Особенности формирования и пути развития платежной системы Р еспублики Беларусь в контексте мировой экономики
Чернорук С.В., Николаенко З.В.
Полесский государственный университет
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики. Не случайно в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности и ко всем типам финансовых рисков платежных систем, придается такое большое значение.
В условиях перехода нашей республики к рыночной экономике, совершенствование платежной системы государства является закономерной необходимостью.
Изучая платежную систему Республики Беларусь важно отметить, что период с 2000г. по 2009г. в целом характеризовался значительной динамикой развития национальной платежной системы в целях повышения эффективности, надежности и безопасности ее функционирования с учетом накопленного отечественного и международного опыта в области построения высокоэффективных платежных систем.
В целом, за период 2001—2007г. в автоматизированной системе межбанковских расчетов (далее – АС МБР) сохранялась тенденция роста платежного оборота, положительная тенденция характерна и для среднедневного платежного оборота; сократилась сумма и количество аннулированных платежей, уменьшилось количество сбоев системы, а также значительно снизилось время ее простоя по причине этих сбоев; средний коэффициент доступности в АС МБР на протяжении всего периода был выше нормативного показателя в 99,5%; случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. Не была решена проблема полного перехода на электронный документооборот: платежи, проведенные электронным способом в клиринговой системе, по-прежнему сопровождались бумажным платежным документом, пересылаемым по почте.
|
|
|
Однако следует отметить, что в платежной системе Беларуси имеются резервы для дальнейшего развития, которые необходимо использовать в будущем. В целях реализации мероприятий, направленных на перераспределение основного потока межбанковских платежей на обработку в систему BISS, в течение 2008г. проводилось поэтапное снижение максимальной суммы денежного перевода, подлежащего обработке в клиринговой системе прочих платежей, в результате чего в отчетном периоде увеличилось количество платежей, исполняемых в системе BISS. Так, если в течение 2007 г. процентное соотношение по количеству составляло 14,5% в системе BISS и 85,5% — в клиринговой системе прочих платежей, то в 2008 г. этот показатель составил 40,8 и 59,2% соответственно. Таким образом, в 2008г. были созданы условия для структурных преобразований в АС МБР, то есть для перехода АС МБР в 2009г. к осуществлению деятельности только в системе BISS и к ликвидации клиринговой системы.
|
|
|
От 19 декабря 2008 г. Правлением Национального банка было утверждено постановление № 199 “О расширении сферы применения электронного документооборота в автоматизированной системе межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь”. Данным постановлением предусмотрено осуществление с 5 января 2009г. межбанковских расчетов по срочным, несрочным, а также по прочим денежным переводам в АС МБР на основании электронных платежных документов, направляемых банками только в систему BISS. Функционирование клиринговой системы прочих платежей с 5 января 2009 г. прекращается, что дает возможность исключить представление платежных документов на бумажном носителе.
За январь-август 2009г., по сравнению с аналогичным периодом 2008г., в АС МБР было отмечено уменьшение платежного оборота на 735,2 тыс. единиц по количеству, что составило 98 %, и увеличение его по сумме на 294 122,6 млрд. рублей, что составило 170,3%. Средний коэффициент доступности в АС МБР за 8 месяцев 2009г. составил 99,96 процента, что меньше этого же показателя за аналогичный период 2008г. на 0,04%, однако перекрывает нормативный показатель в 99,5 процента.
|
|
|
В последнее время появились 2 направления в развитии платежных систем. Первое направление - «гибридные» платежные системы. Характерными особенностями гибридных систем расчетов являются: возможность обработки всех видов платежей (как крупных (срочных), так и мелких (несрочных); возможность использования комбинированных расчетных механизмов (на валовой основе и на основе клиринга); снижение стоимости осуществления транзакций; использование унифицированных технических средств и технологии обработки электронных платежных документов; применение единых международных форматов и стандартов электронных платежных документов.
Второе направление – развитие трансграничных платежных систем и создание платежной системы союзного государства – интеграция национальных платежных систем в единое платежное пространство в рамках различных экономических союзов и новообразований. В ближайшее время возможен проект интеграции платежных систем Беларуси и России в единую платежную систему Союзного государства.
В соответствии с данными тенденциями дальнейшая стратегия построения высокоэффективных национальных платежных систем, в основном, определяется общепризнанными мировым банковским сообществом следующими документами: ключевыми принципами для системно значимых платежных систем (далее – Ключевые принципы), разработанными Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария); руководством для проведения оценки системно значимых платежных систем на соответствие Ключевым принципам (далее – Руководство), разработанным Международным валютным фондом и Всемирным банком в сотрудничестве с Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов.
|
|
|
В настоящее время Ключевые принципы рассматриваются как основополагающие требования для оценки системно значимых платежных систем, поэтому каждой стране рекомендовано осуществить самооценку национальной платежной системы, проанализировав ее на предмет соответствия данным принципам как минимальным стандартам. Результаты анализа должны стать основой для выработки стратегии развития национальной платежной системы.
На основании проведенной Национальным банком оценки платежной системы Республики Беларусь на соответствие Ключевым принципам можно сделать вывод о том, что согласно предложенной в Руководстве типовой классификации степеней оценки, отечественная платежная система данным Ключевым принципам соответствует по общим позициям. Для достижения полного соответствия необходимо дальнейшее совершенствование всех основных компонентов, которые образуют инфраструктуру национальной платежной системы.
На основании проведенного исследования, автор данной работы предлагает следующие мероприятия:
-совершенствование нормативно-правовой базы в области регулирования деятельности национальной платежной системы на основании мировых стандартов;
-обеспечение равномерности отправки банками платежей в АС МБР в течение операционного дня, что позволит ускорить процесс расчетов;
-особое внимание со стороны Национального банка должно быть уделено поддержке ликвидности банков, на долю которых приходится наибольший удельный вес в платежном обороте;
-минимизация рисков в национальной платежной системе используя зарубежный опыт и, прежде всего, опыт Немецкого федерального банка по управлению рисками в TARGET2;
-совершенствование оперативного мониторинга за работой АС МБР в течение операционного дня со стороны управления межбанковских расчетов, используя опыт мониторинга за банковской электронной системой платежей (БЭСП), находящейся в собственности Банка России;
-в условиях мирового экономического кризиса целесообразно рассмотреть вопрос о создании в республике второго резервного вычислительного центра на значительном удалении от Минска, например в Брестской области.
УДК 330.101.54
Дата добавления: 2021-04-05; просмотров: 78; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!