Частное учреждение образования 35 страница

⇐ ПредыдущаяСтр 35 из 92Следующая ⇒

За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк уплачивает владельцу счета проценты, Проценты, уплачиваемые банком за пользование денежными средствами на расчетном (текущем) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца.

Следует отметить, что распространена практика, когда в соответствии с заключенным настоящим договором стороны отказываются от взимания процентов друг с друга.

При наличии на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех предъявленных владельцу счета денежных требований, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк. При недостаточности на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств для произведения всех платежей оплата поступивших в банк платежных документов в отношении владельца счета заводится картотека и платежи осуществляется в порядке очередности, установленной законодательством.

Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке производится платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством. Банк не рассматривает возражений плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в бесспорном порядке.

4. Ответственность по договору банковского счета.

В случаях несвоевременного зачисления на текущий (расчетный) банковский счет поступивших владельцу счета денежных средств либо необоснованного списания с текущего (расчетного) банковского счета денежных средств банк обязан по требованию владельца счета зачислить соответствующую сумму на его счет, а также уплатить на эту сумму проценты за время не зачисления или списания денежных средств в размере и порядке, установленных законодательством.

5. Изменение и прекращение договора банковского счета.

Банк вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых по остатку денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором.

Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.

Банк вправе прекратить обязательства по договору при отсутствии денежных средств на этом счете в течение трех месяцев со дня последнего списания денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета остаток денежных средств на этом счете по требованию его владельца выдается или может быть перечислен на другой указанный им счет в срок, установленный соглашением сторон.

Расчетные правоотношения.

1. Основные положения о расчетных правоотношениях.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке, установленном законодательством.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами в размере до 50 базовых величин в случаях, предусмотренных законодательством.

Безналичные расчеты производятся через банки, в которых открыты соответствующие счета.

Субъектами расчетных правоотношений в Республике Беларусь выступают:

 плательщик (приказодатель);

 получатель(бенефициар);

 обслуживающий банк.

2. Безналичные расчеты.

Безналичные расчеты – это расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке (ст. 236 БК).

Безналичные расчеты проводятся посредством:

платежных поручений;

платежных требований;

платежных требований-поручений;

аккредитивов;

чеков;

банковских пластиковых карточек.

В международных расчетах используются банковский перевод, инкассо, аккредитив. Форма безналичных расчетов устанавливается законодательством Республики Беларусь или договором.

Безналичные расчеты проводятся на основании платежных инструкций клиента (платежных поручений, платежных требований, заявлений и др.). Вид, форма и обязательные реквизиты платежных инструкций устанавливаются Национальным банком. Основанием осуществления безналичных расчетов является наличие заключенного договора (договора банковского вклада (депозита), договора текущего (расчетного) банковского счета, договора корреспондентского счета или иного договора) между банком и клиентом, если обязательность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена Национальным банком.

Обязательства, вытекающие из платежных инструкций клиента, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из основного договора. Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом исполнения обязательств по нему сторонами в случае наличия ссылок на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение обязательств сторон основного договора (за исключением случаев, когда такая обязанность возложена на банки законодательными актами Республики Беларусь), а также вмешиваться в отношения сторон основного договора.

Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетной операции в случаях:

отсутствия между банком и клиентом договора;

если существующим договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;

отсутствия иных оснований для проведения банковских расчетов;

отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если не имеется договора о предоставлении ему кредита;

если исполнение платежных инструкций является нарушением законодательства Республики Беларусь со стороны банка;

если на счет клиента по решению уполномоченного органа наложен арест;

если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным Национальным банком, либо у банка имеются обоснованные доводы о том, что платежные инструкции не являются подлинными.

После принятия решения об отказе в исполнении платежных инструкций банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего рабочего дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором.

Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа. Платежные инструкции клиента должны содержать подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, удостоверенные печатью владельца счета. Платежные инструкции клиента, содержащие такие подписи, удостоверенные печатью, и по иным признакам соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь, считаются подлинными. Банк не несет ответственности за исполнение подложных платежных инструкций в случаях, если они считались подлинными и при этом не будет доказано наличие умысла со стороны банка. Правила использования электронных документов в безналичных расчетах устанавливаются законодательством Республики Беларусь.

В случае, когда в силу особенностей безналичных расчетов либо в силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может полностью произвести платеж, этот банк вправе переадресовать частичное исполнение платежных инструкций клиента другому банку (банку-корреспонденту). По согласованию с обслуживающим банком клиент вправе определить банк-корреспондент для исполнения платежных инструкций либо предоставить право выбора банка-корреспондента самому обслуживающему банку. Банк отвечает за неисполнение поручения клиента о выборе банка-корреспондента.

Клиент имеет право изменить или отменить выданные банку платежные инструкции до момента совершения банком фактических действий по их исполнению. Под фактическими действиями по исполнению платежных инструкций понимаются:

совершение бухгалтерских проводок по соответствующим счетам;

осуществление банком иных действий, определенных законодательством Республики Беларусь.

После совершения фактического действия банк вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отмене платежных инструкций.

Платежные инструкции клиента подлежат исполнению банком в день их представления. Банки обязаны акцептовать платежные инструкции клиентов, срок исполнения которых наступит в будущем, а также платежные инструкции, исполнение которых обусловлено наступлением каких-либо событий в будущем, в случаях, если возможность осуществления таких операций предусмотрена правилами, установленными банками.

В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиента, что повлекло неисполнение или исполнение в меньшей сумме денежного обязательства клиента, вытекающего из основного договора либо установленного законодательством Республики Беларусь, банк обязан возместить клиенту убытки, а также начислить на сумму неисполненных платежных инструкций клиента проценты в порядке, предусмотренном гражданским законодательством. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента привело к применению контрагентами по основному договору или уполномоченными государственными органами штрафных санкций к клиенту, клиент имеет право при предъявлении доказательств уплаты штрафных санкций потребовать от банка их возмещения. Упущенная выгода входит в состав возмещаемых убытков, если это предусмотрено договором между банком и клиентом либо при наличии умысла со стороны банка. В случаях просрочки списания денежных средств со счета клиента или зачисления денежных средств на счет клиента банк обязан уплатить клиенту проценты в соответствии с гражданским законодательством.

Банк не несет ответственности за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочку исполнения принятых платежных инструкций клиента, которые произошли в результате:

указания клиентом неверных реквизитов платежных инструкций;

утраты платежных инструкций предприятиями связи либо искажения ими электронных сообщений;

поломок или аварий используемых банком технических систем, произошедших не по вине банка.

Банки освобождаются от ответственности также в других случаях, предусмотренных Банковским кодексом Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Расчеты платежными поручениями.

Расчеты платежными поручениями проводятся в соответствии с платежными инструкциями, согласно которым один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика), счет которого находится в данном банке, осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Если счета плательщика и получателя платежа находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права требовать от банка-отправителя проведения платежа.

Исполнение банком-отправителем платежного поручения – это выдача платежного поручения банку-получателю с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения. Под исполнением банком-получателем платежного поручения понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара.

Перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком-получателем платежного поручения. Акцепт банком-получателем платежного поручения считается исполнением обязательства плательщика по перечислению денежных средств бенефициару. С момента акцепта банком-получателем платежного поручения до момента передачи денежных средств в распоряжение получателя платежа банк-получатель является должником получателя платежа. Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком-получателем, в результате взимания платы за услуги банка меньше суммы платежного поручения плательщика.

Банк-отправитель при принятии платежного поручения должен проверить соответствие законодательству его формы и представляемых с ним документов. В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для исполнения этого поручения банк-отправитель возвращает его плательщику без исполнения. Поручение плательщика принимается банком-отправителем к исполнению только при наличии денежных средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком в случаях кредитования банком-отправителем счета плательщика (овердрафт) либо предоставления кредита в иной форме.

Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-отправителем в случаях:

направления банком-отправителем уведомления плательщику об акцепте платежного поручения;

выдачи банком-отправителем платежного поручения, предназначенного для исполнения полученного платежного поручения;

получения банком-отправителем платежного поручения, если плательщик и банк-отправитель договорились, что банк-отправитель будет исполнять платежные поручения плательщика по их получении;

дебетования банком-отправителем счетов плательщика для проведения платежа по платежному поручению;

кредитования банком-отправителем корреспондентского счета банка-получателя для исполнения платежного поручения;

использования банком-отправителем полученных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;

истечения срока направления уведомления об отказе от акцепта платежного поручения в случае не направления уведомления.

Банк-отправитель вправе отказаться от акцепта платежного поручения плательщика в случаях:

отсутствия на счете плательщика достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете плательщика денежных средств;

если платежное поручение не соответствует требованиям, установленным законодательством Республики Беларусь.

Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее чем в следующий за днем истечения срока исполнения платежного поручения банковский день.

Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-получателем в случаях:

направления банком-получателем уведомления банку-отправителю об акцепте платежного поручения;

получения банком-получателем платежного поручения, если банк-отправитель и банк-получатель договорились, что банк-получатель будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их получении;

дебетования банком-получателем корреспондентского счета банка-отправителя для проведения платежа по платежному поручению;

кредитования банком-получателем счета получателя платежа для исполнения платежного поручения или передачи иным образом денежных средств в распоряжение получателя платежа;

использования банком-получателем денежных средств для погашения долга получателя платежа перед банком или использования их в соответствии с исполнительным документом;

направления банком-получателем уведомления получателю платежа о том, что тот имеет право использовать полученные денежные средства;

использования банком-получателем полученных денежных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;

Банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения банка-отправителя в случаях:

отсутствия на корреспондентском счете банка-отправителя достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете банка-отправителя денежных средств;

отсутствия возмещения на сумму платежного поручения со стороны банка-отправителя, покрываемого иным образом;

Банк-получатель обязан после акцепта платежного поручения передать денежные средства в распоряжение получателя платежа или иным образом использовать переведенные средства в соответствии с платежным поручением.

В случаях недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для надлежащего исполнения этого поручения либо при наличии расхождений в полученном платежном поручении банк-получатель обязан в тот же день запросить у банка-отправителя дополнительную информацию. При неполучении ответа от банка-отправителя или плательщика в трехдневный срок банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-отправителю.

Банк-отправитель и банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в случае его акцепта в тот банковский день, когда это поручение получено. Если недостаточно времени для исполнения платежного поручения до окончания банковского дня, оно может быть исполнено в следующий за ним банковский день. В платежном поручении может быть указан иной срок его исполнения. При проведении платежа путем дебетования имеющихся денежных средств, а также в случае отсутствия денежных средств на счете платежное поручение при наличии соответствующего договора может быть исполнено при появлении денежных средств на счете в порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь.

Плательщик и банк-отправитель, а также банк-отправитель и банк-получатель могут договориться, что платежное поручение, передаваемое банку-отправителю или банку-получателю, не подлежит изменению и (или) отзыву (безотзывное).

Удостоверение подлинности извещения об изменении или отзыве платежного поручения осуществляется в порядке, установленном банковским законодательством для удостоверения подлинности платежного поручения.

Смерть физического лица, ликвидация юридического лица (плательщика) либо ликвидация банка-отправителя не являются основаниями для отзыва платежного поручения.

В случае зачисления денежных средств на счет в результате технической ошибки банк-получатель вправе списать полученные денежные средства со счета получателя платежа и возвратить их банку-отправителю вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь. Порядок и срок возврата денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки, устанавливаются Национальным банком.

Если платежное поручение исполняется через банк (банк-посредник, расчетный центр), не являющийся банком-отправителем либо банком-получателем, то соответственно к банку-посреднику (расчетному центру), получившему платежное поручение, применяются правила, установленные для банка-получателя, а к банку-посреднику (расчетному центру), отправившему платежное поручение, - правила, установленные для банка-отправителя.

В случаях неисполнения, ненадлежащего исполнения либо просрочки исполнения платежного поручения не по вине банка может быть предъявлен иск к плательщику в случаях, предусмотренных ст. 248 - 253 БК.

В случаях, если неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочка исполнения платежного поручения имели место в связи с нарушением правил осуществления расчетных операций банком, привлеченным для исполнения платежного поручения плательщика, ответственность может быть возложена судом на этот банк.

Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 226; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 30 31 32 33 343536 37 38 39 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!