Сделки клиентов с недвижимым имуществом

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 6Следующая ⇒

Клиентские сделки с недвижимым имуществом в целях финансового мониторинга - это сделки, в которых одной из сторон по договору (по данным свидетельства о праве собственности) выступает непосредственно клиент банка.

Порядок выявления клиентских сделок с недвижимым имуществом обычно следующий.

Выявление клиентских сделок с недвижимым имуществом, обычно возлагается на подразделения банка, осуществляющие обслуживание клиентов. Сотрудник банка, обслуживающий клиента, на основании расчетного документа (например, платежного поручения) оценивает 2 основных его реквизита: «Сумма» и

«Назначение платежа». При этом операции по списанию и зачислению денежных средств на счета клиента рассматриваются на предмет обязательного контроля при 2-х одновременных условиях:

- если сумма операции равна или превышает 3,0 млн руб. (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3,0 млн руб. или превышает ее);

- если в реквизите «Назначение платежа» имеется указание на осуществление расчетов по договорам, связанным с недвижимым имуществом (в том числе по договорам купли - продажи), результатом которых будет переход собственности на объект недвижимости.

При выявлении подобной операции клиента, сотрудник подразделения, обслуживающий клиента и выявивший операцию клиента, связанную с расчетами за недвижимое имущество, в день выявления операции составляет и направляет Сообщение об операции в отдел финансового мониторинга.

Окончательное решение о квалификации клиентской сделки с недвижимым имуществом как подлежащей / не подлежащей обязательному контролю принимают сотрудники отдела финансового мониторинга.

При оценке сделки как подлежащей обязательному контролю, а также при условии наличия всех подтверждающих документов по проведению операции (копий соответствующих договоров) сотрудник отдела финансового мониторинга направляет в ФСФМ сведения осделке (с кодом операции «8001» - «Сделки с недвижимым имуществом, подлежащие обязательному контролю»).

Если же банк не располагает всей необходимой информацией, на основании которой можно сделать вывод о проведении клиентом операции с недвижимостью, подлежащей обязательному контролю (например, у банка отсутствуют копии соответствующих договоров и свидетельство о праве собственности), обязанности по фиксированию информации и направлению в ФСФМ сообщения об операции, подлежащей обязательному контролю, у банка не возникает. При этом, банк может направить сообщение об операции по коду «6001» - «Операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения о которых представляются в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона №115- ФЗ».

Во избежание необоснованных задержек в предоставлении в ФСФМ сведений о клиентских сделках, в банке четко должна быть выстроена система внутренней регистрации поступающих документов. В рамках такой системы все поступающие документы, подтверждающие заключение сделки и переход права собственности (договоры, свидетельства) должны регистрироваться по дате их фактического поступления в банк.

Исходя из этого, сведения по клиентским сделкам с недвижимым имуществом должны быть направлены в ФСФМ не позднее дня поступления в банк документов, подтверждающих факт регистрации или заключения сделки клиентом.

Методика выявления и анализа операций, подлежащих обязательному контролю по критерию: «снятие со счета или зачисление на счет клиента денежных средств в наличной Форме в случаях, если это не обусловлено характером его деятельности»

Анализ операций по внесению клиентом наличных денежных средств и их зачисление на банковский счет

Выявление подобного рода операций осуществляется сотрудником банка, принимающим от клиента объявление на взнос наличными (это может быть заведующий кассой, старший кассир, контроллер).

При внесении клиентом на свой банковский счет наличных денежных средств:

- сотрудник банка, регистрирующий объявление на взнос наличными, обращает внимание на сумму вносимых в кассу банка наличных денежных средств:

а) если сумма денежных средств не превышает 600 тыс.рублей - операция не подлежит обязательному контролю;

б) если сумма денежных средств равна или превышает 600 тыс.рублей - сотрудник банка обращает внимание на указанный в объявлении на взнос наличными источник взноса (поле «Объявления на взнос наличными» - «Источник взноса»).

Действия сотрудника банка, регистрирующего объявление на взнос наличными

Заполнение поля объявления на взнос наличными «Источник взноса»	Действия сотрудника банка, регистрирующего объявление на взнос наличными
Указанный в поле источник взноса соответствует характеру деятельности клиента	Делает вывод, что операция не подлежит обязательному контролю
Указанный в поле источник взноса не соответствует характеру деятельности клиента	Делает вывод, что операция подлежит обязательному контролю и направляет Сообщение об операции по форме, установленной Правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, в отдел финансового мониторинга
Указано - «Прочие поступления» (без расшифровки)	Обязан запросить у клиента расшифровать источник взноса непосредственно в документе, после чего он и/или самостоятельно сравнивает указанный источник взноса с видами деятельности, заявленными клиентом, или информирует об операции отдел финансового мониторинга банка
Указано - «Прочие поступления» (с расшифровкой «Предоставление / получение займа или финансовой помощи»)	Предпринимает меры, установленные для подобных видов операций

- при определении, что операция подлежит обязательному контролю, сотрудник банка, регистрирующий объявление на взнос наличными, сравнивает указанный в объявлении источник взноса с видами деятельности, заявленными клиентом (виды деятельности клиента указаны в анкете клиента, сформированной при идентификации) и при несовпадении информирует опроводимой операции отдел финансового мониторинга (направляет Сообщение об операции по форме, установленной Правилами внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТ, в отдел финансового мониторинга).

Дата добавления: 2018-04-15; просмотров: 251; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!