Подсистема Урегулирование убытков
- настройка перечня необходимых документов по каждому продукту;
- регистрация первичных обращений, организация работы САИ-центра;
- первоначальная оценка убытка;
- коррекция оценки, после проведения экспертизы;
- возможность ввода частичных отказов/выплат по убыткам;
- сканирование и прикрепление электронных документов, фотографий к убыткам;
- установка лимитов выплат по сотрудникам компании;
- формирование выплатных документов;
- формирование журнала убытков.
Подсистема Комиссионные вознаграждения (КВ)
- учет отчетов агента;
- автоматическое определение размера начисленной комиссии;
- автоматическое определение размера комиссии к выплате;
- различные схемы взаиморасчетов с агентами (самостоятельное удержание агентов КВ/перечисление КВ после подписания акта комиссии);
- автоматическое заполнение актов комиссии для физических и юридических лиц;
- интеграция с системой «1 С:3арплата и управление персоналом».
Подсистема Агентские договоры
- регистрация агентских договоров с условиями КВ;
- создание дополнительных соглашений по агентским договорам;
- комиссионное вознаграждение агенту;
- регистрация доверенностей и лимитов по заключению договоров;
- использование статусов договоров;
- аннулирование агентских договоров;
- групповое изменение условий агентских договоров;
- автоматическое определение и начисление комиссии.
|
|
|
Подсистема Управленческая отчетность
- построение произвольных отчетов с использованием универсального отчета и консоли запросов;
- журналы договоров страхования и убытков (по прямому страхованию, входящему и исходящему перестрахованию);
- отчеты на начисленной и оплаченной премии;
- отчеты по начисленной и перечисленной комиссии;
- отчеты по планируемым и фактически полученным денежным средствам, формирование реестра договоров с просроченными платежами и др.
Подсистема Ипотечное страхование
- учет страховых премий по страхованию имущества, титулу и несчастным случаям;
- учет информации по заемщику, залогодателю, банку, залоговому и кредитному договору;
- возможность ввода многолетних договоров;
- начисление страховой премии в соответствии с графиком начислений;
- автоматический расчет страховой премии в зависимости от пола, возраста застрахованных лиц, а также от региона страхования и наличия специальных программ;
- настройка структуры выгодоприобретателей;
- контроль наличия застрахованных в других договорах страхования;
Подсистема Несчастные случаи (НС)
- учет коллективных договоров от несчастного случая;
- использование котировок расчета и др.
|
|
|
Подсистема Страхование ответственности
- страхование как конкретных сделок, так и деятельности в целом;
- возможность загрузки и ведения списка застрахованных лиц;
- учет договоров в разрезе видов предприятий;
- настройка расчета страховых тарифов;
- возможность предварительного расчета страховых премий.
Подсистема Страхование имущества
- настройка расчета страховых тарифов (калькулятор);
- возможность предварительного расчета страховых премий;
- учет комбинированных договоров страхования и др.
Подсистема ОСАГО
- использование классификатора РСА (Российский союз автостраховщиков) по маркам и моделям транспортных средств;
- учет договоров, доп. соглашений, расторжений ОСАГО;
- создание договора страхования автопарка по ОСАГО;
- автоматический расчет премии;
- печать полиса и заявления и др.
Подсистема КАСКО
- учет информации по транспортным средствам, выгодоприобретателям, допущенным;
- учет договоров добровольной гражданской ответственности (ДГО);
- настраиваемые страховые тарифы, позволяющие рассчитывать премию;
- калькулятор по расчету стоимости;
- возможность учета договоров страхования автопарка и др.
|
|
|
Бухгалтерский учет
- отражение требований Банка России для некредитных финансовых организаций;
- ведение бухгалтерского учета на едином плане счетов;
- автоматическое формирование лицевых счетов;
- реклассификация счетов;
- формирование стандартной бухгалтерской отчетности по единому плану счетов;
- начисление премии по договору страхования (сострахования), входящему и исходящему перестрахованию;
- начисление комиссионного вознаграждения по договорам страхования (сострахования), входящего и исходящего перестрахования;
- начисление убытков и возвратов по договорам страхования (сострахования);
- начисление доли убытков и возвратов в договорах перестрахования;
- начисление страховых резервов;
- закрытие месяца по счетам страхового учета.
Группа ИНЭК предлагает спектр услуг по повышению эффективности использования программных решений для страховых компаний:
* внедрение,
* сопровождение,
* обучение,
* аудит данных.
Специализированные решения, разработанные компанией ИНЭК, позволяют повышать скорость и эффективность бизнес-процессов, существенно облегчают работу крупных страховых компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть, и поднимают страховое дело на новый уровень [254].
|
|
|
Основная программа «ИНЭК-Страховщик» имеет несколько версий.
«ИНЭК-Страховщик», версия ПРОФЕССИОНАЛ обеспечивает:
- учет и анализ деятельности всех обособленных подразделений в единой базе данных;
- учет договоров страхования различного типа, включая генеральные договора, договора с несколькими застрахованными объектами и рисками; учет различных типов генеральных договоров, договоров с несколькими застрахованными, несколькими объектами и рисками;
- учет активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной форм;
- учет и мониторинг запланированных и фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их урегулирования;
- синхронное ведение специализированного бухгалтерского, налогового и управленческого учета, включая учет денежных средств, материальный учет, учет взаимных расчетов, учет затрат и инвентарный учет;
- интегрированный учет и формирование страховых, перестраховочных операций по всем регистрам, включая журнал договоров, журнал хозяйственных операций бухгалтерского, налогового и управленческого учета, реестр первичных документов;
- формирование страховых резервов по всем учетным группам стандартными и произвольными методами;
- мониторинг деятельности на основе комплексного анализа данных путем создания форм управленческой отчетности произвольного вида;
-обмен данными между головной компанией, ее филиалами и агентствами.
Позже появилась версия «ИНЭК-Страховщик» 5.0 - ПРОФЕССИОНАЛ (on-line режим), которая предназначена для страховых организаций с развитой филиальной сетью для терминального подключения и доступа к базе данных головного офиса. Особый акцент сделан на разграничении прав доступа пользователей филиалов, удобстве установки и администрирования, настройки базы данных из единого центрального офиса. Обеспечена возможность просмотра и анализа данных, получения отчетных форм в целом по компании и в разрезе филиалов в режиме реального времени, что способствует транспарентности операций, выполняемых филиалами.
Другие версии программы [255]:
- «ИНЭК-Страховщик Стандарт» - облегченная версия, обеспечивает учет договоров личного, имущественного страхования и страхования ответственности, генеральных договоров, договоров с несколькими застрахованными, несколькими объектами и рисками, активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной форм, мониторинг запланированных фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их регулирования и др.;
- «ИНЭК-Страховщик ОСАГО» - регистрация страхователей, собственников, лиц допущенных к управлению, объектов страхования, автоматический расчет тарифа, регистрация переоформленных договоров ОСАГО, учет бланков строгой отчетности, премий, заявленных убытков, формирование отчетности по формам 1-РСА (Российского союза автостраховщиков),2-РСА, 3-РСА. 4-РСА и другим агрегированным формам отчетности. Особенность системы – возможность выгрузки данных по договорам и убыткам в формате XML, а также настройка обмена данными с другими системами (с использованием XML, CSV);
- «ИНЭК-Страховщик ДМС» - система автоматизации учета добровольного медицинского страхования, которая обеспечивает учет списка застрахованных, программ страхования и медицинских услуг, учет списка прикреплений для каждого застрахованного по договору ДМС, регистрацию договоров с медицинскими учреждениями с учетом прейскурантов и лицензий ЛПУ, формирование оперативных отчетов по договорам ДМС, застрахованным, программам страхования и т.п.
Программа «ИНЭК-Страховщик» содержит следующие базовые функциональные модули: «Настройка», «Страховщик», «Бухгалтерия», «Отчетность», «Администратор».
Модуль «Настройка» предназначен для настройки конфигурации системы: аналитических справочников, плана счетов бухгалтерского и налогового учета, а также других элементов учетной политики организации, состава реквизитов справочников, структуры кодовых обозначений, шаблонов документов различных видов страхования, состава функций меню для конечных пользователей.
Модуль «Страховщик» предназначен для статистического учета договоров страхования, сострахования и перестрахования, а также поддержки жизненного цикла этих договоров:
1) формирование план-графика поступления денежных средств по договорам;
2) учет комиссионных вознаграждений в разрезе агентов;
3) учет страховых случаев по временным стадиям в реальном масштабе времени, который ведется в следующей последовательности: заявление, распоряжение на выплату, выплата, отказ в выплате;
4) регистрация запланированных, начисленных и фактических взносов и др.
По каждому договору производится учет финансовых потоков (премии, заявления об убытках, выплаты по убыткам, начисление премии перестраховщикам, начисление долей убытков перестраховщиков, перечисление премий перестраховщикам и поступлений долей убытков от перестраховщиков).
Модуль «Бухгалтерия» предназначен для ведения бухгалтерского, налогового и управленческого учета страховой компании, включающего в себя:
* учет движения денежных средств;
* инвентарный учет основных средств;
* материальный учет;
* параллельный учет по нескольким планам счетов;
* учет от документа (т.е. параллельность фиксации факта хозяйственной операции в документе и отражение этого факта в бухгалтерском учете);
* создание дополнительных учетных регистров аналитического учета (книг, ведомостей бухгалтерского учета);
* учет затрат (себестоимости услуг) и др.
Этот модуль позволяет формировать типовые аналитические книги и ведомости учета, а также налоговые регистры как по хозяйственной, так и по страховой деятельности. Для каждой страховой организации выполняется настройка: бухгалтерского плана счетов; налогового плана счетов; типовых хозяйственных операций и других элементов, участвующих в учете бизнес-операцийстраховой организации.
Модуль «Отчетность» обеспечивает руководству страховой организации и планово-экономической службы формирование отчетности любого вида бухгалтерской, налоговой, статической, включая консолидированную отчетность по всем подразделениям организации и расчет страховых резервов, управленческие отчеты стратегического характера. Принципы построения отчетов позволяют получить неограниченное число автоматически заполняемых печатных форм любого уровня вложенности подгрупп в рамках стандартного перечня учетных групп.
Модуль «Администратор» обеспечивает централизованное управление хранимыми данными страховой компании, правами доступа пользователей к различным элементам программного комплекса, процедурами репликации, созданием резервных копий БД и др.
На современном рынке информационные технологии страхования являются той движущей силой, которая позволяет страховым компаниям успешно взаимодействовать со все более требовательными клиентами. Потребители, хорошо разбираясь в технологических новинках и активно используя их в повседневной жизни, ожидают соответствующего технологичного уровня обслуживания и от страховщиков. Около 91% аналитиков страховой отрасли считают, что использование технологий является критически важным для деятельности страховых компаний. В то же время более половины из них оценивают текущий уровень технологий, используемых страховщиками, как «низкий» или «нуждающийся в улучшении»[256].
Развитие идет в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств. Но только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Поэтому страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.
Большим недостатком является высокий процент страховых компаний (около 89%), которые не используют предыдущие контакты при предложении клиентам новых товаров или услуг в режиме онлайн. На текущий момент около 1% предлагает поощрения, скидки, приложения или поддержку на своей Интернет-странице в режиме реального времени, однако 27% намереваются запустить такие услуги в будущем [257].
В условиях стремительного технического прогресса страховщикам необходимо приобретать новые навыки, чтобы использовать в своих интересах потенциал цифровых технологий. Аналитические способности (сегментация, сбор данных клиентов и создание прогнозных моделей) становятся наиболее востребованными среди профессиональных. За ними следуют технические и маркетинговые навыки [258].
В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы. Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой - объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на низком уровне.
Тем не менее, заметен рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, понимания необходимости автоматизации и качества постановки ее целей и задач.
Расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний - правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.
Использование приложений клиент-сервер дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.
Под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке формируются группы страховых компаний, мощных в финансовом отношении, для которых доступна прогрессивная аппаратная и программная база. Происходит развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским и европейским рынками страхования.
В итоге, новая технология автоматизации страховой деятельности требует интеграции информационных процессов. К современным тенденциям развития информационных технологий в страховании можно отнести:
1. Привлечение высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle или «1С:Управление страховой компанией»;
2. Ориентации на использование сервис-ориентированной архитектуры в компьютерных сетях;
3. Реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени;
4. Применение «облачных» технологий, которые не распространены на российском рынке;
5. Использование социальных сервисов (Facebook и т.д.) для увеличения продаж страховых продуктов и улучшения качества клиентского обслуживания;
6. Разработка и внедрение мобильных приложений;
7. Дальнейшее развитие интернет-страхование (или он-лайн страхование).
Интернет-страхование
Интернет-страхование - это взаимодействие между страховой компанией и клиентом при продаже страхового продукта и его обслуживания через интернет.
В отличие от классической формы, страхование онлайн имеет ряд преимуществ (доступ 24 в сутки, оформление документов за несколько минут и т.д.), поэтому большинство людей в мире отдают преимущество онлайн страхованию. Например, свыше 70 % британцев покупают страховку посредством телефона или сети Интернет, во Франции этот показатель приблизился к 50 % от общего числа местных жителей [259].
Основным плюсом является отсутствие посредников (брокеров или агентов) при совершении покупки, что существенно снижает стоимость страховки. Но до сих пор далеко не все доверяют онлайн страхованию. Многие предпочитают личное общение со страховым агентом.
Предоставляя услуги онлайн страхования, компании также экономят ресурсы (финансовые и временные) на подбор сотрудников, аренду офиса и т.д. Однако, сэкономленные денежные средства страховые компании тратят на раскрутку, порой не обладая квалифицированными кадрами и приемлемым уровнем услуг. В частности, поэтому многие клиенты скептически относятся к онлайн-страхованию.
Тем не менее, важным преимуществом онлайн страхования является удобство пользования (расчет стоимости услуг с помощью онлайн калькуляторов, не выходя з дома) и быстрота оформления услуг. С помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать стоимость страховки онлайн и найти наиболее выгодный вариант страхования ОСАГО, КАСКО, квартиры, загородного дома, рассчитать стоимость полиса ДМС или страхования при выезде за границу [260]. Онлайн страхование позволяет оплачивать взносы по полисам каско, покупать в рассрочку, оплатить франшизу по каско, что особенно актуально при удаленном урегулировании, узнать статус урегулирования убытка [261].
Использование современных интернет-сервисов также позволяет [262]:
• с помощью калькулятора ОСАГО рассчитать стоимость полиса ОСАГО по базе АИС РСА (автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков);
• Оформить договор купли-продажи транспортного средства онлайн;
• Рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн без смc-регистрации и предоставления телефона. Нужно указать параметры автомобиля и лиц, допущенных к управлению, после чего узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях.
Дата добавления: 2021-11-30; просмотров: 27; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!