Тема 8. Перспективы развития платежной системы РК
Цель лекции: изучить перспективы развития платежной системы РК.
Вопросы:
- Деятельность НБРК по совершенствованию платежных систем Республики Казахстан
- Системы безопасности в платежных системах
- Перспективы развития рынка платежных услуг в Республике Казахстан.
В Республике Казахстан политика центрального банка направлена на поддержание безопасности и обеспечение эффективности платежных систем.
Важным аспектом деятельности платежных систем является обеспечение безопасности. Система безопасности - это совокупность правовых и морально-этических норм, административных и организационных мер, технических, программных и криптографических средств, направленных на создание свойств защищенности от случайного и преднамеренного вмешательства в процесс нормального функционирования, сводящих до минимума возможный ущерб от уничтожения, повреждения и разглашения информации.
Основой формирования системы безопасности является анализ текущего состояния защищенности, учет возможных в конкретной обстановке угроз безопасности и риска их реализации, создание методологии принятия управленческих и технологических решений и механизма по обеспечению информационной безопасности.
К комплексам системы КЦМР обеспечивающим безопасность платежной системы относятся:
- система криптографической защиты информации;
- инфраструктура открытых ключей CERTEX;
|
|
- межсетевые экраны;
- система виртуальных частных сетей;
- сервер авторизации доступа по коммутируемым линиям;
- система обнаружения атак и анализа защищенности.
Казахстанские платежные системы различаются по функциональным характеристикам, обеспечивают потребности субъектов финансового рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег, обладают эффективными механизмами управления рисками. Следует отметить, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Республики Казахстан.
С развитием безналичных платежей потери от мошенничества с кредитными и дебетовыми банковскими картами постоянно увеличиваются. Распространенными мошенническим операциями становится «фишинг», «белый пластик», способ частичной подделки путем удаления с карточки имеющегося номера и наклейки вместо него нового, срезанного с другой чужой банковской пластиковой карты. В этих же целях применяется и подделка электронного или магнитного носителя информации на банковской карте с дальнейшим снятием денежных средств через банкомат.
|
|
Современное электронно-денежное обращение развивается и совершенствуется вне зависимости от правовой среды государства. Широкое развитие получила пиринговая платёжная система, использующая расчётную единицу - биткоин. В данной системе электронный платёж между двумя сторонами происходит без третьей Для покупки биткоинов в Республике Казахстан необходимо отправить удостоверяющие документы для регистрации на зарубежной бирже и деньги банковским переводом SWIFT. Комиссия банка при этом составит около 80 долларов. Биткойн-банкоматы, где можно поменять обычные деньги на криптовалюту, установлены в Германии, Канаде, Швейцарии, Словакии, Чехии, Украине, Венгрии.
К преимуществам биткоинов в качестве частных денег относятся:
- отсутствие эмитента, регулирующего количество и курс валюты;
- криптовалюта сохраняет стоимость, так как стоимость майнинга есть величина реальная и растет со временем, например в части затрачиваемого электричества;
- курс валюты определяется на конкурентном рынке;
- номинал одного биткоина может дробиться практически до бесконечности;
Биткоин не является долговыми деньгами, как все бумажные деньги и не связан с количеством выпускаемых денег. Стоимость всего объема выпущенных биткоинов есть величина переменная и растущая по мере приближения к предельному количеству выпуска. В этом заключается преимущество криптовалют. Их может быть выпущено несколько, они будут между собой конкурировать. В сети «Bitcoin» работают те же алгоритмы, которые используются в интернет-банкинге. Единственным отличием интернет-банкинга является раскрытие информации о конечном пользователе. В новой сети вся информация о транзакции есть в общем доступе, но нет данных о получателе или отправителе монет. Количество монет в системе растет с определенной скоростью, заложенной таким образом, чтобы она совпадала со скоростью добычи золота на планете.
|
|
Реформирование платежных и расчетных систем напрямую связано с развитием новых технологий, усилением важности вопроса эффективности и безопасности проведения платежей и переводов денег. На фоне быстрых технологических перемен на национальном и международном уровнях, конкуренцией в этой области, политика Национального Банка должна постоянно уделять внимание поддержке безопасности и эффективности платежных систем обоих уровней.
|
|
В Республике Казахстан существуют мнения о создании национальной розничной платежной системы, которая будет основана на использовании определенных финансовых платежных инструментов - это может быть карточная система или система электронных денег, независимая от состояния международных отношений, что обусловлено политическими рисками. Примером тому могут служить национальная платежная система КНР «China UnionPay» и Японии – «JCB».
В целях национальной безопасности казахстанские платежные системы и сервисы должны развиваться не в противовес иностранным аналогам, а для использования внутри страны, в частности, чтобы исключить дополнительную комиссию, которую казахстанские банки платят международным системам. Внедрение собственных электронных денег будет способствовать оптимизации и модернизации использования существующей платежной инфраструктуры и создания условий для снижения транзакционных издержек, причем их эмиссией могут заниматься центральные банки стран Таможенного союза. В этих целях Национальный Банк Республики Казахстан планирует создать свой национальный процессинг, который объединит все отечественные банки с помощью программы «Hos2hos» в одну сеть и позволит не только обезопасить свою платежную систему, но и уменьшить сумму комиссии. В Казахстане имеется вся необходимая интернет-инфраструктура для развития электронной коммерции.
Самыми популярные международными системами в Казахстане являются «Visa» и «MasterCard». В Республике Казахстан 26 банков и АО «Казпочта» выпускают и распространяют платежные карточки международных систем (доля которых составляет – 94,1%): «VISA International», «MasterCard Worldwide», «American Express International» и «UnionPay International». Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карточки локальных систем: «Altyn Card» – АО «Народный Банк Казахстана», «SmartAlemCard – АО «БТА Банк» и локальная карточка АО «Ситибанк Казахстан». В Казахстане запущен совместный проект АО «Народный Банк Казахстана» и международной платежной системы «UnionPay International» (UPI, Китай) по выпуску уникальных ко-брендовых платежных карт – «Altyn UnionPay» и «Altyn UnionPay Gold».
Безопасность и эффективность платежных систем обеспечивается Национальным Банком Казахстана, что рекомендовано Комитетом по платежным и расчетным системам при Банке международных расчетов. Существуют четыре задачи центрального банка по практической реализации Ключевых принципов для системно значимых платежных систем:
– центральный банк обязан четко определить свои цели в отношении платежных систем и должен обнародовать свою роль и основные виды политики применительно к системно значимым платежным системам;
– центральный банк должен обеспечить соответствие Ключевым принципам системы, оператором которой он является;
– центральный банк должен осуществлять надзор за соответствием Ключевым принципам системами, оператором которых он не является, и он должен иметь возможности для надлежащего осуществления такого надзора;
– для обеспечения безопасности и эффективности платежных систем посредством Ключевых принципов центральный банк должен сотрудничать с другими центральными банками и любыми другими причастными внутренними и зарубежными органами.
В этих целях будет осуществляться проверка операторов платежных систем, провайдеров услуг инфраструктуры платежных систем (телекоммуникации, оборудование, программное обеспечение и т.д.) и систем платежных инструментов, имеющихся в банках (home-банкинг, mobile-банкинг, электронный банкинг, электронный кошелек и т.д.). Основной целью надзора за платежными системами является обеспечение способности системы и его участников управлять всеми видами рисками (минимизация финансового, операционного, технического, правового рисков, связанных с платежами и переводами денег).
Национальный Банк Республики Казахстан планирует расширить функции надзора за платежными системами в части проверки полного цикла проведения платежей, с момента подготовки платежного документа до его исполнения, а также любые вопросы по уменьшению всех видов рисков, возникающих в платежных системах пользователей платежных систем.
Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 586; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!