Современные банковские продукты и технологии. Проектирование новых финансовых продуктов.
Банковский продукт – это сплав базовой услуги, маркетинга, сервиса и инструментов управления рисками. Напр., кредитные продукты для малого бизнеса содержат в себе услугу по кредитованию, а также маркетинговую составляющую в виде гибкого графика погашения и льготных процентов, сервис в форме консультаций, инструменты управления рисками: обеспечение, лимиты, контроль выплаты процентов и погашения кредита.
В развитии банковских продуктов сложились определенные тенденции, которые отражают усложнение банковского бизнеса и развитие информационных технологий:
1) Происходит дифференциация банковских продуктов – на базе традиционной услуги создаются классы однородных продуктов с разными характеристиками, ориентированные на потребности различных групп клиентов.
2) Усиливаются гибкость и вариативность банковских продуктов.
3) Банковские продукты легко модифицируются и модернизируются, они восприимчивы к инновациям.
4) В банковских продуктах расширяется сервисная и консультационная составляющая.
5) Банковские продукты интегрируются между собой и с другими финансовыми продуктами.
Экономические основы организации финансового рынка. Финансовый рынок и его влияние на развитие российской экономики.
Мировой финансовый рынок — это совокупность национальных и международных рынков, обеспечивающих направление, аккумуляцию и перераспределение денежных капиталов между субъектами рынка посредством финансовых учреждений с целью достижения нормального соотношения между предложением и спросом на капитал. Мировой финансовый рынок оказывает обществу финансовые услуги, снабжая его в нужный момент и в нужном месте деньгами. Другими словами, специфическим товаром на финансовом рынке выступают деньги.
|
|
|
Мировой финансовый рынок по своей экономической сущности представляет собой систему определенных отношений и своеобразный механизм сбора и перераспределения на конкурентной основе финансовых ресурсов между странами, регионами, отраслями и институциональными единицами.
Финансовый рынок состоит из ряда секторов: инвестиционного, кредитного, фондового (ценных бумаг), страхового, валютного.
На финансовом рынке объектом купли-продажи выступают финансовые ресурсы. Однако имеется принципиальное различие сделок в различных секторах финансового рынка. Если на кредитном рынке деньги продаются как таковые, т. е. они сами являются объектом сделок, то на фондовом рынке, например, продаются права на получение денежных доходов, уже созданных или будущих.
Финансовый рынок — это не только средство перераспределения денежных ресурсов в экономике (на условиях платности), но и индикатор всего состояния экономики в целом. Суть финансового рынка заключается не просто в перераспределении финансовых ресурсов, но прежде всего в определении направлений этого перераспределения.
|
|
|
На мировом финансовом рынке определяются наиболее эффективные сферы приложения денежных ресурсов.
Функционирование финансового рынка тесно связано с определением процентных ставок, т. е. цены товара «деньги», проданного в форме кредита. Формирование системы процентных ставок — одна из важнейших функций финансового рынка, она оказывает влияние на уровень эффективности всей экономики.
Финансовый рынок является посредником между свободными денежными средствами и объектами инвестирования. С функциональной точки зрения, через финансовый рынок осуществляется аккумуляция, распределение и перераспределение денег в масштабах национальной экономики
На состояние экономики РФ все большее значение оказывает влияние эффективно организованного финансового рынка, способного обеспечить потребности экономики в инвестициях путем аккумуляции временно свободных финансовых средств.
Характерной особенностью современного развития мировой экономики является процесс глобализации, который заключается в поэтапном формировании целостного и взаимосвязанного всемирного хозяйства, отдельные звенья которой органично сочетаются финансово-экономическими, производственно-техническими и другими связями. Россия является участницей глобализационных процессов, происходящих в мировой экономике.
|
|
|
Финансовый рынок современной России представляет собой сплав национальных и международных рынков. Основной функцией финансового рынкаявляется накопление и перераспределение денежных капиталов при помощи таких институтов, как банки, валютные фонды, пенсионные и страховые фонды и т.д. Основным регулирующим органом национального финансового рынка является Центральный банк страны.
Развитие и становление рынка России является необходимым условием развития других секторов экономики государства. Хорошо функционирующий страховой рынок, развитые небанковские кредитные учреждения, пенсионные фонды и другие финансовые учреждения способствуют стабильному и прогнозируемому развитию всех экономических процессов в обществе.
В сфере финансовых услуг России сегодня активными институциональными участниками являются страховые компании, коммерческие банки и фондовые биржи, поскольку они аккумулируют наибольший удельный вес финансовых ресурсов и осуществляют прямое влияние на развитие в стране, инвестиционный климат и благосостояние населения. Роль и значение рынка банковских услуг в современном мире трудно переоценить. Как специфический финансовый институт банковский рынок обеспечивает бесперебойный денежный оборот и оборот капитала. Объединенный в экономическую и организационно-правовую структуру — национальную банковскую систему, он осуществляет управление денежными ресурсами, реализуя экономические интересы.
|
|
|
Результатом функционирования финансового рынка является формирование государственных финансов, которые представлены государственным бюджетом и кредитом и системой внебюджетных фондов. Они становятся экономической основой функционирования государства.
Развитие экономики не представляется возможным без развитого, стабильного, надежного и эффективного финансового рынка нашего государства. Финансовый рынок имеет определяющее влияние на работу финансовой системы страны и от того насколько стабильно он будет функционировать и интенсивно развиваться, будет зависеть и стабильность финансовой системы в целом. Приоритетными направлениями политики страны в сфере регулирования финансового рынка является создание современной и совершенной законодательной базы и правовой среды, способной привлечь внимание инвесторов эффективно направлять капиталовложения на восстановление и обеспечение роста производства. Таким образом, одной из важнейших целей сегодняшнего этапа развития экономики страны является воплощение обоснованных и системных реформ в финансовом секторе для обеспечения дополнительных источников финансирования экономического роста.
Банк России как единый регулятор финансового рынка. Основные направления надзора и наблюдения за финансовыми организациями. Банкротство кредитных организаций и механизм финансового оздоровления и санации проблемных банков.
. Банк России как единый регулятор финансового рынка.
Мегарегулятор – это создав-ый на базе Банка России фед орган исполн власти, в задачи кот-го должно входить осуществление надзора и регулирования нац фин рынков.
Создание подобного ведомства продиктовано необх-тью качеств-го реформирования механизма ценообр-я ценных бумаг, увеличения ликв-ти на фин рынках (в т.ч. на фондовом р-ке), формир-я рын процентных ставок (в т.ч. по различ видам кредитов) и в целом общего формир-я рын‑х условий существования нац фин системы и фин-ых р-ков.
Под сферу контроля мегарегулятора попали: 1. Кредитные орг-ции; 2. Некредитные фин орг-ции (в т.ч. страховые, клиринговые, микрофин-ые организации, НПФ, ПИФ и др.); 3. Проф-ые участники р‑ка ценных бумаг; 4. Управляющие компании и Специализ-ые депозитарии инвестиц-го фонда, паевого инвестиц-го фонда и НПФ; 5. Акционерные инвестиц фонды; 6. Клиринговая деят-ть(деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним); 7. Деят-ть по осущ-ю функций центрального контрагента; 8. Деятельность организатора торговли, центрального депозитария, субъектов страхового дела; 9. Микрофин-ые орг-ции; 10. Кредитн потребит кооперативы; 11. Жилищные накопит-е кооперативы; 12. бюро кредитных историй; 13. актуарная деят-ть; 14. рейтинговые агентства; 15. с/х кредитн потребит-е кооперативы.
Фун-ции: 1.контроль за кредитной кооперацией и микрофин деят-тью, деят-тью товарных бирж, биржевых посредников и брокеров 2. надзор в сфере формир-я и инвестир-я средств пенс-ых накоплений и иных полномочий. ИТОГО: сфера регулирования Банка России расшир-сь и распростр-сь на все некредитные фин орг-ции.
По 251-ФЗ увелич-ся до 5 лет срок полномочий председателя ЦБ РФ и членов совета директоров; Снимаются огранич-я по срокам предоставления ЦБ кредитов банкам.
ЦБ РФ наделяется правом законод инициативы для внес-я в Правит-во РФ проектов законов и норматив актов (в Госдуму эти зак инициативы будут вноситься от имени През-та либо Прав-ва РФ). ЦБ РФ будет утверждать стандарты бух учета, а также иметь полномочия по регистрации выпуска цен бумаг как в отношении банков, так и в отн-ии некредит фин орг-ций.
Функции ЦБ РФ:
Дата добавления: 2018-06-27; просмотров: 456; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!