Вопрос 16. Общие и отличительные черты кредитных организаций банковской и парабанковской системы
Банковские и парабанковские институты представляют собой институционально-экономическую систему, выступают важнейшим фактором эффективного развития рыночной экономики, условием сохранения макроэкономического равновесия, способом минимизации экономических и социальных потерь и средством аккумуляции долгосрочных инвестиционных и кредитных ресурсов.
Креди́тная систе́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.
Существуют два звена кредитной системы: банковские учреждения - банки, и парабанковские учреждения.
Банки - кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.).
Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определённого типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые палаты). Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.
|
|
|
Структура современной кредитной системы
| Ярус | Сектор, институт | Система |
| 1 | Центральный банк |
Банковская система |
| 2 | Банковский сектор | |
| - коммерческие банки | ||
| - сберегательные банки | ||
| - инвестиционные банки | ||
| - ипотечные банки и др. | ||
| 3 | Страховой сектор | Парабанковская система |
| - страховые компании | ||
| - пенсионные фонды | ||
| 4 | Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ) | |
| - инвестиционные компании | ||
| - финансовые компании | ||
| - благотворительные фонды | ||
| - кредитные союзы и пр. |
| Критерий | Банковская система | Парабанковская система |
| Законодательная основа | Конституция РФ Гражданский кодекс ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ФЗ от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" ФЗ от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ФЗ от 10.12.2003 N 173- "О валютном регулировании и валютном контроле" ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Указание Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-1 «О типичных банковских рисках» ФЗ от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" и др. нормативно-правовые акты банковского законодательства. | Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ) "О рынке ценных бумаг" ФЗ от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" ФЗ от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" ФЗ от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" ФЗ от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» и др. нормативно-правовые акты гражданского и специального законодательства. |
| Лицензирование | Необходимо получение лицензии на осуществление банковской деятельности: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; генеральная лицензия. Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала). | Лицензия на основе ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» |
| Уставный капитал | КБ-180 миллионов рублей НКО- 90 миллионов рублей (минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении лицензии предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей) | Варьируется для каждого вида учреждений парабанковской системы т.к. предъявляются различные требования для страховых, инвестиционных, лизинговых и прочих организаций относительно размера уставного капитала |
| Форма предоставления ссудного капитала | Кредит | Заём |
| Влияние на объём денежной массы в обращении | Мультиплицирует денежную массу | Перераспределение уже существующих денежных средств, нет мультипликационного эффекта |
| Право распоряжения и пользования | Право распоряжения денежными средствами принадлежит заёмщику, но нет перехода этого права от владельца денежных средств(лица положившего денежные средства на депозит в банке), кредитный посредник – банк- создаёт новые денежные средства | Изменение права распоряжения денежными средствами, переход этого права от займодателя к займополучателю на срок предоставления займа |
|
|
|
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 1146; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!