Страхование от несчастных случаев
Неожиданные и неблагоприятные события, которые наносят вред здоровью, нарушают привычный образ жизни человека, называются несчастными случаями.
Несчастный случай –непредвиденное событие, неожиданное стечение обстоятельств, повлёкшее телесное повреждение или смерть.
Страхование от несчастных случаев относится к сфере социально-экономической защиты материальных интересов людей, здоровье которых пострадало от непредвиденных событий и по своему назначению оно является инструментом компенсации потери доходов – индивидуальных, семейных и коллективных (предприятия, государства).
Страхование от несчастных случаев проводится в форме обязательного и добровольного страхования.
Обязательное страхование от несчастного случая направлено на защиту интересов лиц, имеющих общий профессиональный риск или риск получения травмы на транспорте, используемый для перевозки пассажиров. Обязательное страхование закреплено нормативными документами и распространяется на определенный круг лиц и организаций, деятельность которых связана с риском наступления несчастного случая.
Введение определенных видов обязательного страхования от несчастных случаев зависит от действующей в конкретном государстве системы социальной защиты и законодательства о компенсации вреда здоровью, причиненного лицу в процессе осуществления производственной деятельности или при предоставлении услуг, например, перевозки пассажиров, услуг туристического характера, услуг гостиниц и т.п.
|
|
|
Добровольное страхование от несчастных случаев является инструментом страховой защиты интересов юридических и физических лиц, связанных с потерей дохода или ростом расходов, сопровождающих лечение или реабилитацию пострадавших.
В то же время в каждой из форм страхования от несчастных случаев присутствуют общие подходы к определению содержания и условий страхования (табл. 4.3).
Таблица 4.3
Характеристика существенных условий страхования
От несчастных случаев
| Условие страхования | Содержание | ||
| Страхователи | Юридические и дееспособные физические лица в возрасте от 18 до 70 лет | ||
| Застрахованные лица | Физические лица в определенном возрасте (например, с момента рождения, или от 1 - 3 до 70 - 75 лет) | ||
| Не могут быть застрахованными лицами | 1. Душевнобольные (недееспособные лица) 2. Инвалиды 1 группы (иногда и 2 группы) 3. Тяжелобольные лица 4. Лица, имеющие алкогольную или наркотическую зависимость и др. | ||
| Страховые случаи (страховые гарантии): | |||
| Базовые | 1. Временная нетрудоспособность как результат несчастного случая 2. Постоянная нетрудоспособность (инвалидность) как результат несчастного случая 3. Смерть в результате несчастного случая | ||
| Дополнительные | 1. Страхование на случай болезни 2. Выплата пенсии при потере кормильца 3. Выплата пособия по уходу за травмированным 4. Оплата реабилитации и протезирования | ||
| Не признаются страховыми случаями травмы и их последствия в результате | - осуществление ЗЛ противоправных действий; - пребывание ЗЛ в состоянии опьянения любого типа; - грубого нарушения ЗЛ правил поведения и безопасности - самоубийства или покушения на самоубийство - форс-мажорных обстоятельств - профессионального или хронического заболевания | ||
| Срок страхования | От нескольких дней до 1 года | ||
| Страховая сумма устанавливается | - по программе страхования - по соглашению сторон - на основе нормативных актов для обязательных видов страхования - вместо страховой суммы может быть установлен лимит выплат за страховые случаи | ||
| Страховой тариф:
| |||
| Базовый - отвечает программе страхования | Учитывает риски страховой программы и размер страховой суммы | ||
| Фактический (расчетный, индивидуальный) - учитывает уровень и характер риска ЗЛ | Факторы, учитываемые при расчете тарифа: Возраст Пол Вид деятельности Интересы ЗЛ Срок страхования Место жительства Управление ТС | ||
| Порядок расчета суммы страховой выплаты | 1. По таблице выплат за потерю трудоспособности. 2. По установленному проценту от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более 50% страховой суммы за одно страховое событие | ||
Приведенные условия могут меняться в зависимости от формы страхования, его вида или правил, принятых в страховой компании. Например, при обязательном личном страховании на транспорте не имеет значения возраст застрахованного лица; во многих видах обязательного государственного страхования определяется круг лиц, здоровье которых подлежит страховой защите; в добровольных видах страхования дифференциация условий еще больше.
|
|
|
К обязательному страхованию от несчастных случаев можно отнести такие виды обязательного страхования:
- Страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими служебных обязанностей;
- Страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд);
- Страхование спортсменов высшей категории;
|
|
|
- Страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
- Страхование от несчастных случаев на транспорте;
- Страхование работников, которые принимают участие в оказании психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, страдающими психическими расстройствами;
- Страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных учреждений на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с исполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;
- Страхование жизни и здоровья волонтеров на период предоставления волонтерской помощи.
Дата добавления: 2018-02-28; просмотров: 241; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!