Обеспечение стабильности финансового рынка
Эмиссия наличных денег и орг-ция их обращения
Организация безналичных расчетов
Рефинансирование коммерческих банков
Регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков
Валютное регулирование и валютный контроль
Расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.
Основные направления надзора и наблюдения за финансовыми организациями.
Банковский надзор – это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности. Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.
Главными целями банковского регулирования и банковскогонадзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган -Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.
Банк России не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. Он не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, поскольку они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Поэтому Федеральный закон не предоставил Банку России полномочия контролировать целесообразность деятельности кредитных организаций. Ему предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитной организацией законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.
Банкротство кредитных организаций. Механизм финансового оздоровления и санации проблемных банков.
Признаки банкротства банка:
1. Не способность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или обязательствам по уплате в гос. бюджетные фонды в течение 14 дней;
2. Если в ходе ликвидации банка обнаружится недостаток имущества для удовлетворения требований кредиторов.
В РФ выделяют следующие факторы, вызывающие банкротство кредитной организации:
• недостаточная величина собственного капитала банка;
• низкое качество активов банка (при этом критериями качества выступают ликвидность и диверсифицированность активов);
• низкое качество ресурсной базы (критериями качества являются зависимость от межбанковского кредита, стабильность депозитной базы);
• несогласованность активов и пассивов по срокам и суммам в результате просчетов по управлению ликвидностью;
• низкий уровень менеджмента банка, когда не обеспечивается состыковка всех элементов, т.е. не используются на высоком уровне активы банка, неграмотность в управлении, мошенничество;
• плохая репутация банка.
Большое влияние на устойчивость банка оказывает внешняя среда — экономическая и политическая обстановка в стране, законодательная база, эффективность работы ЦБ.
Санация коммерческих банков
Санация (финансовое оздоровление) как система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшению их финансового состояния предполагает проведение ряда мероприятий.
Приоритетным направлением являются мероприятия по финансовому оздоровлению:
1. Финансовое выздоровление - меры в досудебном порядке (добровольные или принудительные); (денежное вливание)
2. Введение временной администрации - принудительное
3. Реорганизация, либо добровольная либо принудительная.
Финансовое оздоровление (ФО)
- неоднократное неисполнение обязательств не более 3 дней, см.40-ФЗ
- нарушение Н1 и норматив текущей ликвидности > 10%
- уменьшение СК больше чем на 20% за год
Предупредительные меры, а потом принудительные.
Основные формы ФО:
1. Оказание финансовой помощи
2. Изменение структуры активов и пассивов (замена неликвидных активов ликвидными
3. Изменение организационной структуры
4. Приведение в соответствие УК и размеров собственных средств (реальная величина)
Банк может выбрать и вторую меру по предупреждению банкротства — реорганизацию.
Прекращение деятельности банка может происходить путем его реорганизации:
Слияние Присоединение Выделение Разделение Преобразование
Введение временной администрации - специальный орган управлений, который назначается ЦБ на срок не более 6 месяцев до восстановления либо до вынесения судом решения о банкротстве.
Банкротство:
1) Судебное решение о признании КО банкротом, назначается конкурсный управляющий.
2) Если выявляются признаки преднамеренного банкротства то решение о привлечении к ответственности
Заявление о признании банка банкротом. С таким заявлением в арбитражный суд должен обратиться Банк России в случае, если к моменту отзыва лицензии у банка имеются признаки несостоятельности (банкротства), или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной после отзыва лицензии.
Ликвидация считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ее ликвидации.
Дата добавления: 2018-06-27; просмотров: 453; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!