денежного требования, под которое предоставлено финансирование. В случаях недействительности денежного требования фактор имеет право регресса к кредитору независимо от условий платежа.
2. Стороны, предмет, форма, цена и срок договора
Стороны договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
фактор;
кредитор.
Предметом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
При уступке будущего требования оно считается перешедшим к фактору после того, как возникло право на получение от должника денежных средств, являющихся предметом уступки денежного требования (факторинга), предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в указанных случаях не требуется.
Законодательство не содержит отдельных положений, регулирующих форму договора факторинга. В силу общих положений о сделках и договорах, договор факторинга должен быть заключен в простой письменной форме.
В случае, если факторинговые отношения возникают на основании сделки, требующей государственной регистрации, договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) подлежит государственной регистрации.
При наличии вексельного обязательства переход права требования к фактору осуществляется посредством оформления передаточной надписи на векселе (индоссамента).
3. Содержание договора
В соответствии со статьей 161 БК, если по договору факторинга финансирование кредитора осуществляется путем покупки у него фактором денежного требования, то фактор приобретает право на все денежные суммы, которые он получит от должника в результате исполнения требования. Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях обеспечения исполнения им обязательства кредитора и иное не предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить отчет кредитору и передать ему денежную сумму, превышающую обеспеченную уступкой требования сумму долга кредитора.
В случае обращения фактора к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с кредитором, имевшиеся у него ко времени получения им уведомления об уступке денежного требования фактору. Требования, которые должник мог бы предъявить кредитору в связи с нарушением этим кредитором соглашения о запрете либо ограничении уступки денежного требования, не имеют силы в отношении фактора.
В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору, должник не вправе требовать от фактора возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору денежному требованию. Это правило сохраняет действие при условии, что должник вправе получить такие денежные суммы непосредственно от кредитора, за исключением случаев, когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования, либо предоставил такую сумму, заведомо зная о нарушении кредитором обязательств перед должником.
Уступка денежного требования фактору является действительной, даже если между кредитором и должником существует соглашение о ее запрете либо ограничении. Указанное положение не освобождает кредитора от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования, нарушающей существующее между ними соглашение о ее запрете либо ограничении.
Последующая уступка денежного требования фактором не допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
Кредитор несет перед фактором ответственность за действительность денежного требования, под которое предоставлена денежная сумма. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если кредитор обладает правом на передачу этого требования и в момент уступки ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять. Если денежные средства, полученные фактором по уступленному денежному требованию, оказались меньше суммы долга кредитора по погашению суммы денежного обязательства, кредитор остается ответственным перед фактором за остаток долга, если он выдал поручительство за должника. Фактор имеет право вернуть кредитору требования, не оплаченные должником в срок, и взыскать с кредитора выплаченные ему денежные суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих обязательств по договору факторинга с правом регресса.
4. Исполнение денежного обязательства должником.
Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление об уступке денежного требования, в котором определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указано лицо, которому должен быть произведен платеж.
Исполнение должником денежного требования фактору освобождает должника от соответствующего обязательства перед кредитором.
Договор банковского счета
1. Понятие и характеристика договора банковского счета.
Договор текущего (расчетного) банковского счета – это соглашение сторон, в силу которого одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете (ст. 198 БК; ст. 774 ГК).
Предметом договора банковского счета являются отношения, связанные с открытием другой стороне (владельцу счета) текущего (расчетного) счета для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнение поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета.
Договор банковского счета обладает следующими признаками:
двусторонний договор;
возмездный договор;
консенсуальный договор.
Сторонами договора банковского счета выступают:
банк – банк либо небанковская кредитно-финансовая организация (вправе осуществлять операции по договору банковского счета только с юридическим лицами);
владелец счета – юридические лица, физические лица, выступающие в гражданском обороте в качестве индивидуальных предпринимателей, а также физические лица, не осуществляющие предпринимательской деятельности.
Законодательство Республики Беларусь не содержит отдельных положений о форме договора банковского счета. Исходя из этого, форма договора банковского счета определяется исходя из общих правил о форме сделок в Республике Беларусь.
Договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме.
Законодательство Республики Беларусь не содержит отдельных положений, регулирующих срок договора банковского счета. В сложившейся практике принято, что договор банковского счета заключается, как правило, бессрочно.
2. Виды договора банковского счета.
Законодательство Республики Беларусь наряду с договором текущего банковского счета предусматривает также некоторые иные разновидности. К ним относятся:
договор временного счета - банк обязуется открыть строящемуся объекту банковский счет на срок до ввода предприятия в эксплуатацию, учредителям (участникам) создаваемых коммерческих и некоммерческих организаций - для формирования ими уставных фондов, а также увеличения уставных фондов созданных коммерческих и некоммерческих организаций до размеров, установленных законодательством;
договор контокоррента - банк обязуется осуществлять на счете-контокорренте операции по расчетному и кредитному обслуживанию;
договор корреспондентского счета - банк-корреспондент обязуется открыть другому банку или небанковской кредитно-финансовой организации - владельцу счета корреспондентский счет для хранения его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих владельцу счета, а также выполнять поручения (распоряжения) владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь;
договор благотворительного счета - банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований в целях проведения благотворительных акций;
договор карт-счета - банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для отражения операций, осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых карточек.
3. Содержание договора банковского счета.
Порядок открытия банковских счетов клиентам, а также санкции к банкам и их руководителям за нарушение этого порядка устанавливаются БК, нормативными правовыми актами Национального банка и иным законодательством.
Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных банком для открытия данных счетов. После заключения договора банк открывает текущий (расчетный) счет владельцу счета с присвоением этому счету номера, позволяющего установить его принадлежность.
Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.
Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банком документов, определенных Национальным банком.
Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, без поручения (распоряжения) владельца счета допускается в случаях и порядке, устанавливаемых законодательными актами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом Республики Беларусь или договором. Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством.
По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет следующие операции:
зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку;
выдачу наличных денежных средств;
иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня. Владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на условиях, определенных договором. Плата за услуги банка взимается банком из денежных средств владельца счета ежемесячно. Плата за обслуживание банками органов государственного управления, организаций, финансируемых из бюджета, и иных юридических лиц по открытым ими расчетным (текущим) банковским счетам для размещения бюджетных средств не взимается. Плата за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств так же не взимается.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 239; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!