Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июля 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» //
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» // Российская газета. – 2016. – 5 дек. – № 7143 (275).
35. Постановление Верховного Суда РФ от 17 августа 2016 г. № 306-АД16-4686 по делу № А12-36995/2015 по жалобе Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы N 6 по Волгоградской области на постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 14 декабря 2015 г. по делу № А12-36995/2015 Арбитражного суда Волгоградской области об отмене постановления о привлечении к ответственности по ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ за неиспользование специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов // Документ опубликован не был. СПС КонсультантПлюс.
Интернет ресурсы
Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.
Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua
Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.
Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.
Практическое занятия 10.
Правовое регулирование кредитования кредитными организациями
Вопросы
1. Понятие кредитования и его виды.
2. Особенности банковского кредитования.
3. Понятие и содержание договора банковского кредита.
4. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.
|
|
|
5. Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.
6. Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.
7. Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.
Вопросы для обсуждения
1. Дайте определение понятия «кредитование» и охарактеризуйте отдельные признаки кредитования.
2. Определить правовую природу кредитного договора.
3. Каковы существенные условия кредитного договора?
4. Кто вправе вносить изменения в кредитный договор и каким образом?
5. Чем гарантия как способ обеспечения кредита отличается от поручительства?
6. Что в первую очередь должен гасить банк – проценты по кредиту или основной долг?
7. Что такое оборотный и безоборотный факторинг?
8. Какова процедура учета векселей?
9. Перечислить и охарактеризовать права и обязанности по кредитному договору
10. Охарактеризовать ответственность сторон по кредитному договору.
Основные термины и понятия:
Письменно составить словарь основных терминов и понятий со ссылками на нормативно-правовые акты, содержание соответствующее определение или иной источник– если понятие (термин) является теоретическим
|
|
|
| Кредит | форфейтинг |
| Залог | Факторинг |
| Гарантия | Лизинг |
| поручительство |
Самостоятельная работа студентов:
1. Составить таблицу «Способы обеспечения своевременного возврата кредитов».
Составить таблицу «Особенности получения кредита у разных видов кредитных организаций»
2.Решить задачи и ответить на вопросы:
Задача 1. Гражданин Осипов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению займодавца для снижения инфляционного фактора в качестве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа определили в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путём умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2,5 на день возврата займа.
В день платежа заёмщик своевременно не возвратил полученные деньги с процентами. При рассмотрении дела в суде Осипов заявил, что долговая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими и он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.
|
|
|
Каково должно быть решение суда?
Задача 2. Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой об открытии ему кредитной линии для закупки партии станков за рубежом. Правление банка приняло решение о выделении кредита и договор был подписан. В соответствии с условиями договора первая часть кредита должна была поступить заёмщику 15 февраля. Однако 10 февраля заёмщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностранного поставщика продавать своё оборудование под гарантии российских банков, контракт на поставку станков не подписан, а поэтому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что в результате действий заёмщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кредитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кредита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счёт заёмщика.
Какова природа кредитного договора? Какое решение может быть принято по данному спору?
|
|
|
Задача 3. В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по повышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ.
Прав ли заемщик ?
Задача 4. В кредитном договоре содержится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма будет выдана простыми векселями банка.
Законно ли такое условие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматриваемого договора.
Задача 5. Заемщик перевел свой долг банку по полученному, но не возвращенному кредиту другому лицу с согласия кредитора. Новый должник вернул банку кредит. Налоговая инспекция, усмотрела в указанной сделке схему обхода закона о налогообложении и очередности платежей, учитывая, что первоначальный заемщик являлся злостным недоимщиком и имел большой долг перед бюджетом в виде неисполненных инкассовых поручений налоговых органов, содержащихся в картотеке № 2 к расчетному счету. На банк были наложены соответствующие санкции. Банк обратился в арбитражный суд.
Права ли налоговая инспекция? Какое решение может быть принято по данному спору?
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты ЕС:
1.Директива Совета 90/88/ЕЕС от 22.02.1990, изменяющую Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// ОJ L 61, 10.3.1990, С.14
2. Директива 93/13/EEC «О несправедливых условиях в договорах с потребителями» // L 095, 21/04/1993. – С. 29 - 34
3. Директива 98/7/ЕС Европейского Парламента и Совета от 16.02.1998, изменяющая Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 «О сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита» // ОJ L 101, 01.04.1998, С. 17
4. Директива 2002/65/EC от 23 сентября 2002 г. «Об унификации законодательства в области потребительского кредита и национальное законодательство стран — членов ЕС» // Official Journal L 271 , 09.10.2002, С. 0016 - 0024
5. Директива 2008/48/ЄС Европейского Парламента и Совета от 23 апреля 2008 года «О кредитных соглашениях для потребителей и об отмене Директивы Совета 87/102/ЄЕС» // ОВ L 133/66 22.5.2008.
6. Принципы ответственного кредитования, разработанные Европейской Ассоциацией по ответственному кредитованию (Prinсiplеs оf Rеspоnsiblе Сrеdit) / [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rеspоnsiblе-сrеdit.nеt/indеx.php?id=2516.
7. Рекомендации Совета ОЭСР С(77)39/Final в отношении защиты прав потребителей в области потребительского кредитования (Rесоmmеndatiоn оf thе Соunсil соnсеrning Соnsumеr Prоtесtiоn in thе Fiеld оf Соnsumеr Сrеdit С(77)39/Final). 11 April 1977 / [Электронный ресурс] Сайт Организации экономического сотрудничества и развития. URL: http://aсts.оесd.оrg/Instrumеnts/ShоwInstrumеntViеw.aspx?InstrumеntID=177&InstrumеntPID=173&Lang=еn&Bооk=Falsе.
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
8. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая //СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
9. Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 //ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766.
10. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // СЗ РФ. – 2005. – № 1 (часть 1). – Ст. 44.
11. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ (ред. от 21.07.2014г.) // СЗ РФ. – 2013. – № 51. – Ст. 6673.
12. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ // СЗ РФ. – 2013. – № 51. – Ст. 6683.
13. Постановление Правительства РФ «О совершении сделок с драгоценными металлами на территории РФ» от 30 июня 1994г. № 756 // НПА. – 1994. – № 11. – Ст. 1291
14. Письмо Банка России и Федеральной антимонопольной службой «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» от 26 мая 2005 г. № ИА/7235,77-Т //Вестник Банка России. – 2005. – № 28.
15. Письмо ЦБ РФ «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту» от 05 мая 2008 г. № 52-Т // Вестник Банка России. – 2008. – № 21.
16. Письмо Роспотребнадзора «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01 апреля 2008 г. № 01/2973-8-32)» от 24 июля 2008 г. № 01/7907-8-27 // Документ опубликован не был. СПС КонсультантПлюс. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=79719
Базовые учебники:
17. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие / Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко, С.В. Пыхтин. - 4-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2012. – 736 с.
18. Курбатов А. Я. Банковское право России [Текст] : учебник / А. Я. Курбатов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2011. – 525 с.
19. Эриашвили Н.Д. Банковское право : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция»: для курсантов и слушателей образовательных учреждений высшего профессионального образования МВД России по специальности 030501 «Юриспруденция»; по научным специальностям 12.00.14, 12.00.03 / [Н.Д. Эриашвили, С.Н. Бочаров, Е.О. Бондарь и др.] ; под ред. И. Ш. Килясханова [и др.]. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ : Закон и право, 2011. – 366 с.
Специальная литература:
Монографии и учебные пособия:
20. Гравин Д.И. Кредитный договор по английскому и российскому праву. – М.: Инфотропик Медиа, 2014. – 152 с.
21. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.
Дата добавления: 2019-11-16; просмотров: 180; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!