Вопросы по ДКБ и банковскому делу
Активные и пассивные операции коммерческих банков.
Банк – финансово-кредитный институт, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и цен. бум-и и оказывающее фин. услуги правительству, предпр., организациям и др. банкам.
Пассивные – совокупность операций направленных на формирование ресурсной базы банка.
При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства:
собственные (источник собственных средств: это взносы учредителей - ук, выручка от продажи акций облигаций, нераспределенная прибыль, резервн.кап.)
привлеченные и эмитированные (образуются за счет вкладов клиентов на текущий срочный сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег):
1) депозиты (до востребования, срочные и сберегательные);
2) выпуск банковских векселей: вексель - это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы; типы векселей: %-ый и дисконтный
3) операция РЕПо об обратном выкупе (соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом)
4) межбанковские кредиты (получение займов на межбанковском рынке)
5) еврозайм (получение займов на рынке евродолларов)
6) получение ссуд у ЦБ (ЦБ кредит. ком.банки, предоставл. ломбард. кредиты под цен.бум.)
|
|
|
[4 формы пассивных операций коммерческих банков:
1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка. 2) отчисления от прибыли банка на формир. или увеличение фондов. 3) получение кредитов от других юр. лиц. 4) депозитные операции.]
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юр. и физ. лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования. Выделяют:
Счета до востребования (онкольные обязательства) – остатки средств на текущих счетах в инвалюте, остатки средств на счетах предприятий всех форм собственности, средства на текущих счетах бюджетных организаций, средства на текущих счетах граждан – предпринимателей, средства инофирм и средства для финансирования капвложений.
Срочные депозиты и вклады – обращаемые на рынке долговые обязательства, вклады населения, депозиты предприятий и организаций, средства для долгосрочного кредитования.
В качестве субъектов пассивных операций могут выступать: государственные предприятия и организации; гос. учреждения; кооп, АО; смешанные предприятия с участием иностранного капитала; общественные организации и фонды; финансовые и страховые компании; инвестиционные и трастовые компании и фонды; отдельные физические лица и объединения этих лиц; банки и другие кредитные учреждения.
|
|
|
Активные операции совокупность операций, направленных на размещение собственных и привлеченных средств от своего имени и за свой счет с целью получения прибыли:
ссудные (операции по предоставл. средств заемщику на началах срочности, возвратности, платности)
инвестиционные (операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности)
комиссионные: (расчетно-кассовое обслуживание, трастовые операции),
коммерч-посреднические операции, а именно финансовые услуги: лизинг, факторинг, форфейтинг)
Ссуды: 1) по типам заемщиков – ссуды предпр., гос.органам власти, населению, банкам; 2) по срокам использования – кр.ср. (до 1 г.), ср.ср. (1-5), долг.ср (свыше 5);
3) в зав-сти от сферы функц-ия – сфера произв-ва, сфера обращения; 4) по отраслевой принадлежности заемщиков – пром-сть, с/х, торговля, транспорт; 5) по хар-ру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные бланковые (снованные на доверии к заемщику); 6) по методам погашения – погашаемые одновременно и по частям.
|
|
|
Инвестиционная деятельность – банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в цб, или приобретая права по совместной финансовой д-сти. Вложения в цб: пр.ак., облигации, финансовые инструменты (векселя и др.). Активные операции КБ с векселями: учетные и переучетные операции, инкассирование, выдача векс-го поручительства и т.д. Операции с фондовыми бумагами вкл. операции с цб, кот. котируются на бирже.
Трастовые услуги – доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью другой стороны в пользу клиента.
Высоколиквидныеактивы – остаток кассовой наличности, находящейся у банка и обеспечивающий его платежи в ЦБ (кор. и резерв. счета) и др. КБ (корсчета).
Кассовые операции ведутся в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание КБ проводится через РКЦ ЦБ на договорной основе.
К числу прочих активных операций относят – операции с иностранной валютой, агентские, расчетные.
Факторинг – переуступка банку не оплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочет-ся с кред-ем.
|
|
|
Лизинг – предоставление на условиях аренды на долгосрочный период машин, об-ия, недвиж-сти, и др. элементов основного капитала предприятиям-арендаторам.
Валютная система РФ.
Валютная система – совокупность валютных отношений и валютного механизма.
Валютная система - это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством (национальная система) или межгосударственным соглашением (мировая или региональная системы).
Валютный механизм - это правовые нормы и институты, представлены на национальном и международном уровнях.
Валютный отношения включают в себя: повседневные связи между частными лицами, фирмами, банками на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчетов валютных и кредитных операций.
Главная задача ВС – осуществление платежей за экспорт и импорт товара, также это обслуживание движения капитала, и создание благоприятных условий для развития производства товаров и международного разделения труда.
Сущ-ет 3 типа валютных систем: национальная, региональная, мировая.
Национальная валютная система - это совокупность валютно-экономических отношений, с помощью которых осуществляется международный платежный оборот, образуются и используются валютные ресурсы страны.
Включает следующие элементы:
- национальная валюта, денежная единица страны в наличной форме(банкноты, монеты) и в безналичной (остатки средств на банковских счетах)- российский рубль
- степень ее обратимости, условие конвертируемости национальной валюты; это возможность обмена валюты данной страны на валюты других стран, полностью, частично и неконвертируемая валюта
- паритет национальной валюты,
- режим курса национальной валюты фиксированы и плавающий, в настоящее время в РФ плавающий режим валютного курса; валютный курс устанавливается рынком и относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту
Фиксированный - ц.б. устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо страны. Изменение фиксиров. курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации –понижения или ревальвации –понижения; Плавающий – при таком режиме валютный курс относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту; Фиксированный курс выгоден для импортеров, но не выгоден для экспортеров. Колеблющийся валютный курс - это свободно изменяющийся под действием спроса и предложения курс, основанный на использовании рыночного механизма. Плавающий валютный курс - это разновидность колеблющегося, один из главных принципов современной валютной системы. Он предусматривает определенную свободу выбора режима валютного курса, предполагающего увязку изменений последнего с динамикой курсов отдельный валют других стран либо набора валют - валютной корзины), наличие или отсутствие валютных ограничений в стране, международная валютная ликвидность страны (золото, $ США, Евро), регламентация использования международных кредитных средств обращения (вексель, чек) и форм международных расчетов (инкассовая и аккредитивная).
- национальное регулирование международной валютой ликвидности страны (золотовалютные резервы и счета в международных единицах); способность отдельной страны своевременно погашать свои международные обязательства
- регламентация использования международных кредитных инструментов и форм расчетов;
- режим национального рынка золота и валюты;
- инструменты обслуживающие и регулирующие валютные отношения государства (федеральная служба экспортного валютного контроля)
- национальные органы, осуществляющие валютное регулирование (МинФин, законодательные органы, ЦБ, Минэкономики, таможенный комитет и т.д).
Мировая валютная система - это закрепленная международными соглашениями форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе развития мировой системы хозяйства. (Мировая валютная система - это совокупность способов, инструментов и межгосударственных органов, с помощью которых осуществляется платежно-расчетный оборот в рамках мировой финансовой системы)
Включает в себя: резервные валюты (это свободно - конвертируемая валюта ведущей капиталистической страны, кот. выполняет функции международного платежного и резервного средства, служит базой валютного курса для других стран; Америк. доллар, англ. фунт стерлингов), международные счетные единицы, условия взаимной обратимости валют; межгосударственное регулирование валютных ограничений; унификацию основных форм международных расчетов; режим мировых валютных рынков и рынков золота.
Региональная валютная система – система, преследующая региональные хозяйственные цели и имеющая особый механизм функционирования через национальные банки стран. Эта система тесно связана с национальной валютной системой и проявляется в межрегиональном валютном регулировании и координации валютной политики стран, входящих в регион.
Валюта- денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара
Валютный курс - это цена национальной валюты, выраженная в иностранной валюте.
Дата добавления: 2018-10-26; просмотров: 232; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!