Особенности правового статуса кредитных организаций
Вопросы:
1. Понятие и признаки кредитной организации. Виды кредитных организаций.
2. Коммерческий банк как кредитная организация. Органы управления банка и их функции.
3. Реорганизация коммерческого банка.
4. Ликвидация коммерческого банка. Особенности несостоятельности банка.
5. Особенности правового положения небанковских кредитных организаций.
Вопросы к обсуждению:
1. Проанализируйте понятия «кредитный институт», «кредитное учреждение» и «кредитная организация», содержащиеся в праве ЕС, стран Европейского Содружества и Российской Федерации. В чем заключается сходство и различие?
2. Каковы операции, которые вправе совершать кредитные институты в ЕС?
3. Какие виды кредитных организаций осуществляют свою деятельность на рынке финансовых услуг в Российской Федерации?
4. Проанализируйте этапы создания кредитных организаций и виды банковских лицензий. Дайте характеристику каждому этапу.
5. Что представляет собой лицензирование деятельности кредитных организаций?
6. Каковы условия выдачи лицензии кредитным организациям?
7. Каковы требования, предъявляемые к размеру минимального уставного капитала?
8. Какие виды обязательных фондов должны быть сформированы в кредитной организации и каков порядок их формирования?
9. Каковы требования, касающиеся акционеров (участников) кредитных организаций?
10. Как осуществляется контроль за составом участников кредитных организаций?
|
|
|
11. Дайте общую характеристику правилам об отзыве лицензии у кредитной организации
12. Филиалы кредитных институтов: понятие и порядок создания, реорганизации и ликвидации.
13. Контроль за участием кредитных институтов в капитале других предприятий.
Основные термины и понятия:
Письменно составить словарь основных терминов и понятий со ссылками на нормативно-правовые акты, содержание соответствующее определение или иной источник– если понятие (термин) является теоретическим
| Кредитные институты – | Банковские операции |
| Кредитная организация – | Банковские сделки |
| Банк – | Уставный капитал |
| Небанковская кредитная организация | Обязательные нормативы |
Самостоятельная работа студентов:
1. Заполнить таблицу «Виды кредитных организаций»
| № п/п | Вид кредитной организации | Наименование НПА, регламентирующего деятельность | Размер минимального уставного капитала | Виды лицензий, регулирующих деятельность КО | Виды осуществляемых банковских операций |
2. Заполнить таблицу «Требования, предъявляемые к учредителям и руководителям кредитных организаций»
|
|
|
| № п/п | Вид кредитный организации | Требования, предъявляемые к учредителям КО | Требования, предъявляемые к руководителям КО | ||
| № статьи НПА | Перечень требований | № статьи НПА | Перечень требований | ||
3. Заполнить таблицу «Основания отзыва лицензии у банков»
| № п/п | Возможные основания отзыва лицензии | Обязательные основания отзыва лицензии | ||
| № статьи НПА | Перечень оснований | № статьи НПА | Перечень оснований | |
4. Решить задачу и ответить на вопросы:
Задача 1. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Что надлежит предпринять банку?
Задача 2. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?
|
|
|
Задача 3. Директор торговой фирмы (общества с ограниченной ответственностью) предложил правлению в целях улучшения финансового положения фирмы принимать от физических и юридических лиц денежные вклады под установленные проценты. Некоторые члены правления выразили сомнение в законности такой деятельности для фирмы. Директор возразил, что для обеспечения законности достаточно внести изменения в Устав фирмы.
Что вы можете сказать о предложении директора фирмы? На чем основываются сомнения, высказанные членами правления фирмы?
Задача 4. Приказом директора производственно-коммерческой фирмы «Пакс» от 14 января 2014 года №1 было утверждено Положение о филиале – финансовом центре. Пункт 2.1 Положения предусматривал, что целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от населения и организаций на условиях срочности, возвратности и платности.
Филиал систематически осуществлял эту деятельность с 1 по 20 июля 2014 года. Прокурор Волгоградской области заявил иск в общественных интересах к ПКФ «Пакс» о прекращении деятельности филиала этой фирмы по осуществлению банковских операций по привлечению денежных средств от населения до получения соответствующей лицензии.
|
|
|
Вправе ли юридическое лицо наделять свой филиал такими функциями, которыми оно само не обладает?
Как соотносятся понятия правосубъектность юридического лица и лицензирование?
Где и в каком порядке осуществляется выдача лицензий на совершение банковских операций?
Разрешите конкретную ситуацию.
Задача 5. Компания «Техинвест», не имея лицензии кредитной организации, в течение двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 2% годовых.
Одним из вкладчиков компании «Техинвест» стала финансово-инвестиционная фирма «Конти», передавшая в качестве вклада 600млн рублей. Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания «Техинвест» заявила, что в силу того, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой «Конти» является недействительной. Поэтому компания «Техинвест», ссылаясь на п.2 ст. 16 ГК РФ, возвратила фирме «Конти» только сумму вклада.
Фирма «Конти» обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад. Возражая против иска, представитель компании «Техинвест» просил суд признать сделку недействительной, утверждая при этом, что фирма «Конти» как профессиональный участник рынка знала, или во всяком случае должна была знать, о незаконности привлечения вкладов компаний.
Какое решение примет суд? Составьте письменное заключение.
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;
3. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г. №7-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №3. – Ст. 145.
4. Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» от 7 августа 2001 г. № 117-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (часть 1). – Ст. 3420.
5. Федеральный закон «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. – № 31. – Ст. 3992.
6. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 29. – Ст. 3627.
7. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.
8. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ // СЗ РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435.
9. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904
10. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» от 05 апреля 2011 г. № 01-001/1280 // СПС «Консультант Плюс». Документ опубликован не был.
11. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02 апреля 2010 г. № 135-И // Вестник Банка России. – 2010. – № 23
12. Указание Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию либо в связи с изменением вида небанковской кредитной организации» от 27 марта 2007 г. № 1807-У (ред. от 15.09.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.04.2007 № 9308) // Вестник Банка России. – 2007. – № 24.
13. Положение Банка России о порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» утвержденное Банком России 09 июня 2012 г. № 381-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24586) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31
14. Положение Банка России о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе, утвержденное Банком России 31 мая 2012 г. № 380-П (Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2012 N 24585) // Вестник Банка России. – 2012. – № 31.
15. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России» от 18 июля 2000 г. № 115-П // Вестник Банка России. – 2000. – № 41.
16. Инструкция Банка России «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» от 25 августа 2003 г. № 105-И, зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2003 года № 5118; 28 января 2005 года № 6284 // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.
17. Инструкция Банка России «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 01 декабря 2003 г. № 108-И // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.
Базовые учебники:
18. Банковское право : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 410 с.
19. Ашмарина Е.М. Банковское право : учебник для магистров / Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин, Г. Ф. Ручкина. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 534 с.
20. Банковское право : учебник и практикум для академического бакалавриата / В.Ф. Попондопуло [и др.] ; под ред. В.Ф. Попондопуло, Д.А. Петрова. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 468 с.
21. Курбатов А.Я. Банковское право России : учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 357 с.
22. Рождественская Т.Э. Банковское право. Частно-правовое регулирование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов, А.В. Шамраев. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 151 с.
23. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2016. – 400 с.
24. Эриашвили Н.Д. Банковское право : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н.Д. Эриашвили. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. – 607 с.
Специальная литература:
Монографии и учебные пособия:
25. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
26. Корнийчук Г.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2005./ [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM)
27. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.
28. Мельников Н.Н. Правовое регулирование микрофинансирования в России и странах СНГ : монография / Н. Н. Мельников. / [Электронный ресурс] Система ГАРАНТ, 2010. Режим доступа: Система ГАРАНТ. Платформа F1
Авторефераты диссертаций:
29. Смородинский Е.А. Гражданско-правовое положение расчетных обязательств и контрольные функции правоохранительных органов: Автореф. дисс. … канд.юрид.наук./ Е.А. Смородинский. – СПб.,2003. – 22 с.
Статьи в периодических изданиях:
30. Адушкина Е.Ю. Кредитный потребительский кооператив как одна из возможных форм создания кредитной организации // Вестник Саратовской государственной академии права. – 2010. – № 3 (73). – С. 112-116
31. Алиев Б.Х., Казимагомедова З.А. Ломбард как инструмент развития потребительского кредитования населения в регионе // Финансы и кредит. – 2014. – № 44 (620). – С.25 – 30. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/lombard-kak-instrument-razvitiya-potrebitelskogo-kreditovaniya-naseleniya-v-regione
32. Братко А.Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Публичное и частное право. – 2011. – № III (XI). – С. 7-18.
33. Бурлачков В.К. Денежно-кредитная политика в условиях глобального кризиса // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. – 2010. – № 6. – С. 125 – 131.
34. Губаюк В.Ю., Губаюк Н.Г. Вопросы правового обеспечения деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан в России // Вестник ВолГУ. Серия 5: Юриспруденция. – 2006. – №8. – С.113 – 117. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/voprosy-pravovogo-obespecheniya-deyatelnosti-kreditnyh-potrebitelskih-kooperativov-grazhdan-v-rossii
35. Левина Л. И., Симонова Н.Ю. Сравнительный анализ деятельности коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов (кооперативов) на рынке ипотечного жилищного кредитования Г. О. Тольятти // Вестник ВУиТ. – 2012. – №1 (25). – С.133 – 144. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnitelnyy-analiz-deyatelnosti-kommercheskih-bankov-i-spetsializirovannyh-kreditno-finansovyh-institutov-kooperativov-na-rynke
36. Митяй Е.Д., Каменева З.В. Мониторинг международного законодательства и законодательства Российской Федерации о финансовых услугах в современных условиях // Мониторинг правоприменения. – 2015. – № 1. – М. : ФБУ НЦПИ при Минюсте России, 2015. – С. 25 – 31.
37. Соколов Ю.В. Понятие и правовое положение ломбарда как субъекта гражданского права // Вестник ГУУ. – 2013. – №20. – С.133 – 136. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-i-pravovoe-polozhenie-lombarda-kak-subekta-grazhdanskogo-prava
38. Степанюк А. В. Взыскание причитающихся процентов в договорах займа, заключаемых кредитными потребительскими кооперативами, и проблема определения его правовой природы // Научные ведомости БелГУ. Серия: Философия. Социология. Право. – 2009. – №16 (71). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vzyskanie-prichitayuschihsya-protsentov-v-dogovorah-zayma-zaklyuchaemyh-kreditnymi-potrebitelskimi-kooperativami-i-problema
39. Тушканов М.П., Максимов А.Ф., Коваленко Г.Л. Роль и результаты деятельности сельских кредитных потребительских кооперативов // Известия ОГАУ. – 2012. – №34-1. – С.183 – 186. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-i-rezultaty-deyatelnosti-selskih-kreditnyh-potrebitelskih-kooperativov
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
Практическое занятие 4.
Дата добавления: 2019-11-16; просмотров: 538; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!