Частное учреждение образования 31 страница
поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;
операции (сделки) с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
финансовую аренду (лизинг);
операции с использованием банковских пластиковых карточек;
консультационные и информационные услуги;
выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;
перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников;
иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять страховую деятельность в качестве страховщиков. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательством Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).
|
|
|
Банковские операции могут быть активными, пассивными или посредническими.
При осуществлении банковской деятельности срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, календарными, рабочими или банковскими днями, часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок в один банковский день означает ту часть дня, в течение которой банк выполняет действия, для исчисления сроков по которым применяется исчисление в банковских днях.
В срок, исчисляемый в банковских днях, не включаются дни, которые в соответствии с законодательством Республики Беларусь либо обычной банковской практикой не являются рабочими днями. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день.
Если для совершения какого-либо действия установлен срок, исчисляемый в банковских днях, то оно должно быть выполнено до окончания последнего банковского дня этого срока. Если какие-либо платежные документы (платежные инструкции) поступают в банк по истечении времени, установленного в этом банке для исполнения данных платежных документов (платежных инструкций), то такое поручение считается поступившим на следующий банковский день.
|
|
|
Срок исковой давности по требованиям банков и небанковских кредитно-финансовых организаций к заемщикам при ненадлежащем исполнении условий кредитных договоров устанавливается в пять лет. Исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку и небанковской кредитно-финансовой организации о возврате вкладов (депозитов).
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не отвечают по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением случаев, когда оно само приняло на себя такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством Республики Беларусь. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций допускается исключительно в пределах, установленных Конституцией Республики Беларусь и принятыми в соответствии с ней законодательными актами Республики Беларусь.
|
|
|
На банк и небанковскую кредитно-финансовую организацию могут быть возложены функции агента валютного контроля и контроль за ведением клиентами кассовых операций.
Не допускается возложение на банки и небанковские кредитно-финансовые организации функции контроля за:
осуществлением клиентами лицензируемых видов хозяйственной деятельности;
своевременностью и правильностью уплаты клиентами налогов, обязательных платежей и иных платежей в бюджет и государственные бюджетные и внебюджетные фонды;
соблюдением клиентами сроков выплаты работникам заработной платы и ее размерами;
соблюдением клиентами и другими лицами условий заключенных между ними договоров.
Национальный банк и иные государственные органы не вправе требовать от банков и небанковских кредитно-финансовых организаций выполнения не свойственных им контрольных и других функций. Банки могут выполнять поручения Правительства Республики Беларусь, республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов, осуществлять операции со средствами республиканского и местных бюджетов и производить расчеты по ним, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для выполнения республиканских и региональных программ. Национальный банк и банки организуют свою деятельность с применением кассовых суммирующих аппаратов или компьютерных систем без их регистрации в государственном органе, определенном законодательством Республики Беларусь.
|
|
|
Банки и (или) небанковские кредитно-финансовые организации могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, проводить расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и осуществлять иные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Национальным банком.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими организациями. Создание и государственная регистрация союзов и ассоциаций банков и небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать объединения в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп в порядке и на условиях, определяемых законодательством о таких группах.
Взаимоотношения между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и физическими и юридическими лицами (клиентами) строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия проведения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами или договорами присоединения, если иное не установлено правилами, действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых организациях. Национальный банк вправе устанавливать для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные условия проведения сделок с физическими и юридическими лицами. При осуществлении банковских операций банк обязан по требованию клиента представить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о финансовом положении и результатах работы этого банка за отчетный период.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации имеют право на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов, в том числе на оспаривание в судебном порядке действий Национального банка и иных государственных органов по взысканию с них штрафов и наложению иных экономических санкций, а также по списанию с их корреспондентских счетов денежных средств в бесспорном порядке.
Банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке. Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются ликвидность и платежеспособность банка. Национальный банк на основании своего распоряжения вправе взыскивать недовнесенные в фонд обязательных резервов денежные средства путем бесспорного их списания с корреспондентского счета банка.
В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков следующие экономические нормативы:
минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка;
минимальный размер собственных средств (капитала) для действующего банка;
предельный размер неденежной части уставного фонда;
нормативы ликвидности;
нормативы достаточности капитала;
максимальный размер риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов);
максимальный размер риска на одного инсайдера и связанных с ним лиц;
максимальный размер крупных рисков;
норматив участия банка в инвестиционной деятельности;
норматив валютного риска (открытой валютной позиции);
максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
максимальный размер собственных вексельных обязательств;
максимальный размер привлеченных средств физических лиц.
Национальный банк устанавливает для небанковских кредитно-финансовых организаций экономические нормативы в зависимости от перечня осуществляемых ими банковских операций. Национальный банк устанавливает методики определения собственных средств, активов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Национальный банк официально объявляет не позднее чем за месяц до введения их в действие.
Национальный банк вправе дополнительно устанавливать иные экономические нормативы в целях ограничения рисков банковской деятельности и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.
Размер уставного фонда вновь создаваемого (реорганизованного) банка не может быть ниже минимального размера уставного фонда банка, устанавливаемого Национальным банком. Размер собственных средств (капитала) банка определяется как сумма уставного фонда, иных фондов и нераспределенной прибыли с увеличением либо уменьшением ряда других составляющих собственных средств (капитала) банка, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком. Составляющие собственных средств (капитала) банка определяются исходя из их способности покрывать убытки. Размер уставного фонда банка в неденежной форме не может превышать двадцати процентов уставного фонда этого банка в первые два года после его государственной регистрации и десяти процентов - в последующие годы.
Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение:
активов и пассивов с учетом сроков, сумм, типов активов и пассивов и других факторов;
ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко реализуемых активов в соответствии с перечнем, утверждаемым Национальным банком) и суммарных активов.
Нормативы достаточности капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) собственных средств и активов, а также внебалансовых обязательств, оцененных по уровню риска.
Максимальный размер риска на одного клиента или группу взаимосвязанных клиентов устанавливается в процентном соотношении к собственным средствам (капиталу) банка. Под взаимосвязанными клиентами (лицами) понимаются физические и юридические лица - клиенты банка, связанные между собой экономически и (или) юридически: имеющие общую собственность, взаимные гарантии и (или) обязательства, основные, дочерние и зависимые общества и (или) имеющие совмещение одним физическим лицом руководящих должностей таким образом, что финансовые трудности одного клиента обуславливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей у другого клиента (клиентов).
При определении размера риска учитываются сумма кредитов, а также средства, предоставленные в пользу клиента по иным активным операциям, и внебалансовые обязательства, выданные банком в отношении этого клиента, предусматривающие исполнение в денежной форме. Размеры рисков, приходящиеся на инсайдеров банка, не должны превышать максимальных размеров рисков, установленных Национальным банком. Максимальный размер крупных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств банка.
Крупным риском является объем кредитов, средств, предоставленных в пользу клиента по иным активным операциям, внебалансовых обязательств в пользу одного клиента в размере свыше установленного Национальным банком процентного отношения к собственным средствам банка.
Сумма крупных рисков по всем клиентам не может превышать ее максимального размера, установленного Национальным банком.
Национальный банк ведет реестр крупных рисков банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Национальный банк устанавливает норматив валютного риска (открытой валютной позиции) для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций исходя из соотношения их активов и обязательств отдельно по каждому виду иностранной валюты.
Национальный банк устанавливает норматив участия банка в инвестиционной деятельности за счет собственных средств банка. Норматив участия банка за счет собственных средств в уставном фонде одного юридического лица и уставных фондах всех юридических лиц в совокупности определяется Национальным банком в виде предельного процентного отношения к собственным средствам банка. Банк сообщает Национальному банку обо всех случаях инвестирования средств в уставные фонды других юридических лиц. Участие банка в уставном фонде другого банка допускается только с согласия Национального банка.
Осуществление банком инвестиций в размере, превышающем установленную Национальным банком долю участия банка в уставном фонде другого юридического лица, допускается только после получения разрешения Национального банка.
Максимальный размер собственных вексельных обязательств устанавливается как предельное процентное соотношение суммы выпущенных банком векселей, банковских акцептов, определенной Национальным банком доли обязательств по операциям с векселями и собственных средств банка.
Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) банка устанавливается как предельное процентное соотношение величины вклада (депозита), полученного кредита, остатков по счетам одного кредитора (вкладчика) или группы взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) и собственных средств банка.
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов физических лиц устанавливается как предельное процентное соотношение общей суммы привлеченных денежных вкладов физических лиц и собственных средств (капитала) банка.
Банк представляет в Национальный банк отчетность (отчетную документацию) о своей деятельности в форме, порядке и срок, устанавливаемый Национальным банком. Банк публикует в официальных республиканских средствах массовой информации годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибыли и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией в форме и срок, устанавливаемые Национальным банком. В случае, если банк имеет в собственности более пятидесяти процентов голосующих акций (долей) другого юридического лица, он представляет в Национальный банк консолидированную отчетность о своей деятельности и деятельности его дочерних подразделений, включая консолидированный баланс и консолидированный отчет о прибыли и убытках, в форме, порядке и срок, устанавливаемые Национальным банком.
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, в уставном фонде которых государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций, гарантируются государством в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.
Сведения о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, а также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком и банками, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, аудиторским организациям (аудиторам), осуществляющим их аудит, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:
судам (судьям) по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам;
прокурору;
с санкции прокурора - органам дознания и предварительного следствия по находящимся в их производстве уголовным делам;
органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
налоговым и таможенным органам;
Национальному банку.
Банки обязаны представлять Главному государственному казначейству Министерства финансов Республики Беларусь данные о состоянии счетов республиканских органов государственного управления, а также организаций, использующих средства республиканского и местных бюджетов и государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов. Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:
органам дознания и предварительного следствия и судам по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, а также судам по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел;
судам по находящимся в их производстве гражданским делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание), либо о разделе имущества, находящегося в совместной собственности супругов, либо о взыскании сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам.
Справка по счету и вкладу в случае смерти их владельца выдается банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям. Указанные лица не вправе разглашать иным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
За противоправное получение и разглашение банковской тайны физические лица, должностные лица и работники государственных органов, банков, аудиторских и иных организаций несут ответственность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Банкам, за исключением Национального банка, запрещается предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь на покрытие кассовых разрывов между доходами и расходами республиканского бюджета.
Дата добавления: 2018-04-05; просмотров: 239; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!