Заходи впливу уповноважених державних органів за правопорушення на ринку фінансових послуг
У разі порушення законодавства щодо надання фінансових послуг НБУ Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку та Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України застосовують до порушників передбачені законодавством та нормативно-правовими актами заходи впливу.
Національний банк України застосовує до банків, що допустили порушення банківського законодавства, нормативних актів НБУ, здійснили ризикові операції, наслідком яких стало погіршення платоспроможності банківської установи, наступні заходи впливу:
– письмове застереження щодо припинення порушення та вжиття необхідних заходів для виправлення ситуації, зменшення невиправданих витрат банку, обмеження невиправдано високих процентних виплат за залученими коштами, зменшення чи відчуження неефективних інвестицій;
– скликання загальних зборів учасників, спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку для прийняття програми фінансового оздоровлення або плану реорганізації банку;
– укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов 'язусться вжтти заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку тощо;
– розпорядження іцодо зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі;
– розпорядження щодо встановлення для банку підвищених економічних нормативів;
– розпорядження щодо підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами;
|
|
|
– розпорядження щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів банківських операцій з високим рівнем ризику;
– розпорядження щодо заборони надавати бланкові кредити;
– розпорядження щодо накладання штрафів;
– розпорядження щодо тимчасової, до усунення порушень, заборони власнику істотної участі в банку, використовувати право голосу придбаних акцій (часток/паїв);
– розпорядження щодо тимчасового, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади у разі грубого чи систематичного порушення цією особою вимог законодавства;
– розпорядження щодо примусової реорганізації банку;
– розпорядження хцодо призначення тимчасової адміністрації;
– відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку.
Рішення про ліквідацію або реорганізацію банку приймається Національним банком України у разі порушення банком банківського законодавства, що призвело до значної втрати активів або доходів банку, настання його неплатоспроможності або істотної шкоди інтересам його клієнтів.
Для ведення щоденного контролю за діяльністю банків, що допустили порушення в своїй діяльності, та запобігання виникненню некерованої ситуації Національним банком може встановлюватись особливий режим контролю за банківською діяльністю. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду, що запроваджується на визначений термін, і використовується одночасно з заходами впливу.
|
|
|
Прийняття рішення про застосування заходів впливу здійснюється НБУ на підставі результатів інспекційних перевірок діяльності банків, аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних та щоденних балансів, матеріалів перевірок діяльності банків аудиторськими організаціями тощо.
Вибір заходу впливу здійснюється НБУ з врахуванням наступних чинників:
– характеру допущених порушень;
– причин, які зумовили виникнення виявлених порушень;
– загального фінансового стану банку та рівня достатності капіталу;
– розміру можливих негативних наслідків для кредиторів і вкладників.
За порушення банківського законодавства на нормативно-правових актів Національний банк здійснює накладення штрафів на банки та посадових осіб банків.
Накладення штрафів на банки здійснюється в разі:
|
|
|
– порушення ними порядку, строків і технології виконання банківських операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку;
– неподання ними документів на вимогу уповноважених працівників Національного банку, приховування рахунків, документів, активів тощо;
– подання банком недостовірної інформації та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, а також неподання або несвоєчасне їх подання;
– невиправлення звітності в порядку, встановленому НБУ;
– недотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом календарного року;
– порушення економічних нормативів регулювання діяльності банків. Розмір штрафу за виявлені порушення, що накладається на банки,
– залежить від виду порушення, черговості його вчинення та не може перевищувати одного відсотка від суми зареєстрованого статутного капіталу банку.
У разі порушення банківського законодавства, нормативно-правових актів НБУ, проведення ризикових операцій, що загрожують ліквідності банку. Національним банком може бути прийнято рішення про накладення штрафів на керівників банку. Штрафи на керівників банків накладаються у випадках, якщо виявлені порушення є наслідком їх особистих дій або бездіяльності, або є упущенням в управлінні банком. Максимальний розмір штрафу не може перевищувати 100 неоподатювуваних мінімумів доходів громадян.
|
|
|
Рішення про застосування до банківських установ заходів впливу приймається органами банківського нагляду.
Національним банком здійснюється застосування заходів впливу на банки та небанківські фінансові установи за порушення ними валютного законодавства.
При здійсненні банками або небанківськими фінансовими установами операцій з валютними цінностями без одержання генеральної ліцензії НБУ або при порушенні ними порядку та умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківському валютному ринку на такі установи накладається штраф у сумі, що є еквівалентною сумі ватютних цінностей, перерахованій у валюту України за офіційним обмінним курсом на день здійснення таких операцій, з виключенням банківської установи із реєстру банків або без такого виключення.
Невиконання уповноваженими банками своїх зобов'язань щодо купівлі іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів тягне за собою позбавлення генеральної ліцензії НБУ на право здійснення валютних операцій або застосування штрафу у розмірі 25 % від суми валютних цінностей, що була зафіксована в дорученні резидента.
Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку застосовує заходи впливу до професійних учасників ринку, емітентів цінних паперів, інвесторів та інших учасників ринку у разі порушення ними законодавства та нормативно-правових актів про цінні папери. Серед основних заходів впливу до оферентів фінансових послуг на ринку цінних паперів, що застосовуються ДКЦПФР, такі:
– надсилання розпоряджень про усунення порушень;
– накладення на юридичних осіб та їх співробітників адміністративних стягнень, штрафних та інших санкцій за порушення чинного законодавства;
– зупинення дії ліцензій на здійснення професійної діяльності;
– звільнення з посад керівників фондових бірж та інших установ інфраструктури фондового ринку у випадках недодержання ними чинного законодавства України;
– призначення тимчасово (до двох місяців) керівників фондових бірж:., депозитаріїв та інших установ інфраструктури фондового ринку;
– анулювання ліцензій на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку.
ДКЦПФР у випадку порушення законодавства про цінні папери надсилає особам, що здійснюють професійну діяльність на ринку цінних паперів, та саморегулівним організаціям обов'язкові для виконання розпорядження про усунення порушень та вимагає надання необхідних документів.
Зупинення дії ліцензії на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку застосовується Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку при встановленні порушень щодо неподання ліцензіатом адміністративних даних більше двох разів протягом звітного року, повної або часткової втрати реєстратором реєстру власників іменних цінних паперів, здійснення професійним учасником ринку неправомірних дій, що призвели до втрати власником цінних паперів, проведення діяльності з організації торгівлі цінними паперами на фондовому ринку з порушенням правил здійснення такої діяльності, здійснення торговцями цінними паперами операцій з купівлі-продажу фондових цінностей з порушенням обов'язку виконання таких операцій на найвигідніших та пріоритетних умовах для клієнта та у випадку, якщо кількість засновників фондової біржі стала меншою за 20 і не поновлена протягом шести місяців.
Анулювання ліцензії на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів здійснюється ДКЦПФР у випадках:
1) надходження заяви ліцензіата про анулювання ліцензії;
2) прийняття рішення про скасування державної реєстрації ліцензіата як суб'єкта господарювання (в тому числі за рішенням суду);
3) відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій - для банків;
4) встановленого факту передачі ліцензії або її копії іншій юридичній особі для провадження професійної діяльності на ринку;
5) невиконання ліцензійних умов на провадження певного виду професійної діяльності або відмови ліцензіата від перевірки, що здійснюється ДКЦПФР;
6) повторного порушення професійним учасником фондового ринку законодавства про цінні папери;
7) не усунення ліцензіатом порушень законодавства про цінні папери. на підставі якого було винесено рішення про зупинення дії ліцензії;
8) не здійснення професійної діяльності на фондовому ринку протягом року;
9) надходження подання Антимонопольного комітету України про порушення ліцензіатом законодавства про захист економічної конкуренції.
У разі порушення юридичними особами законодавчих та нормативно-правових актів щодо умов та порядку надання фінансових послуг на ринку цінних паперів та здійснення інших операцій з фондовими цінностями ДКЦПФР застосовує до них штрафні санкції. Штрафи накладаються:
1) за випуск в обіг та розміщення незареєстрованих цінних паперів відповідно до чинного законодавства - у розмірі до 10000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або в розмірі до 150 відсотку прибутку (надходжень), одержаних в результаті цих дій;
2) за діяльність на ринку цінних паперів без ліцензії, одержання якої передбачено чинним законодавством, - у розмірі до 5000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
3) за ненадання, несвоєчасне надання або надання завідомо недостовірної інформації - у розмірі до 1000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
4) за ухилення від виконання або несвоєчасне виконання розпоряджень, рішень про усунення порушень щодо цінних паперів - у розмірі до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
У випадку здійснення вищезазначених дій посадовими особами або громадянами розмір штрафу за правопорушення, зазначені у першому та третьому пунктах становить від 50 до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, у другому та четвертому - від 20 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Рішення про накладення штрафів приймається Головою Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, членом Комісії чи головою відповідного територіального органу після розгляду матеріалів, які засвідчують факт правопорушення.
Штрафи, накладені Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку, стягуються у судовому порядку. У випадку накладення штрафів на комерційні банки ДКЦПФР повинна у триденний термін проінформувати Національний банк України про ці заходи впливу.
Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України застосовує до фінансових установ та юридичних осіб - оферентів фінансових послуг у разі порушення ними вимог законодавства та вимог нормативно-правових актів щодо здійснення фінансових операцій такі заходи впливу:
1) письмове розпорядження про усунення порушення;
2) вимога щодо скликання позачергових зборів учасників фінансової установи;
3) накладення штрафів;
4) тимчасове зупинення або анулювання ліцензії на право здійснення діяльності з надання фінансових послуг;
5) відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації;
6) затвердження плану відновлення фінансової стабільності фінансової установи;
7) порушення питання про ліквідацію фінансової установи.
Заходи впливу застосовуються на основі аналізу даних та інформації стосовно порушення законодавства про фінансові послуги з врахуванням наслідків порушення та результатів раніше застосованих заходів впливу.
Зобов'язання порушника вжити заходів для усунення порушення оформляється письмовим розпорядженням уповноваженого органу і передбачає ліквідацію у визначений строк виявлених порушень законодавства про фінансові послуги. Про факт ліквідації порушення фінансова установа зобов'язана письмово повідомити контролюючий орган.
Вимога про скликання позачергових зборів фінансової установи застосовується з метою попередження загрози невиконання зобов'язань фінансової установи перед її учасниками, клієнтами або третіми особами. Позачергові збори повинні прийняти рішення щодо підвищення ліквідності та фінансової стабільності фінансової установи. Інформація про виконання рішень загальних зборів надсилається до уповноваженого державного органу.
Постановою Держфінпослуг накладаються штрафи на порушників законодавства на ринку- фінансових послуг.
За правопорушення, вчинені на ринку фінансових послуг, на юридичних осіб накладаються такі штрафні санкції:
1) за діяльність без ліцензії, одержання якої передбачено законом - у розмірі до 5000 неоподаткованих мінімумів доходів громадян, але не більше 1 % від розміру статутного капіталу юридичної особи;
2) за ненадання, несвоєчасне надання або надання завідомо недостовірної інформації - у розмірі до 1000 неоподаткованих мінімумів доходів громадян, але не більше 1 % від розміру статутного капіталу юридичної особи;
3) за ухилення від виконання або несвоєчасне виконання розпоряджень державних органів про усунення порушень щодо надання фінансових послуг - у розмірі до 500 неоподаткованих мінімумів доходів громадян, але не більше 1 % від суми статутного капіталу.
На фізичних осіб за правопорушення, зазначені в пунктах 1, З передбачено накладання штрафу в розмірі від 20 до 50 неоподаткованих мінімумів доходів громадян, а в пункті 2 – від 50 до 100 неоподаткованих мінімумів доходів громадян.
У разі несплати штрафу у добровільному порядку у зазначений строк, він стягується уповноваженим державним органом у судовому' порядку.
Фінансові установи поряд з банками та іншими оферентами фінансових послуг несуть відповідальність за неналежне виконання вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом". За невиконання або неналежне виконання вимог цього Закону Державним комітетом фінансового моніторингу України накладається штраф на банки, небанківські фінансові установи та професійних учасників ринку цінних паперів, що надають фінансові послуги, у розмірі до однієї тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
За умови вчинення фінансовими установами серйозних та повторних порушень законодавства Держфінпослуг може бути прийнято рішення про зупинення дії або анулювання їх ліцензій на надання певного виду фінансових послуг.
Виконавчим документом Держфінпослуг є рішення про відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації. Така форма регулювання ринку застосовується тоді, коли органи управління фінансовою установою не здатні вжити заходів щодо уникнення загрози невиконання її зобов'язань. Методом подолання загрозливої ситуації в діяльності фінансової установи є прийняття та затвердження Держфінпослуг плану відновлення фінансової стабільності установи.
У разі систематичного порушення фінансовою установою норм законодавства та підзаконних нормативних актів, провадження нею забороненої діяльності чи діяльності без відповідної ліцензії Держфінпослуг може бути прийнято рішення про ліквідацію фінансової установи. Таке рішення підлягає реалізації шляхом звернення Комісії до суду з позовом про ліквідацію установи.
У разі виявлення порушень законодавства про фінансові послуги посадові особи Держфінпослуг складають акт про порушення або акт перевірки з викладенням у ньому змісту виявлених порушень. До акту про порушення можуть, долучатися додатки, пояснення представників фінансової установи, протокол про вилучення документів тощо. У разі незгоди з складеним актом фінансова установа у п'ятиденний строк з дати отримання акту має право подати письмові заперечення разом із доказами, на яких вони грунтуються.
Обставинами, що пом'якшують відповідальність за правопорушення на ринку фінансових послуг, визнаються: добровільне відшкодування фінансовою установою завданих збитків або усунення заподіяної шкоди, вчинення порушення під час впливу обставин непереборної сили, вчинення незначного порушення. Посилюють відповідальність фінансової установи за незаконні дії на ринку фінансових послуг повторне вчинення правопорушення протягом року після застосування заходів впливу та наявність спричинених порушенням негативних наслідків для споживачів фінансових послуг.
Рішення про застосування заходів впливу можуть бути оскаржені в уповноважених державних органах або в суді.
Дата добавления: 2018-10-25; просмотров: 167; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!