Номинальная, реальная и эффективная ставки процента
Реальная и номинальная ставки
Различают номинальную и реальную процентную ставку.
Номинальная процентная ставка - годовая ставка процентов, исходя из которой определяется величина ставки, применяемая в каждом периоде при начислении сложных процентов несколько раз в году.
Реальная процентная ставка — это процентная ставка, очищенная от инфляции.
Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближённой) формулой: 
где:
—номинальная процентная ставка
—реальная процентная ставка
—ожидаемый или планируемый уровень инфляции.
Ирвинг Фишер предложил более точную формулу взаимосвязи реальной, номинальной ставок и инфляции, выражаемую названной в его честь формулой Фишера:
При 
и 
обе формулы дают одинаковое значение. Легко видеть, что при небольших значениях уровня инфляции результаты мало отличаются, но если инфляция велика, то следует применять формулу Фишера.
Согласно Фишеру, реальная процентная ставка численно должна быть равна предельной производительности капитала.
Под эффективной процентной ставкой понимается показатель, который складывается из процентов по кредиту, а также дополнительных платежей. К таковым банкиры относят страховые взносы, комиссии за рассмотрение заявки, первоначальные взносы, платежи по услугам «интернет-банкинг» и «смс-оповещение». Стоимость всех этих услуг прописывается в обязательном порядке в каждом кредитном договоре. Итак, эффективная процентная ставка показывает полную стоимость займа или переплату по нему.
|
|
|
Формула эффективной ставки разрабатывается всеми банками в индивидуальном порядке. Утверждается формула Центробанком России. Подробное определение и описание рассматриваемого показателя можно прочесть в кредитном договоре или в условиях, размещенных на сайте финансового учреждения и в его печатной продукции.
Можно ли рассчитать эффективную процентную ставку самому? Заемщику без высшего экономического или финансового образования и без знаний основной банковской терминологии сделать это будет достаточно сложно. Но сам показатель всегда отражается в договоре и размещается на официальном банковском сайте в разделе, посвященном конкретному кредиту. И прежде чем соглашаться на подписание кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить документ и уделить внимание такому важному понятию как эффективная процентная ставка по кредиту.
Формула расчета эффективной процентной ставки
Эффективная процентная ставка = 
Порядок начисления процентов:
Гражданский кодекс ст. 839
Положение банка россии №39п, где определяется период начисления процентов и порядок его начисления
|
|
|
Методы уплаты процентов:
Простой
Метод дисконтирования
Метод аннуитета
Метод уплаты процентов по уменьшающемуся остатку
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 542; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!