Тема 7. Межбанковские корреспондентские отношения



Цель лекции: расмотреть особенности межбанковских корреспондентских отношений

Вопросы:

Корреспондентские отношения банков второго уровня

Межбанковские операции банков

Собственные операции банков

Система межбанковского клиринга

 

Современные межбанковские корреспондентские отношения должны быть основаны на анализе финансового положения банков-корреспондентов, изучении их репутации и платежеспособности, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствовании условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности и качества банковского обслуживания клиентов.

Корреспондентские отношения - договорные отношения между банками, а также между банками и небанковскими организациями, возникающие при открытии корреспондентских счетов между ними с целью совершения операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания, предусмотренного договором корреспондентского счета. Открытие и ведение корреспондентских счетов банков осуществляется банками, имеющими лицензию Национального Банка Республики Казахстан на открытие и ведение корреспондентских счетов банков и небанковских организаций. Корреспондентские счета могут открываться и вестись как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.

Для открытия корреспондентского счета между Национальным Банком и банком заключается договор корреспондентского счета, в соответствии с которым Национальный Банк РК обязуется принимать деньги, поступающие в пользу банка, выполнять распоряжения о переводе (выдаче) соответствующих сумм денег банку, осуществлять прием и выдачу наличных денег в тенге и оказывать другие услуги, предусмотренные договором.

При открытии корреспондентского счета в Национальном Банке банку присваивается банковский идентификационный код на основании договора корреспондентского счета, заключенного между Национальным Банком и банком второго уровня. Банковский идентификационный код необходим для однозначной идентификации участников платежных систем Республики Казахстан. Международный стандарт «ISO 9362: BIC» («Bank Identifier Codes»), широко используется в мировом финансовом сообществе для уникальной идентификации финансовых институтов при осуществлении платежей и переводов денег («SWIFT BIC»).

Структура банковского идентификационного кода в Республике Казахстан основана на международном стандарте ISO (International Organization for Standartization) 9362: Bank Identifier Code и состоит из восьми буквенно-цифровых разрядов. 

Существуют следующие типы корреспондентских счетов: «Ностро» - счёт, отражающий операции в балансе банка-респондента по корреспондентскому счёту, открытому в банке-корреспонденте и «Лоро» - счёт, открываемый в банке-корреспонденте банку-респонденту. Респондент - банк открывший счет в другом банке (ностро-счет), корреспондент - банк и/или небанковская организация, открывшие у себя счет для другого банка и/или небанковской организации (лоро-счет).

При выборе корреспондента респондент анализирует его финансовое состояние и на основании решения своего уполномоченного органа открывает корреспондентский счет, путем заключения с корреспондентом договора.

Корреспондент осуществляет банковские операции по корреспондентскому счету респондента в соответствии с договором корреспондентского счета, а также с внутренними правилами об открытии и ведении корреспондентских счетов, которые должны содержат порядок осуществления платежей или переводов денег по корреспондентскому счету респондента, виды платежных документов, порядок начисления вознаграждения на остаток денег на корреспондентском счете, порядок взимания комиссии за обслуживание корреспондентского счета респондента;

Закрытие корреспондентского счета производится по заявлению респондента в любое время, при прекращении действия договора, при отзыве у респондента лицензии на проведение банковских операций.

Формирование и поддержание эффективных корреспондентских отношений позволяет клиентам банка осуществлять расчёты и переводить средства по оптимальным маршрутам, иметь оперативный доступ к полному спектру международных банковских инструментов.

Предметом корреспондентских отношений являются главным образом два вида операций: собственные межбанковские операции и операции по обслуживанию клиентов. Собственные операции банков включают активные и пассивные кредитные операции, покупку и продажу валют, ценных бумаг и др. Ко вторым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг, платежи на основе различных форм расчетов, операции с ценными бумагами, предоставление гарантий, клиринг и т.д.

Система межбанковского клиринга осуществляет расчеты на нетто-основе поступивших от участников платежей только один раз в день. Поскольку в клиринговой системе нет реальных денег, перевод суммы денег по результатам клиринга осуществляется через МСПД.2 Преимуществом Системы межбанковского клиринга является возможность отправления платежей с будущей датой валютирования, а также ограничение по максимальной сумме одного платежа – 5 миллионов тенге. Данная система работает круглосуточно 7 дней в неделю, здесь в основном проводятся

платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные активы, оказанные услуги, а также платежи в бюджет и выплаты из бюджета.

Банки приобретают статус участника межбанковского клиринга после заключения с клиринговой организацией договора на участие в межбанковском клиринге. Клиринговая организация может устанавливать требования к финансовому положению участников межбанковского клиринга или программно-техническим средствам, используемым ими при осуществлении межбанковского клиринга. Данные требования утверждаются высшим органом управления клиринговой организации и являются обязательными для всех участников межбанковского клиринга.

Обмен платежными документами или информацией о платежах между клиринговой организацией, расчетной организацией и участниками межбанковского клиринга осуществляется электронным способом.

Участники межбанковского клиринга и клиринговая организация должны иметь подтверждение об отправке или получении платежных документов, отправленных или полученных участником межбанковского клиринга и клиринговой организацией.

Клиринговая организация выдает участникам межбанковского клиринга платежные документы, поступившие в пользу данного участника межбанковского клиринга, информацию о чистой позиции участника межбанковского клиринга по результатам межбанковского клиринга и информацию о платежных документах, которые по какой-либо причине не обработаны в клиринге с указанием причины.

После завершения перевода денег по результатам межбанковского клиринга клиринговая организация или расчетная организация (в зависимости от условий заключенных договоров) выдает участнику межбанковского клиринга уведомление о завершении перевода денег в соответствии с чистой позицией данного участника межбанковского клиринга.

В целях обеспечения своевременного осуществления перевода денег по результатам межбанковского клиринга участники межбанковского клиринга могут создавать резервный (страховой) фонд. Резервный (страховой) фонд создается за счет денег участников межбанковского клиринга, перечисляемых ими в данный фонд в соответствии с условиями договоров, заключенных между клиринговой организацией и участниками межбанковского клиринга.

Клиринговая организация в течение операционного дня осуществляет непрерывный мониторинг в целях снижения рисков, возникающих при осуществлении межбанковского клиринга. Организация вправе в течение операционного дня по результатам мониторинга приостановить прием, произвести возврат, либо аннулировать платежные документы участников межбанковского клиринга. Клиринговая организация представляет в Национальный Банк информацию о своих операциях по формам и в сроки, установленные Национальным Банком.


Дата добавления: 2018-04-04; просмотров: 222;