Вопрос 8. Банковский кредит и его особенности
Банковская форма кредита - наиболее распространенная форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. По объему ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, выдаваемых при каждой из других его форм. Это не случайно. Банк является особым субъектом, основополагающим занятием которого чаще всего становится кредитное дело, он совершает многократное круговращение денежных средств на возвратной основе.
Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам.
Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.
Третья особенность данной формы кредита характеризуется следующим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную по крайней мере для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.
|
|
|
Вопрос 9. Коммерческий кредит и его особенности
Прихозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока. Вероятно термин «коммерческий» кредит возник как реакция на долговые отношения, возникающие между поставщиком и покупателем при отгрузке товара и предоставлении договорной отсрочки платежа. Понятие «коммерческий» означает торговый, т. е. то, что образовалось на базе особых условий продажи товаров.
Эволюция взаимоотношений между предприятиями порождает не только отсрочку платежа за товар, но и другие формы. В современном хозяйстве предприятия предоставляют друг другу не только товарный, зачастую не столько товарный, сколько денежный кредит. Банки перестали быть монополистами в осуществлении кредитных операций; кредиты могут предоставлять практически все предприятия и организации, имеющие свободные денежные средства. Типичной стала ситуация, когда крупные промышленные и торговые предприятия и организации выдают денежные кредиты своим партнерам. Термин «коммерческий» кредит в его классическом понимании уступает его толкованию как хозяйственного кредита, предоставляемого предприятиями-кредиторами в товарной и денежной форме.
|
|
|
Хозяйственная (коммерческая) форма кредита имеет ряд особенностей. Прежде всего его источником являются как занятые, так и незанятые капиталы. При товарной форме хозяйственного кредита отсрочка оплаты служит продолжением процесса реализации продукции, ссужается не временно высвободившаяся стоимость, а обычный товар с отсрочкой платежа. Важно при этом и то, что при товарном хозяйственном кредите собственность на объект передачи переходит от продавца-кредитора к покупателю, при денежном хозяйственном кредите собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заемщику, последний получает ее только во временное владение. По-разному осуществляется платность за пользование кредитом. При товарном хозяйственном кредите плата за отсрочку платежа входит в стоимость товара, при денежном хозяйственном кредите плата за пользование ссудой взимается в открытой форме - кроме размера кредита, возвращаемого кредитору, заемщик дополнительно уплачивает ссудный процент.
|
|
|
Хозяйственный кредит независимо от своей товарной или денежной формы предоставляется главным образом на короткие сроки, в то время, как, например, банковский кредит зачастую носит долгосрочный характер.
Вопрос 10. Государственный кредит и его виды
Они дают возможность населению сохранения предметов личного пользования и домашнего потребления, а также получение займа под залог этих предметов. Страхование принятого имущества происходит за счет залогодателя. Размер и сроки ссуды определяются согласно договора в зависимости от вида и суммы оценки заложенных вещей.
Стоимость залога, как правило, превышает сумму кредита. Оценка предметов, которые передаются на хранение или под залог для получения ссуды, устанавливается по договоренности сторон. Если кредит не будет возвращен в срок, право собственности на заставленное имущество переходит к кредитору. После того, как минет льготный срок, кредитор имеет право реализовать имущество и возместить из выручки сумму долга вместе с начисленными процентами.
|
|
|
Специфической разновидностью кредитных отношений является государственный кредит, при котором заемщиком выступает государство, а кредиторами - юридические и физические лица. В сфере международного кредита государство может быть как заемщиком, так и кредитором.
Основным назначением государственного кредита является мобилизация денежных средств (заимообразных капиталов) для финансирования государственных расходов, особенно когда государственный бюджет является дефицитным. Для кредиторов государственный кредит служит формой сбережение или инвестирование средств в ценные бумаги, что приносит им дополнительный гарантированный доход.
Государственный кредит функционирует в виде выпуска государственных ссуд, которые реализуются, в основном, через финансово-кредитни-установи, среди юридических и физических лиц.
Формы государственного кредита разделяются:
1) в зависимости от того, кто выступает в роли заемщика (центральные или местные органы власти) на:
централизованные (заемщиком выступает правительство за его полномочиями министерство финансов);
децентрализованные (заемщиком выступают местные органы власти);
2) в зависимости от места получения на:
внутренние (размещаются в середине страны);
внешние предоставляются МВФ, МБРР и другими международными и государственными кредитными учреждениями США, Германии, Канады и других стран);
3) в зависимости от срока погашения на:
краткосрочные (до 1 года);
среднесрочные (свыше 5 лет);
4) в зависимости от порядка оформленния
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 305; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!